Kredit dengan Agunan untuk Berbagai Kebutuhan

Kredit dengan Agunan (KDA) adalah kredit pinjaman yang diberikan oleh bank atau lembaga pinjaman (kreditur), dimana calon peminjam (debitur) harus memberikan jaminan berupa aset kendaraan ataupun properti. Jika peminjam gagal membayar pinjaman tersebut, maka jaminan akan disita oleh bank atau lembaga pinjaman.

Sebelum mengajukan kredit, pastikan calon debitur memenuhi syarat umum berikut ini:

• Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia
• Berusia 21 tahun sampai 55 tahun (terhitung sampai kredit lunas)
• Memiliki aset yang bisa diagunkan.

Aset yang bisa diagunkan bisa berupa kendaraan, surat kendaraan (BPKB), atau sertifikat rumah, bangunan, maupun tanah, serta aset lainnya yang dinilai berharga oleh kreditur.

Dokumen yang perlu dilengkapi calon debitur antara lain sebagai berikut:

• Surat bukti kepemilikan aset yang akan diagunkan.
• Bukti pembayaran kredit lain dari kartu kredit, Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), ataupun Kredit Perumahan Rakyat (KPR) sebagai bukti kamu memiliki riwayat kredit yang sehat tanpa ada kredit macet.

Untuk pembayaran cicilan kredit dengan Agunan atau KDA, Anda bisa mencoba beberapa alternatif, yakni:

• Pembayaran via ATM
• Setor langsung ke bank
• Autodebit
• Mobile atau Internet Banking

Sebelum menerima pengajuan Kredit dengan Agunan atau KDA, pihak penyedia kredit akan terlebih dulu mengecek surat kepemilikan dan kualitas dari aset yang diagunkan.

Pinjaman yang diberikan mulai dari Rp 1.000.000 hingga Rp 1.000.000.000, namun keputusan besaran pinjaman yang bisa didapat oleh peminjam akan disesuaikan dengan nilai aset tersebut. Sudah pasti cicilan dijamin ringan dan suku bunga rendah.

Mengajukan kredit dengan agunan di CekAja.com secara online sangatlah mudah. Anda hanya perlu mengikuti langkah-langkah berikut ini:

• Kunjungi CekAja.com 
• Pilih Menu Kredit & Pinjaman, lalu klik Kredit dengan Agunan
• Klik “CekAja di sini”, kemudian Anda akan dialihkan ke halaman pengajuan kredit dengan agunan, untuk mengisi berbagai informasi yang dibutuhkan, seperti data pribadi, kepemilikan aset, NPWP dan lain sebagainya.
• Kemudian CekAja.com akan merekomendasikan beberapa produk kredit dengan agunan yang dinilai sesuai dengan kriteria Anda
• Setelah menemukan satu produk kredit dengan agunan terbaik yang kriterianya memenuhi, maka Anda bisa langsung melanjutkan proses pengajuan dengan mengunggah foto KTP, informasi personal, informasi kontak, dan kolom persetujuan
• Khusus untuk kolom persetujuan, Anda harus mencentang kalimat “Saya setuju dengan ketentuan di atas.” dan “Saya ingin tahu kabar dan promo terbaru dari CekAja”
• Jika sudah, klik Selanjutnya
• Setelah itu, Anda tinggal mengikuti langkah berikutnya sampai pengajuan berhasil dilakukan, dan Anda menunggu hingga pihak CekAja.com menghubungi untuk melakukan verifikasi data.

Secara umum, proses pengajuan Kredit dengan Agunan atau KDA hanya membutuhkan satu hingga empat hari kerja. Sedangkan untuk proses pencairan dananya senditi bisa memakan waktu hingga beberapa hari.

Tidak semua lembaga keuangan memberlakukan aturan tersebut. Artinya, kebijakan mengenai kepemilikan kartu kredit untuk pengajuan Kredit dengan Agunan atau KDA itu tergantung dari layanan yang Anda gunakan. 

Namun untuk saat ini, produk Kredit dengan Agunan (KDA) yang tersedia di CekAja tidak memerlukan syarat kepemilikan kartu kredit untuk pengajuan.

Peminjam dapat dengan leluasa memilih sendiri masa tenor atau jangka waktu cicilan dari produk Kredit dengan Agunan atau KDA. Di CekAja, peminjam bisa memilih masa tenor mulai dari 6 bulan hingga 24 bulan

Ya, benar CekAja.com memberlakukan coverage area atau wilayah pemasaran dalam syarat pengajuan pinjaman dengan jaminan. Hal itu didasarkan atas kebijakan dari mitra kreditur pula.

Adapun coverage area untuk pengajuan Kredit dengan Agunan atau KDA di CekAja.com, yaitu: 

 

• Jabodetabek
• Karawang
• Cikarang
• Bandung
• Surabaya
• Semarang
• Yogyakarta
• Malang
• Medan
• Palembang
• Pekanbaru
• Jambi
• Denpasar
• Makassar
• Samarinda

Pada produk pinjaman, termasuk KDA, umumnya terdapat 3 (tiga) jenis penghitungan bunga, yaitu:

• Suku Bunga Flat

Pada suku bunga flat, setiap bulan angsuran, bunga, dan cicilan pokoknya sama. Suku bunga ini mengacu pada jumlah pokok pinjaman untuk setiap cicilan per bulannya. Untuk menghitungnya, Anda bisa gunakan rumus

Bunga per bulan = (P x i x t) : Jb

P = pokok pinjaman awal

I = suku bunga per tahun

t = jumlah tahun jangka waktu kredit

Jb = jumlah bulan dalam jangka waktu kredit

Sebagai contoh, jika Budi meminjam uang dari bank dengan jangka waktu 10 bulan sebesar Rp24.000.000 dengan bunga flat 10% per tahun, maka bunga per bulannya adalah

= (Rp24.000.000 x 10% x 1) : 12

= Rp2.400.000 : 12

= Rp200.000

• Suku Bunga Efektif

Pada suku bunga efektif, perhitungan bunga dihitung dari sisa jumlah pokok pinjaman setiap bulan. Sehingga, semakin sedikit pokok pinjaman, semakin sedikit juga suku bunga yang harus dibayar. Anda bisa gunakan rumus ini untuk menghitungnya:

Bunga = SP x i x (30/360)

SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya

I = suku bunga per tahun

30 = jumlah hari dalam 1 bulan

360 = jumlah hari dalam 1 tahun

Sebagai contoh, Budi meminjam uang dari bank dengan jangka waktu 10 bulan sebesar Rp15.000.000 dengan bunga efektif 10% dan angsuran pokok sebesar Rp1.500.000

Bunga pada bulan pertama adalah:

= Rp15.000.000 x 10% x (30/360)

= Rp1.500.000 x 0,083

= Rp125.000

Bunga pada bulan kedua adalah:

= Rp13.500.000 x 10% x (30/360)

= Rp1.350.000 x 0,083

= Rp112.500

Dan seterusnya

• Suku Bunga Anuitas

Pada suku bunga anuitas, besaran bunga pada masa awal sangat besar dan besaran angsuran pokok sangat kecil. Saat mendekati masa berakhirnya kredit, besaran bunga akan sangat kecil dan besaran angsuran pokok akan sangat besar. Untuk menghitungnya, Anda bisa menggunakan rumus

Bunga = SP x i x (30/360)

SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya

I = suku bunga per tahun

30 = jumlah hari dalam 1 bulan

360 = jumlah hari dalam 1 tahun

Namun, rumus ini dikembangkan lagi untuk mendapatkan nilai yang sesuai berdasarkan rumus anuitas menjadi: 

P x (i/12) / ( (1-(1+(i/12))^(-t)

P = pokok pinjaman

i = suku bunga

t = periode kredit dalam satuan bulan

Sebagai contoh, Budi meminjam sebesar Rp120.000.000 dengan jangka waktu 10 tahun alias 120 bulan dan bunga 11%, maka total cicilan per bulan yang harus Budi bayar adalah

Rp 120.000.000 x (11 persen/12) : (1-((1+(1/12)) ^ (-120 )) = Rp 1.653.000. 

Besar angsuran bunga setiap bulan: 

Angsuran bunga bulan 1: Rp 120.000.000 x 11 persen : 12 = Rp 1.100.000 

Angsuran bunga bulan 2: Rp 119.446.999 x 11 persen : 12 = Rp 1.094.930 

Angsuran bunga bulan 3: Rp 118.888.930 x 11 persen : 12 = Rp 1.089.815 

Besar angsuran pokok tiap bulan: 

Angsuran pokok bulan 1: Rp 1.653.000 - Rp 1.100.000 = Rp 553.000 

Angsuran pokok bulan 2: Rp 1.653.000 - Rp 1.094.930 = Rp 558.069 

Angsuran pokok bulan 3: Rp 1.653.000 - Rp 1.089.815 = Rp 563.184

Perhitungan tersebut berlanjut setiap bulan hingga masa tenor pembayaran KPR Anda habis, yakni dalam 10 tahun di setiap bulannya.

Suku bunga tetap atau fixed rate adalah suku bunga yang tetap dan tidak berubah sampai jangka waktu tertentu atau sampai jatuh tempo.

Sebagai contoh, Budi mengajukan Kredit dengan Agunan sebesar Rp25.000.000 dengan bunga 10% per tahun. Jangka waktu pinjaman yaitu 18 bulan, maka perhitungannya adalah

Angsuran pokok: Rp25.000.000 / 18 bulan = Rp1.388.888

Bunga: (Rp25.000.000 x 10%) / 18 bulan = Rp138.888

Total Angsuran: Rp1.388.888 + Rp138.888 = Rp1.527.776

Maka, selama 18 bulan masa cicilan KTA tersebut, Budi harus membayar cicilan sebesar Rp1.527.776 setiap bulannya.

Perusahaan pembiayaan yang menawarkan pinjaman KDA di CekAja.com adalah

• ADIRA Finance
• Bank Sahabat Sampoerna
• BFI Finance
• WOM Finance