Perbedaan Asuransi Berjangka dan Seumur Hidup

7 min. membaca Oleh Gesti Weningtyas on

Bagi kamu yang ingin mengambil produk asuransi, pasti sudah tak asing dengan istilah asuransi berjangka dan asuransi seumur hidup. Sebenarnya, kedua produk asuransi ini sangat berbeda dan memiliki kelebihan maupun kekurangan masing-masing. Sebelum kamu memutuskan, produk asuransi mana yang akan dipilih, maka ketahui dengan baik dari pengertian asuransi berjangka dan asuransi seumur hidup ini.

Perbedaan Asuransi Berjangka dan Seumur Hidup

Setiap orang memiliki risiko kematian yang tak bisa diprediksi, sehingga produk asuransi jiwa berjangka maupun asuransi jiwa seumur hidup bisa menjadi salah satu solusi yang tepat untuk melindungi kita dari risiko tersebut. Apalagi, jika nasabah atau tertanggung merupakan pencari nafkah utama dalam keluarga, maka uang pertanggungan yang diberikan dari perusahaan asuransi tentunya akan sangat membantu perekonomian keluarga setelah ditinggalkan.

Oleh karena itu, memilih produk asuransi jiwa adalah hal yang sangat tepat untuk melindungi keluarga tercinta dari kerugian finansial yang mengintai sewaktu-waktu. Dengan memiliki asuransi jiwa, bekerja pun jadi lebih aman dan nyaman karena keluarga terhindar dari risiko yang tak diinginkan.

Akan tetapi, setiap orang memiliki kebutuhan dan kemampuan finansial yang berbeda. Sehingga penting bagi kita untuk mengetahui apa saja perlindungan yang diberikan oleh produk asuransi tersebut. Selain itu, harga premi akan menjadi salah satu pertimbangan kuat untuk memilih produk asuransi. Perhatikan juga sistem pembayaran premi yang dilakukan pada asuransi seumur hidup maupun asuransi berjangka yang akan kamu pilih.

Berikut ini merupakan ulasan lengkap tentang asuransi jiwa berjangka dan asuransi seumur hidup yang kamu ketahui. Jangan lupa, pastikan kamu memilih produk asuransi sesuai dengan kebutuhan agar keuangan tetap sehat. Dengan demikian, perlindungan asuransi pun bisa terus berjalan hingga periode proteksi berakhir.

Asuransi Berjangka

Asuransi jiwa berjangka atau term life insurance merupakan produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan sesuai jangka waktu yang dipilih pemegang polis. Perlindungan terhadap jiwa ini misalnya selama 5 tahun, 10 tahun, 20 tahun, atau sampai dengan usia tertentu (misalnya hingga usia 60 tahun). Kemudian, setelah periode perlindungan berakhir, maka pemegang polis asuransi bisa memilih untuk memperpanjang perlindungan sampai batas usia tertentu atau membiarkan asuransinya berakhir.

Manfaat asuransi jiwa berjangka ini yaitu perlindungan dengan waktu periode yang ditetapkan dengan risiko meninggal dunia, cacat tetap maupun sebagian, hingga biaya pengobatan dan perawatan di rumah sakit. Selain itu, manfaat nilai tunai akan diterima jika risiko terjadi di luar jangka waktu pertanggungan.

Kelebihan dari asuransi jiwa berjangka, salah satunya adalah premi yang rendah. Selain itu, polis juga dapat diperpanjang jika masa berlakunya telah berakhir. Selain itu, ada manfaat nilai tunai (cash value) yang bersifat pilihan dan asuransi ini juga bisa dikombinasikan dengan asuransi lain, seperti asuransi kesehatan dan kecelakaan diri.

Pada asuransi berjangka, premi ditetapkan melalui beberapa faktor seperti usia, jenis kelamin, pekerjaan, tes kesehatan, riwayat penyakit di keluarga, status perokok atau non perokok hingga catatan penggunaan obat-obatan. Sehingga, kemungkinan premi satu orang berbeda dengan premi lainnya. Hal ini sesuai dengan beberapa faktor underwriting yang telah disebutkan sebelumnya.

Asuransi berjangka juga memiliki beberapa tipe yang bisa dipilih dengan kebutuhan dari pemegang polis, diantaranya adalah sebagai berikut ini:

1. Asuransi Berjangka Masa Aktif Satu Tahun

Asuransi berjangka dengan masa aktif satu tahun ini bisa diperbarui setiap tahunnya oleh pemegang polis hingga batas usia. Biasanya usia 65 hingga 70 tahun. Akan tetapi, premi polis asuransi akan meningkat setiap kali diperbaharui. Hal ini meningkat semakin bertambahnya usia pemegang polis, sebab semakin besar juga terjadinya risikonya.

2. Asuransi Berjangka Tetap

Asuransi berjangka tetap ini memiliki jangka waktu yang telah ditetapkan sesuai waktu perlindungan pada polis. Sehingga jangka waktu polis asuransi bisa lebih dari satu tahun. Pemegang polis tidak perlu melakukan pembaharuan untuk jenis asuransi ini.

3. Asuransi Berjangka Meningkat

Asuransi ini akan melindungi polis dari inflasi karena perlindungan yang meningkat setiap tahunnya. Sehingga asuransi akan dimulai dari jumlah tertentu dengan persentase yang telah ditetapkan secara berkala saat polis masih aktif, misalnya lima persen per tahunnya. Premi otomatis akan meningkat sesuai dengan peningkatan uang pertanggungan. Namun, asuransi jenis ini cukup jarang di pasaran.

4. Asuransi Berjangka Menurun

Asuransi berjangka menurun ini artinya, manfaat akan menurun selama jangka waktu polis berlangsung. Biasanya, polis asuransi ini berhubungan dengan pinjaman kredit. Besarnya manfaat yang didapatkan akan menurun perlahan hingga jadi nol, pada akhir jangka waktu polis.

Selain itu, dalam asuransi berjangka biasanya akan ditawarkan manfaat tambahan. Seperti manfaat penghasilan keluarga untuk memberikan manfaat berupa penghasilan kepada keluarga apabila kepala keluarga (tertanggung) meninggal pada masa pertanggungan. Besar premi polis umumnya tetap sama selama polis berlangsung.

Selain itu asuransi berjangka ini lebih cocok buat kamu yang ingin memilih jenis asuransi jiwa yang memberikan jaminan kepada pemegang polis (tertanggung) dalam jangka waktu tertentu. Apabila dalam jangka waktu tersebut pemegang polis terkena musibah yang menyebabkannya meninggal dunia, pihak asuransi memberikan pertanggungan berupa klaim tunai. Akan tetapi, jika jangka waktu tersebut habis dan pemegang polis tidak mengalami risiko yang dipertanggungkan (misalnya meninggal dunia), maka premi yang sudah dibayarkan akan dianggap hangus atau tidak bisa dicairkan menjadi uang tunai.

Jadi, bisa disimpulkan asuransi berjangka memiliki manfaat yang sangat besar bagi kamu yang ingin memberikan perlindungan sesuai jangka waktu yang diinginkan. Sehingga, bila kamu lebih suka mengelola tabungan, investasi dan asuransi secara terpisah, maka produk asuransi berjangka ini lebih cocok karena tidak ada manfaat tabungan atau investasi pada asuransi ini.

Tidak hanya premi yang terjangkau, jangka waktu polis yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan juga menjadi salah satu keunggulan asuransi berjangka ini. Asuransi berjangka ini memberikan perlindungan atau proteksi dari risiko kematian saat kamu menjadi pencari nafkah utama di keluarga.

Dengan demikian, banyaknya pilihan asuransi yang bisa kamu beli diharapkan bisa memberikan kamu solusi perlindungan yang paling ideal dan sesuai dengan kebutuhan. Nah, asuransi berjangka ini adalah pilihan yang cukup ideal buat kamu yang tengah membutuhkan perlindungan dengan harga premi yang ramah di kantong.

Selain itu, kemudahan pemilihan waktu yang fleksibel juga bakal memberikan kenyamanan buat kamu. Kamu pun bisa memperpanjang polis sesuai kebutuhan, atau menambahkan manfaat tambahan lainnya jika kamu membutuhkan perlindungan yang mudah dan sesuai dengan kemampuan finansial. Alhasil, keuangan kamu pun akan tetap terjaga.

Asuransi Seumur Hidup

Asuransi jiwa seumur hidup adalah proteksi perlindungan jiwa yang berlaku hingga seumur hidup. Proteksi ini bakal diberikan untuk nasabah pemegang polis selama tertanggung masih aktif dan belum meninggal dunia. Asuransi jiwa yang juga disebut Whole Life Insurance ini menerapkan batasan maksimal pertanggungan. Di Indonesia, batasan usia asuransi seumur hidup di usia 99 tahun atau 100 tahun. Batasan ini sesuai dengan catatan dari angka harapan hidup di Indonesia yang mencapai 70 tahun untuk pria dan 72 tahun untuk perempuan.

Asuransi jiwa seumur hidup ini mengembalikan total dari seluruh premi yang dibayarkan oleh nasabah dan ditambah bunga sekitar empat persen setiap tahunnya. Akan tetapi jika nasabah tidak melakukan klaim, uang premi tidak akan hilang. Sebab klaim tidak akan berdampak pada uang pertanggungan asuransi seumur hidup.

Meskipun kontran asuransi telah selesai, seluruh premi bisa tetap kamu miliki. Namun ada syaratnya. Harga premi asuransi seumur hidup ini besarnya bisa dua kali lipat melebihi asuransi jiwa bejangka. Tapi, besarnya uang pertanggungan yang akan diberikan ke keluarga kamu saat terjadi risiko meninggal dunia bisa menjadi salah satu pertimbangan. Agar lebih mantap untuk mengajukan asuransi seumur hidup, kenali beberapa jenis asuransi seumur hidup ini:

1. Polis langsung

Polis langsung ini artinya, proses pembayaran premi harus dilakukan selama hidup hingga pemegang polis meninggal dunia. Namun, pembayaran ini akan berhenti secara otomatis jika tertanggung mencapai usia 100 tahun.

2. Polis pembayaran terbatas

Buat kamu yang tak ingin membayar premi seumkur hidup, kamu bisa memilih polis pembayaran terbatas ini. Dalam polis pembayaran terbatas ada waktu yang telah disepakati hingga beberapa tahun tertentu. Jadi, ada waktu yang ditetapkan ketika kamu sudah tidak perlu membayar premi lagi, namun tetap mendapatkan perlindungan hingga akhir masa perlindungan.

3. Polis tidak beradaptasi

Polis jenis ini memberikan uang yang diperoleh dari klaim dalam jumlah terbatas, sesuai dengan uang pertanggungan yang telah disepakati di awal jika tertanggung meninggal dunia.

4. Polis beradaptasi

Polis beradaptasi ini memberikan jumlah uang pertanggungan yang bisa lebih besar lagi. Karena ada bonus dan pembagian keuntungan dari pihak perusahaan asuransi. Namun jumlahnya tidak pasti, tergantung dari kebijakan penyedia layanan proteksi yang ada.

Setelah mengetahui jenis dari asuransi jiwa seumur hidup, maka kamu bisa mengambil produk yang sesuai dengan kemampuan dan tentunya kebutuhan perlindungan. Selain itu, pertimbangkan beberapa keuntungan yang bisa kamu peroleh dalam polis asuransi tersebut seperti nilai tunai yang berasal dari nilai tunai yang berasal dari pembayaran premi setiap bulannya. Selain itu, premi tidak akan hangus jika nasabah tidak melakukan klaim hingga akhir masa pertanggungan berlangsung.

(Baca Juga: Senang Naik Transportasi Umum? Ini 3 Jenis Asuransi yang Wajib Dimiliki)

Selain itu, dalam asuransi seumur hidup ini nasabah bisa memanfaatkan nilai tunai dari premi tunai untuk melunasi tunggakan premi hingga untuk membayar premi selanjutnya. Ketika polis berakhir masa perlindungannya, uang yang telah dibayarkan akan diberikan sepenuhnya.

Melihat keuntungan yang cukup banyak dalam perlindungan jiwa pada asuransi seumur hidup. Kamu bisa memilih produk asuransi ini untuk menjadi salah satu proteksi dari risiko yang mengancam sewaktu waktu. Meski premi yang dibayarkan lebih besar dari asuransi berjangka, keuntungan yang ada pada asuransi seumur hidup ini cukup patut dipertimbangkan.

Jangan lupa untuk memilih asuransi jiwa di perusahaan asuransi terpercaya dan sudah terdaftar Otoritas Jasa Keuangan. Dengan demikian, kamu bisa lebih aman dan nyaman dalam membeli produk asuransi. Untuk mendapatkan informasi produk asuransi terpercaya, kamu bisa mengajukan asuransi dengan mudah di Cekaja.com.

Tentang kami

Gesti Weningtyas

Gesti Weningtyas