Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Show menu

7 menit waktu bacaan

Penyedia Pinjaman Dengan Plafon Rp5 juta Tanpa Agunan

by Teti Purwanti on 4 Mei, 2020

Pada saat kamu membutuhkan tambahan dana untuk berbagai keperluan. Salah satu sumber pembiayaan adalah pinjaman atau kredit dari bank.

penyedia pinjaman dengan plafon Rp5 juta tanpa agunan

Kalau kamu tidak memiliki aset yang bisa untuk diagunkan ataupun tidak ingin mengajukan pinjaman yang mensyaratkan pengagunan aset, tidak perlu khawatir. Karena saat ini banyak produk pinjaman dari bank tanpa agunan.

Plafon dari kredit tanpa agunan dari bank disediakan dengan jumlah relatif besar. Yakni mulai dari Rp5 juta hingga Rp350 juta dengan tenor kredit hingga 5 tahun atau 60 bulan.

(Baca Juga: Tips Bisnis dengan Modal Kecil Untuk yang Berpenghasilan Pas Pasan)

KTA banyak dipergunakan untuk berbagai keperluan. Utamanya untuk keperluan konsumtif seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, dan lainnya.

Berikut ini beberapa alternatif KTA dari perbankan yang bisa menjadi pilihanmu:

KTA Tyme Digital

Selanjutnya ada KTA tanpa kartu kredit dari Bank Commonwealth. Hanya dengan kartu tanda penduduk dan nomor pokok wajib pajak (NPWP), kamu bisa mengakses pinjaman hingga Rp 30 juta. Dengan tenor maksimal 18 bulan.

Persyaratan yang harus dipenuhi bagi nasabah yang ingin mengajukan kredit antara lain berdomisili di Jakarta, Tangerang, Bogor, Depok, Bekasi, Surabaya, Semarang, Bandung, Yogyakarta, Denpasar, Palembang dan Medan.

Untuk bisa mengajukan KTA ini, calon debitur harus punya rekening tabungan di Commonwealth. Dan memiliki penghasilan minimum Rp 3,5 juta per bulan.

Kamu bisa mengajukan permohonan KTA lewat situs www.commbank.co.id. Setelah menyelesaikan tahap itu, kamu akan mendapat SMS berisi proses selanjutnya.

KTA Bank Permata

KTA dari Bank Permata merupakan salah satu KTA yang proses pengajuannya sangat mudah. Karena bisa dilakukan melalui aplikasi PermataMobileX.

Aplikasi tersebut dikembangkan oleh Bank Permata untuk memudahkan nasabah melakukan aktivitas perbankan dan transaksi secara mudah. Termasuk untuk mengajukan pinjaman KTA secara online. Tanpa harus datang ke kantor cabang bank.

Kamu bisa mengajukan seluruh proses pengajuan KTA secara online. Dengan cara mengunggah seluruh dokumen pengajuan melalui aplikasi secara otomatis. Serta proses verifikasi juga dapat dilakukan melalui video call. Sehingga lebih aman dan efektif serta efisien secara waktu. Status pengajuan juga bisa dipantau secara real time di aplikasi yang sama.

Selain itu, kelebihan aplikasi ini adalah nasabah juga bisa menggunakan kalkulator KTA. Yang berguna untuk mempermudah dalam menentukan cicilan pinjaman. Fasilitas pinjaman yang bisa didapatkan hingga Rp300 juta dan tanpa agunan untuk berbagai keperluan yang bersifat konsumtif ataupun produktif. Dengan bunga mulai 0,88% serta pilihan jangka waktu pinjaman hingga 60 bulan.

KTA Bank DBS

Bank DBS Indonesia memiliki produk Kredit Tanpa Agunan yang bisa diajukan oleh calon debitur yang memiliki penghasilan mulai dari Rp3 juta per bulan untuk yang berprofesi sebagai karyawan.

Namun, untuk calon debitur yang berprofesi sebagai wirausaha, minimal pendapatan per bulan yang harus dimiliki sebagai persyaratan adalah sebesar Rp5 juta. Sama dengan calon debitur yang berprofesi sebagai profesional.

Persyaratan umum lainnya yang harus dipenuhi oleh calon debitur untuk bisa mengajukan KTA bank DBS adalah warga negara Indonesia berusia minimal 21 hingga 55 tahun. Serta memiliki kartu kredit dengan limit minimal Rp6 juta untuk karyawan dengan masa aktif kartu kredit minimal 9 bulan. Dan Rp7 juta untuk wirausaha dan profesional dengan masa aktif kartu kredit minimal 12 bulan.

Bagi calon debitur yang bekerja sebagai karyawan yang berhak mengajukan kredit dari bank DBS harus sudah bekerja lebih dari 1 tahun dan berstatus karyawan tetap. Serta sudah memulai usaha lebih dari 2 tahun untuk wirausaha dan profesional.

Pengajuan KTA dari Bank DBS relatif mudah. Karena bisa dilakukan secara online melalui layanan digital bernama Digibank by DBS yang diluncurkan pada 29 Agustus 2017 silam. Produk perbankan digital ini juga terhubung penuh dengan aplikasi mobile DBS sejak pertama kali diluncurkan di India pada April 2016 silam.

BNI Fleksi

KTA ini cocok untuk karyawan yang pembayaran gajinya menggunakan BNI. Karena bank ini memiliki produk pinjaman uang tanpa jaminan dan kartu kredit bernama BNI Fleksi dengan maksimum pinjaman sebesar Rp500 juta dengan tenor hingga 15 tahun.

Bagi calon debitur yang ingin mengajukan KTA ini, harus memenuhi persyaratan. Antara lain wajib menggunakan BNI untuk pembayaran gaji, pegawai aktif dengan level minimal staf dengan masa kerja minimal dua tahun sebagai pegawai tetap. Atau satu tahun dengan pengalaman kerja sebelumnya dua tahun untuk perusahaan yang belum go public.

Selain itu, calon nasabah juga harus merupakan pegawai aktif. Dengan level minimal staf untuk pegawai negeri atau BUMN, pegawai aktif dengan level minimal staf satu tahun untuk perusahaan multinasional maupun swasta yang telah go public. Atau anggota TNI/Polri minimal 2 tahun.

Layanan KTA tanpa kartu kredit ini bisa diakses nasabah yang belum menggunakan BNI. Tapi syarat dan ketentuan, termasuk jumlah pinjaman serta tenor, ditentukan berbeda dengan produk buat nasabah payroll. Calon nasabah bisa mengunjungi kantor BNI setempat. Atau melakukan pengajuan melalui website resmi BNI.

Selain produk KTA tersebut, masih banyak produk KTA lainnya yang bisa menjadi alternatif untuk mendapatkan tambahan pembiayaan dengan plafon minimal mulai dari Rp5 juta.

Penjelasan mengenai KTA

Pengertian dari Kredit Tanpa Agunan adalah salah satu produk pinjaman yang memberikan fasilitas kredit tanpa mewajibkan calon nasabah memberikan agunan ataupun aset sebagai jaminan atas pinjaman yang diberikan bank kepada debitur.

Karena tidak mensyaratkan adanya jaminan tersebut, maka bank mengambil keputusan untuk memberikan kredit berdasarkan riwayat kredit debitur yang berasal dari riwayat penggunaan kartu kredit, kredit motor, kredit mobil, ataupun KPR debitur.

KTA dapat bermanfaat untuk pendanaan debitur yang bisa dipakai untuk berbagai kepentingan. Baik konsumtif ataupun produktif. Jaminan dalam KTA adalah kemampuan nasabah untuk melaksanakan kewajiban pembayaran kredit.

Secara rata-rata proses pengajuan KTA membutuhkan waktu 3 hingga 5 hari kerja. Dengan maksimal lama proses 14-21 hari kerja apabila persyaratan sudah dilengkapi.

Keuntungan dari pengajuan kredit tanpa agunan adalah persyaratan yang mudah dan proses pengajuan yang cepat. Serta pengajuan pinjaman bisa disesuaikan dengan kebutuhan.

Fitur lain dari KTA adalah suku bunga yang tetap selama masa kontrak kredit dengan besaran suku bunga mulai dari 0,88% per bulan dan masa cicilan mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan.

Pinjaman dari KTA juga mendapatkan perlindungan asuransi. Sehingga aman serta limit pinjaman yang bisa mencapai Rp300 juta.

Syarat pengajuan KTA-nya adalah warga negara Indonesia berusia 21 hingga 55 tahun. Dengan dokumen yang harus disertakan adalah fotokopi KTP/Kitas atau NPWP, bukti penghasilan, fotokopi kartu kredit, serta fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir.

Cara agar pengajuan KTA bisa disetujui

Secara umum, proses pengajuan KTA memiliki persyaratan yang sama di hampir setiap bank. Antara lain usia bagi nasabah yang mengajukan KTA minimal 18 tahun. Walaupun ada beberapa perbankan yang mensyaratkan batas usia minimal 21 tahun.

Pada umumnya, pemohon KTA harus memiliki penghasilan tetap bulanan minimal Rp3 juta agar dapat mengajukan permohonan KTA. Penghasilan tersebut juga menjadi penilaian bank bahwa calon nasabah mampu melakukan pembayaran cicilan KTA setiap bulannya.

Kelengkapan persyaratan umum yang harus dilengkapi pemohon KTA antara lain fotokopi KTP, fotokopi rekening tabungan bank yang aktif, dan fotokopi slip gaji atau rekening koran calon debitur.

Selain itu, pada sebagian bank atau lembaga keuangan mewajibkan calon debitur telah memiliki catatan kredit melalui penggunaan kartu kredit untuk bisa menganalisa risiko kredit calon nasabah.

Perbankan juga bisa melihat kebiasaan calon debitur dalam penggunaan kartu kredit. Agar mudah mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA), maka pastikan track record kredit kamu bagus dengan selalu membayar tagihan, jarang overlimit, dan tidak pernah telah membayar tagihan.

Apabila kebiasaan kredit calon debitur bagus, maka peluang untuk bisa mendapatkan dana KTA akan lebih besar untuk disetujui perbankan. Namun, untuk calon debitur yang tidak memiliki KTA bisa mengajukan KTA melalui lembaga keuangan yang tidak mewajibkan kepemilikan kartu kredit seperti pada contoh di atas.

Selain itu, pastikan juga calon debitur memiliki skor kredit atau rekam jejak pinjaman yang baik dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Apabila skor kredit baik, maka peluang untuk pengajuan kredit disetujui akan semakin besar. Namun apabila rekam jejak kredit buruk seperti sering menunggak angsuran, maka kemungkinan besar pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA) akan ditolak.

Bandingkan besaran biaya dan suku bunga sebelum mengajukan pinjaman

Saat memilih sumber pembiayaan, calon nasabah perlu memperhatikan besaran suku bunga kredit sebagai pertimbangan. Agar pada saat pembayaran cicilan tidak terlalu memberatkan arus keuangan.

Sebaiknya, sebelum mengajukan KTA pada bank tertentu, kamu perlu membandingkan besaran suku bunga yang ditawarkan satu lembaga keuangan dengan lembaga keuangan lainnya untuk mendapatkan bunga yang rendah dan kompetitif.

Karena pada dasarnya produk KTA bertujuan untuk membantu nasabah mendapatkan solusi atas permasalahan pendanaan. Sehingga jangan sampai KTA justru membebani keuangan nasabah setiap bulannya. Karena jumlah biaya dan suku bunga yang diberikan perbankan tidak kompetitif.

Tentang Penulis

Teti Purwanti

Ibu penuh waktu. Penulis setengah waktu. Jurnalis di sisa waktu.