5 Tabungan Berjangka dan Produk Terbaiknya yang Wajib Diketahui

7 menit membaca Oleh Nadhillah Kusindriani pada February 6, 2023

Tabungan berjangka merupakan salah satu jenis investasi jangka panjang yang aman dan menjanjikan. Produk ini dapat membantu kamu menyimpan uang yang secara aman untuk waktu lama, serta memberikan bunga besar.

Bisa dibilang, tabungan berjangka adalah penyelamat masa depan. Hal itu karena, produk ini tidak memperbolehkan penggunanya mengambil uang tabungan kapan saja.

Sesuai dengan namanya, produk ini memberikan jangka waktu tertentu, sampai akhirnya dana yang tersimpan cair dan bisa digunakan untuk beberapa keperluan.

Lantas, berapa lama jangka waktu yang umumnya diberikan produk tabungan berjangka? Jika ingin tahu informasi lengkapnya, pada kesempatan kali ini CekAja akan mengulasnya khusus untuk kamu. Simak bersama-sama, yuk!

Seputar Tabungan Berjangka

Sebelum membahas jauh tentang produk tabungan berjangka terbaik, hal pertama yang semestinya kamu ketahui, yaitu informasi dasar mengenai tabungan berjangka itu sendiri.

Tabungan berjangka merupakan produk tabungan, yang bunganya di atas bunga tabungan biasa, dan dananya disimpan dalam jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan.

Karena dana disimpan dalam jangka waktu tertentu, maka dana yang sudah terkumpul nantinya baru bisa diambil di akhir periode simpanan, termasuk dengan bunga yang diberikan.

Tabungan berjangka sendiri kini sudah menjadi produk yang dimiliki hampir setiap bank. Sebagai contoh Bank BNI dengan produknya BNI Tapenas, Bank BRI dengan produknya BritAma Rencana, dan lain sebagainya.

Semua produk dari setiap bank tersebut tentu memiliki syarat, ketentuan dan keuntungannya masing-masing. Namun yang pasti, produk tabungan berjangka tidak bisa diambil sebelum masa tabungan selesai.

Dan dana yang akan masuk ke rekening tabungan berjangka, akan ditarik otomatis (autodebet) dari rekening tabungan induk, hingga semua uangnya terkumpul sesuai target.

(Baca Juga: Jenis-jenis Tabungan di Indonesia)

Kelebihan dan Kekurangan Tabungan Berjangka

Ketika ingin membuat tabungan berjangka, selain mengetahui informasi dasar, kamu juga perlu mengetahui kelebihan dan kekurangannya.

Kelebihan dan kekurangan tersebut bisa kamu jadikan alasan untuk meyakinkan diri, apakah tabungan berjangka merupakan produk investasi yang tepat, serta sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.

Maka dari itu, di bawah ini CekAja akan menguraikan sejumlah kelebihan dan kekurangan tabungan berjangka, yang di antaranya yaitu:

Kelebihan

• Tujuan finansial akan lebih terfokus
• Berlatih komitmen dalam menyimpan uang
• Isi tabungan akan selalu bertambah setiap bulannya.

Kekurangan

• Tidak fleksibel karena terikat dengan masa tenor dan angka pasti setoran bulanan
• Ada biaya penalti yang harus dibayarkan, apabila ditengah jalan nasabah mengalami kondisi darurat finansial dan tidak bisa melanjutkan tabungan berjangka.

Produk Terbaik Tabungan Berjangka

Setelah mengetahui sejumlah informasi terkait tabungan berjangka, termasuk kelebihan dan kekurangannya, maka ini saatnya untuk mengetahui apa saja rekomendasi produk terbaik tabungan berjangka yang bisa kamu gunakan.

1. Tahapan Berjangka BCA

Produk tabungan berjangka yang pertama, yaitu Tahapan Berjangka BCA. Buat kamu yang belum tahu, produk tabungan yang satu ini memberikan jangka waktu menabung mulai dari satu hingga 20 tahun.

Namun dari lamanya jangka waktu yang ditawarkan, produk ini juga memberikan sejumlah keuntungan menarik yang dapat dinikmati para nasabah, antara lain:

• Gratis biaya administrasi
• Setoran bulanan mulai dari Rp500 ribu
• Suku bunga di atas tabungan reguler
• Bisa ditambah dana di luar setoran
• Nasabah akan mendapat jaminan asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar
• Kemudahan mengecek saldo tabungan, karena bisa melalui KlikBCA Individu atau KlikBCA Bisnis.

Semua keuntungan tersebut bisa dinikmati, apabila kamu sudah menjadi nasabah Tahapan Berjangka BCA.

Jika belum, maka kamu harus melakukan pengajuan terlebih dahulu, dan memenuhi sejumlah persyaratan seperti:

• Mengisi formulir pembukaan rekening dengan lengkap dan benar
• Berusia minimal 12 – 65 tahun saat jatuh tempo
• Membawa dan melampirkan fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor)
• Memiliki rekening bank di BCA
• Menyetujui syarat dan ketentuan pembukaan rekening
• Menyetujui syarat dan ketentuan produk asuransi jiwa
• Tidak diperbolehkan membuka rekening joint account.

2. Mandiri Tabungan Rencana

Selain tahapan berjangka BCA, ada juga Mandiri Tabungan Rencana, yang masuk ke dalam daftar tabungan berjangka rekomendasi CekAja.

Hal tersebut karena, produk tabungan ini menawarkan jangka waktu simpanan yang sangat panjang hingga 20 tahun dengan sejumlah manfaat asuransi dari PT AXA Mandiri Financial Services yang menguntungkan.

Tidak hanya itu, suku bunga yang diberikan per tahunnya pun cukup besar dan menarik, disesuaikan dengan jangka waktu simpanan, yaitu:

• 1 – 3 tahun, nilai suku bunga sebesar 1,95 persen
• 4 – 9 tahun, nilai suku bunga sebesar 2,20 persen
• 10 – 14 tahun, nilai suku bunga sebesar 2,45 persen
• > 15 tahun, nilai suku bunga sebesar 2,70 persen.

Dari besarnya nilai suku bunga yang ditawarkan, kamu juga akan mendapat segudang keuntungan, yang di antaranya yaitu:

• Gratis biaya administrasi
• Setoran perbulan yang ringan mulai dari Rp100 ribu
• Gratis biaya penutupan rekening
• Gratis konsultasi dengan customer service Bank Mandiri
• Mendapat asuransi kematian atau ketidakmampuan total tetap tanpa kewajiban membayar premi
• Tersedia dalam mata uang rupiah
• Tersedia fasilitas autodebet.

Dengan semua keuntungan yang dipaparkan tersebut, kamu mungkin tertarik untuk memiliki produk tabungan berjangka yang satu ini, dan ingin segera memilikinya. Namun sebelum itu, ada baiknya kamu penuhi dulu beberapa syarat pengajuan, yang terdiri dari:

• Mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana dengan lengkap dan benar
• Berusia minimal 18 – 70 tahun saat jatuh tempo
• Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro sebelumnya.

3. BritAma Rencana Bank BRI

Menempati posisi ketiga sebagai produk tabungan berjangka terbaik, BritAma Rencana Bank BRI menawarkan dua jenis plan yang bisa dipilih para nasabahnya, yaitu Plan A dan Plan B.

Sebenarnya, kedua jenis Plan itu hampir sama. Hanya saja, yang membuatnya menjadi beda yaitu besaran biaya premi asuransi.

Untuk Plan A sendiri, nasabah akan dikenakan biaya sebesar enam persen dari setoran bulanan. Sedangkan untuk Plan B sendiri, kamu tidak dikenakan biaya setoran apapun. Tapi meski begitu, kamu tetap diberikan sejumlah keuntungan menggiurkan, seperti:

• Gratis biaya administrasi
• Suku bunga besar, yaitu sekitar 3,25 persen (bisa berubah mengikuti ketentuan yang berlaku)
• Jangka waktu simpanan yang cukup panjang, yaitu hingga 20 tahun
• Besaran setoran tetap per bulan yang beragam, yaitu mulai dari Rp100 ribu sampai Rp5 juta
• Mendapat fasilitas asuransi jiwa hingga Rp1 miliar apabila nasabah meninggal
• Tidak memerlukan medical check-up
• Laporan mutasi rekening koran dikirim melalui email atau e-statement.

Semua keuntungan tersebut sudah pasti bisa kamu nikmati, asalkan kamu menjadi nasabah BritAma Rencana Bank BRI.

Jika ternyata kamu belum menjadi nasabah produk tabungan ini, maka kamu perlu melakukan pengajuan terlebih dahulu, dan memenuhi sejumlah persyaratan berikut ini.

• Mengisi formulir pembukaan rekening secara lengkap dan benar
• Berusia minimal 17 – 64 tahun
• Melampirkan KTP untuk WNI, atau Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS untuk WNA
• Memiliki rekening tabungan BRI BritAma/BritAma Bisnis/Giro.

4. BNI Tapenas

Di urutan keempat ada BNI Tapenas. Menjadi salah satu produk tabungan berjangka terbaik rekomendasi CekAja, BNI Tapenas menawarkan jangka waktu simpanan hingga 216 bulan.

Dengan jangka waktu tersebut, produk ini memberikan suku bunga yang cukup besar. Untuk mata uang rupiah, dengan saldo > Rp0 akan diberikan suku bunga senilai 3,25 persen.

Sementara untuk mata uang dolar, dengan saldo 20 USD nasabah akan diberikan suku bunga senilai 0,50 persen.

Produk BNI Tapenas sendiri juga memberikan sejumlah keuntungan menarik, yang dapat dinikmati para nasabahnya seperti:

• Kebebasan memilih jangka waktu simpanan, mulai dari 3 – 216 bulan
• Kebebasan menentukan setoran bulanan, mulai dari Rp100 ribu – Rp5 juta atau US$20 – US$500
• Suku bunga yang lebih tinggi dari tabungan konvensional
• Bisa menambah dana ke BNI Tapenas di luar setoran bulanan
• Mendapat jaminan asuransi hingga Rp1,5 miliar
• Nasabah bisa membuka lebih dari satu rekening BNI Tapenas untuk lebih dari satu calon penerima manfaat.

Untuk bisa melakukan pengajuan, kamu perlu memenuhi sejumlah syarat dan ketentuan berikut ini.

• Mengisi formulir pembukaan BNI Tapenas dengan lengkap dan benar
• Berusia minimal 17 – 65 tahun saat jatuh tempo
• Memiliki rekening tabungan di Bank BNI
• Membawa dan melampirkan fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor).

5. Tabungan Mapan CIMB Niaga

Produk tabungan berjangka rekomendasi CekAja yang terakhir, yaitu Tabungan Mapan (Masa Depan) CIMB Niaga. Produk tabungan satu ini, memiliki sejumlah keunggulan yang dapat dinikmati, seperti:

• Gratis biaya administrasi
• Jangka waktu simpanan mulai dari 5 – 23 bulan (tanpa jaminan asuransi), atau 2 – 20 tahun
• Suku bunga besar, yaitu 4,5 persen (besaran bunga bisa berubah sesuai ketentuan berlaku)
• Setoran tetap per bulan minimal Rp100 ribu
• Mendapat asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar
• Kemudahan mengecek saldo tabungan (melalui phone banking 14041, Go Mobile atau CIMB Clicks).

Dari semua keuntungan yang ditawarkan, apakah kamu tertarik untuk segera mengajukan produk yang satu ini? Jika iya, yuk segera lengkapi beberapa persyaratan berikut ini!

• Mengisi formulir pembukaan rekening Tabungan Mapan dengan lengkap dan benar
• Berusia minimal 18 – 65 tahun saat jatuh tempo
• Membawa dan melampirkan fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor)
• Memiliki rekening tabungan di Bank CIMB Niaga
• Melakukan setoran rutin bulanan minimal Rp100 ribu per bulan untuk Mapan reguler
• Rekening sumber dana (induk) harus dari rekening pribadi individu, bukan rekening KOIN/OR.

(Baca Juga: 5 Keuntungan Deposito)

Nah itulah sejumlah informasi terkait tabungan berjangka dan produk terbaiknya, yang sudah kamu ketahui secara lengkap di pembahasan sebelumnya.

Dari semua produk yang sudah kamu ketahui tersebut, mungkin satu di antaranya ada yang membuatmu tertarik, karena sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial.

Namun, jika kamu merasa ingin cari tahu dulu produk tabungan berjangka yang paling baik untukmu, tidak ada salahnya kamu coba berkunjung ke situs CekAja.com.

Di sana, kamu bisa mendapat rekomendasi tabungan terbaik, yang disesuaikan dengan informasi pribadi maupun finansial yang kamu cantumkan pada formulir online. Berikut rekomendasinya:

Terlebih, proses pengajuan tabungan melalui CekAja.com pun sangat mudah, cepat dan aman, karena CekAja.com sendiri sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Tunggu apalagi? Yuk, ajukan sekarang juga!