4 Rambu Sebelum Ajukan KPR Pertama Kali
5 menit membacaSaat pertama kali membeli rumah, beberapa orang hampir seringkali melakukan beberapa kesalahan. Seperti membeli terlalu mahal, memilih jenis kredit yang tidak tepat, atau mengabaikan anggaran yang dibutuhkan untuk perbaikan yang harus dilakukan (poin terakhir ini berlaku jika Anda membeli rumah bekas).
Kesalahan itu sebenarnya tidak perlu terjadi jika sedari awal Anda melakukan perbandingan kredit, atau bekerjasama dengan pihak atau agen tepercaya untuk memperoleh informasi sejelas-jelasnya. Walaupun segala anggaran dan pilihan lagi-lagi merupakan hak dan keputusan Anda seorang konsumen.
Apa saja sebenarnya kesalahan itu, berikut adalah ulasannya:
1. Ajukan Jumlah Paling Maksimum
Sebuah kredit perumahan mengkualifikasikan pembeli berdasarkan pendapatan dan rasio utang terhadap pendapatan. Artinya tidak mempertimbangkan berapa banyak peminjam dalam pengeluarannya seperti transportasi, tabungan, makanan dan kebutuhan lainnya.
Banyak orang yang pertama kali membeli rumah sangat optimis dengan masa depannya dan bersemangat untuk membeli rumah. Akhirnya, mereka pun mengajukan pinjaman sebesar mungkin dan tidak mengkur kemampuan finansial mereka di masa depan atau memberikan ruang gerak pendapatannya untuk biaya kebutuhan lain di masa depan. Para ahli keuangan merekomendasikan, Anda perlu memutuskan tentang jumlah pendapatan yang mereka ingin habiskan setiap bulan untuk mencicil rumah sebelum akhirnya mengajukan kredit rumah.
2. Tidak Tahu Prakualifikasi
Banyak orang yang tidak mencari informasi yang cukup sebelum mengajukan kredit. Misalnya, melakukan perbandingan kredit pemilikan rumah secara online, atau bertemu dengan konsultan kredit untuk sekedar melakukan konsultasi gratis akan kredit rumah yang ingin diajukan. Cobalah Anda bertanya tentang prakualifikasi kredit.
Langkah perbandingan dan konsultasi gratis ini bisa dilakukan agar Anda tahu jenis kredit mana yang kira-kira tepat untuk Anda. Atau, berapa jumlah pinjaman yang bisa Anda dapatkan. Jadi, Anda bisa mendapatkan penilaian prakualifikasi yang cukup sehingga bisa membuat beberapa perubahan yang diperlukan atau memperbaiki kesalahan pada laporan kredit yang Anda miliki.
Selain itu, Anda pun dapat menabung lebih banyak untuk uang muka, meningkatkan pendapatan, atau membersihkan riwayat kredit yang dimiliki sebelum mengajukan KPR. Konsultasi ini harus menciptakan tujuan keuangan jangka panjang dan strategi untuk pembelian rumah yang ingin Anda lakukan.
3. Riwayat Kredit Buruk
Banyak dari Anda yang menganggap, untuk mendapatkan sebuah kredit properti, Anda wajib memiliki penilaian kredit yang tinggi. Itu memang benar, sebab riwayat kredit pun akan menjadi penilaiannya. Intinya, Anda harus mengetahui dan paham penilaian kredit yang Anda miliki. Portal seperti CekAja.com dapat membantu Anda untuk berkonsultasi dan menilai kemampuan kredit yang Anda miliki.
Yang terpenting, Anda harus menghindari pengajuan kredit baru atau membuat utang baru ketika Anda memiliki rencana untuk melakukan atau mendapatkan kredit pemilikan rumah. Sebab, utang baru akan membuat penilaian kredit Anda malah buruk. Sebab, riwayat kredit ini cukup penting dan menjadi penilaian bagi Anda yang ingin membeli rumah untuk pertamakali.
4. Paksakan Kemampuan Kredit
Ketika melakukan kredit pembelian rumah untuk pertama kali, banyak dari Anda yang biasanya tertarik untuk memilih jangka waktu kredit yang panjang dan nilai bunga yang tetap. Itu memang benar. Sebab jangka waktu yang paling masuk akal dan paling baik adalah yang sesuai kemampuan kondisi keuangan yang dimiliki. JIka kemampuan Anda adalah mencicil rumah lebih dari 15 tahun, maka pilih jangka waktu tersebut. Jangan memaksakan untuk mengambil tenor 5 tahun atau 10 tahun. Ingat, tanpa perhitungan yang tepat, maka pengeluaran Anda pun akan terganggu.
Tentang suku bunga, yang harus Anda catat adalah suku bunga KPR pada bank konvensional cenderung berubah-ubah sesuai dengan kondisi dan gejolak perekonomian nasional. Namun, saat ini banyak bank yang menyediakan fasilitas suku bunga tetap dalam jangka waktu tertentu.
Berikut adalah Suku Bunga Dasar Kredit beberapa bank di Indonesia per akhir Juli 2014
|
Nama Bank |
Suku Bunga Dasar Kredit (%) |
||||
|
Kredit |
Kredit |
Kredit |
Kredit Konsumsi |
||
|
Korporasi |
Ritel |
Mikro |
KPR |
Non KPR |
|
|
PT BANK MANDIRI (PERSERO), Tbk |
10.50 |
12.50 |
22.00 |
11.00 |
12.50 |
|
PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk |
11.00 |
11.75 |
19.25 |
10.25 |
12.50 |
|
PT BANK CENTRAL ASIA, Tbk |
10.50 |
11.75 |
– |
10.50 |
9.71 |
|
PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), Tbk |
11.00 |
12.35 |
– |
11.10 |
13.25 |
|
PT BANK CIMB NIAGA, Tbk |
11.50 |
12.50 |
20.00 |
12.00 |
12.50 |
|
PT BANK PERMATA, Tbk |
11.75 |
12.50 |
– |
12.50 |
12.25 |
|
PT BANK DANAMON INDONESIA, Tbk |
11.75 |
13.00 |
20.94 |
12.25 |
12.49 |
|
PT PAN INDONESIA BANK, Tbk |
12.01 |
12.11 |
19.98 |
12.11 |
12.11 |
|
PT BANK INTERNASIONAL INDONESIA, Tbk |
11.00 |
12.00 |
18.30 |
11.75 |
11.50 |
|
PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO), Tbk |
10.85 |
12.25 |
18.75 |
11.50 |
12.00 |
|
THE BANK OF TOKYO MITSUBISHI UFJ LTD |
5.80 |
– |
– |
– |
– |
|
PT BANK OCBC NISP, Tbk |
11.25 |
12.25 |
12.75 |
– |
12.75 |
|
THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORP |
10.25 |
10.25 |
– |
10.25 |
– |
|
PT BANK UOB INDONESIA |
12.99 |
14.79 |
– |
12.67 |
– |
|
PT BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL, Tbk |
– |
18.00 |
20.81 |
– |
18.92 |
|
CITIBANK NA |
10.00 |
10.25 |
– |
– |
11.50 |
|
PT BANK BUKOPIN, Tbk |
13.69 |
14.70 |
16.16 |
13.35 |
14.22 |
|
PT BPD JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk |
9.14 |
9.11 |
19.28 |
9.83 |
11.00 |
|
PT BANK MEGA, Tbk |
13.25 |
19.25 |
– |
13.75 |
14.50 |
|
STANDARD CHARTERED BANK |
10.65 |
10.18 |
– |
9.11 |
– |
|
PT BANK DBS INDONESIA |
11.88 |
12.92 |
– |
– |
– |
|
PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA |
9.10 |
– |
– |
– |
– |
|
PT BANK MIZUHO INDONESIA |
9.85 |
– |
– |
– |
– |
| BPD JAWA TIMUR |
9.88 |
11.81 |
12.86 |
10.08 |
11.16 |
|
PT BPD JAWA TENGAH |
7.88 |
8.30 |
7.88 |
7.70 |
12.55 |
|
PT BANK ICBC INDONESIA |
11.75 |
11.00 |
– |
10.00 |
12.00 |
|
PT ANZ PANIN BANK |
10.74 |
10.35 |
– |
12.20 |
13.20 |
|
PT BPD DKI |
11.00 |
12.50 |
19.00 |
11.00 |
12.00 |
|
PT BANK EKONOMI RAHARJA, Tbk |
11.25 |
12.25 |
– |
12.25 |
– |
|
PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL, Tbk |
13.77 |
14.49 |
16.07 |
13.72 |
14.06 |
|
DEUTSCHE BANK AG. |
9.75 |
– |
– |
– |
– |
|
BPD KALIMANTAN TIMUR |
10.06 |
10.06 |
10.06 |
10.56 |
10.56 |
|
PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL, Tbk |
10.91 |
10.91 |
14.16 |
10.91 |
11.21 |
|
PT BPD SUMATERA UTARA |
10.07 |
11.90 |
16.78 |
11.86 |
14.66 |
|
PT BANK COMMONWEALTH |
11.00 |
11.75 |
– |
12.50 |
13.00 |
|
PT BANK SINARMAS, Tbk |
11.86 |
11.86 |
11.86 |
– |
11.86 |
|
PT BPD RIAU DAN KEPULAUAN RIAU |
13.04 |
13.29 |
15.99 |
14.39 |
13.44 |
|
PT BPD PAPUA |
12.00 |
12.70 |
17.46 |
13.22 |
17.40 |
|
PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL, Tbk |
13.50 |
14.00 |
15.50 |
11.97 |
14.50 |
|
THE BANGKOK BANK COMP. LTD |
11.46 |
– |
– |
– |
– |
|
PT BPD SUMATERA BARAT |
11.50 |
12.00 |
14.50 |
13.00 |
12.50 |
|
BANK OF CHINA LIMITED |
6.03 |
6.03 |
6.03 |
– |
– |
|
PT BANK HANA |
9.00 |
9.75 |
10.25 |
9.50 |
10.50 |
|
PT BANK RABOBANK INTERNATIONAL INDONESIA |
11.25 |
13.00 |
– |
13.00 |
14.00 |
|
PT BPD BALI |
10.06 |
11.32 |
10.86 |
11.61 |
12.76 |
|
JP. MORGAN CHASE BANK, N.A. |
9.15 |
– |
– |
– |
– |
|
PT BPD SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG |
10.00 |
12.00 |
15.00 |
11.50 |
12.00 |
|
PT. BANK KESAWAN, Tbk |
13.50 |
15.00 |
15.00 |
15.00 |
15.00 |
|
PT BANK ACEH |
12.20 |
12.21 |
12.21 |
12.20 |
12.20 |
|
PT BANK RESONA PERDANIA |
9.42 |
– |
– |
– |
– |
|
PT. BANK MUTIARA, Tbk. |
13.50 |
14.00 |
22.50 |
13.50 |
14.50 |
|
PT BPD KALIMANTAN SELATAN |
9.09 |
9.59 |
9.59 |
11.59 |
12.09 |
|
BPD KALIMANTAN BARAT |
12.21 |
12.21 |
12.21 |
12.21 |
12.21 |
|
PT BPD SULAWESI SELATAN DAN SULAWESI BARAT |
12.66 |
13.42 |
12.94 |
11.65 |
16.87 |
|
PT BANK CTBC INDONESIA (d/h PT Bank Chinatrust Ind |
10.52 |
11.85 |
– |
11.85 |
– |
|
PT BANK NUSANTARA PARAHYANGAN,Tbk |
12.17 |
12.90 |
10.47 |
10.69 |
10.56 |
|
PT BANK PUNDI INDONESIA, Tbk |
– |
14.40 |
22.52 |
– |
– |
|
PT BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL, Tbk |
13.86 |
13.86 |
– |
13.86 |
13.86 |
|
PT BPD SULAWESI UTARA |
15.00 |
15.00 |
15.00 |
14.00 |
15.00 |
|
PT BPD NUSA TENGGARA TIMUR |
10.70 |
10.72 |
14.82 |
10.80 |
16.78 |
|
PT BANK HIMPUNAN SAUDARA 1906, Tbk |
14.15 |
17.80 |
17.80 |
15.35 |
18.35 |
|
PT BANK MESTIKA DHARMA |
11.14 |
11.64 |
11.64 |
11.24 |
11.54 |
|
PT BANK ICB BUMIPUTERA, Tbk |
11.38 |
11.42 |
13.64 |
11.40 |
11.40 |
|
PT BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk |
14.26 |
14.26 |
14.26 |
14.26 |
14.26 |
|
BPD YOGYAKARTA |
9.10 |
9.22 |
9.14 |
8.81 |
10.25 |
|
PT BANK BNP PARIBAS INDONESIA |
12.19 |
– |
– |
– |
– |
|
PT BANK INDEX SELINDO |
11.61 |
12.11 |
12.61 |
11.61 |
12.11 |
|
PT BPD JAMBI |
8.66 |
8.57 |
8.70 |
8.52 |
9.95 |
|
PT BANK WOORI INDONESIA |
8.71 |
– |
– |
8.71 |
8.71 |
|
PT BANK AGRONIAGA, Tbk |
14.14 |
14.14 |
– |
– |
– |
|
THE ROYAL BANK OF SCOTLAND N.V. |
7.10 |
– |
– |
– |
– |
|
PT BPD KALTENG |
10.63 |
8.35 |
19.25 |
10.15 |
12.35 |
|
PT BPD NUSA TENGGARA BARAT |
10.90 |
11.13 |
12.47 |
10.91 |
16.07 |
|
PT BANK NATIONALNOBU |
– |
11.75 |
– |
10.50 |
– |
|
PT BANK JASA JAKARTA |
12.23 |
12.23 |
– |
11.98 |
11.98 |
|
PT BANK BUMI ARTA, Tbk |
12.00 |
12.23 |
17.24 |
11.71 |
17.18 |
|
PT BPD LAMPUNG |
11.12 |
11.12 |
11.12 |
– |
11.12 |
|
PT. BANK MALUKU |
11.78 |
11.78 |
11.78 |
11.78 |
11.78 |
|
PT BANK OF INDIA INDONESIA, Tbk |
14.19 |
14.19 |
14.19 |
14.19 |
14.19 |
|
BANK OF AMERICA, N.A |
8.29 |
– |
– |
– |
– |
|
PT BANK MASPION INDONESIA |
0.00 |
12.32 |
19.57 |
12.32 |
12.32 |
|
PT BANK MAYORA |
12.83 |
13.33 |
14.33 |
13.33 |
13.33 |
|
PT BANK SAHABAT PURBA DANARTA |
– |
– |
– |
– |
– |
|
PT BPD BENGKULU |
12.39 |
12.39 |
12.39 |
12.39 |
12.39 |
|
PT BPD SULAWESI TENGGARA |
7.86 |
8.58 |
8.06 |
7.86 |
8.06 |
|
PT. BANK AGRIS |
12.90 |
13.40 |
15.40 |
12.90 |
12.90 |
|
PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI |
16.62 |
16.62 |
16.62 |
– |
10.09 |
|
PT BANK SAHABAT SAMPOERNA |
13.75 |
13.75 |
18.00 |
– |
15.75 |
|
PT BANK SBI INDONESIA |
12.48 |
13.48 |
– |
– |
– |
|
PT BANK MULTIARTA SENTOSA |
11.00 |
12.00 |
– |
11.00 |
12.00 |
| PT BPD SULAWESI TENGAH |
– |
12.28 |
– |
– |
– |
|
PT BANK YUDHA BHAKTI |
13.82 |
14.82 |
16.82 |
15.57 |
15.57 |
|
PT PRIMA MASTER BANK |
14.82 |
15.07 |
15.57 |
14.92 |
15.32 |
|
PT BANK HARDA INTERNASIONAL |
14.48 |
14.48 |
14.48 |
14.48 |
14.48 |
|
PT BANK GANESHA |
13.54 |
15.28 |
20.11 |
13.79 |
14.14 |
|
PT BANK ANTARDAERAH |
13.70 |
14.20 |
15.45 |
– |
– |
|
PT BANK INA PERDANA |
13.97 |
13.97 |
15.97 |
13.97 |
15.47 |
|
PT BANK MITRANIAGA |
14.62 |
14.62 |
14.62 |
14.62 |
14.62 |
|
PT BANK DINAR INDONESIA |
12.87 |
12.87 |
12.87 |
12.87 |
12.87 |
|
PT BANK SINAR HARAPAN BALI |
– |
14.12 |
22.34 |
– |
– |
|
PT BANK ANDARA |
14.73 |
– |
– |
– |
– |
|
PT CENTRATAMA NASIONAL BANK |
13.03 |
14.03 |
15.53 |
13.03 |
15.53 |
|
PT BANK FAMA INTERNASIONAL |
13.80 |
13.80 |
14.80 |
13.80 |
13.80 |
|
PT BANK METRO EXPRESS |
12.64 |
12.74 |
13.14 |
12.74 |
13.14 |
|
PT BANK ARTOS INDONESIA |
14.74 |
14.74 |
14.74 |
14.74 |
14.74 |
|
PT BANK ROYAL INDONESIA |
12.43 |
12.43 |
– |
12.43 |
12.43 |
|
PT BANK BISNIS INTERNASIONAL |
– |
13.19 |
– |
11.60 |
12.91 |
|
PT ANGLOMAS INTERNASIONAL BANK |
11.00 |
11.50 |
16.50 |
12.50 |
13.00 |
Sumber tabel: http://www.bi.go.id/
