4 Pinjaman Modal Usaha Terbaik di Tahun 2022

Dalam membangun suatu usaha tentunya dibutuhkan modal yang tidak sedikit. Kamu bisa memilih beberapa pinjaman modal usaha terbaik di tahun 2022 berikut ini.

4 Pinjaman Modal Usaha Terbaik di Tahun 2022

Ketika memulai suatu usaha, tentu kamu membutuhkan pinjaman modal usaha yang jumlahnya tidak sedikit. Karena tanpa adanya modal, usaha yang dijalankan tidak akan berkembang pesat.

Masalah seperti ini memang sangat lazim terjadi, khususnya bagi pengusaha pemula dengan modal pas-pasan.

Tetapi untungnya kendala tersebut bisa diatasi dengan solusi cerdas yang bisa kamu pertimbangkan, salah satunya dengan mengajukan pinjaman modal usaha.

Untuk mendapatkan pinjaman modal usaha terbaik, dibutuhkan riset yang panjang, untuk menghindari risiko penipuan yang saat ini tengah marak terjadi di masyarakat.

Kamu bisa melakukan perbandingan terlebih dulu dari segi proses pengajuan hingga besaran bunga yang ditentukan pihak penyedia pinjaman modal usaha.

Tak lupa pula untuk mengecek keberadaan kantor resminya hingga mencari review dari orang-orang yang pernah menggunakan jasa dari penyedia pinjaman modal usaha tersebut.

Jika semua itu sudah dilakukan, barulah kamu bisa menentukan jenis pinjaman seperti apa yang ingin digunakan.

Karena sebetulnya pinjaman modal usaha itu banyak jenisnya dan tidak hanya kredit tanpa agunan (KTA) saja.

Agar memudahkanmu dalam memilih produk pinjaman modal usaha, berikut CekAja rangkum daftar pinjaman modal usaha terbaik di tahun 2022 beserta jenis-jenisnya. Yuk, simak!

Rekomendasi Pinjaman Modal Usaha Terbaik 2022

Bagi kamu yang sedang membutuhkan modal usaha, berikut penyedia pinjaman modal usaha terbaik di tahun 2020 yang tentunya sesuai dengan kemampuan dan kebutuhanmu.

1. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI

Pinjaman modal usaha terbaik pertama yang bisa kamu pertimbangkan adalah KUR BRI. Ini merupakan pinjaman usaha mikro dengan bunga subsidi sebesar 6% efektif per tahun yang disubsidi pemerintah menjadi 3% dan disalurkan lewat Bank BRI.

Pinjaman KUR BRI sangat cocok digunakan bagi mereka yang baru merintis usaha, dengan nominal sampai dengan Rp50 juta per debitur.

Untuk menggunakan KUR Mikro Bank BRI, setidaknya kamu harus memenuhi beberapa syarat sebagai calon debitur, meliputi:

  • Individu yang melakukan usaha produktif dan dianggap layak
  • Minimal telah melakukan usaha secara aktif selama 6 bulan
  • Tidak sedang menerima layanan kredit dari perbankan lainnya kecuali kredit konsumtif seperti KPR atau KKB dan Kartu Kredit
  • Memenuhi persyaratan administrasi yang diminta (KTP, KK, dan surat ijin usaha)
  • Maksimum pinjaman Rp50 juta per debitur

2. Kreasi Pegadaian

Pegadaian memiliki produk pinjaman modal usaha terbaik yang disebut Kreasi.Pinjaman ini diberikan kepada usaha kecil dan menengah (UKM) untuk mengembangkan usahanya dengan sistem Fidusia.

Sistem Fidusia adalah agunan dengan menggunakan BPKB sebagai syarat pinjaman, sehingga kendaraan yang dimiliki masih tetap bisa kamu gunakan.

Tidak hanya itu saja, sebagai produk pinjaman modal usaha terbaik, Kreasi juga unggul dari segi prosedur pengajuan kredit, nominal pinjaman yang diberikan, serta jangka waktu pinjaman yang lebih fleksibel hingga 48 bulan.

Jika kamu tertarik untuk mendapatkan modal usaha dari produk Kreasi Pegadaian, kamu perlu memenuhi syarat berikut:

  • Usaha yang dijalankan adalah milik pemohon 
  • Usaha sudah berjalan efektif minimal 1 tahun
  • Mempunyai legalitas usaha (SIUP/SITU/Surat Keterangan Usaha)
  • Legalitas kendaraan berupa BPKB, STNK, Faktur, dan Kwitansi.
  • Melengkapi dokumen pribadi berupa KK, KTP (Suami dan Istri jika pemohon sudah berkeluarga)

Untuk syarat agunan pembiayaan mikro produk Kreasi diantaranya sebagai berikut:

  • Sepeda Motor: Miliki pemohon dengan usia sepeda motor maksimal 15 tahun dan surat-surat lengkap
  • Mobil: Milik pemohon dengan usia mobil maksimal 20 tahun dan surat-surat lengkap

(Baca Juga: 9 Tips Terhindar dari Penipuan KTA)

3. Kredit Modal Kerja BCA

Produk pinjaman modal usaha terbaik di tahun 2022 berikutnya adalah Kredit Modal Kerja BCA.

Dengan adanya pinjaman dari BCA ini, diharapkan para pengusaha mampu mengembangkan usahanya dengan baik hingga mencapai target yang diinginkan.

Kredit Modal Kerja BCA memiliki keuntungan yang berlipat, dimana kamu dapat memilih berbagai produk untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang dijalankan seperti Kredit Lokal, Time Loan, Kredit Ekspor, dan Installment Loan.

Untuk menggunakan pinjaman modal usaha terbaik ini, kamu wajib menyertakan dokumen pribadi, seperti:

  • Fotokopi KTP(suami dan istri), NPWP, KK, 
  • Fotokopi akte nikah
  • Fotokopi akte cerai/mati
  • Fotokopi KTP Dewan Direksi dan Komisaris, khusus badan usaha
  • Fotokopi KTP para pemegang saham, khusus badan usaha

Sedangkan untuk persyaratan dokumen agunan yang harus disertakan, seperti:

  • Fotokopi sertifikat untuk agunan
  • Fotokopi IMB
  • Fotokopi tagihan PBB terakhir
  • Fotokopi bukti bayar PBB terakhir
  • Fotokopi bilyet deposito
  • Fotokopi laporan keuangan internal
  • Fotokopi rekening bank lain minimal empat bulan terakhir

4. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mandiri

KUR Mandiri merupakan pembiayaan yang diberikan kepada perbankan kepada UMKMK yang feasible.

Tujuan dari adanya KUR Mandiri ini untuk meningkatkan pelayanan bank kepada UMKM produktif, dan mendorong pertumbuhan ekonomi, maupun penyerapan tenaga kerja di masyarakat.

Terdapat beberapa KUR Bank Mandiri, yang mana salah satunya bisa kamu gunakan untuk menunjang pertumbuhan usaha, diantaranya seperti:

KUR Super Mikro

  • Suku bunga 6% untuk All limit dan All Tenor
  • Limit kredit maksimal Rp10 juta
  • Jangka waktu kredit 3-5 tahun

KUR Mikro

  • Suku bunga 6% untuk All limit dan All Tenor
  • Limit kredit Rp10 juta-Rp50 juta
  • Jangka waktu kredit 3-5 tahun

KUR Kecil

  • Suku bunga 6% untuk All limit dan All Tenor
  • Limit kredit Rp50 juta-Rp500 juta
  • Jangka waktu kredit 4-5 tahun

Jika kamu tertarik untuk mengajukan KUR dari bank Mandiri, kamu perlu melengkapi persyaratan dokumen pengajuan berikut:

  • Aplikasi permohonan kredit
  • Fotocopy E-KTP, KK, Surat Nikah/Cerai (bagi yang sudah menikah/cerai)
  • Pas foto terbaru calon debitur dan pasangan 
  • NPWP untuk limit >Rp50 juta
  • Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK)/ Surat keterangan domisili usaha/ Surat keterangan usaha lainnya

Jenis-jenis Pinjaman Modal Usaha

Jika dulu kamu hanya bisa melakukan pinjaman modal usaha di beberapa bank saja, maka saat ini sudah lebih banyak pilihan untuk mendapatkan pinjaman modal usaha terbaik.

Bahkan beberapa diantaranya menawarkan proses pengajuan yang praktis dengan bunga ringan dan masa cair tergolong cepat. Berikut 3 jenis pinjaman modal usaha yang bisa kamu manfaatkan.

1. Kredit Usaha Rakyat

Kredit usaha rakyat atau disingkat KUR merupakan jenis pinjaman modal usaha yang disediakan oleh pemerintah untuk membantu pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah.

Program KUR ini pertama kali diluncurkan pada tahun 2007 silam dengan melibatkan beberapa bank besar seperti Bank Mandiri, Bank BNI, Bank BRI, Bank BTN, dan Bank Bukopin sebagai penyalurnya.

Karena termasuk program pemerintah, besaran bunga dalam KUR tergolong lebih rendah ketimbang jenis pinjaman modal usaha terbaik lainnya.

Namun yang perlu di garis bawahi, tidak semua pelaku usaha masuk dalam kategori usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).

Hal ini juga telah dijelaskan oleh pemerintah berdasarkan Undang-Undang Nomor 20 tahun 2008, yang mana pelaku usaha UMKM dibedakan dari kekayaan bersihnya. 

Khusus usaha mikro, total kekayaan bersih setidaknya mencapai Rp50 juta, usaha kecil Rp50 juta hingga Rp500 juta, dan usaha menengah setidaknya memiliki kekayaan bersih mencapai Rp500 juta hingga Rp10 miliar.

2. Fintech Peer to Peer Lending

Kalau kamu tidak mau repot untuk mengurus administrasi pinjaman modal usaha dan membutuhkannya dalam waktu dekat, maka kamu bisa meminjamnya di fintech peer to peer (P2P) lending.

Saat ini bisnis dengan konsep fintech tengah ramai diminati, karena memanfaatkan teknologi untuk memudahkan calon nasabah dalam mengajukan pinjaman modal usaha.

P2P lending memungkinkan kamu untuk bertemu pihak pemberi pinjaman atau investor. Sehingga, nantinya investor akan menerima keuntungan dari bunga yang ditetapkan dengan plafon pinjaman bisa mencapai Rp200 juta lebih.

Namun sebelum menggunakan jasa P2P lending, usahakan kamu telah mencari informasi terkait P2P lending mana yang sudah mengantongi izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

3. Modal Ventura

Modal Ventura merupakan jenis pinjaman yang diberikan berupa saham. Pinjaman ini bisa kamu dapatkan dari lembaga non-bank, dengan syarat tertentu dalam bentuk perjanjian kerjasama.

Singkatnya, modal ventura diberikan oleh perusahaan yang tertarik untuk menanamkan modalnya pada bisnis yang tengah kamu kembangkan.

Umumnya, ada tiga jenis modal ventura yakni Equality Financing, Semi Equality Financing, dan bagi hasil.

Khusus Equality Financing, pihak perusahaan Modal Ventura langsung turut andil dalam memberikan pembiayaan maupun menjalankan bisnis yang kamu miliki.

Kemudian untuk jenis Semi Quality Financing, pinjaman modal usaha ini menganut konsep transaksi jual beli saham yang dikeluarkan oleh perusahaan.

Sementara untuk bagi hasil, sistem kerjanya adalah dengan membagi keuntungan bersama diantara dua belah pihak dengan skema 60:40 ataupun 50:50. Tergantung dari besaran pinjaman modal usaha yang diberikan perusahaan kepada kamu.

(Baca Juga: Syarat Dan Limit Pengajuan Pinjaman Bank BTN Yang Harus Kamu Tahu)

Ajukan Modal Usaha dengan KTA melalui CekAja.com!

Nah, itulah rekomendasi pinjaman modal usaha terbaik di tahun 2022 yang bisa kamu pertimbangkan.

Kamu juga bisa memanfaatkan pinjaman modal usaha lainnya di luar dari rekomendasi di atas dengan CekAja.com loh!

Terdapat beragam pinjaman KTA untuk  modal usaha, yang bisa kamu pilih di CekAja.com. Mulai dari LINE Bank, OK Bank, Tunaiku, Permata, dan SCB.

Kamu bisa memilih KTA yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansialmu di CekAja.com.

Proses pengajuannya juga cepat, mudah dan aman, sehingga kamu dapat segera mendapatkan modal usaha yang kamu perlukan.

Yuk, ajukan sekarang dan dapatkan berbagai keuntungan untuk mendukung kelancaran usaha yang kamu jalankan.