Kredit dengan Agunan untuk Berbagai Kebutuhan
Penuhi segala kebutuhan menggunakan kredit dengan agunan. Pinjaman dengan limit hingga 5 miliar dan bunga bulanan mulai dari 0,89%
Kredit dengan Agunan Bunga Rendah Terbaik
Pilihan kredit dengan agunan sertifikat rumah, BPKB mobil, dan BPKB motor terbaik dengan limit pinjaman tinggi dan tenor panjang
Beragam Promo Menarik yang Tersedia di CekAja
Temukan dan nikmati berbagai promo kredit dengan agunan menarik yang tersedia di CekAja.com
Manfaat Kredit Dengan Agunan
Dengan mengajukan Kredit Dengan Agunan, segala kebutuhan akan tercukupi, mulai dari kebutuhan pribadi hingga modal bisnis.
Dapat Memenuhi Segala Kebutuhan
Penggunaan kredit tidak terbatas, bisa untuk kebutuhan rumah tangga, pendidikan, dan lain-lain.
Memiliki Syarat yang Mudah
Hanya perlu mengagunkan sertifikat rumah atau ruko, BPKB mobil, dan BPKB motor.
Cicilan Ringan tanpa Memberatkan
Suku bunga rendah, sehingga terjangkau bagi debitur
Pertimbangan Mengajukan Kredit dengan Agunan
Dapatkan dana kredit yang cepat cair dengan proses mudah. Ajukan jenis produk kredit dengan agunan yang paling tepat.
Pastikan Reputasi Perusahaan Penyedia Kredit Terpercaya
Waspada terhadap penyedia pinjaman dengan jaminan abal-abal yang bisa menyalahgunakan aset yang diagunkan. Cek reputasi perusahaan dengan memperhatikan prosedur pengajuan, surat kesepakatan, dan jaminan pengawasan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Cek Hak dan Kewajiban Debitur serta Biaya Tambahannya
Ketahui dan pahami seluk beluk hak serta kewajiban yang dibebankan pada debitur. Perhatikan pula biaya tambahan seperti biaya admin pengajuan kredit, denda keterlambatan, dan ketentuan pelunasan dini.
Pilih Produk Kredit Sesuai dengan Kebutuhan
Perusahaan penyedia pinjaman memiliki produk kredit yang mengagunkan berbagai jenis aset. Seperti Gadai Sertifikat Rumah, Gadai BPKB Motor, dan Gadai BPKB Mobil. Sesuaikan dengan aset yang kamu miliki beserta besaran dana kredit yang ingin didapat.
Pastikan Besaran Kredit Sesuai dengan Aset yang Diagunkan
Setiap aset tentu memiliki nilai yang berbeda-beda. Pastikan besaran kredit yang didapat masih sesuai dengan nilai tersebut. Sehingga harga aset masih terjaga dengan baik meski sedang diagunkan.
Kebutuhan Terpenuhi Berkat Kredit Dengan Agunan
Dengan pinjaman dengan agunan yang tersedia di CekAja.com, saya bisa mendapatkan modal tambahan untuk pengembangan bisnis makanan yang saya miliki.
Info Lain dari Kredit dengan Agunan
Dapatkan informasi lain terkait Kredit dengan Agunan di sini!
Perbedaan Kredit Tanpa Agunan dan Kredit dengan Agunan
Selain soal ada-tidaknya jaminan, ada beberapa perbedaan lain antara keduanya.
Selengkapnya
Tips Agar Kredit dengan Agunan Bebas Risiko
Jangan sampai terjadi kredit macet yang membuat aset disita.
Selengkapnya
Aset yang Bisa Dijadikan Jaminan dalam Kredit Dengan Agunan
Ketahui macam-macam aset yang bisa diagunkan untuk mendapat pinjaman.
SelengkapnyaAda Pertanyaan Lain Seputar Kredit Dengan Agunan? Cek di Sini!
Ketahui informasi seputar kredit dengan agunan selengkapnya berikut ini.
Kredit dengan Agunan (KDA) adalah kredit pinjaman yang diberikan oleh bank atau lembaga pinjaman (kreditur), dimana calon peminjam (debitur) harus memberikan jaminan berupa aset kendaraan ataupun properti. Dengan gadai sertifikat rumah, gadai bpkb motor, dan gadai bpkb mobil nasabah dapat mendapatkan pinjamannya. Jika peminjam gagal membayar pinjaman tersebut, maka jaminan akan disita oleh bank atau lembaga pinjaman.
Sebelum mengajukan kredit, pastikan calon debitur memenuhi syarat umum berikut ini:
- Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia
- Berusia 21 tahun sampai 55 tahun (terhitung sampai kredit lunas)
- Memiliki aset yang bisa diagunkan.
Melalui CekAja.com, kamu bisa menggadaikan sertifikat rumah, BPKB Mobil, dan BPKB motor. Berikut mitra bank dan mitra multifinance yang menyediakan gadai sertifikat rumah, BPKB Mobil, dan BPKB motor:
Gadai sertifikat rumah atau ruko:
Gadai BPKB Mobil:
Gadai BPKB Motor:
Dokumen yang perlu dilengkapi calon debitur antara lain sebagai berikut:
- Surat bukti kepemilikan aset yang akan diagunkan.
- Bukti pembayaran kredit lain dari kartu kredit, Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), ataupun Kredit Perumahan Rakyat (KPR) sebagai bukti kamu memiliki riwayat kredit yang sehat tanpa ada kredit macet.
Untuk pembayaran cicilan kredit dengan Agunan atau KDA, Anda bisa mencoba beberapa alternatif, yakni:
- Pembayaran via ATM
- Setor langsung ke bank
- Autodebit
- Mobile atau Internet Banking
Sebelum menerima pengajuan Kredit dengan Agunan atau KDA, pihak penyedia kredit akan terlebih dulu mengecek surat kepemilikan dan kualitas dari aset yang diagunkan.
Pinjaman yang diberikan mulai dari Rp 1.000.000 hingga Rp 1.000.000.000, namun keputusan besaran pinjaman yang bisa didapat oleh peminjam akan disesuaikan dengan nilai aset tersebut. Sudah pasti cicilan dijamin ringan dan suku bunga rendah.
Mengajukan kredit dengan agunan di CekAja.com secara online sangatlah mudah. Anda hanya perlu mengikuti langkah-langkah berikut ini:
- Kunjungi CekAja.com
- Pilih Menu Kredit & Pinjaman, lalu klik Kredit dengan Agunan
- Klik “CekAja di sini”, kemudian Anda akan dialihkan ke halaman pengajuan kredit dengan agunan, untuk mengisi berbagai informasi yang dibutuhkan, seperti data pribadi, kepemilikan aset, NPWP dan lain sebagainya.
- Kemudian CekAja.com akan merekomendasikan beberapa produk kredit dengan agunan yang dinilai sesuai dengan kriteria Anda
- Setelah menemukan satu produk kredit dengan agunan terbaik yang kriterianya memenuhi, maka Anda bisa langsung melanjutkan proses pengajuan dengan mengunggah foto KTP, informasi personal, informasi kontak, dan kolom persetujuan
- Khusus untuk kolom persetujuan, Anda harus mencentang kalimat “Saya setuju dengan ketentuan di atas.” dan “Saya ingin tahu kabar dan promo terbaru dari CekAja”
- Jika sudah, klik Selanjutnya
- Setelah itu, Anda tinggal mengikuti langkah berikutnya sampai pengajuan berhasil dilakukan, dan Anda menunggu hingga pihak CekAja.com menghubungi untuk melakukan verifikasi data.
Secara umum, proses pengajuan Kredit dengan Agunan atau KDA hanya membutuhkan satu hingga empat hari kerja. Sedangkan untuk proses pencairan dananya senditi bisa memakan waktu hingga beberapa hari.
Tidak semua lembaga keuangan memberlakukan aturan tersebut. Artinya, kebijakan mengenai kepemilikan kartu kredit untuk pengajuan Kredit dengan Agunan atau KDA itu tergantung dari layanan yang Anda gunakan.
Namun untuk saat ini, produk Kredit dengan Agunan (KDA) yang tersedia di CekAja tidak memerlukan syarat kepemilikan kartu kredit untuk pengajuan.
Peminjam dapat dengan leluasa memilih sendiri masa tenor atau jangka waktu cicilan dari produk Kredit dengan Agunan atau KDA. Di CekAja, peminjam bisa memilih masa tenor mulai dari 6 bulan hingga 24 bulan
Ya, benar CekAja.com memberlakukan coverage area atau wilayah pemasaran dalam syarat pengajuan pinjaman dengan jaminan. Hal itu didasarkan atas kebijakan dari mitra kreditur pula.
Adapun coverage area untuk pengajuan Kredit dengan Agunan atau KDA di CekAja.com, yaitu:
- Jabodetabek
- Karawang
- Cikarang
- Bandung
- Surabaya
- Semarang
- Yogyakarta
- Malang
- Medan
- Palembang
- Pekanbaru
- Jambi
- Denpasar
- Makassar
- Samarinda
Pada produk pinjaman, termasuk KDA, umumnya terdapat 3 (tiga) jenis penghitungan bunga, yaitu:
- Suku Bunga Flat
Pada suku bunga flat, setiap bulan angsuran, bunga, dan cicilan pokoknya sama. Suku bunga ini mengacu pada jumlah pokok pinjaman untuk setiap cicilan per bulannya. Untuk menghitungnya, Anda bisa gunakan rumus
Bunga per bulan = (P x i x t) : Jb
P = pokok pinjaman awal
I = suku bunga per tahun
t = jumlah tahun jangka waktu kredit
Jb = jumlah bulan dalam jangka waktu kredit
Sebagai contoh, jika Budi meminjam uang dari bank dengan jangka waktu 10 bulan sebesar Rp24.000.000 dengan bunga flat 10% per tahun, maka bunga per bulannya adalah
= (Rp24.000.000 x 10% x 1) : 12
= Rp2.400.000 : 12
= Rp200.000
- Suku Bunga Efektif
Pada suku bunga efektif, perhitungan bunga dihitung dari sisa jumlah pokok pinjaman setiap bulan. Sehingga, semakin sedikit pokok pinjaman, semakin sedikit juga suku bunga yang harus dibayar. Anda bisa gunakan rumus ini untuk menghitungnya:
Bunga = SP x i x (30/360)
SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya
I = suku bunga per tahun
30 = jumlah hari dalam 1 bulan
360 = jumlah hari dalam 1 tahun
Sebagai contoh, Budi meminjam uang dari bank dengan jangka waktu 10 bulan sebesar Rp15.000.000 dengan bunga efektif 10% dan angsuran pokok sebesar Rp1.500.000
Bunga pada bulan pertama adalah:
= Rp15.000.000 x 10% x (30/360)
= Rp1.500.000 x 0,083
= Rp125.000
Bunga pada bulan kedua adalah:
= Rp13.500.000 x 10% x (30/360)
= Rp1.350.000 x 0,083
= Rp112.500
Dan seterusnya
- Suku Bunga Anuitas
Pada suku bunga anuitas, besaran bunga pada masa awal sangat besar dan besaran angsuran pokok sangat kecil. Saat mendekati masa berakhirnya kredit, besaran bunga akan sangat kecil dan besaran angsuran pokok akan sangat besar. Untuk menghitungnya, Anda bisa menggunakan rumus
Bunga = SP x i x (30/360)
SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya
I = suku bunga per tahun
30 = jumlah hari dalam 1 bulan
360 = jumlah hari dalam 1 tahun
Namun, rumus ini dikembangkan lagi untuk mendapatkan nilai yang sesuai berdasarkan rumus anuitas menjadi:
P x (i/12) / ( (1-(1+(i/12))^(-t)
P = pokok pinjaman
i = suku bunga
t = periode kredit dalam satuan bulan
Sebagai contoh, Budi meminjam sebesar Rp120.000.000 dengan jangka waktu 10 tahun alias 120 bulan dan bunga 11%, maka total cicilan per bulan yang harus Budi bayar adalah
Rp 120.000.000 x (11 persen/12) : (1-((1+(1/12)) ^ (-120 )) = Rp 1.653.000.
Besar angsuran bunga setiap bulan:
Angsuran bunga bulan 1: Rp 120.000.000 x 11 persen : 12 = Rp 1.100.000
Angsuran bunga bulan 2: Rp 119.446.999 x 11 persen : 12 = Rp 1.094.930
Angsuran bunga bulan 3: Rp 118.888.930 x 11 persen : 12 = Rp 1.089.815
Besar angsuran pokok tiap bulan:
Angsuran pokok bulan 1: Rp 1.653.000 - Rp 1.100.000 = Rp 553.000
Angsuran pokok bulan 2: Rp 1.653.000 - Rp 1.094.930 = Rp 558.069
Angsuran pokok bulan 3: Rp 1.653.000 - Rp 1.089.815 = Rp 563.184
Perhitungan tersebut berlanjut setiap bulan hingga masa tenor pembayaran KPR Anda habis, yakni dalam 10 tahun di setiap bulannya.
Suku bunga tetap atau fixed rate adalah suku bunga yang tetap dan tidak berubah sampai jangka waktu tertentu atau sampai jatuh tempo.
Sebagai contoh, Budi mengajukan Kredit dengan Agunan sebesar Rp25.000.000 dengan bunga 10% per tahun. Jangka waktu pinjaman yaitu 18 bulan, maka perhitungannya adalah
Angsuran pokok: Rp25.000.000 / 18 bulan = Rp1.388.888
Bunga: (Rp25.000.000 x 10%) / 18 bulan = Rp138.888
Total Angsuran: Rp1.388.888 + Rp138.888 = Rp1.527.776
Maka, selama 18 bulan masa cicilan KTA tersebut, Budi harus membayar cicilan sebesar Rp1.527.776 setiap bulannya.
Perusahaan pembiayaan yang menawarkan pinjaman KDA di CekAja.com adalah
