Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Show menu

9 menit waktu bacaan

Simulasi Kredit Tanpa Agunan, Mana yang Paling Ringan?

by Gesti Weningtyas on 17 Januari, 2020

Kredit Tanpa Agunan (KTA) menjadi primadona banyak orang karena tidak perlu menjaminkan agunan ke bank. Kredit Tanpa Agunan (KTA) juga menjadi banyak pilihan di kala kebutuhan mendesak.

Simulasi Penghitungan KTA

Sehingga, konsumen lembaga jasa keuangan pun bisa dengan mudah mengakses pinjaman. Meski demikian, ada beberapa aturan dan syarat yang diterapkan oleh perbankan untuk mengakses Kredit Tanpa Agunan ini.

Bagi yang memerlukan dana untuk pembiayaan sekolah, liburan, atau keperluan lainnya, KTA tentu akan memudahkan kita. Apalagi hal ini didukung dengan mudahnya persyaratan dokumen.

Untuk beberapa perbankan, ada yang membagi jenis KTA ini dengan nasabah payroll dan non payroll. Adapula bank yang membedakan KTA dengan menyesuaikan jumlah gaji nasabah.

Agar bisa membandingkan jenis KTA sesuai pilihan dan kebutuhan, cek beberapa ragam simulasi Kredit Tanpa Agunan dari beberapa bank. Setelah itu, kita bisa menentukan nominal pinjaman yang dibutuhkan.

Jangan lupa untuk menanyakan suku bunga pinjaman pada perbankan. Pasalnya, hal ini akan mempengaruhi skema angsuran tiap bulannya.

Berikut ini merupakan simulasi penghitungan KTA dari beberapa bank:

1. KTA Bank Mandiri

Kredit Tanpa Agunan dari Bank Mandiri terdiri dari dua jenis, yakni KTA untuk nasabah payroll dan KTA untuk nasabah payroll.

Perbedaan ini memberikan jumlah limit kredit yang berbeda tentunya. Bagi nasabah payroll, limit kredit maksimum lebih besar.

Berikut ini simulasi KTA dengan gaji bulanan Rp 10 juta tanpa angsuran lain-lain bagi nasabah non payroll.

Tenor (bulan) Limit Kredit (Maksimum) Angsuran Per Bulan
12 30.734.511,73 3.000.000,00
18 42.982.845,19 3.000.000,00
24 53.531.673,77 3.000.000,00
30 62.616.810,54 3.000.000,00
36 70.441.348,53 3.000.000,00

Sedangkan bagi nasabah Payroll untuk KTA Mandiri, simulasi KTA sebagai berikut, untuk gaji Rp 10 juta perbulan tanpa cicilan lain-lain.

Tenor (bulan) Limit Kredit (Maksimum) Angsuran Per Bulan
12 37.588.423,91 3.500.000,00
18 53.644.019,52 3.500.000,00
24 68.112.399,76 3.500.000,00
30 81.150.472,70 3.500.000,00
36 92.899.634,89 3.500.000,00
42 103.487.304,77 3.500.000,00
48 113.028.304,51 3.500.000,00
54 121.626.105,27 3.500.000,00
60 129.373.949,30 3.500.000,00

2. Kredit Express Panin

Bank Panin juga memberikan pilihan Kredit Tanpa Agunan (KTA) dengan nama produknya Kredit Express Panin.

Yang menarik, bunganya bahkan mulai dari 0,88 persen! Tentu dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dari KTA Bank Panin.

Plafon pinjaman bisa mencapai 36 bulan.

Adapun berikut ini simulasi KTA Bank Panin dengan nominal pinjaman Rp 10 juta.

  • Jangka waktu 12 bulan : Rp 921.333
  • Jangka waktu 24 bulan : Rp 515.447
  • Jangka waktu 36 bulan : Rp 406.778

Sedangkan dikutip dari laman resmi Bank Panin, Kredit Express Panin sendiri adalah fasilitas kredit tanpa jaminan yang dapat diperoleh dengan cepat dan mudah.

Dana pinjaman dapat digunakan untuk tujuan multiguna seperti pendidikan, pernikahan, renovasi rumah, pembelian perabot/furnitur, pembelian kendaraan, liburan, dan tujuan lainnya.

Keuntungan dari Kredit Express Panin:
  • Pinjaman Tanpa Jaminan Apapun
  • Proses Pengajuan Cepat dengan Persyaratan Mudah
  • Masa angsuran fleksibel mulai 12 bulan, 24 bulan, dan 36 bulan
  • Plafon pinjaman mulai dari Rp. 3 Juta hingga Rp. 500 Juta
  • Suku Bunga Ringan dan Biaya Kompetitif
Persyaratan Umum
  1. Warga Negara Indonesia dan berdomisili di Indonesia.
  2. Usia minimal 21 tahun dan maksimum 55 tahun untuk karyawan, maksimum 60 tahun untuk pengusaha (usia maksimal termasuk jangka waktu pinjaman).
  3. Penghasilan bersih minimal Rp. 3 juta/bulan.
  4. Telah memiliki Tabungan Panin.

 

    Suku Bunga  

Jangka Waktu Pinjaman Bunga(Flat/Bulan)
12 Bulan 0.88%
24 Bulan 0.99%
36 Bulan 1.29%
  Biaya Provisi   3% dari Pinjaman yang disetujui  
  Biaya Administrasi   Rp 50,000,- per tahun (Tahun ke-2 dan ke-3)  
  Denda Keterlambatan   6% dari jumlah angsuran yang tertunggak  
  Penalty Pelunasan Dipercepat   7% dari sisa hutang pokok  (efektif berlaku 1 Januari 2020)  
  Metode Pencairan   Melalui Tabungan / Rekening koran Bank Panin  
  Metode Pembayaran   Autodebet melalui Tabungan / Rekening koran Bank Panin  

3. BNI Fleksi

Merupakan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang diberikan kepada Pegawai Aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income) yang pembayaran gajinya (payroll) disalurkan melalui BNI, untuk keperluan konsumtif yang tidak bertentangan dengan peraturan maupun Undang-Undang yang berlaku.

Manfaat
  • Maksimum plafon kredit sampai dengan 500 juta. *)
  • Maksimum tenor sampai dengan 15 tahun. *)
  • Tanpa syarat agunan.

*) berlaku untuk Pola Kerjasama

Syarat dan Ketentuan
  • WNI.
  • Telah menyalurkan fasilitas pembayaran payroll di BNI.
  • Merupakan pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap). *
  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.
  • Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.
Persyaratan Dokumen:
  • FC KTP Pemohon.
  • FC NPWP Pribadi/SPT PPH 21.
  • FC Rekening 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI).
  • Asli Slip Gaji Terakhir/Surat Keterangan Gaji.
  • Pas Foto 4×6 Pemohon.
  • Surat Keterangan Masa Kerja dari Atasan.
  • Surat Pernyataan Tidak Akan Memindahkan Payroll sampai dengan Kredit Lunas (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).

Berikut ini simulasi Kredit Tanpa Agunan BNI Fleksi dengan kredit yang diajukan Rp 10 juta.

  • Jumlah nominal : IDR 10.000,00
  • Masa kredit (bulan) : 15
  • Suku Bunga Kredit : 12,00 %
  • Angsuran Kredit per Bulan : IDR 155,56
4. BCA Personal Loan

Kredit Tanpa Agunan juga bisa kita ajukan di BCA. Nama produknya adalah BCA Personal Loan.

BCA Personal Loan adalah pinjaman tanpa agunan yang dapat dipergunakan untuk berbagai kebutuhan customer, di mana pembayarannya dapat diangsur per bulan dengan tenor yang disesuaikan dengan keinginan dan kemampuan bayar customer.

Anda bisa mengajukan fasilitas pinjaman BCA Personal Loan untuk keperluan Pendidikan, Kesehatan, Pernikahan, Liburan, Renovasi, atau Kebutuhan Rumah Tangga

Keuntungan

Adapun keuntungan dari fasilitas pinjaman BCA Personal Loan seperti berikut:

  1.     Pinjaman tanpa agunan Hingga Rp 100 Juta
  2.     Proses cepat dan mudah
  3.     Bunga rendah 1%
  4.     Jangka waktu angsuran 1, 2, dan 3 tahun
  5.     Angsuran ringan dan terjangkau

 

Plafond 5 Juta s/d 100 Juta
Tenor Pinjaman 12, 24, 36 Bulan
Suku Bunga 12 bulan: 1% flat/bln       24 bulan: 1,03% flat/bln       36 bulan: 1,07% flat/bln
Asuransi 12 bulan = 0,363%       24 bulan = 0,693%       36 bulan = 1,020%
Biaya Provisi 1% dari pinjaman yang disetujui atau minimum Rp 100.000
Biaya Pelunasan Rp 200.000 (dapat dilakukan bila telah melakukan 6 kali pembayaran angsuran)
Denda Keterlambatan 0.28% per hari dari angsuran
Rasio Angsuran 1/3 x Gaji
Rasio Plafond Maksimum 3x THP
Persyaratan:
  1. WNI berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya-Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang, Bali dan Makassar
  2. Pemegang kartu BCA
  3. Karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional dengan masa kerja minimum 2 tahun
  4. Minimal penghasilan/bulan Rp 2.500.000,- (untuk Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam)
  5. Minimum penghasilan/bulan Rp. 2.000.000,- (untuk daerah lainnya)
  6. Berusia antara 21 – 55 tahun (pada saat fasilitas BCA Personal Loan lunas)
(Baca Juga: Game Android Terbaik Tanpa Memerlukan Koneksi Internet)
5. KTA Permata

KTA Permata adalah pinjaman Tunai Tanpa Agunan untuk berbagai keperluan yang bersifat konsumtif dengan pilihan jangka waktu pinjaman hingga 60 bulan, khusus bagi Nasabah yang memiliki Rekening Tabungan Payroll di PermataBank.

Proses mudah dan cepat, bunga rendah dan kompetitif. Cicilan tetap.

Berikut bunga pinjaman dengan nasabah dari Perusahaan Astra Group atau Perusahaan Terpilih

  • Pinjaman < Rp25 juta: 1.39%
  • Pinjaman ≥ Rp25 juta: 1.19%

Perusahaan Non Astra Group:

  • Pinjaman < Rp 25 juta: 1.49%
  • Pinjaman ≥ Rp 25 juta: 1.29%

Biaya Provisi

  • 1% atau minimum Rp 150 ribu

Untuk simulasi Kredit Tanpa Agunan Permata dengan pinjaman Rp 10.000.000 memiliki jumlah cicilan sebagai berikut:

  • Jangka waktu 12 bulan: Rp 921.333
  • Jangka waktu 24 bulan: Rp 515.447
  • Jangka waktu 36 bulan: Rp 406.778
Pahami risiko produk ini, yaitu:
  • Untuk setiap keterlambatan, akan dikenakan biaya keterlambatan sebesar 5% dari cicilan atau minimal Rp150 Ribu (dilihat dari yang lebih besar).
  • Untuk nasabah yang tidak mengikuti program Perlindungan Asuransi Jiwa, maka sisa pinjamannya akan dilimpahkan ke ahli waris Nasabah. 
  • Untuk nasabah yang melakukan pelunasan dipercepat sebelum jatuh tempo akan dikenakan biaya pelunasan dipercepat sebesar 7% dari sisa pokok pinjaman. Dana yang harus dilunasi oleh nasabah adalah sebagai berikut: Sisa Pokok Pinjaman + 7% dari Sisa Pokok Pinjaman + Bunga Berjalan.
Persyaratan Dokumen: 
  • Aplikasi lengkap.
  • Fotokopi KTP.
  • Fotokopi NPWP (wajib untuk pinjaman diatas Rp 50 Juta).
6. KTA Maybank

Keuntungan:

  • Pinjaman hingga Rp 250 Juta*. 
  • Jangka waktu pinjaman 1-5 tahun*. 
  • Cicilan tetap setiap bulan. 
  • Suku bunga mulai dari 0.79%.** 
  • Proses mudah dan cepat.

*Untuk nasabah yang bukan karyawan tetap dan tidak menyalurkan gaji melalui Maybank (non payroll) hanya dapat mengajukan pinjaman hingga Rp 150 Juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 3 tahun.

** Untuk nasabah yang menyalurkan gaji melalui Maybank (payroll).

1) Perhitungan suku bunga yang berlaku adalah flat anuitas dengan cicilan tetap per bulan dimana porsi pokok dan bunga berubah setiap bulan. Tarif suku bunga tidak berlaku untuk fasilitas Top Up dan Reinstatement. Ketentuan suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan bank dengan pemberitahuan sebelumnya kepada nasabah sesuai ketentuan POJK.

2) Minimum biaya provisi Rp250.000,- dan dipotong langsung dari dana yang dicairkan ke rekening.

3) Nasabah payroll terundang oleh Bank dengan ketentuan dan kriteria yang telah ditetapkan oleh Bank.

BIAYA BIAYA
  • Denda keterlambatan pembayaran Rp100.000,-.
  • Bunga keterlambatan pembayaran 5% dari tunggakan cicilan. 
  • Pelunasan dipercepat disesuaikan dengan sisa jangka waktu pinjaman nasabah dengan rincian sbb :  

Biaya Pelunasan**

Sisa Cicilan

Sisa pokok pinjaman*

+ by.adm
=< 6 bln 5%

Rp 0,-

> 6 bln – 24 bln

6%

Rp. 250.000,-
> 24 bln 6%

Rp. 300.000,-

Jumlah Pinjaman yang Dicairkan Rp 10.000.000   Provisi 350,000.00 Angsuran Bulanan 60 x Rp. 345,666.67


7. CIMB NIAGA XTRA DANA

Bank CIMB Niaga juga memiliki produk kredit tanpa agunan, yakni CIMB Niaga Xtra Dana. Dengan KTA CIMB NIAGA ini, kita bisa pinjam uang untuk kebutuhan dana mendesak maupun kebutuhan lainnya.

Adapun bunga dan biayanya sebagai berikut ini:

Bunga & Biaya
Jenis Pengajuan Bunga Flat/Bulan Biaya Bank
Nasabah Payroll CIMB Niaga 1.35% 4%
Nasabah Tabungan CIMB Niaga 1.29% 4%
Nasabah Kartu Kredit CIMB Niaga 0.79% – 1.69% 4%
Nasabah Kartu Kredit Bank Lain 0.79% 4%
Nasabah Pegawai (Salaried) 1.59% – 1.79% 4%
Keterangan:
  1. Bunga flat digunakan sebagai indikasi jumlah angsuran yang akan dibayarkan oleh Nasabah. 2. Bunga yang digunakan oleh Bank adalah Bunga Effective per tahun
  2. Biaya Bank sudah termasuk Biaya Administrasi dan Biaya Asuransi
  3. Biaya keterlambatan angsuran sebesar Rp. 150.000*
  4. Biaya pelunasan dipercepat sebesar 7% dari sisa pokok pinjaman
  5. Bunga dan Biaya dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan pemberitahuan

Berikut ini Simulasi Kredit Tanpa Agunan (KTA) bank CIMB Niaga bunga 1,69 persen

Pinjaman dengan nominal Rp 10.000.000 (bisa dicicil dengan plafon hingga 60 bulan)

  • Jangka waktu: 12 bulan cicilan Rp 1.002.333
  • Jangka waktu: 24 bulan cicilan Rp 585.667
  • Jangka waktu: 36 bulan cicilan Rp 446.778
  • Jangka waktu: 48 bulan cicilan Rp 337.333
  • Jangka waktu: 60 bulan cicilan Rp 335.667

Simulasi Kredit Tanpa Agunan bank CIMB Niaga bunga 1,35 persen

(Pinjaman dengan nominal Rp 10 juta bisa dicicil dengan plafon hingga 60 bulan)

  • Jangka waktu: 12 bulan cicilan Rp 986.333
  • Jangka waktu: 24 bulan cicilan Rp 551.667
  • Jangka waktu: 36 bulan cicilan Rp 412.778
  • Jangka waktu: 48 bulan cicilan Rp 343.333
  • Jangka waktu: 60 bulan cicilan Rp 301.367

Demikian berbagai pilihan Kredit Tanpa Agunan dari berbagai perbankan beserta simulasinya. Selain melihat simulasi sebagai persiapan, jangan lupa biaya provisi dan biaya lain-lain sebagai pertimbangan. Pasalnya, simulasi penghitungan KTA yang ada hanyalah sebagai contoh dan tidak dapat digunakan sebagai acuan. Untuk itu, jangan ragu membandingkan biaya lain-lain tiap bank selain melihat simulasi penghitungan KTA-nya.

Tertarik mengajukannya? Ajukan hanya di CekAja!

Tentang Penulis