Pinjaman Kredit Tanpa Agunan

Anda ingin memperoleh pinjaman dana cepat untuk berbagai kebutuhan, hingga modal usaha kecil maupun menengah sampai skala besar? Segera ajukan pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari berbagai bank dan lembaga keuangan terbaik di Indonesia melalui CekAja.com secara online.

KTA adalah pinjaman berupa kredit perorangan tanpa agunan dari bank atau lembaga keuangan kepada calon debitur yang memenuhi persyaratan. Produk ini memungkinkan nasabah untuk mendapatkan pinjaman dana tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah atau lainnya. Karena itu, produk ini sering disebut juga sebagai pinjaman tanpa agunan atau pinjaman tanpa jaminan.

CekAja.com memberikan kemudahan agar Anda bisa membandingkan pinjaman KTA bunga murah secara online dengan praktis dan proses mudah. Hanya dengan menyerahkan syarat-syarat yang diperlukan, Anda langsung dapat mengajukan aplikasi untuk pinjaman ini. Bunga yang diberikan juga cukup ringan dan murah. Puluhan produk bank penyedia KTA bisa Anda bandingkan dan ajukan melalui CekAja.com.

Anda pasti pernah menemui kesulitan ketika membutuhkan pinjaman dana secara cepat. Jika berada dalam kondisi mendesak tersebut, maka Anda dapat mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA), tanpa perlu memberikan jaminan.

Biasanya, hampir setiap bank memiliki produk ini. Melalui fasilitas yang ditawarkan, Anda dapat memenuhi kebutuhan tanpa perlu memberikan jaminan atas pinjaman yang diterima. Nah, kini untuk memudahkan pengajuan tanpa perlu repot datang ke bank, Anda dapat langsung mengajukannya di CekAja.com.

Pengajuan melalui CekAja.com dimaksudkan agar Anda dapat membandingkan penawaran dari puluhan bank penyedia KTA. Selain itu, Anda juga mendapatkan detil dari pinjaman dan juga syarat yang diterapkan oleh bank.

Untuk mendapatkan fasilitas ini Anda harus diharuskan memiliki bukti kewarganegaraan sebagai Warga Negara Indonesia (WNI), kemudian Anda juga sudah harus berusia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun. Terakhir, Anda juga harus memilki penghasilan tetap per bulan minimal Rp2,5 juta per bulan, namun jumlah penghasilan ini akan berbeda jika berdomisili di luar wilayah Jabodetabek.

  • Fotokopi KTP, kartu keluarga dan surat nikah (apabila sudah berkeluarga)
  • Fotokopi NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) pribadi/SPT PPh 21
  • Cetak rekening tabungan 3 bulan terakhir
  • Asli surat keterangan kerja dan slip gaji (untuk karyawan dan professional)
  • Tagihan kartu kredit terakhir (jika memiliki)
  • Salinan SIUP, TDP, dan NPWP perusahaan (untuk perusahaan/wiraswasta)
  • Salinan izin praktik profesional (dokter, pengacara, atau profesional lain)
  • Salinan laporan keuangan (untuk perusahaan/wiraswasta)
  • Materai

Pada dasarnya hampir setiap bank memiliki produk Kredit Tanpa Agunan (KTA), namun untuk itu Anda harus datang ke kantor cabang bank bersangkutan untuk mendapatkan fasilitas tersebut. Sementara melalui CekAja.com, Anda dapat mengakses informasi tentang KTA di puluhan lembaga perbankan secara online, untuk kelengkapan dokumennya juga nanti akan dibantu kurir guna menjemput dokumen pendukung.

Berikut daftar produk KTA dari bank-bank di Indonesia yang dapat anda akses di CekAja.com:

  • KTA Bank Mandiri
  • KTA BNI
  • KTA BCA
  • KTA DBS
  • KTA ANZ
  • KTA BII Maybank
  • KTA Bank Bukopin
  • KTA Citibank
  • KTA HSBC
  • KTA Commonwealth Bank
  • KTA CIMB Niaga
  • KTA BTN
  • KTA Bank Permata
  • KTA Standard Chartered Bank
  • KTA CTBC Dana Cinta
  • KTA Bank Danamon
  • KTA Amar Bank
  • KTA Panin Bank

Kredit Tanpa Agunan (KTA) sejatinya masuk dalam kategori kredit konsumtif. Oleh karena itu debitur dapat menggunakan fasilitas ini sesuai dengan kebutuhan, baik itu untuk renovasi rumah, biaya pengobatan, pendidikan, modal usaha atau bahkan pernikahan sekalipun. Di CekAja.com, Anda juga dapat mengajukan kredit untuk kebutuhan lainnya seperti KPR, KKB, Kartu Kredit dan sebagainya.

Melalui CekAja.com, Anda yang ingin mendapatkan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) akan lebih leluasa dalam menentukan waktu pengajuan, karena tidak bergantung pada jam operasional kantor cabang bank. Disamping itu, juga terdapat beberapa keuntungan lainnya, antara lain sebagai berikut:

  • Hemat waktu, karena calon nasabah hanya memerlukan waktu yang singkat untuk membuka situs penjual produk finansial tanpa harus pergi kemana-mana.
  • Bisa mempelajari banyak produk, di mana dalam waktu yang singkat bisa melihat berbagai jenis produk KTA dari berbagai bank. Jadi, calon nasabah bisa mempelajari lalu menimbang produk yang paling tepat sesuai kebutuhannya.
  • Membandingkan bunga, nasabah bisa membandingkan banyak produk KTA dari berbagai bank, khususnya dari segi bunga. Setelah membandingkan, nantinya dapat memilih KTA yang bunganya paling sesuai.

Rerata bank menghabiskan proses verifikasi hingga pencairan minimal 3 sampai 5 hari kerja dan maksimal 14 sampai 21 hari kerja. Sementara, untuk jangka waktu pelunasan atau tenor, rata-rata bank menawarkan pembayaran selama 3 hingga 5 tahun.

KTA merupakan fasilitas kredit yang diberikan bank tanpa menggunakan agunan. Oleh karena itu batas plafoin kreditnya pun berbeda dengan produk bank lainnya yang menggunakan jaminan. Rerata bank menawarkan plafon pinjaman KTA mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta.

Suku bunga Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang ditawarkan oleh lembaga perbankan besarannya beragam, tetapi biasanya berkisar di angka 10% hingga 23%. Lihat perbandingannya di CekAja.com. Namun suku bunga dalam KTA terbagi atas dua, yakni:

  • Suku bunga tetap (fixed rate)
  • Suku bunga mengambang (floating rate)

  • Suku bunga flat 
    Kredit bunga flat atau bunga tetap, plafon kredit dan besarnya bunga akan dihitung secara proposional sesuai dengan jangka waktu kredit. Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena bunga dihitung dari prosentasi bunga dikalikan pokok pinjaman awal. Jadi jumlah pembayaran pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.
  • Suku bunga efektif
    Bunga kredit dihitung dari saldo akhir setiap bulannya. Bunga dihitung berdasar nilai pokok yang belum dibayar. Jadi bunga per bulan akan berubah-ubah berdasar nilai pokok yang masih terutang. Nilai bunga yang dibayar debitur setiap bulan akan semakin mengecil. 

    Karena bunganya yang dibayar mengecil, maka angsuran per bulan akan semakin menurun dari waktu ke waktu. Angsuran bulan kedua lebih kecil daripada angsuran bulan pertama, begitu seterusnya.

Contoh: 
Fasilitas KTA sebesar Rp24 Juta dengan Bunga 10% per tahun, berapa angsuran yang harus dibayar?

Cicilan Pokok= Rp12 juta : 24 bulan
= Rp500 ribu
Bunga per bulan= Rp12 juta x 10% : 12
= Rp100 ribu
Angsuran per bulan= Cicilan pokok + Bunga per bulan
= Rp600 ribu.

Coba langsung Simulasi KTA.

Ada beberapa biaya yang dibebankan kepada debitur untuk mendapatkan KTA ataupun pada saat sudah mendapatkan KTA. Berikut rinciannya,

  • Biaya Bunga
  • Biaya Materai
  • Biaya di Muka
  • Biaya Provisi
  • Biaya Percepatan Pelunasan
  • Biaya Asuransi

Bagi anda yang sudah memiliki fasilitas KTA, ada beberapa alternatif untuk pembayarannya, yakni:

  • Pembayaran Via ATM
  • Setor langsung ke Bank
  • Mobile atau Internet Banking
  • Autodebit

NoIstilah
1Kredit Tanpa Agunan (KTA): Sebuah produk bank, dimana nasabah dapat meminjam sejumlah dana/uang dari bank tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah, BPKB, SK, dll.
2Annual Percentage Rate (APR): suku bunga pinjaman per tahun.
3Biaya Denda Keterlambatan: Biaya yang dikenakan oleh bank apabila pemohon terlambat untuk membayar angsuran kreditnya.
4Biaya Asuransi: Biaya yang dikeluarkan untuk asuransui jiwa atau kendaraan.
5Biaya Materai: Biaya yang dikenakan kepada customer untuk mengesahkan dokumen perjanjian kredit.
6Biaya Pembayaran di depan: Biaya yang dikenakan oleh bank apabila pemohon melunasi pinjamannya sebelum jatuh tempo.
7Biaya Provisi: Biaya yang dikenakan oleh bank kepada pemohon pinjaman pada saat pinjamannya disetujui.
8Cicilan per Bulan: jumlah yang harus dibayarkan setiap bulan
9Jumlah Kredit: Jumlah uang yang akan dipinjam
10Limit Kredit: Batas uang yang dapat dipinjam atau digunakan
11Plafon: Batas tertinggi jumlah kredit yang disediakan
12Suku Bunga: Biaya persenan dari pinjaman pokok
13Simulasi Kredit: Prosedur untuk memperkirakan berapa besar jumlah angsuran kredit yang harus dilunasi setiap bulan atau setiap tahunnya dalam jangka waktu tertentu

Apa Kata Mereka Tentang CekAja.com


Proses cepat, tak perlu datang ke bank, kurir CekAja.com datang ke kantor dan bantu urus semua dokumen yang dibutuhkan.

Helda - Marketing Staff, Jakarta Marketing Staff, Jakarta

Aplikasi direspon cepat dan mudah, customer service pun ramah dan bersahabat.

Dedy Saiful Mahdi - Staff Accountant, Surabaya Staff Accountant, Surabaya

Pengajuan sangat cepat dengan customer service yang sangat ramah.

Sundari - SPV Store, Jakarta SPV Store, Jakarta

Saya senang mengajukan di CekAja.com karena prosesnya bagus serta cepat. Customer service pun baik dan ramah.

Aprillia Tri Riany - Staff Sales, Jakarta Staff Sales, Jakarta

CekAja.com sangat membantu dalam proses pengajuan Credit Card, tentu saja dengan proses yang gampang dan tidak merepotkan sama sekali.

Frando Alfebri Saragih - Staff Admin Accounting, Bekasi Staff Admin Accounting, Bekasi

Sangat memudahkan proses pengajuannya lewat handphone. Customer service cukup membantu untuk pertanyaan seputar asuransi.

Yogi Anindya - Karyawan, Bekasi Karyawan, Bekasi

CekAja memiliki rating 4.7/5 (275)