Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Show menu

8 menit waktu bacaan

Pilihan Pinjaman Aman Tanpa Agunan untuk Daerah Jakarta

by Kyla Damasha on 29 Juni, 2020

Hadirnya pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta tentu akan sangat dibutuhkan bagi kamu yang tengah membutuhkan dana tambahan yang bisa digunakan untuk berbagai keperluan.

pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta

Memang diantara berbagai produk keuangan yang tersedia, dapat dikatakan bahwa Kredit Tanpa Agunan atau KTA merupakan salah satu produk yang paling populer dan seringkali dijadikan sebagai solusi oleh banyak orang.

Mengapa? Selain kamu tidak membutuhkan agunan atau jaminan, persyaratan dan proses pengajuan sangatlah mudah dan cepat. Oleh karena itu, KTA itu sendiri menjadi salah satu produk keuangan yang memberikan kemudahan oleh banyak orang dalam memecahkan permasalahan finansial yang tengah mereka hadapi.

Tetapi, banyaknya bank yang menyediakan produk KTA mungkin terkadang bisa membuatmu bingung dalam memilih, sekiranya bank manakah yang menyediakan produk KTA terbaik? Nah, maka dari itu, di dalam kesempatan kali ini kita akan membahas tentang pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta yang mungkin perlu kamu ketahui.

Tetapi sebelum itu, yuk kita ketahui lebih dalam lagi tentang apa itu KTA beserta manfaatnya bagi kehidupan.

(Baca Juga: KTA Bank Permata Saat New Normal)
Apa itu KTA?

Kredit tanpa agunan yang KTA merupakan sebuah salah satu produk pinjaman yang memungkinkan kamu dalam mengajukan pinjaman dana tanpa perlu mempersiapkan aset sebagai jaminannya. Jika begitu, lalu bagaimana cara meyakinkan peminjam untuk mau memberikan uangnya?

Biasanya, setiap orang yang ingin mengajukan KTA akan ditelusuri riwayat pinjaman atau kredit yang pernah dilakukan sebelumnya, mulai dari penggunaan kartu kredit, KPR, hingga kredit kendaraan bermotor. Dan apabila kamu telah terbukti memiliki riwayat kredit yang bersih tanpa adanya masalah sekecil apapun, maka pihak bank akan dengan suka hati memberikan pinjaman padamu.

Manfaat Mengajukan KTA

Apakah penjelasan di atas sudah bisa meyakinkanmu untuk mengajukan KTA? Jika kamu masih ragu, maka kita akan membahas tentang manfaat dari KTA itu sendiri sebelum kita menuju ke pokok pembahasan mengenai pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta. Lalu, apa saja manfaat yang bisa kamu dapat dari mengajukan KTA?

  • Persyaratan dan Proses yang Mudah

Seperti yang telah sedikit disinggung sebelumnya bahwa pengajuan KTA memiliki persyaratan dan proses yang relatif lebih mudah. Selain kamu tak perlu memberikan aset sebagai jaminan, kamu juga tak perlu memiliki alasan khusus untuk mengajukan pinjaman.

Selama kamu memenuhi seluruh persyaratan dan dokumen yang diminta, maka kamu bisa mengajukan KTA. Sementara itu, pada umumnya, dokumen yang diminta oleh pihak bank adalah fotocopy kartu kredit apabila memiliki, fotocopy KTP, slip gaji, NPWP, Kartu Keluarga, fotocopy buku tabungan, serta dokumen lainnya yang menunjukan riwayat kredit yang pernah kamu lakukan sebelumnya.

  • Tanpa Jaminan

Sudah jelas bahwa dalam mengajukan KTA kamu tidak perlu mempersiapkan aset untuk dijadikan sebagai jaminan. Berbeda dengan pinjaman pada umumnya yang diperlukannya penaksiran aset atau mencari tahu tentang kisaran nilai yang dimiliki oleh aset tersebut dan jumlah pinjaman yang hanya bisa sebatas nilai aset yang kamu jadikan agunan saja.

Melalui KTA, kamu bahkan tak memiliki batas pinjaman lho. Dalam arti adalah bahwa kamu bisa meminjam dana sebanyak apapun selama kamu dianggap mampu membayar.

  • Pencairan Dana Lebih Cepat

Nah, dikarenakan tidak adanya penaksiran aset, maka pencairan dana pun menjadi lebih cepat. Biasanya, proses pengajuan hanya berlangsung satu sampai tujuh hari saja yang mana waktu tersebut juga sudah termasuk pencairan dana. Sangat cepat, bukan?

Meski begitu, bukan berarti kamu bisa mendapatkan dana pinjaman secara cuma-cuma lho. Kamu juga diharuskan untuk melalui sejumlah proses sebelum dapat menerima dana secara tunai. Pertama, setelah kamu mengajukan pinjaman, maka pihak bank akan segera menghubungi untuk melakukan verifikasi data terhadap seluruh dokumen yang kamu berikan.

Oleh karena itu, kelengkapan data sangatlah penting dan berpengaruh terhadap keputusan pihak bank mengenai apakah pengajuan pinjaman akan disetujui atau tidak. Semakin cepat kamu melengkapi data yang dibutuhkan, maka semakin cepat pula dana pinjaman dapat dicairkan.

  •  Dapat Digunakan untuk Berbagai Kebutuhan

Salah satu kelebihan KTA dibandingkan produk pinjaman lainnya adalah karena dana pinjaman dari KTA dapat kamu gunakan untuk berbagai kebutuhan, mulai dari modal usaha, renovasi rumah, biaya pengobatan, hingga dana pendidikan sekalipun.

Dan karena proses pencairan yang tergolong cepat, kamu bahkan juga bisa menggunakannya sebagai dana darurat. Hanya saja, usahakanlah tidak menggunakan KTA untuk memenuhi kebutuhan yang bersifat konsumtif.

Bank dengan Produk KTA Terbaik di Jakarta

Banyak sekali pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta yang bisa kamu jadikan sebagai pilihan. Namun di dalam kesempatan kali ini, kita akan membahas tentang beberapa bank saja yang dianggap memiliki produk KTA terbaik di Jakarta, mulai dari suku bunga hingga persyaratan yang diterapkan.

1. BCA

BCA - Pilihan Pinjaman Aman Tanpa Agunan untuk Daerah Jakarta

Di BCA, KTA dapat pula disebut sebagai personal loan atau pinjaman pribadi. Produk satu ini memiliki keunggulan yaitu bisa mendapatkan suku bunga yang sangat kompetitif. Bahkan, digadang-gadang bahwa KTA BCA memberikan bunga terendah dibandingkan bank-bank lainnya.

Hanya saja, suku bunga yang rendah jelas tidak akan diberikan secara cuma-cuma. Karena, persyaratan dan proses pengajuan tergolong cukup ketat. Sebagai contoh, kamu hanya bisa mengajukan KTA BCA dengan rekening payroll atau kartu kredit BCA saja.

Jika tidak, maka kamu dapat dipastikan tidak akan bisa bisa mengajukan pinjaman. Selain itu, kepemilikan kartu kredit juga harus setidaknya selama 6 bulan dengan track record pembayaran yang baik. Nah, apabila kamu memiliki kartu kredit di bawah 6 bulan, maka dipastikan lagi bahwa kamu tidak akan bisa mengajukan pinjaman.

Selain bunga, kamu juga akan dibebankan pada biaya provinsi, biaya pelunasan dipercepat, serta biaya keterlambatan yang mana dapat mempengaruhi jumlah cicilanmu ketika pengajuan pinjaman diterima.

2. Mandiri

Mandiri - Pilihan Pinjaman Aman Tanpa Agunan untuk Daerah Jakarta

Pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta selanjutnya adalah pinjaman KTA dari bank Mandiri. Hanya saja, perlu diperhatikan bahwa sebutan ‘KTA’ di bank Mandiri telah berubah menjadi KSM Mandiri sejak akhir 2018 silam. Tetapi, tentu sistem pinjaman masih sama dengan KTA.

Jika kamu ingin mengajukan pinjaman dari produk satu ini, maka salah satu syaratnya yaitu harus menjadi nasabah dan membuka rekening payroll Mandiri terlebih dahulu. Dengan menjadi nasabah, maka kamu akan mendapatkan hak untuk mengajukan pinjaman dengan suku bunga yang rendah, tenor yang panjang, serta jumlah plafon pinjaman yang besar.

Mengajukan KSM Mandiri, maka kamu bisa mendapatkan suku bunga 0,55 per saja per bulan, tenor mencapai 15 tahun, dan plafon yang bahkan mencapai Rp1 Miliar! Tetapi di luar itu semua, kamu juga akan dibebankan dengan sejumlah biaya tambahan, seperti biaya keterlambatan, biaya denda, dan biaya provinsi.

3. BRI

BRI - Pilihan Pinjaman Aman Tanpa Agunan untuk Daerah Jakarta

Selanjutnya ada Briguna dari bank BRI yang juga merupakan salah satu pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta yang bisa kamu jadikan pertimbangan.

Briguna itu sendiri merupakan salah satu produk pinjaman yang diberikan pada peminjam dengan jumlah sumber pembayaran (repayment) yang berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji) dengan jangka waktu mulai dari menjadi pegawai aktif hingga memasuki masa pensiun.

Kamu bisa menggunakan dana pinjaman untuk memenuhi berbagai kebutuhan lho, mulai dari renovasi rumah, dana pendidikan, pengobatan, pernikahan dan masih banyak lagi. Nah, produk KTA dari bank BRI ternyata juga memiliki beberapa jenis, yaitu adalah:

  • Briguna Karya

Yaitu salah satu produk KTA dengan pencairan dana yang diberikan kepada peminjam dengan sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji).

  • Briguna Purna

Yaitu salah satu produk KTA untuk kamu dengan sumber pembayaran yang berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (uang pensiun).

  • Briguna Umum

Yaitu salah satu produk KTA untuk kamu dengan sumber pembayaran berasal dari penghasilan tetap atau fixed income dengan jangka waktu sejak menjadi pegawai aktif hingga ke masa pensiun.

  •  Briguna Pendidikan

Yaitu merupakan salah satu produk KTA untuk kamu yang tengah membutuhkan dana tambahan untuk pendidikan, baik itu untuk jenjang S2 ataupun S3 dan sudah memiliki penghasilan tetap.

4. BNI

BNI - Pilihan Pinjaman Aman Tanpa Agunan untuk Daerah Jakarta

Produk KTA dari bank BNI disebut sebagai BNI Fleksi. Pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta ini hanya diberikan untuk kamu yang berstatus sebagai pegawai aktif dengan penghasilan tetap dari pembayaran gaji yang disalurkan melalui BNI.

Dengan plafon mencapai Rp500 juta dan tenor pinjaman maksimal 15 tahun, produk KTA satu ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, termasuk kebutuhan konsumtif, selama tidak bertentangan dengan peraturan atau perundang-undangan manapun yang berlaku.

Syarat pengajuan yang perlu kamu penuhi diantaranya adalah harus WNI, harus merupakan pegawai aktif dengan status pegawai tetap serta harus berusia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan surat keputusan dari instansi yang terkait.

5. Permata

Permata - Pilihan Pinjaman Aman Tanpa Agunan untuk Daerah Jakarta

Terakhir ada bank Permata yang turut masuk ke dalam daftar pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta. Dalam hal ini, kamu dapat memilih satu diantara 3 jenis Permata KTA yang tersedia lho, yaitu: (1) KTA Online dengan pengajuan langsung melalui aplikasi Permata Mobile X dengan angsuran bunga mulai dari 0.88 persen; (2) KTA Payroll untuk nasabah yang mendapatkan gaji melalui PermataBank; (3) KTA Non Payroll untuk nasabah umum.

Sementara itu untuk mengajukan produk KTA Permata, kamu juga diharuskan untuk memenuhi sejumlah persyaratan yang diberikan, yaitu kamu harus memiliki status sebagai WNI, berdomisili di JABODETABEK, Medan, Surabaya, Bandung, Makassar, dan Bali, memiliki penghasilan minimum sebesar Rp3.500.000, serta telah berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.

Sedangkan selain biaya suku bunga yang akan kamu dapatkan setiap bulannya, kamu juga perlu memperhatikan beberapa biaya tambahan lainnya, seperti biaya admin, biaya keterlambatan, dan biaya pelunasan dipercepat.

(Baca Juga: Momen Tepat untuk Mengajukan KTA)

Jadi, itulah beberapa rekomendasi pinjaman aman tanpa agunan untuk daerah Jakarta yang bisa kamu jadikan pilihan. Dan apabila kamu tertarik untuk mengajukan KTA di salah satu bank, maka kamu diharuskan untuk mengunjungi cabang bank secara langsung maupun mengajukannya melalui online.

Tetapi, jika ternyata kamu justru masih bingung untuk menentukan kira-kira bank manakah yang memberikan produk KTA terbaik dan sesuai dengan kesanggupan serta kebutuhan kamu, maka kunjungi saja CekAja.com.

Mengapa? Karena selain kamu bisa ajukan KTA secara online dimanapun dan kapanpun, melalui CekAja.com kamu bahkan juga bisa melakukan perbandingan tentang bank manakah yang menyediakan produk KTA terbaik. Jadi, melalui CekAja.com kamu sudah tidak perlu lagi pusing mencari tahu produk KTA dari satu bank ke bank lainnya. Karena sepenuhnya sudah bisa kamu temukan di CekAja.com.

Maka dari itu, jangan sungkan dan segeralah mengajukan pinjaman hanya di CekAja.com. 

Tentang Penulis

Kyla Damasha

Usia Hanyalah Angka, Wajah Tetap Harus Awet Muda