Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Show menu

8 menit waktu bacaan

Syarat Pinjaman Dana Tunai Kartu Kredit, Agar Cepat Disetujui!

by Rini Agustina on 3 Maret, 2020

Kartu kredit memang menawarkan banyak manfaat bagi penggunanya. Selain dapat digunakan sebagai alat ganti transaksi belanja non tunai, kartu kredit ternyata dapat menjadi sumber dana jika nasabah memerlukan dana tunai atau cash untuk berbagai kebutuhan.

Menjadi pengguna kartu kredit aktif dengan transaksi belanja tinggi dapat meningkatkan kesempatan disetujuinya pengajuan pinjaman dana tunai kartu kredit.

Dana tunai kartu kredit adalah fasilitas yang diberikan kepada Pemegang Kartu Kredit untuk memindahkan sejumlah rupiah ke rekening tabungan. Uang pinjaman dana tunai kartu kredit ini berasal dari limit kartu kredit. Biasanya nilai pinjaman yang diberikan sekitar 40-50% dari sisa limit kartu kredit.

(Baca juga: 8 Keuntungan Pengusaha Kuliner Bermitra dengan Ojek Online)

Sementara tagihan akan dikirim ke tagihan kartu kredit dengan periode pelunasan yang dipilih oleh nasabah. Biasanya waktu pelunasan yang diberikan adalah 3, 6, 12, 18,24 dan 36 bulan. Sementara untuk besar bunga biasanya berkisar antara 0,5-2 % saja.

Apa itu Dana Tunai Kartu Kredit

Banyak yang salah kira atau tidak bisa membedakan antara dana tunai kartu kredit dan tarik tunai kartu kredit. Karena sama-sama menarik cash dari limit kartu kredit sehingga banyak yang terkecoh. Padahal mekanisme keduanya jelas berbeda dan besar bunga yang dibebankan juga tidak sama.

Nasabah tarik tunai kartu kredit dibebankan bunga tinggi yakni sekitar 2% untuk setiap kali penarikan tunai lewat mesin ATM. Sementara nasabah yang memilih dana tunai hanya dibebankan bunga 0,5% saja. Selain tarik tunai biasanya dana tunai ini dipersamakan dengan Kredit Tanpa Agunan.

Mekanismenya memang mirip KTA, karena nasabah bisa mengajukan pinjaman tanpa harus ada jaminan. Hanya saja dana tunai kartu kredit tidak mengharuskan nasabah mendatangi bank untuk mengajukan pinjaman dan mengumpulkan sejumlah dokumen.

Sementara itu jumlah uang yang bisa dipinjam juga berbeda. Kalau dana tunai kartu kredit batas pinjaman sesuai dengan limit kartu kredit, sementara pada KTA dana yang bisa dipinjam yakni antara Rp 50 Juta -1 Miliar.

Syarat Pinjaman Dana Tunai Kartu Kredit

Rata-rata pemegang kartu kredit mendapatkan penawaran dana tunai dari pihak penerbit kartu kredit. Mereka akan memandu proses pinjaman hingga limit kartu kredit di transfer ke rekening tabungan.

Namun, bagi Anda yang tidak mendapatkan penawaran bisa mengajukan langsung kredit dana tunai kartu kredit ini dengan menelepon langsung customer service bank penyedia kartu kredit. Beberapa bank juga membuka akses pengajuan dengan cukup mengirim SMS lewat ponsel ke nomor tertentu.

  • Pinjaman Tidak Lebih dari 50% Sisa Limit

Ketika ingin mengajukan dana tunai kartu kredit Anda harus memperhatikan jumlah pinjaman yang bisa diajukan. Sebab tiap bank memberlakukan aturan batas minimum pinjaman yang berbeda.

Namun rata-rata bank penyedia kartu kredit akan memberikan pinjaman dana tunai dengan maksimal pinjaman 50% dari sisa limit. Misalnya Anda memiliki limit kartu kredit sebesar 50 Juta dan baru terpakai sekitar Rp 10 Juta. Maka sisa limit kartu kredit ada Rp 40 Juta sementara dana tunai yang bisa dicairkan adalah 50% nya yakni Rp 20 Juta.

  • Harus Kartu Kredit Personal

Kartu kredit yang digunakan juga haruslah kartu kredit personal, dan bukan kartu kredit corporate. Selain itu, Anda juga harus memiliki tabungan pribadi di bank penerbit kartu kredit atas nama Anda karena nantinya dana yang berasal dari limit kartu kredit akan dikirimkan ke rekening tabungan. Permohonan dana tunai juga biasanya hanya dapat dilakukan oleh pemegang kartu utama. 

  • Menjadi Pengguna Kartu Kredit Aktif 

Salah satu syarat bank dalam menilai pencairan dana tunai adalah riwayat penggunaan kartu kredit. Menjadi pengguna kartu kredit aktif dengan transaksi belanja tinggi dapat meningkatkan kesempatan disetujuinya pengajuan pinjaman dana tunai kartu kredit.

Namun keaktifan Anda belanja juga harus diimbangi dengan pembayaran cicilan yang baik. Riwayat kartu kredit yang buruk menjadi salah satu pertimbangan bank menolak pengajuan pinjaman Anda.

  • Melengkapi Dokumen

Sebenarnya dokumen pengajuan pinjaman dana tunai kartu kredit sama dengan pengajuan pembuatan kartu kredit, yakni harus ada slip gaji tiga bulan terakhir, NPWP dan KTP.

Perlu diingat sebelum mengajukan dana tunai Anda juga harus mempertimbangkan jumlah maksimum pinjaman apakah sesuai kemampuan bayar atau tidak. 

Memang umumnya penyedia kartu kredit memberikan limit hingga 5x penghasilan atau gaji. Namun jika jumlah cicilan utang ternyata lebih dari 30% jumlah pendapatan maka pengajuan pasti akan ditolak, karena akan sangat membebani keuangan Anda. Terlebih bagi mereka yang memiliki lebih dari satu jenis hutang. Maka kemungkinan kredit macet semakin besar.

  • Minimum Penghasilan

Beberapa bank pencetak kartu kredit mensyaratkan minimum penghasilan untuk pinjaman besar. Bagi pemegang kartu kredit dengan limit paling rendah biasanya minimal jumlah pendapatan bulannya harus mencapai Rp 3 Juta perbulan. Saat minimum penghasilan tidak mencapai batas minimal persyaratan maka pengajuan Anda akan otomatis ditolak.

Pilihan Produk Dana Tunai Kartu Kredit
1. Dana Tunai Kartu Kredit BRI (Loan On Phone)

Dana Tunai Kartu Kredit BRI (Loan On Phone) adalah fasilitas yang diberikan kepada Pemegang Kartu Kredit BRI untuk memindahkan sejumlah rupiah (50% dari sisa limit) ke rekening BRITAMA / SIMPEDES Bank BRI.

Nikmati kemudahan pembayaran Dana Tunai Kartu Kredit BRI dengan cicilan tetap per bulannya. Pilihan jangka waktu cicilan yang diberikan mulai 3 bulan sampai dengan 36 bulan dengan jumlah pinjaman maksimum adalah Rp 75 Juta dan tenor maksimum adalah 36 Juta.

 Syarat dan Ketentuan Mengikuti Program

  • Program berlaku bagi seluruh Pemegang Kartu Kredit BRI (kecuali Corporate Card).
  • Pemegang Kartu Kredit BRI dapat mengikuti Program Dana Tunai Kartu Kredit BRI dengan menghubungi Contact BRI 14017 / 1500017.
  • Jumlah dana yang dapat ditransfer ke rekening BRI (BRITAMA / SIMPEDES) adalah 50% dari sisa limit.
  • Pilihan jangka waktu mengikuti program adalah 3, 6, 12, 18,24 dan 36 bulan.
  • Minimum pengajuan program adalah Rp 1.000.000,- (satu juta rupiah). 
  • Permohonan program hanya dapat dilakukan oleh Pemegang Kartu Utama (basic).
  • Dokumen tambahan yang diperlukan
  • Bank BRI berhak untuk membatalkan atau menunda permohonan dalam hal Pemegang Kartu Kredit tidak memenuhi syarat & ketentuan Program.

Jangka Waktu, Bunga, dan Biaya Program

  • Bunga perbulan yang dibebankan untuk jangka waktu 3, 6, dan 12 bulan adalah 1%.
  • Bunga perbulan yang dibebankan untuk jangka waktu 18 dan 24 bulan adalah 0.99%.
  • Nasabah juga dibebankan biaya administrasi yakni Rp 150 Ribu untuk pinjaman Rp 1-8 Juta, Rp 200 ribu untuk pinjaman Rp 8-20 Juta dan minimal biaya administrasi 1% untuk pinjaman lebih dari Rp 20 Juta-70 Juta.
2. Mandiri Power Cash 

Nikmati kemudahan fasilitas dana tunai dari Mandiri kartu kredit dengan tenor hingga 36 bulan untuk segala kebutuhan Anda. Berbagai keuntungan yang ditawarkan Mandiri Power Cash antara lain:

  • Lebih Mudah karena tidak memerlukan banyak dokumen
  • Lebih Cepat karena hanya memerlukan 2×24 untuk proses pencairan setelah permohonan disetujui
  • Lebih Hemat dengan bunga dan biaya yang bersaing
  • Lebih Ringan dengan tenor hingga 36 bulan
  • Lebih Fleksibel karena Anda dapat mengajukan kapanpun

Syarat dan Ketentuan

  • Power cash hanya bisa diajukan oleh pemegang Mandiri kartu kredit
  • Minimal pengajuan power cash adalah Rp 1.000.000.- dan maksimal adalah Rp.200.000.000.- dengan maksimal Power Cash yang diberikan adalah 50% dari limit yang tersedia (open to buy).
  • Biaya administrasi dan bunga power cash dapat berubah-ubah sewaktu waktu sesuai kebijakan Bank Mandiri
  • Untuk Pelunasan dipercepat akan dikenakan denda sebesar 5% dari sisa pokok Hutang ditambahkan dengan bunga power cash pada bulan tersebut.
  • Pencairan Dana Tunai Power Cash hanya dapat ke rekening Bank Mandiri.
  • Pencairan Dana Power cash ke rekening tabungan Bank Mandiri maksimal 2x24jam (hari kerja) setelah permohonan disetujui.
  • Apabila pemegang kartu melakukan pembayaran secara parsial atau minimum, maka transaksi Power Cash akan diperhitungkan sebagai transaksi retail dan dikenakan bunga retail normal.
  • Bank berhak untuk membatalkan pengajuan dikarenakan pemegang mandiri kartu kredit tidak memenuhi syarat & ketentuan Program.
3. Mega Cash Line 

Mega Cash Line merupakan pinjaman dana tunai dalam bentuk kartu yang dapat dicairkan kapan saja dimana saja, tanpa menggunakan jaminan, dalam bentuk stand by loan yang diberikan kepada Nasabah, dengan sistem pembayaran secara revolving maupun installment dan tidak dapat digunakan untuk transaksi ritel di merchant.

Keunggulan yang ditawarkan Mega Cash Line antara lain:

  • Dana dapat dicairkan kapan saja dan dimana saja
  • Pencairan dana fleksibel
  • Dapat digunakan sebagian atau seluruhnya
  • Fasilitas pinjaman revolving
  • Plafon Mega Cash Line Anda akan terisi kembali setelah pembayaran diterima dan dana dapat langsung digunakan kembali
  • Cicilan Tetap
  • Anda dapat menikmati fasilitas cicilan tetap dengan bunga rendah dengan jangka waktu 12, 18, 24, dan 36 bulan
  • Pencairan dana mudah
  • Fasilitas tarik tunai melalui ATM Bank Mega dan pentransferan dana melalui Mega Call 1500010 atau 60010 (HP)
  • Suku Bunga kompetitif
Syarat pengajuan 

Persyaratan Umum

  • Umur calon nasabah 21-55 tahun atau sudah pernah menikah
  • Minimum penghasilan per bulan Rp 3 juta

Persyaratan Dokumen

  • Fotocopy KTP
  • Fotocopy Kartu Kredit Bank Mega/ Bank Lain/ Rekening Payroll Bank Mega
  • Fotocopy NPWP (Limit > Rp 50 juta)

Bunga dan Biaya

  • Bunga revolving/harian 0,075% per hari
  • Bunga cicilan tetap 1,35% flat per bulan
  • Biaya Provisi tahunan 2% (dua persen) dari kredit limit, per tahun
  • Biaya keterlambatan pembayaran 5% (lima persen) dari jumlah tagihan (min Rp150.000,- dan maks Rp300.000,-)
  • Biaya pelunasan dipercepat 7% (tujuh persen) dari sisa pokok pinjaman
  • Biaya penggantian kartu atas permintaan Nasabah Rp 100.000,- (seratus ribu rupiah)
  • Biaya pencetakan lembar tagihan Rp 15.000,- (lima belas ribu rupiah)/lembar tagihan
  • Biaya pembayaran tagihan melalui Teller Kantor Cabang Bank Mega Rp 25.000,- (dua puluh lima ribu rupiah)
  • Biaya pembayaran tagihan ATM dan E-Channel Bank Partner  (BCA, BNI, Mandiri) Rp 10.000,- (sepuluh ribu rupiah)

Itulah beberapa kartu kredit penyedia pinjaman dana tunai. Ingat, ketika Anda sudah menggunakan sisa limit sebagai dana tunai tidak ada transaksi yang dapat digunakan dengan kartu kredit. Kecuali jika Anda menaikkan limit, karena itu pikirkan baik-baik sebelum mengajukan dana tunai, upayakan untuk menggunakannya bagi pembiayaan utang produktif. Jangan lupa, ajukan kartu kredit mu ditempat yang aman dan terpercaya, yang sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK), seperti Cekaja.com.

Tentang Penulis