5 Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM dengan Proses Pengajuan Termudah
7 menit membacaDalam menjalankan usaha, kebutuhan akan bantuan kredit juga terkadang diperlukan. Pilihan kartu kredit untuk UMKM dengan proses pengajuan yang mudah bisa menjadi referensimu untuk mengembangkan usaha.
Kredit atau pinjaman tidak bisa dipisahkan dari proses menjalankan usaha sekelas Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM).
Tidak ada salahnya mengambil kredit untuk mengembangkan usaha agar semakin sukses. Namun, pastikan kamu bijak dalam mengelola pembayaran kredit tersebut.
Selain mengajukan pinjaman tunai, sumber kredit juga bisa kamu dapatkan lewat kartu kredit untuk mencukupi kebutuhan penambahan modal. Baik dalam bentuk pembelian material atau dana dari penarikan tunai.
Saat ini sudah banyak kartu kredit dengan cicilan ringan yang tersedia. Jadi, kepemilikannya tidak melulu merugikan.
(Baca Juga: 7 Keunggulan Kartu Kredit BNI Visa Gold yang Bisa Kita Dapatkan)
Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM yang Direkomendasikan
Bagi pelaku usaha, pengajuan kartu kredit dengan cara yang mudah tentu diminati. Pilihan kartu kredit untuk UMKM berikut bisa menjadi referensi. Simak rekomendasinya!
1. BNI Visa Platinum
Pilihan kartu kredit untuk UMKM pertama ada dari Bank BNI. BNI Visa Platinum memberikan batas kredit tinggi, mulai dari Rp30 juta.
Selain itu, nasabah mendapat perlindungan asuransi perjalanan dan pembelian barang, serta gratis iuran tahunan selama 2 tahun.
Jangkauan merchant rekanan luas, kamu bisa dengan mudah membayar tagihan listrik, pulsa, internet, dan lain-lain.
Dapatkan pula harga khusus di paket golf, restoran, serta hotel dan resort. Bisa disimpulkan bahwa kartu kredit ini bisa kamu gunakan untuk kebutuhan bisnis dan liburan. Berikut daftar informasi kartu kredit BNI Visa Platinum.
Syarat Pengajuan
- Warga Negara Indonesia
- Berusia 21 – 65 tahun (kartu utama) dan 17 – 65 tahun (kartu tambahan)
- Memiliki pekerjaan tetap dengan pendapatan minimal Rp3 juta per bulan
Biaya-biaya
- Suku bunga bulanan 1,75 persen
- Biaya tahunan kartu utama Rp600 ribu, dan kartu tambahan Rp300 ribu
- Biaya penarikan tunai 6 persen atau Rp100 ribu
- Biaya keterlambatan 1 persen atau Rp100 ribu
- Biaya penggantian kartu Rp100 ribu
- Biaya salinan bukti transfer Rp30 ribu (dalam negeri) dan Rp100 ribu (luar negeri)
- Biaya overlimit Rp150 ribu
2. BRI Easy Card
Jika kamu ingin menggunakan kartu kredit dari Bank BRI, maka BRI Easy Card bisa menjadi pilihan kartu kredit untuk UMKM yang tepat.
Keunggulan dari kartu ini adalah cashback untuk transaksi tarik tunai, pembelanjaan grocery, dan pembelian BBM di SPBU.
Dengan banyaknya cashback ini, transaksi menjalankan usaha akan jadi lebih hemat. Selain itu, kartu kredit BRI Easy Card juga memberikan reward point yang bisa ditukarkan di merchant restoran dan poin maskapai penerbangan.
Kemudahan bertransaksi semakin terasa karena kartu ini bisa digunakan di seluruh dunia. Dengan fasilitas cicilan dan tagihan transaksi dalam negeri 6 dan 12 bulan sebesar Rp25 ribu, dan transaksi luar negeri sebesar 1 persen per Rp50 ribu.
Syarat Pengajuan
- Warga Negara Indonesia
- Berusia 21 – 45 tahun
- Memiliki pekerjaan tetap dengan penghasilan minimal Rp3 juta per bulan
Biaya-biaya
- Suku bunga bulanan efektif 2,25 persen
- Biaya tahunan kartu utama Rp250 ribu, biaya tahunan kartu tambahan Rp125 ribu
- Biaya penarikan tunai 4 persen atau Rp60 ribu
- Biaya keterlambatan sebesar 3 persen atau maksimal Rp150 ribu
- Biaya penggantian kartu Rp50 ribu
- Biaya salinan bukti transaksi Rp25 ribu
- Biaya overlimit Rp125 ribu
3. Standard Chartered Visa Platinum
Pilihan kartu kredit untuk UMKM yang pertama adalah Standard Chartered Visa Platinum. Kartu ini memberi kemudahan untuk transaksi kebutuhan belanja dan kesehatan.
Sejak awal penyetujuan kartu, nasabah akan mendapat cashback hingga Rp1,5 juta. Manfaat poin rewards tiga kali lebih besar juga bisa didapatkan.
Dengan logo Visa, kamu bisa menggunakan kartu kredit ini di dalam maupun luar negeri. Berikut informasi lengkap mengenai kartu kredit Standard Chartered Visa Platinum.
Fitur dan Manfaat
- Cicilan 0 persen untuk transaksi di rumah sakit dengan jangka waktu 6 bulan
- 3x Poin Rewards
- Beli 1 dapat 2 tiket The Premiere XXI, Beli 1 dapat 2 tiket nonton The Premiere XXI Setiap hari Sabtu.
Syarat Pengajuan
- WNI usia 21 tahun – 65 tahun (kartu utama), dan usia 17 tahun – 70 tahun (kartu tambahan)
- Berprofesi karyawan, professional, atau wiraswasta
- Memiliki pendapatan minimum per bulan Rp12 juta
Biaya-biaya
- Bunga transaksi ritel 21% pa
- Biaya tahunan kartu utama Rp750 ribu, dan kartu tambahan Rp350 ribu
- Biaya penarikan tunai 6 persen atau Rp100 ribu (manapun yang lebih tinggi)
- Biaya keterlambatan 3 persen atau Rp150 ribu
- Biaya penggantian kartu Rp75 ribu
- Biaya salinan bukti transaksi Rp25 ribu
- Biaya overlimit Rp250 ribu
- Minimum oembayaran 10 persen atau Rp50 ribu (manapun yang lebih tinggi)
4. BCA Smartcash
Pilihan kartu kredit untuk UMKM selanjutnya ada BCA Smartcash yang juga masuk ke dalam daftar pilihan kartu kredit untuk UMKM.
Limit yang diberikan cukup besar, yakni antara Rp10 juta hingga Rp250 juta, selain itu juga terdapat fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA). Sangat cocok untuk diajukan bagi pelaku usaha.
Keunggulan dari produk kartu kredit ini yakni transaksi cashless yang mudah, tanpa biaya admin, provisi, maupun biaya penarikan tunai.
Bunga tarik tunai hanya 1,8 persen per bulan, serta kenyamanan transaksi tanpa bunga hingga 45 hari untuk transaksi retail di merchant BCA. Berikut ini informasi lengkap mengenai BCA Smartcash.
Syarat Pengajuan
- WNI berusia 21 tahun – 65 tahun
- Memiliki usaha yang sudah berjalan atau telah menjadi merchant BCA minimum 2 tahun
- Riwayat kredit lancar selama 1 tahun terakhir
Dokumen yang Diperlukan
- Fotokopi KTP/Paspor
- Fotokopi Rekening Tabungan/ Giro 3 (tiga) bulan terakhir
- Fotokopi Surat izin usaha (sesuai dengan jenis usaha)
- Fotokopi akta pendirian dimintakan apabila pengajuan dilakukan oleh pengusaha yang memiliki usaha dengan bentuk badan hukum
- Fotokopi NPWP
- Fotokopi Rekening Kartu Kredit 3 bulan terakhir (bila ada)
Biaya-biaya
- Biaya tahunan untuk limit Kartu Rp10 juta – Rp50 juta yakni Rp250 ribu, dan Biaya tahunan untuk limit Kartu Rp50 juta – Rp250 juta yakni Rp500 ribu.
- Biaya overlimit Rp40 ribu per transaksi
- Pembayaran minimum 5 persen dari saldo tagihan atau minimal Rp50 ribu
- Denda keterlambatan 1 persen atau maksimal Rp100 ribu
- Biaya cetak sales draft Rp30 ribu
- Biaya permintaan cetak tagihan Rp10 ribu
- Biaya ganti kartu Rp50 ribu
- Bunga Transaksi Pembelanjaan 1,75 persen efektif per bulan dengan grace period selama 15-45 hari
- Bunga Penarikan Tunai 1,75 persen efektif per bulan tanpa grace period selama 15-45 hari
5. Bukopin Kartu Usaha Colorful
Terakhir, kamu bisa memilih Bukopin Kartu Usaha Colorful sebagai pilihan kartu kredit untuk UMKM. Biaya tarik tunai yang dipatok sangat rendah, yakni hanya 2 persen saja atau sama seperti bunga untuk transaksi belanja.
Sedangkan fitur lainnya meliputi cicilan 0 persen di merchant pilihan, cashback 5 persen untuk hotel dan airlines, dan kemudahan mengubah transaksi menjadi cicilan 3 bulan hingga 12 bulan.
Tersedia juga fitur pembayaran rutin bulanan untuk kebutuhan listrik, pulsa, TV berbayar, dan lainnya. Serta perlindungan asuransi untuk pemegang kartu. Berikut informasi kartu kredit Bukopin Kartu Usaha Colorful.
Syarat Pengajuan
- WNI atau WNA
- Usia 21 tahun – 60 tahun (kartu utama), usia 17 tahun – 60 tahun (kartu tambahan)
- Minimal pendapatan bulanan Rp5 juta
Biaya-biaya
- Bunga retail dan tarik tunai 2.95 persen per bulan atau 35,4 persen per tahun
- Iuran Keanggotaan Basic Rp25 ribu per tahun
- Biaya tarik tunai 2 persen dari nominal penarikan tunai atau minimal Rp50 ribu (mana yang lebih tinggi)
- Pembayaran minimum 10 persen atau minimal Rp100 ribu
- Biaya keterlambatan pembayaran tagihan 3 persen atau maksimal Rp150 ribu (mana yang lebih kecil)
- Biaya melampaui batas kredit 5 persen dari jumlah over limit atau minimum kredit limit sebesar Rp75 ribu
- Biaya permintaan salinan tagihan Rp30 ribu per lembar
- Biaya cetak tagihan tahunan Rp50 ribu per lembar
- Biaya kenaikan batas limit Rp75 ribu (temporary/permanent)
- Biaya penggantian kartu karena rusak atau hilang Rp75 ribu per kartu
Tips Memilih Kartu Kredit untuk UMKM
Pilihan kartu kredit untuk UMKM harus dipilih dengan baik. Selain menyesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan membayar, tips berikut bisa menjadi pertimbangan untuk kamu yang bingung memilih pilihan kartu kredit untuk UMKM.
1. Limit Besar
Pilihan kartu kredit untuk UMKM biasanya memiliki limit yang besar, sehingga penggunaannya luas untuk kebutuhan apa saja.
Namun, ketersediaan limit yang besar juga setara dengan syarat pendapatan pemegang kartu yang juga harus besar.
2. Batas Tarik Tunai yang Tinggi
Selain soal limit, besaran batas uang yang bisa ditarik ke dalam bentuk tunai juga disarankan tinggi.
Bahkan ada pilihan kartu kredit untuk UMKM yang memberikan keleluasaan penarikan tunai sebesar 50 persen dari total limit kartu.
3. Cicilan Ringan
Jika kamu menjalankan usaha yang membutuhkan modal barang atau material, maka pilihan kartu kredit untuk UMKM dengan cicilan ringan juga dibutuhkan. Cicilan ringan akan memudahkan mu membayar tagihan karena suku bunga yang rendah.
Selain bisa digunakan untuk kebutuhan menjalankan usaha, kartu kredit cicilan ringan juga bisa kamu pakai untuk kebutuhan pribadi.
4. Tawaran Cashback
Setiap pelaku usaha pasti memiliki perhitungan yang ketat, apalagi demi meraih cuan. Tawaran cashback bisa menjadi sumber keuntungan, karena kamu bisa lebih berhemat dalam bertransaksi.
5. Jaringan Merchant yang Luas
Selain soal cicilan dan cashback, keuntungan dan kemudahan transaksi juga bisa kamu dapatkan jika kartu kredit yang dipilih memiliki jaringan merchant yang luas. Agar belanja kebutuhan usaha atau pribadi jadi lebih mudah.
(Baca Juga: Kartu Kredit BRI untuk Travelling, Siap Liburan Habis Lebaran!)
Ajukan Kartu Kredit Lebih Mudah Lewat CekAja.com
Buat kamu yang ingin mengajukan kartu kredit secara mudah, cek perbandingannya lewat CekAja.com. Sistem canggih yang bisa diakses online akan memudahkan mu memilih produk kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan.
Untuk pengajuannya, kamu cukup mengisi formulir pengajuan online dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Selanjutnya, tim kami akan mengecek status penerimaan pengajuan dan mengirimkan kartu kredit ke alamat tempat tinggalmu. Mudah, kan?
Selain itu, kamu juga dapat melakukan perbandingan produk kartu kredit terbaik agar tidak bingung menentukan kartu kredit yang cocok dan sesuai kebutuhan serta kondisi finansial mu.
Tenang saja, CekAja.com sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK, sehingga segala transaksi dan data yang kamu berikan disini akan terjamin keamanannya.
Yuk, segera nikmati kemudahan bertransaksi dengan memiliki kartu kredit yang bisa diajukan melalui CekAja.com!
