Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Show menu

8 menit waktu bacaan

Mengajukan Pinjaman di Bank Permata, Siapkan Dulu Hal Ini

by Gesti Weningtyas on 22 Januari, 2020

Meminjam uang di bank permata memiliki banyak fitur dan keunggulan tersendiri. Kamu bisa memilih produk pinjaman Bank Permata yang sesuai dengan kebutuhan. Namun demikian, pahami dulu produk pinjaman mana yang akan Kamu gunakan.

Mengajukan Pinjaman di Bank Permata, Siapkan Dulu Hal Ini

Apabila Kamu belum memiliki agunan untuk dijaminkan, maka bisa mengajukan pinjaman tanpa agunan dengan PermataKTA. Pinjaman tunai ini plafonnya mencapai Rp 300 juta dengan pilihan jangka waktu pinjaman 60 bulan.

Kamu pun bisa menggunakan pinjaman PermataKTA ini untuk kebutuhan konsumtif seperti liburan atau kebutuhan lainnya. Beberapa produk pinjaman KTA Bank Permata pun sangat beragam untuk memenuhi kebutuhan uang tunai yang datang sewaktu-waktu.

Jenis Produk Pinjaman KTA Bank Permata

Beberapa jenis Produk KTA Permata Bank yang bisa Kamu gunakan adalah sebagai berikut:

1. Permata Speed

Kredit Tanpa Agunan Permata Speed ini merupakan dana pinjaman yang diberikan kepada individual dengan limit yang mencapai 300 juta rupiah.

Pinjaman jenis ini cocok bagi Kamu yang tak ingin ribet. Prosesnya cukup memudahkan nasabah dan terbilang cepat pencairannya. Pasalnya, pinjaman uang produk jenis KTA Permata Speed memiliki program inovatif personal loan. Kredit jenis ini satu hari bisa cair dengan kemudahan yang diberikan melalui paperless.

2. Cross Sell

Plafon Kredit Tanpa Agunan Cross Sell sama dengan Permata Speed, yakni diberikan kepada nasabah dengan limit yang mencapai Rp 300 juta rupiah. Meski demikian, ada hal yang membedakan pada bagian syaratnya.

Sehingga, untuk mengajukan pinjaman uang KTA Jenis Cross Sell, nasabah harus mempunyai rekening tabungan atau kartu kredit dari Bank Permata.

3. Regular

Kredit Tanpa Agunan Regular merupakan dana pinjaman yang diberikan kepada individu dengan limit mencapai 300 juta rupiah. Untuk kredit tanpa agunan ini bisa digunakan bebas kepada siapa saja, karena kredit ini bisa digunakan untuk nasabah yang belum menjadi nasabah Bank Permata.

4. Payroll

Kredit Tanpa Agunan Payroll ini bisa digunakan  kepada nasabah yang pembayaran gajinya dibayarkan melalui Bank Permata. Ada beragam keuntungan nasabah payroll Bank Permata ketimbang jenis kredit lainnya. Kamu juga bisa membayarkan angsuran tiap bulannya melalui autodebet rekening.

Sedangkan untuk plafon pinjaman, Kredit Tanpa Agunan Payroll ini sama dengan KTA lainnya, yakni merupakan dana pinjaman yang diberikan kepada individu dengan limit mencapai 300 juta.

5. KTA Bisnis

Kredit Tanpa Agunan Bisnis ini sesuai bagi Kamu yang memiliki usaha dan ingin mengembangkan bisnis dengan penambahan modal. Skema Kredit Tanpa Agunan Bisnis dari Bank Permata ini memiliki limit pinjaman antara Rp 10 juta rupiah hingga Rp 1 miliar rupiah. Kredit tanpa agunan bisnis merupakan dana pinjaman yang diberikan kepada individu.

Selain untuk pengembangan usaha, Kamu juga bisa menggunakan jenis kredit ini sebagai modal kerja atau investasi atau kebutuhan lainnya. Jangka waktu yang dibutuhkan kredit ini minimal satu tahun dan maksimal tiga tahun.

Setelah mengetahui jenis Kredit Tanpa Agunan di Bank Permata, ketahui juga syarat untuk mengajukan pinjaman. Sehingga, Kamu bisa mempersiapkan dokumen pendukung untuk mengajukan pinjaman ini secara lengkap. Pastikan juga jumlah pinjaman yang akan diajukan sudah sesuai dengan nominal yang Kamu butuhkan.

(Baca Juga: Syarat Pengajuan Dan Metode Pembayaran KTA Online Bank Permata)
Syarat Meminjam Uang di Bank Permata

Adapun persyaratan mengajukan pinjaman uang KTA Bank Permata adalah:

  • Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia
  • Usia minimal 21 dan maksimal 60 tahun
  • Penghasilan minimum Rp. 3 juta (Khusus Karyawan Astra penghasilan minimum Rp 2 Juta)

Status Pekerjaan :

  • Pegawai tetap dengan masa kerja minimum 1 tahun
  • Wiraswasta dengan lama usaha minimum 3 tahun

Kelengkapan dokumen saat pengajuan :

  • Mengisi Aplikasi lengkap
  • Menyerahkan Fotokopi KTP
  • Fotokopi Kartu Kredit (khusus nasabah non Payroll)
  • dan Fotokopi NPWP (khusus jumlah pinjaman > Rp 50 Juta)

Risiko Produk:

  1. Keterlambatan Pembayaran : Untuk setiap keterlambatan, akan dikenakan biaya keterlambatan sebesar 5% dari cicilan atau minimal Rp. 150 ribu (dilihat dari yang lebih besar)
  2. Nasabah meninggal dunia dalam masa pinjaman
  3. Untuk Nasabah yang tidak mengikuti program Perlindungan Asuransi Jiwa, maka sisa pinjamannya akan dilimpahkan ke ahli waris nasabah.
  4. Pelunasan Dipercepat: Untuk Nasabah yang melakukan pelunasan dipercepat sebelum jatuh tempo, akan dikenakan biaya pelunasan dipercepat sebesar 7% dari sisa pokok pinjaman. Dana yang harus dilunasi oleh Nasabah adalah: Sisa Pokok Pinjaman + 7% dari Sisa Pokok Pinjaman + Bunga Berjalan

Demikian beberapa pilihan Kredit Tanpa Agunan dari Bank Permata beserta syarat dan cara mengajukan pinjaman. Selain Kredit Tanpa Agunan, tentunya banyak juga pilihan kredit lainnya di Bank Permata. Bagi Kamu yang ingin membeli rumah, Bank Permata juga menyediakan Kredit Pembelian Rumah. KPR Permata ini tersedia tiga jenis, yakni:

Permata KPR Bijak

KPR Permata Bijak adalah KPR yang terintegrasi dengan 1 rekening Tabungan Permata Bijak. Sebesar 75% dana tabungan otomatis akan mengurangi pokok pinjaman KPR, sehingga total bunga KPR berkurang drastis.

Permata KPR Keluarga

KPR Permata Keluarga serupa dengan KPR Permata Bijak. Bedanya adalah KPR Permata Keluarga bisa terintegrasi dengan 5 Tabungan Permata (jenis apapun), yaitu 1 Tabungan milik pengaju KPR dan 4 anggota keluarganya.

Permata KPR Konvensional (Reguler)

KPR Permata konvensional tidak terintegrasi dengan tabungan Permata KPR. Bunga yang dibayarkan sesuai perhitungan bunga dan tidak mendapat potongan dari saldo tabungan.

Berikut dokumen yang harus Kamu lengkapi jika akan mengajukan KPR di Bank Permata.

  1. KTP pemohon & pasangan (jika ada) (fotokopi)
  2. Kartu Keluarga (fotokopi)
  3. Akta Nikah / Cerai / Pisah Harta (jika ada) (fotokopi)
  4. Surat WNI & Ganti Nama (jika ada) atau Akta Lahir Suami / Istri (jika ada untuk WNI non-pribumi) (fotokopi)
  5. Slip gaji terakhir / Surat Keterangan Kerja
  6. Tabungan / rekening koran 3 bulan terakhir (fotokopi)
  7. NPWP pribadi / SPT PPh 21 (fotokopi)
  8. SIUP, Tanda Daftar Perusahaan, Surat Keterangan Domisili atau Akta Pendirian Perusahaan, Laporan Keuangan Terakhir (fotokopi)
  9. Surat Ijin Praktek / SK Pengangkatan dari instansi (fotokopi)
  10. Pas Foto pemohon & pasangan (jika ada)
  11. Surat Pernyataan Debitur
Pinjaman Dengan Agunan

Jika Kamu membutuhkan uang tunai untuk keperluan konsumtif atau bukan pembelian rumah, maka Kredit Multiguna mungkin sesuai dengan kebutuhan Kamu. Ada juga dapat mengajukan Kredit Multiguna di Bank Permata, nama produknya yakni PermataKTA Ib Multiguna. Namun selain untuk kebutuhan konsumtif, Kamu juga dapat menggunakan pinjaman dengan agunan ini sebagai tambahan modal usaha tentunya.

Menyoal Kredit Multiguna (KMG) sendiri, sebenarnya merupakan produk perbankan yang memberikan fasilitas pinjaman dimana peminjam  diharuskan untuk memberikan agunan atau jaminan. Dengan begitu, besarnya pinjaman yang dapat diperoleh disesuaikan dengan taksiran harga barang/properti yang dijadikan jaminan.

Kredit Multiguna ini berbeda dengan KTA yang memiliki limit pinjaman sesuai dengan kepemilikan kartu kredit. Hal itu karena Kredit Multiguna ditentukan limitnya oleh aset yang Kamu jaminkan. Besarnya jumlah pinjaman ini berbanding lurus dengan besar aset yang akan Kamu jaminkan. Artinya, semakin besar aset yang jadi jaminan, makin besar pula limit pinjaman yang akan Kamu dapatkan.

Pengajuan  PermataKTA Ib Multiguna  sesuai Prinsip Syariah dengan Akad Murabahah atau Akad Ijarah Multijasa yakni angsuran yang fleksibel dan bisa disesuaikan dengan kemampuan Nasabah hingga 60 bulan. Transaksi hemat dengan gratis biaya transfer dan administrasi.

Denda Keterlambatan
  • Saldo kurang dari Rp 24 Juta = Rp 50,000
  • Saldo lebih besar dari Rp 24 Juta s/d 48 Juta = Rp 100,000
  • Saldo lebih besar dari Rp 48 Juta = Rp 200,000
Biaya Pelunasan Dipercepat

5% dari sisa pokok pembiayaan + margin atau ujrah yang berjalan (tidak melebihi total margin atau ujrah yang disepakati oleh Nasabah)

Syarat dan Ketentuan Umum sebagai berikut:

  1. Warga Negara Indonesia (individu)
  2. Usia 21 sampai 60 tahun (di luar tenor)
  3. Karyawan atau Wiraswasta atau Professional
  4. Pendapatan minimal Rp 2 Juta perbulan
Kelengkapan Dokumen :
  1. Fotokopi Identitas Diri (KTP) dan NPWP.
  2. Mengisi dan menandatangani aplikasi pembiayaan PermataKTA iB Multiguna.
  3. Melampirkan dokumen bukti pemesanan barang atau jasa (invoice) yang dikeluarkan oleh penyedia barang atau jasa.
  4. Memiliki Kartu Kredit (minimum 1 tahun) atau Nasabah existing PermataBank.

Contoh Penghitungan Angsuran Permata KTA iB Multiguna

No Nilai Pembiayaan Tenor 12 (Bulan) Tenor 24 (Bulan) Tenor 36 (Bulan)
Angsuran / Bulan Angsuran / Bulan Angsuran / Bulan
1 Rp 7,500,000 Rp 699,250 Rp 386,750 Rp 282,583
2 Rp 10,000,000 Rp 932,333 Rp 515,667 Rp 376,778
3 Rp 15,000,000 Rp 1,398,500 Rp 773,500 Rp 565,167
4 Rp 20,000,000 Rp 1,864,667 Rp 1,031,333 Rp 753,556
5 Rp 25,000,000 Rp 2,330,833 Rp 1,289,167 Rp 941,944
6 Rp 30,000,000 Rp 2,797,000 Rp 1,547,000 Rp 1,130,333
7 Rp 40,000,000 Rp 3,729,333 Rp 2,062,667 Rp 1,507,111
8 Rp 50,000,000 Rp 4,661,667 Rp 2,578,333 Rp 1,883,889
9 Rp 75,000,000 Rp 6,992,500 Rp 3,867,500 Rp 2,825,833
10 Rp 100,000,000 Rp 9,323,333 Rp 5,156,667 Rp 3,767,778
11 Rp 150,000,000 Rp 13,985,000 Rp 7,735,000 Rp 5,651,667
12 Rp 200,000,000 Rp 18,646,667 Rp 10,313,333 Rp 7,535,556
13 Rp 250,000,000 Rp 23,308,333 Rp 12,891,667 Rp 9,419,444
14 Rp 300,000,000 Rp 27,970,000 Rp 15,470,000 Rp 11,303,333

Dari sekian jenis pinjaman di Bank Permata, Kamu bisa memilih mana yang akan menjadi produk yang memenuhi kebutuhan. Apakah pinjaman tanpa agunan dengan nominal plafon tertentu, atau Kamu lebih membutuhkan uang dalam jumlah yang lebih besar? Yakni dengan pinjaman Multiguna di Bank Permata.

Tiap-tiap produk pinjaman di Bank Permata ini memiliki risiko produk yang perlu Kamu ketahui. Hal ini terkait sanksi keterlambatan, berapa jumlah denda yang harus Kamu bayar jika angsuran yang  akan dibayarkan terlambat dari tanggal yang seharusnya.

Selain itu, jika Kamu melunasi pinjaman lebih cepat, Kamu pun juga akan mendapatkan tambahan biaya. Ketahui secara persis berapa besarnya, agar lebih siap dengan beberapa kemungkinan di kemudian hari. Jangan sungkan untuk membandingkan jenis pinjaman Bank Permata dengan bank lainnya untuk mendapatkan suku bunga maupun penawaran terbaik.

Masih bingung nyari tempat pinjaman, ayo ajukan pinjaman di cekaja.com!

Tentang Penulis