Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Show menu

8 menit waktu bacaan

Review 7 Keuntungan CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum

by Rini Agustina on 2 Maret, 2020

Jumlah pengguna kartu kredit di Indonesia terbilang masih minim. Bank Indonesia mencatat volume transaksi kartu kredit pada semester I 2019 hanya tumbuh 1,15%. Sementara nominal transaksi kartu kredit tercatat naik 9,53% dari Rp 151,49 triliun menjadi Rp 166,07 triliun. Kenaikan nominal transaksi kartu kredit terutama terjadi pada penggunaan untuk kegiatan belanja yang mencapai 9,93%. 

Review 7 Keuntungan CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum

Penggunaan belanja dengan kartu kredit makin populer seiring dengan banyaknya promo yang ditawarkan berbagai kartu kredit, mulai dari produk fashion, kuliner hingga tiket pesawat bisa didapat dengan skema cicilan kartu kredit.

Namun, tidak semua orang tertarik dengan manfaat yang ditawarkan. Ada beberapa alasan mengapa masyarakat menolak penggunaan kartu kredit, salah satunya adalah beban hutang dan riba.

Ya, meski kartu kredit memudahkan dalam segi pembayaran karena menerapkan skema cicilan namun jumlah bunga yang mesti dibayar cukup besar. 

(Baca juga: Langkah Mudah & Tepat Cara Pengajuan Reimburse Asuransi Jiwa)

Menurut data ‘State of the Global Islamic Economy 2017-2018’, pangsa pasar Muslim mencapai US$2,006 miliar atau berkontribusi sebesar 11,9% terhadap pengeluaran global pada tahun 2016.

Pasar ini diprediksi akan meningkat 7,3% menjadi US$3,081 miliar pada tahun 2022. Melihat tingginya angka kebutuhan produk keuangan berbasis syariah CIMB Niaga mencoba mengambil peran secara langsung dengan menghadirkan CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum.

Tentang CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum

Kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum merupakan kartu kredit yang khusus disediakan bagi kalangan mapan dengan penghasilan minimum Rp 7,500,000 /bulan.

Ini adalah kartu pembiayaan Syariah pertama di Indonesia yang memberikan program cashback bulanan hingga 5%. Salah satu keunggulan dari kartu kredit ini adalah dijalankan dengan prinsip syariah.

Setiap transaksi yang dilakukan dilandasi dengan akad-akad sesuai prinsip Syariah, yaitu Akad Kafalah (penjaminan), Ijarah (pembiayaan jasa), dan Qardh (pinjam-meminjam).

Jadi Anda tidak perlu ragu soal kehalalan dalam setiap transaksi karena sudah sesuai syariat islam. Tidak ada istilah bunga pada kartu kredit CIMB Niaga Syariah Platinum ini melainkan Kafalah Fee. 

Kafalah Fee merupakan biaya atas fasilitas penjaminan yang diberikan Bank bagi Pemegang Kartu terhadap Merchant atas semua kewajiban bayar yang timbul dari transaksi antara Pemegang Kartu dengan Merchant. Perhitungan Kafalah Fee ditentukan berdasarkan kredit limit. 

Semakin tinggi limit maka semakin besar pula kafalah fee yang mesti dibayar.  Kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum ini menawarkan limit hingga Rp 1M. 

Pada dasarnya, hak Bank atas Kafalah Fee adalah sebesar biaya yang telah disepakati sebagaimana tertuang dalam Tabel Kafalah Fee. Namun demikian terdapat mekanisme rebate yang merupakan apresiasi yang diberikan Bank kepada Pemegang Kartu.

Rebate sendiri merupakan nilai yang mengurangi Kafalah Fee, yang diberikan Bank kepada Pemegang Kartu dengan memperhitungkan jumlah transaksi yang dilakukan dan jumlah pembayaran atas tagihan kartunya.

Ada pula istilah Net Kafalah Fee yang merujuk pada biaya Kafalah Fee yang telah dikurangi dengan rebate, yang dibebankan kepada Pemegang Kartu setiap bulannya melalui lembar tagihan.

Ilustrasi: Jika Pemegang Kartu melakukan pembayaran tagihan secara penuh (full payment) sebelum tanggal jatuh tempo dan tidak ada kondisi yang menimbulkan konsekuensi biaya, maka Bank dapat memberikan apresiasi kepada Pemegang kartu berupa pengurangan Kafalah Fee secara penuh (full rebated). Sehingga pemegang kartu tidak dibebankan Net Kafalah Fee.

7 Keuntungan Memiliki CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum

Ada beberapa keuntungan yang bisa Anda nikmati jika memiliki kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum ini, diantaranya:

1. Bebas Iuran Tahunan & Fasilitas Cicilan Tetap

Salah satu keuntungan terbesar menjadi nasabah kartu kredit CIMB Niaga Syariah Platinum ini adalah gratis iuran tahunan selama menjadi Pemegang Kartu.

Selain itu Anda juga bisa mendapatkan fasilitas cicilan tetap dalam setiap pembelanjaan retail anda dengan Kartu Kredit CIMB Niaga menjadi cicilan tetap dengan bunga ringan dengan jangka waktu angsuran 3, 6 dan 12 bulan dan 36 bulan. 

Fasilitas cicilan tetap ini memudahkan nasabah mengatur kondisi finansialnya, sehingga hanya mengambil kredit sesuai dengan kemampuan pembayaran. Selain itu tidak ada skema bunga untuk setiap cicilan jadi nasabah bisa bertransaksi tanpa memikirkan persoalan riba.

2. Cash Back Setiap Bulan hingga 5%

Pengguna kartu kredit ini dapat menikmati cashback setiap bulan untuk pembelanjaan ritel di mana saja. Tiering cashback sebagai berikut :

  • Spending Rp 500.000 – < Rp 1 juta : 1%
  • Spending ≥ Rp 1 juta – < Rp 2 juta : 2.5%
  • Spending  ≥  Rp 2 juta – < Rp 3 juta : 3.5%
  • Spending  ≥     Rp 3 juta                   : 5%

Maksimum  cash back adalah Rp 150.000 per bulan per kartu kartu utama sementara transaksi yang tidak dihitung adalah tarik tunai, cash plus, transaksi ritel yang dibatalkan, transaksi yang diubah menjadi cicilan, recurring, iuran keanggotaan (ijarah fee), Net Kafalah Fee, transaksi gesek tunai, biaya dan denda.

Cashback akan diberikan kepada nasabah dengan kondisi lancar dan tidak blokir. Cashback akan dikreditkan ke Kartu Syariah Platinum Anda sebagai pengurang tagihan.

Transaksi pembelanjaan yang diperhitungkan adalah transaksi pembelanjaan pada Kartu  Utama dan Kartu Tambahan. Cashback akan diberikan pada Kartu Utama. Total pembelanjaan yang diperhitungkan adalah transaksi pembelanjaan yang tercatat pada sistem Bank.

3. Nilai Tukar Kompetitif

Pemegang kartu kredit juga akan mendapatkan manfaat nilai tukar kompetitif untuk transaksi dengan mata uang asing, khususnya bagi Anda yang ber umroh / haji. Nilai tukar yang kompetitif tersebut juga berlaku untuk fasilitas cash advance. Sehingga Anda bisa lebih berhemat ketika berbelanja atau melakukan transaksi di luar negeri.

4. Quick Pay & Otopay

Salah satu fitur unggulan dari kartu kredit ini adalah Kemudahan pembayaran tagihan bulanan seperti listrik, telepon, handphone, TV kabel hingga internet dalam 1 (satu) lembar tagihan kartu kredit. Pemegang kartu cukup mengingat tanggal jatuh tempo tagihan kartu  tanpa perlu khawatir.

Ada Pula fitur otopay yang memberi kemudahan fasilitas pembayaran tagihan kartu secara otomatis melalui rekening tabungan/rekening Koran Anda di CIMB Niaga dimana Anda diberikan keleluasaan untuk menentukan pembayaran kartu setiap bulannya dengan pilihan pendebetan 10% (minimum payment) atau 100% untuk full payment.

5. Transaksi Tarik Tunai

Kartu CIMB Niaga Syariah Platinum dilengkapi dengan fasilitas penarikan uang tunai dengan cepat dan mudah melalui ATM dan bank lain berlogo MasterCard / Cirrus di seluruh dunia.

6. Poin  XTRA

Setiap transaksi ritel kelipatan Rp 5.000,- (lima ribu rupiah) akan mendapatkan 1 (satu) Poin Xtra, kecuali transaksi penarikan tunai (cash advance), transfer balance, cash plus, cashback, katalog, cicilan, pembayaran iuran keanggotaan/membership dan pembayaran angsuran.

Khusus Kartu Kredit Premium, setiap transaksi ritel kelipatan Rp 5.000,- (lima ribu rupiah) akan mendapatkan :

  • 9 (sembilan) Poin Xtra berlaku untuk Kartu Kredit CIMB Niaga Ultimate
  • 2 (dua) Poin Xtra berlaku untuk Kartu Kredit CIMB Niaga World
  • 1 (satu) Poin Xtra berlaku untuk Kartu Kredit CIMB Niaga Infinite Preferred

Poin Xtra yang dikumpulkan dapat ditukarkan dengan pilihan hadiah menarik seperti voucher belanja, mileage penerbangan dan barang lainnya pada Katalog Poin Xtra yang dapat diakses melalui https://cards.cimbclicks.co.id.

7. Perlindungan diri dengan Asuransi

Keuntungan lain yang bisa didapat para nasabah adalah proteksi diri dengan asuransi. Ya, setiap pemegang kartu kredit sudah dilengkapi dengan perlindungan jiwa seperti asuransi kecelakaan, perlindungan pembelian dan ketidaknyamanan perjalanan.

Asuransi akan mengganti biaya perbaikan atau penggantian peralatan yang dibeli secara sah dengan kartu kredit tertanggung, dimana kehilangan atau kerusakan peralatan tersebut disebabkan oleh kebakaran, kerusakan yang tidak disengaja, pencurian, perampokan dan perampasan, masuknya cairan yang disebabkan oleh tumpahan air yang tidak disengaja, dan bencana alam.

Namun ada pengecualian untuk sejumlah barang yakni:

  • Harta benda yang dibeli untuk usaha atau bisnis
  • Efek, obligasi , saham dan surat berharga dan dokumen
  • Barang-barang yang terbuat dari emas/perak batangan atau perhiasan, batu permata dan batu mulia
  • Binatang ternak
  • Gigi Palsu atau alat bantu pendengaran
  • Barang-barang dekorasi dan pecah belah
  • Segala macam naskah dan karya seni atau barang antik
  • Jam tangan, voucher belanja, tiket, pakaian dan gadget
  • Harta benda yang dijual atau diberikan kepada pihak lain diluar anggota keluarga terdekat

Itulah beberapa keuntungan yang dihadirkan oleh kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum. Jika Anda ingin mengganti transaksi tunai ke non tunai tanpa ada unsur riba dan sesuai dengan syariat islam kartu kredit ini bisa jadi rekomendasi terbaik.

Syarat dan Pendaftaran CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum

Jika Anda tertarik memiliki kartu kredit ini Anda harus lebih dulu memiliki pendapatan minimal Rp 7,5 Juta/perbulan. Sementara untuk persyaratan umum dan dokumen yang diperlukan untuk pengajuan pembuatan kartu kredit adalah sebagai berikut:

Persyaratan Umum:

  • Umur Pemegang Kartu Utama 21 – 65 tahun
  • Umur Pemegang Kartu Tambahan 17 – 70 tahun
  • Persyaratan Dokumen
  • Fotokopi KTP/Paspor (khusus WNA)
  • Fotokopi Slip Gaji/Asli Surat Keterangan Penghasilan/Fotokopi SPT PPH 21 Fotokopi Rekening Koran/Tabungan (3 bulan terakhir)  
  • Fotokopi Akta Perusahaan dan/atau SIUP/Surat Ijin Praktek (bagi profesional dan pengusaha) Personal/ Company Guarantee    
  • Fotokopi KITAS / KITAP    
  • Fotokopi NPWP (batas limit >Rp 50 juta)

Biaya dan denda

Sementara untuk informasi mengenai biaya dan denda yang diterapkan oleh CIMB Niaga Syariah Platinum ini adalah sebagai berikut:

  • Ijarah Fee Rp 300.000,-
  • Biaya tahunan Kartu tambahan Rp150.000
  • Min. pembayaran setiap bulan 10% dari jumlah total tagihan atau Rp50.000 (mana yang lebih besar)
  • Biaya penarikan tunai minimum Rp100.000/transaksi
  • Batas fasilitas penarikan tunai per hari 50% dari limit kartu

Itulah review mengenai CIMB Niaga Mastercard Syariah Platinum yang dapat menjadi pertimbangan untuk Anda yang menginginkan jaminan halal dalam penggunaan kartu kredit.

Bijaklah dalam memilih kartu kredit maupun tujuan penggunaannya.Ingat kartu kredit adalah pengganti transaksi tunai bukan alat untuk terus berhutang. Bijak menggunakan kartu kredit akan menghindarkan Anda dari kebiasaan dan jeratan hutang yang tidak sesuai dengan syariat Islam.

Tentang Penulis