Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Show menu

7 menit waktu bacaan

4 Kartu Kredit dengan Poin Reward Terbaik, Beneran Menguntungkan Gak Ya?

by Ayunindya Annistri on 20 Desember, 2019

Era semakin modern, manusia kini menginginkan segala sesuatu yang praktis untuk memenuhi kebutuhan hidup. Salah satunya adalah dengan menggunakan kartu kredit.

Ya, tak bisa dipungkiri kartu kecil nan sakti ini memang sangat memudahkan manusia untuk melakukan segala transaksi yang diinginkan.

Jika kamu tertarik memilikinya, jenis kartu kredit dengan poin reward terbaik nampaknya perlu dipahami dulu agar tak ada lagi keraguan setelah melakukan proses pengajuan.

Menjelang akhir tahun 2019, biasanya banyak bank menebar promo kartu kredit bagi para pengguna setianya. Hal itu wajar, mengingat bahwa trik tersebut adalah salah satu kiat promosi yang cukup efektif untuk membuat masyarakat tertarik.

Mulai dari cashback, cicilan bunga 0%, hingga diskon di beberapa merchant yang bekerja sama dengan bank penerbit kartu kredit.

Selain itu, bila kamu berhasil mengumpulkan banyak poin dari transaksi yang dilakukan, pihak bank pun dengan senang hati memberikan poin reward yang dapat ditukarkan menjadi voucher belanja, tiket penerbangan, akomodasi gratis untuk menginap, dan masih banyak lagi.

Hal itu tentu saja menguntungkan para penggunanya, terlebih bagi mereka yang gemar belanja.

Betapa tidak, semakin besar transaksi yang dilakukan maka semakin banyak pula poin reward yang kamu kumpulkan.

Umumnya setiap bank yang menerbitkan kartu kredit memiliki kebijakannya sendiri terkait perhitungan poin reward.

Namun ada beberapa kartu kredit yang memiliki fitur poin reward terbaik, dimana pihak nasabah tidak diharuskan untuk melakukan transaksi dalam jumlah besar.

Bahkan diantara jenis kartu kredit tersebut, ada yang memberikan poin reward 10 kali lebih banyak ketimbang kartu kredit lainnya. Sehingga keuntungan yang bakal didapat jelas lebih berlipat.

Nah, bila kamu tertarik dan ingin menikmati beragam keuntungan dari kartu kredit, berikut rekomendasi dari CekAja mengenai jenis kartu kredit dengan poin reward terbaik. Yuk, disimak!

(Baca juga: Jenis Jenis Kartu Kredit Terlengkap, Mana yang Cocok Untukmu?)
1. Kartu Kredit Mandiri SKYZ

Pilihan kartu kredit dengan poin reward terbaik pertama yang bisa kamu gunakan adalah kartu kredit Mandiri SKYZ.

Kartu kredit ini dikhusukan untuk para travel pemula, dimana pengguna bisa menlikmati berbagai fitur terbaiknya di beberapa gerai berlogo Master Card.

Keuntungan:
  • Double fiestapoin setiap transaksi mata uang asing sebesar Rp 20 ribu dan dapat ditukarkan dengan program mileage berbagai airlines seperti Garuda Miles, Asia Miles, dan KrisFlyer.
  • Transaksi dapat diubah menjadi cicilan dengan bunga ringan serta masa tenor yang tersedia hingga 36 bulan.
  • Kemudahan pembayaran tagihan Mandiri SKYZ melalui ATM semua bank, Mandiri Online, Cabang, dan SMS Banking.
  • Travel Inconvenience Insurance hingga Rp 1 milyar setiap pembelian tiket perjalanan.
  • Purchase Protection Insurance dngan perlindungan hingga Rp 50 juta tiap pembelian menggunakan Mandiri SKYZ.
  • Overseas Medical Treatment hingga mencapai Rp 13 Juta atas biaya rumah sakit.
Biaya dan Bunga:
  • Bunga ritel sebesar 2.245%
  • Bunga Cash Advance sebesar 2.245%
  • Membership fee kartu utama hanya sekitar Rp 300 ribu per tahun.
  • Membership fee kartu tambahan sekitar Rp 180 ribu per tahun.
Persyaratan:
  • Fotokopi KTP bagi WNI, Paspor dan KITAS/KITAP bagi WNA.
  • Minimum usia untuk pengguna kartu utama 21 tahun atau telah menikah, minimum untuk pemohon kartu tambahan 17 tahun, serta maksimum usia untuk pemohon kartu utama ataupun tambahan adalah 70 tahun.
  • Minimum pendapatan Rp 3 juta per bulan.
  • Khusus pemohon pegawai wajib menyertakan surat keterangan pendapatan dari perusahaan berupa fotokopi slip gaji atau mutase rekening minimum 3 bulan terakhir.
  • Fotokopi SPPT PPh 21 bagi pegawai profesional dan wiraswasta.
  • Fotokopi NPWP untuk pengajuan limit kredit diatas Rp 50 juta.
  • Aplikasi Mandiri Kartu Kredit yang telah diisi dan ditandatangani.
2. Kartu Kredit HSBC VISA Platinum Card

Kartu kredit dengan poin reward terbaik berikutnya adalah Kartu Kredit HSBC VISA Platinum Card.

Kartu kredit mid-tier keluaran Bank HSBC Indonesia ini dapat digunakan oleh nasabah yang gemar belanja maupun travelling ke berbagai destinasi wisata.

Hebatnya lagi, HSBC VISA Platinum Card juga memberikan welcome bonus kepada para pengguna baru, yang kadang tidak diberikan oleh beberapa bank penerbit kartu kredit mid-tier.

Oleh karena inilah, HSBC VISA Platinum Card disebut sebagai kartu kredit dengan poin reward terbaik. Lalu, apa saja keuntungan hingga syarat pengajuannya? Berikut penjelasannya.

Keuntungan:
  • Nasabah mendapatkan 2x poin reward untuk tiap transaksi di luar negeri, fashion, dan restoran.
  • Proteksi pembelanjaan global hingga Rp 100 Juta.
  • Dapatkan akses tak terbatas di hampir seluruh Airport Lounge domestik.
  • Gratis iuran tahunan untuk nasabah yang memiliki lebih dari 1 juta poin rewards.
  • Poin reward yang terkumpul hingga 19 dapat ditukarkan dengan 1 mile di Garuda Miles dan Asia Miles.
  • Asuransi perjalanan hingga mencapai Rp1 milyar.
Biaya dan Bunga:
  • Iuran tahunan sebesar Rp750 ribu untuk pengguna kartu utama sedangkan pengguna kartu tambahan dikenai iuran tahunan sebesar Rp500 ribu (maksimal 3 kartu).
  • Biaya bunga pembelanjaan sebesar 2.25% serta biaya bunga penarikan tunai sebesar 2.25% per bulan.
  • Biaya ATM per transaksi khusus nasabah di HSBC Indonesia tidak dikenakan biaya alias gratis dan HSBC luar negeri sebesar Rp15 ribu.
Persyaratan:
  • Minimal usia 21 tahun untuk pemohon kartu utama dan minimal usia 17 tahun untuk pemohon kartu tambahan.
  • Maksimal usia pemohon 65 tahun dengan penghasilan minimal Rp 10 juta per bulan.
  • Pemohon diwajibkan untuk memberi NPWP, KITAS bagi WNA, dan slip gaji.
  • Pemohon bisa mengajukan pembuatan kartu kredit di berbagai cabang HSBC seperti DKI Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Medan, Semarang, Bandung, dan Surabaya.
3. Kartu Kredit BNI Master Card

Kartu kredit BNI Master Card juga termasuk dalam rekomendasi kartu kredit dengan poin reward terbaik di tahun 2019 ini. Bagaimana tidak?

kredit ini tak hanya bisa digunakan oleh mereka yang telah berpenghasilan lebih dari Rp 5 juta saja, melainkan kaum milenial yang baru bekerja dengan gaji sebesar Rp 3 juta pun bisa menggunakan kartu kredit BNI Master Card.

Keuntungan:
  • Diskon tiket pesawat hingga 20% dengan pembelian melalui BNI teletravel.
  • Dapatkan 3x reward points untuk setiap transaksi di luar negeri dan 2x reward points untuk transaksi di seluruh merchant yang bekerja sama dengan BNI.
  • Cashback sebesar 5% untuk transaksi duty free.
  • Executive Lounge di hamper seluruh bandara yang bekerja sama dengan BNI.
  • Nikmati fasilitas Global Airport Concierge.
Biaya dan Bunga:
  • Iuran tahunan kartu utama sebesar Rp800 ribu dan kartu tambahan Rp400 ribu.
  • Bunga belanja hanya sekitar 2.25% per bulan atau 26.95% per tahun dan bunga penarikan tunai sekitar 2.25% per bulan.
Persyaratan:
  • Fotokopi KTP/SIM/Paspor dan NPWP.
  • Wajib menyertakan bukti penghasilan berupa slip gaji atau SPT.
  • Fotokopi Akte Pendirian atau SIUP bagi pemohon yang berstatus sebagai pengusaha.
  • Surat ijin profesi bagi pemohon yang berstatus sebagai dokter atau profesional lainnya.
  • Pemohon adalah nasabah emerald.
(Baca juga: Libur Natal dan Tahun Baru Makin Hemat dengan 7 Promo Kartu Kredit Ini)
4. Kartu Kredit CIMB Niaga VISA Platinum

Kartu kredit CIMB Niaga Platinum adalah kartu kredit yang khusus ditujukan untuk para traveler yang ingin menikmati berbagai kemudahan dalam berbelanja baik di hampir seluruh negara.

Tidak hanya itu saja, yang membuat CIMB Niaga VISA Platinum dijuluki sebagai kartu kredit dengan poin reward terbaik karena pengguna baru yang memiliki kartu utama akan dibebaskan dari iuran tahunan pada tahun pertama.

Keuntungan:
  • Iuran tahunan untuk kartu tambahan hanya sekitar Rp150 ribu.
  • Dapatkan 2x poin Xtra untuk tiap transaksi ritel sebesar Rp5 ribu di website penerbangan.
  • Poin Xtra Visa Platinum bisa ditukarkan dengan program Airline Mileage di berbagai airlines seperti KrisFlyer, Garuda Miles, Asia Miles, dan Air Asia.
  • Transaksi di ritel dengan minimum pembelanjaan Rp500 ribu dapat ditukar menjadi cicilan 0% selama 3 bulan.
  • Nasabah dapat menikmati fasilitas airport lounge yantg bekerja sama dengan CIMB Niaga dan perlindungan asuransi.
Biaya dan Bunga:
  • Bebas biaya tahunan di tahun pertama untuk pengguna kartu utama dan tahun selanjutnya hanya membayar biaya tahunan sebesar Rp350 ribu.
  • Nasabah dikenakan biaya penarikan tunai minimum Rp100 ribu dari jumlah penarikan kartu.
  • Bila terjadi keterlambatan, nasabah cukup membayar denda sebesar 3% dari jumlah total tagihan, atau minimal Rp75 ribu dan maksimal Rp150 ribu.
Persyaratan:
  • Usia pemohon untuk kartu utama mulai dari 21 tahun hingga 65 tahun dan pemohon kartu tambahan yakni 17 hingga 70 tahun.
  • Fotokopi KTP atau Paspor bagi WNA.
  • Fotokopi slip gaji atau SPT PPh 21.
  • Fotokopi rekening tabungan minimal 3 bulan terakhir.
  • Fotokopi akta perusahaan.
  • Fotokopi NPWP bagi pemohon dengan limit kartu kredit lebih dari Rp50 juta.

Nah, itulah rekomendasi kartu kredit dengan poin reward terbaik. Tidak hanya keempat produk kartu kredit diatas saja yang bisa digunakan, kamu juga bisa mencoba kartu kredit keluaran BRI, yaitu kartu kredit BRI World Access yang bakal memudahkan kamu selama traveling.

Nikmati berbagai keunggulannya, mulai dari free ex lounge di Indonesia dan berbagai promo menarik lainnya di merchant premium.

Tunggu apa lagi? Yuk, ajukan sekarang juga berbagai produk kartu kredit termasuk pula BRI World Access hanya di CekAja.com!

Tentang Penulis

Ayunindya Annistri

Penulis amatir yang hobi merantau