5 Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM dengan Proses Pengajuan Termudah

Dalam menjalankan usaha, kebutuhan akan bantuan kredit juga terkadang diperlukan. Pilihan kartu kredit untuk UMKM dengan proses pengajuan yang mudah bisa menjadi referensimu untuk mengembangkan usaha.

5 Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM dengan Proses Pengajuan Termudah

Kredit atau pinjaman tidak bisa dipisahkan dari proses menjalankan usaha sekelas Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Tidak ada salahnya mengambil kredit untuk mengembangkan usaha agar semakin sukses. Namun, pastikan kamu bijak dalam mengelola pembayaran kredit tersebut.

Selain mengajukan pinjaman tunai, sumber kredit juga bisa kamu dapatkan lewat kartu kredit untuk mencukupi kebutuhan penambahan modal. Baik dalam bentuk pembelian material atau dana dari penarikan tunai.

Saat ini sudah banyak kartu kredit dengan cicilan ringan yang tersedia. Jadi, kepemilikannya tidak melulu merugikan.

Tips Memilih Kartu Kredit untuk UMKM

Pilihan kartu kredit untuk UMKM harus dipilih dengan baik. Selain menyesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan membayar, tips berikut bisa menjadi pertimbangan untuk kamu yang bingung memilih pilihan kartu kredit untuk UMKM.

Limit Besar

Pilihan kartu kredit untuk UMKM biasanya memiliki limit yang besar, sehingga penggunaannya luas untuk kebutuhan apa saja. Namun, ketersediaan limit yang besar juga setara dengan syarat pendapatan pemegang kartu yang juga harus besar.

Batas Tarik Tunai yang Tinggi

Selain soal limit, besaran batas uang yang bisa ditarik ke dalam bentuk tunai juga disarankan tinggi. Bahkan ada pilihan kartu kredit untuk UMKM yang memberikan keleluasaan penarikan tunai sebesar 50 persen dari total limit kartu.

Cicilan Ringan

Jika kamu menjalankan usaha yang membutuhkan modal barang atau material, maka pilihan kartu kredit untuk UMKM dengan cicilan ringan juga dibutuhkan. Cicilan ringan akan memudahkanmu membayar tagihan karena suku bunga yang rendah.

Selain bisa digunakan untuk kebutuhan menjalankan usaha, kartu kredit cicilan ringan juga bisa kamu pakai untuk kebutuhan pribadi.

Tawaran Cashback

Setiap pelaku usaha pasti memiliki perhitungan yang ketat, apalagi demi meraih cuan. Tawaran cashback bisa menjadi sumber keuntungan, karena kamu bisa lebih berhemat dalam bertransaksi.

Jaringan Merchant yang Luas

Selain soal cicilan dan cashback, keuntungan dan kemudahan transaksi juga bisa kamu dapatkan jika kartu kredit yang dipilih memiliki jaringan merchant yang luas. Agar belanja kebutuhan usaha atau pribadi jadi lebih mudah.

(Baca Juga: Kartu Kredit BRI untuk Travelling, Siap Liburan Habis Lebaran!)

Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM yang Direkomendasikan

Bagi pelaku usaha, pengajuan kartu kredit dengan cara yang mudah tentu diminati. Pilihan kartu kredit untuk UMKM berikut bisa menjadi referensimu. Simak rekomendasinya!

1. Standard Chartered Visa Platinum

Standard Chartered Visa Platinum - 5 Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM dengan Proses Pengajuan Termudah

Pilihan kartu kredit untuk UMKM yang pertama adalah Standard Chartered Visa Platinum. Kartu ini memberi kemudahan untuk transaksi kebutuhan belanja dan kesehatan.

Sejak awal penyetujuan kartu, nasabah akan mendapat cashback hingga Rp1,5 juta. Manfaat poin rewards tiga kali lebih besar juga bisa didapatkan. Dengan logo Visa, kamu bisa menggunakan kartu kredit ini di dalam maupun luar negeri.

Berikut informasi lengkap mengenai kartu kredit Standard Chartered Visa Platinum.

Fitur dan Manfaat

  • Cicilan 0 persen untuk transaksi di rumah sakit
  • 3x Poin Rewards
  • Beli 1 dapat 2 tiket The Premier XXI, Beli 1 dapat 2 tiket nonton The Premiere XXI Setiap hari Sabtu, dengan melakukan transaksi minimal Rp 3.000.000 di tagihan sebelumnya.

Syarat Pengajuan

  • WNI usia 21 tahun – 65 tahun (kartu utama), dan usia 17 tahun – 70 tahun (kartu tambahan)
  • Berprofesi karyawan, professional, atau wiraswasta.
  • Memiliki pendapatan minimum per bulan Rp12 juta

Biaya-biaya

  • Biaya Tahunan Kartu Utama Rp750.000, dan Kartu tambahan Rp350.000
  • Biaya penarikan tunai 6 persen atau Rp100.000 (manapun yang lebih tinggi)
  • Biaya keterlambatan 3 persen atau Rp150.000
  • Biaya Penggantian Kartu Rp75.000
  • Biaya Salinan Bukti Transaksi Rp25.000
  • Biaya Overlimit Rp250.000
  • Minimum Pembayaran 10 persen atau Rp 50.000 (manapun yang lebih tinggi)

2. BCA Smartcash

BCA Smartcash - 5 Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM dengan Proses Pengajuan Termudah

Kedua, ada BCA Smartcash yang juga masuk ke dalam daftar pilihan kartu kredit untuk UMKM. Limit yang diberikan cukup besar, yakni antara Rp10 juta hingga Rp100 juta, serta adanya fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA). Sangat cocok untuk diajukan bagi pelaku usaha.

Keunggulan dari produk kartu kredit ini yakni transaksi cashless yang mudah, tanpa biaya admin, provisi, maupun biaya penarikan tunai. Bunga tarik tunai hanya 1,8 persen per bulan, serta kenyamanan transaksi tanpa bunga hingga 45 hari untuk transaksi retail di merchant BCA.

Berikut ini informasi lengkap mengenai BCA Smartcash.

Syarat Pengajuan

  • WNI berusia 21 tahun – 65 tahun
  • Memiliki usaha yang sudah berjalan atau telah menjadi merchant BCA minimum 2 tahun
  • Riwayat kredit lancar selama 1 tahun terakhir

Dokumen yang diperlukan

  • Fotokopi KTP/Paspor
  • Fotokopi Rekening Tabungan/ Giro 3 (tiga) bulan terakhir
  • Fotokopi Surat ijin usaha (sesuai dengan jenis usaha)
  • Fotokopi akta pendirian dimintakan apabila pengajuan dilakukan oleh pengusaha yang memiliki usaha dengan bentuk badan hukum
  • Fotokopi NPWP
  • Fotokopi Rekening Kartu Kredit 3 bulan terakhir (bila ada)

Biaya-biaya

  • Biaya tahunan untuk limit Kartu Rp10 juta – Rp50 juta yakni Rp250.000, dan Biaya tahunan untuk limit Kartu Rp50 juta – Rp100 juta yakni Rp500.000.
  • Gratis Biaya Cash Advance
  • Biaya Overlimit Rp40.000 pertransaksi
  • Pembayaran Minimum 5 persen dari saldo tagihan atau minimal Rp50.000
  • Denda Keterlambatan 1 persen atau maksimal Rp100.000
  • Biaya Cetak Sales Draft Rp30.000
  • Biaya Permintaan Cetak Tagihan Rp10.000
  • Biaya Ganti Kartu Rp50.000
  • Bunga Transaksi Pembelanjaan 2 persen efektif per bulan dengan grace period selama 15-45 hari
  • Bunga Penarikan Tunai 1,8 persen efektif per bulan tanpa grace period selama 15-45 hari

3. BNI Visa Platinum

BNI Visa Platinum - 5 Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM dengan Proses Pengajuan Termudah

Pilihan kartu kredit untuk UMKM juga ada dari Bank BNI. BNI Visa Platinum memberikan batas kredit tinggi, mulai dari Rp30 juta. Selain itu, nasabah mendapat perlindungan asuransi perjalanan dan pembelian barang, serta gratis iuran tahunan 1 tahun pertama.

Jangkauan merchant rekanan luas, kamu bisa dengan mudah membayar tagihan listrik, pulsa, internet, dan lain-lain. Dapatkan pula harga khusus di paket golf, restoran, serta hotel dan resort. Bisa disimpulkan bahwa kartu kredit ini bisa kamu gunakan untuk kebutuhan bisnis dan liburan.

Berikut daftar informasi kartu kredit BNI Visa Platinum.

Syarat Pengajuan

  • WNI usia 21 tahun – 65 tahun (kartu utama dan kartu tambahan)
  • Berprofesi karyawan, atau wiraswasta.
  • Memiliki pendapatan minimum per bulan Rp10 juta

Biaya-biaya

  • Biaya Tahunan Kartu Utama Rp600.000, dan Kartu tambahan Rp300.000
  • Biaya penarikan tunai 6 persen atau Rp100.000
  • Biaya keterlambatan 3 persen atau Rp150.000
  • Biaya Penggantian Kartu Rp45.000
  • Biaya Overlimit Rp75.000

(Baca Juga: 7 Keunggulan Kartu Kredit BNI Visa Gold yang Bisa Kita Dapatkan)

4. BRI Easy Card

BRI Easy Card - 5 Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM dengan Proses Pengajuan Termudah

Jika kamu ingin menggunakan kartu kredit dari Bank BRI, maka BRI Easy Card bisa menjadi pilihan kartu kredit untuk UMKM yang tepat. Keunggulan dari kartu ini adalah cashback untuk transaksi tarik tunai, pembelanjaan grocery, dan pembelian BBM di SPBU.

Dengan banyaknya cashback ini, transaksi menjalankan usaha akan jadi lebih hemat. Selain itu, kartu kredit BRI Easy Card juga memberikan reward point yang bisa ditukarkan di merchant restoran dan poin maskapai penerbangan.

Kemudahan bertransaksi semakin terasa karena kartu ini bisa digunakan di seluruh dunia. Dengan fasilitas cicilan dan tagihan transaksi dalam negeri 6 dan 12 bulan sebesar Rp25.000, dan tranksaksi luar negeri sebesar 1 persen per Rp50.000.

Berikut informasi mengenai produk kartu kredit BRI Easy Card.

Syarat Pengajuan

  • WNI berusia 25 tahun – 45 tahun (kartu utama dan kartu tambahan)
  • Berprofesi sebagai karyawan atau wirausaha
  • Memiliki penghasilan per bulan minimal Rp5 juta

Biaya-biaya

  • Biaya tahunan Kartu Utama Rp250.000, Biaya tahunan Kartu Tambahan Rp125.000
  • Biaya penarikan tunai 4 persen atau Rp60.000
  • Biaya Keterlambatan sebesar 3 persen atau maksimal Rp150.000
  • Biaya Penggantian Kartu Rp50.000
  • Biaya Salinan Bukti Transaksi Rp25.000
  • Biaya Overlimit Rp125.000

5. Bukopin Kartu Usaha Colorful

Bukopin Kartu Usaha Colorful - 5 Pilihan Kartu Kredit untuk UMKM dengan Proses Pengajuan Termudah

Terakhir, kamu bisa memilih Bukopin Kartu Usaha Colorful sebagai pilihan kartu kredit untuk UMKM. Biaya tarik tunai yang dipatok sangat rendah, yakni hanya 2 persen saja atau sama seperti bunga untuk transaksi belanja.

Sedangkan fitur lainnya meliputi cicilan 0 persen di merchant pilihan, cashback 5 persen untuk hotel dan airlines, dan kemudahan mengubah transaksi menjadi cicilan 3 bulan hingga 12 bulan.

Tersedia juga fitur pembayaran rutin bulanan untuk kebutuhan listrik, pulsa, TV berbayar, dan lainnya. Serta perlindungan asuransi untuk pemegang kartu.

Berikut informasi kartu kredit Bukopin Kartu Usaha Colorful.

Syarat Pengajuan

  • WNI atau WNA
  • Usia 21 tahun – 60 tahun (kartu utama), usia 17 tahun – 60 tahun (kartu tambahan)
  • Minimal pendapatan bulanan Rp5 juta

Biaya-biaya

  • Bunga retail dan tarik tunai 2.95 persen per bulan atau 35,4 persen per tahun
  • Iuran Keanggotaan Basic Rp25.000 per tahun
  • Biaya tarik tunai 2 persen dari nominal penarikan tunai atau minimal Rp50.000 (mana yang lebih tinggi)
  • Pembayaran minimum 10 persen atau minimal Rp100.000
  • Biaya keterlambatan pembayaran tagihan 3 persen atau maksimal Rp150.000 (mana yang lebih kecil)
  • Biaya melampaui batas kredit 5 persen dari jumlah over limit atau minimum kredit limit sebesar Rp75.000
  • Biaya permintaan salinan tagihan Rp30.000 per lembar
  • Biaya cetak tagihan tahunan Rp50.000 per lembar
  • Biaya kenaikan batas limit Rp75.000 (temporary/permanent)
  • Biaya penggantian kartu karena rusak atau hilang Rp75.000 per kartu

Ajukan Kartu Kredit Lebih Mudah Lewat CekAja.com

Buat kamu yang ingin mengajukan kartu kredit secara mudah, cek perbandingannya lewat CekAja.com. Sistem canggih yang bisa diakses online akan memudahkanmu memilih produk kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan.

Untuk pengajuannya, kamu cukup mengisi formulir pengajuan online dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan. Selanjutnya, tim kami akan mengecek status penerimaan pengajuan dan mengirimkan kartu kredit ke alamat tempat tinggalmu. Mudah, kan?

Yuk, segera nikmati kemudahan bertransaksi dengan memiliki kartu kredit yang bisa diajukan melalui CekAja.com!