Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Show menu

8 menit waktu bacaan

Berikan Yang Terbaik Bagi Anak, Berikut Asuransi Pendidikan AXA Mandiri

by Rini Agustina on 18 Maret, 2020

Tahukan Anda bahwa biaya pendidikan Indonesia terbilang lebih mahal dibanding negara maju seperti Prancis? Menurut data yang dihimpun oleh HSBC Global Report Indonesia termasuk salah satu negara dengan biaya pendidikan termahal di dunia, tepatnya di urutan ke 3 setelah Singapura dan Malaysia. Sementara di ranking dunia Indonesia menempati rangking ke 13 untuk biaya pendidikan termahal di dunia.

Berikan Yang Terbaik Bagi Anak, Berikut Asuransi Pendidikan AXA Mandiri

Dana yang dikeluarkan para orang tua Indonesia, untuk membiayai satu orang anak dari mulai PAUD hingga Sarjana tercatat mencapai Rp 269 Juta, angka ini lebih tinggi dibanding Prancis yang rata-rata membutuhkan biaya pendidikan hingga universitas sebesar Rp 237 Juta.

Pada laporan tersebut juga menyebutkan bahwa lebih dari 80% orang tua di Indonesia membiayai pendidikan anaknya tanpa bantuan pemerintah atau beasiswa.

(Baca juga: Alasan Pentingnya Asuransi Pendidikan Anak)

itu artinya, masyarakat Indonesia dituntut untuk mandiri buat persoalan biaya pendidikan. Angka ini tentunya bisa naik setiap tahun mengingat biaya pendidikan yang sifatnya selalu naik setidaknya 15% setiap tahun.

Sebagai masyarakat yang dipaksa untuk mandiri tanpa layanan memadai dari pemerintah sudah saatnya kita lebih melek akan kondisi finansial sehingga dapat memberikan pendidikan yang terbaik bagi anak-anak kita kelak.

Salah satu persiapan yang bisa kita lakukan sebagai orang tua adalah dengan membeli tabungan pendidikan atau  asuransi pendidikan. Asuransi dan tabungan ini melindungi kita dari resiko finansial di masa depan karena biaya pendidikan yang mahal. Asuransi pendidikan Axa Mandiri menjamin dana pendidikan anak aman dan tersedia hingga perguruan tinggi.

Beda Asuransi Pendidikan Axa Mandiri dan Tabungan Pendidikan

Banyak orang salah kaprah karena tidak bisa membedakan antara tabungan pendidikan dengan asuransi pendidikan Axa Mandiri. Meski sama sama menawarkan perlindungan akan keamanan finansial masa depan anak, namun secara spesifik manfaat keduanya sangat berbeda, khususnya dalam penerimaan resiko. 

Asuransi pendidikan Axa Mandiri adalah jenis perlindungan untuk risiko finansial yang diakibatkan tingginya biaya pendidikan anak. Asuransi pendidikan Axa Mandiri umumnya disertai dengan investasi yang menawarkan keuntungan hingga tertanggung meninggal dunia.

Sedangkan untuk tabungan pendidikan merupakan tabungan berjangka dengan bunga tertentu, dan dapat dicairkan setelah beberapa tahun sesuai ketentuan produk. 

Jadi, Anda tidak bisa menarik dana atau premi yang telah dibayar jika waktu atau jangka pembayaran yang dipilih belum menyentuh batas akhir. Plus pada akhir masa perjanjian dana yang diperoleh seringnya kurang dari total premi yang telah dibayar karena telah dipotong untuk kebutuhan biaya administrasi. Detailnya inilah perbedaan antara tabungan pendidikan dan asuransi pendidikan.

Bunga

Setiap kali kita menabung ke bank pasti ada bunga yang diberikan sebagai bentuk bagi hasil. Nah begitu pun juga dengan tabungan serta asuransi keduanya juga memberikan keuntungan berupa bunga pertahuna, namun jumlahnya berbeda.

Tabungan pendidikan umumnya memberikan bunga di kisaran tiga hingga enam persen per tahun. Sementara asuransi pendidikan karena alokasi dana berbentuk investasi, bunga yang didapat bisa berkisar 15 hingga 23 persen per tahun.

Dari data ini terlihat bahwa asuransi pendidikan lebih menguntungkan. Namun angka ini tidak bisa jadi patokan. Sebab bunga hanya akan diberikan ketika instrumen investasi yang mereka kelola membukukan laba. Jika tidak menghasilkan laba atau bahkan merugi bisa jadi Anda malah bakal kehilangan sebagian hasil premi.

Perlu Anda ketahui premi yang Anda bayar kepada perusahaan asuransi biasanya diputar di berbagai produk investasi keuangan salah satunya adalah saham dan reksadana.

Keamanan

Tabungan pendidikan masih jadi salah satu produk keuangan yang ditawarkan oleh perbankan, karena itu setiap transaksi yang terjadi dilindungi dan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Artinya, jika bank tempat Anda menabung mengalami kebangkrutan, dana tabungan akan tetap aman.

Sementara itu, asuransi pendidikan Axa Mandiri bukanlah produk perbankan, melainkan murni produk perusahaan asuransi. Bank hanya berperan sebagai agen penjual. Sehingga tidak ada yang memberikan jaminan keamanan untuk setiap resiko finansial yang dialami peserta.

Jika peserta mengalami kerugian tuntutan tidak bisa dilayangkan karena asuransi memang sudah menjadi produk keuangan yang high risk. Artinya semakin tinggi keuntungan yang ditawarkan artinya semakin besar pula resiko yang bisa menimpa.

Jenis Produk yang Ditawarkan

Tabungan pendidikan hanya ditawarkan dalam satu produk. Sementara asuransi pendidikan biasanya terdiri dari berbagai macam dengan manfaat yang ditawarkan beragam.

Asuransi pendidikan yang umumnya dijual di Indonesia adalah asuransi pendidikan konvensional dan syariah. Khusus untuk sistem syariah, asuransi dijalankan sesuai dengan prinsip atau syariat Islam sehingga terjamin kehalalannya.

Kalau asuransi konvensional uang premi menjadi hak milik perusahaan, pada sistem syariah perusahaan asuransi hanya berperan sebagai pengelola dan perantara antar peserta. 

Fitur Perlindungan

Asuransi pendidikan sudah jelas konsentrasinya adalah memberikan perlindungan finansial kepada tertanggung jika mengalami cacat total atau meninggal.  Inilah salah satu kelebihan asuransi dibanding tabungan pendidikan.

Karena selain menjanjikan hasil investasi, setiap peserta juga dilindungi dengan asuransi jiwa. Sehingga kendati pemegang polis meninggal dunia, tertanggung yakni ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan yang nilainya bahkan lebih besar dari jumlah premi yang telah dibayar.

Sementara tabungan pendidikan memang memberikan juga perlindungan asuransi jiwa. Namun biasanya nilai pertanggungannya sangat kecil. Uang pertanggungan ini biasanya mereka sebut dengan “uang santunan”. Fokus utama perbankan menawarkan tabungan pendidikan adalah sebagai investasi jangka pendek, sementara asuransi itu untuk jangka panjang. 

Jangka Waktu Pembayaran

Perbedaan antara tabungan dan asuransi pendidikan juga dapat kita cermati dari jangka waktu pembayaran cicilan. Tabungan pendidikan rata-rata menawarkan tabungan berjangka dari 5,10 hingga 15 tahun. Sementara asuransi pendidikan biasanya lebih panjang dan bisa diteruskan oleh tertanggung jika pemegang polis telah meninggal dunia.

Jadi tabungan pendidikan ini benar benar hanya cocok buat Anda yang ingin menabung untuk dana pendidikan saja, tanpa mengharapkan keuntungan dan perlindungan lebih.

Itulah beberapa perbedaan antara tabungan pendidikan dengan asuransi pendidikan. Karena perbedaannya cukup signifikan tak heran jika banyak orang memiliki keduanya. Jika Anda tertarik mengantongi keduanya pertimbangkan kondisi finansial dulu, jangan sampai membuat arus kas goyang.

Asuransi Pendidikan AXA Mandiri

Salah satu produk asuransi pendidikan yang bisa Anda pertimbangkan untuk dibeli adalah asuransi pendidikan AXA Mandiri. Ada 4 produk yang bisa jadi pilihan yakni Asuransi Mandiri Tabungan Rencana, Asuransi Mandiri Elite Plan, Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah, Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera dan  Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah. Mari kita kupas satu manfaat yang ditawarkan ke-4 produk asuransi tersebut:

1.  Asuransi Mandiri Tabungan Rencana

Jenis asuransi yang satu ini dirancang agar peserta dapat mempersiapkan dan mewujudkan impian masa depan Anda dengan lebih baik, seperti pernikahan, menyekolahkan anak, melakukan perjalanan ibadah, wisata, hingga mempersiapkan pensiun.

Manfaat lain yang ditawarkan adalah perlindungan dari resiko meninggal dunia atau cacat tetap total. Masa pertanggungan untuk jenis asuransi ini adalah 1 tahun, yang dapat diperpanjang dengan membayar premi lanjutan maksimal hingga 20 tahun. 

Keunggulan Asuransi Mandiri Tabungan Rencana yaitu:

  • Fleksibilitas dalam menentukan dan mengubah setoran bulanan mulai dari Rp100.000/ US$10 per bulan
  • Jangka waktu yang fleksibel (1-20 tahun)
  • Pengajuan asuransi tanpa melalui proses underwriting
  • Periode sisa angsuran akan dilanjutkan apabila tertanggung meninggal dunia atau menderita cacat tetap total.
2. Asuransi Mandiri Elite Plan

Merupakan jenis asuransi yang menawarkan manfaat ganda yakni proteksi dan investasi. Perlindungan Asuransi Mandiri Elite Plan bahkan bisa diwujudkan saat usia tertanggung mulai dari 15 hari – 70 tahun. Manfaat yang ditawarkan asuransi ini adalah:

  • Perlindungan jiwa bagi tertanggung sampai dengan usia 100 tahun
  • Pengelolaan dana investasi yang berkembang sesuai dengan kondisi pasar
3. Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah

Sementara untuk produk ketiga ini, AXA Mandiri berusaha menghadirkan produk asuransi pendidikan yang terbebas dari ketidakpastian (gharar), riba, barang haram, serta dilengkapi fitur yang akan mengoptimalkan perlindungan jiwa dan hasil investasi untuk masa depan.

Preminya mulai dari Rp 25 Juta/tahun dengan perlindungan dari resiko kematian hingga tertanggung berusia 100 tahun. Usia pemegang polis yang diperbolehkan adalah 18-70 tahun dengan usia peserta 15 hari-70 tahun.

Manfaat yang ditawarkan antara lain:

  • Melindungi dari resiko meninggal dunia
  • Menjadi investasi masa depan
  • Setiap peserta berhak mendapatkan loyalty bonus
  • Mendapatkan perlindungan asuransi tambahan
4.  Asuransi Sendiri Perlindungan Sejahtera

AXA Mandiri kembali menghadirkan solusi perlindungan yang sekaligus dapat membantu persiapan dana pendidikan anak melalui Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Solusi Dana Pendidikan.

Dengan minimum premi yang sangat terjangkau yakni mulai dari Rp 1,5 Juta/bulan Adana akan mendapatkan masa pertanggungan hingga anak berusia 18 tahun atau tertanggung berusia 65 tahun.

Sementara manfaat yang ditawarkan adalah:

  • Manfaat asuransi tambahan yakni berupa uang pertanggungan atas risiko cacat tetap total atau risiko penyakit kritis
  • Manfaat pembebasan kewajiban membayar premi terhadap risiko cacat tetap total atau penyakit kritis bagi tertanggung atau pemegang polis.
5. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah

Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah akan membantu perencanaan kebutuhan finansial pendidikan anak sekaligus menawarkan fitur wakaf.

Wakaf adalah menahan benda yang statusnya tetap milik wakaf (orang yang mewakafkan), sedangkan yang disedekahkan adalah manfaatnya (Menurut Abu Hanifah & sebagian Ulama Hana-yah). Wakaf termasuk dalam amal jariyah yang pahalanya akan terus mengalir baik saat hidup maupun setelah meninggal.

Perlindungan komprehensif ini bisa Anda dapatkan dengan kontribusi (premi) mulai dari Rp 300rb/bulan, dengan begitu selain mendapatkan jaminan resiko finansial akan biaya pendidikan masa depan Anda juga secara tidak langsung melakukan wakaf.

Manfaat yang ditawarkan antara lain:

  • Asuransi tambahan untuk melindungi Anda dari risiko cacat tetap total atau penyakit kritis
  • Perlindungan biaya uang sekolah dan dana pendidikan kuliah anak
  • Pembebasan kewajiban membayar kontribusi bila peserta atau pemegang polis menghadapi risiko cacat tetap total atau penyakit kritis
  • Loyalty bonus seumur hidup mulai dari tahun ke-7 hingga usia 100 tahun

Itulah 5 produk unggulan asuransi pendidikan dari Axa Mandiri. Setiap jenis asuransi tersebut menawarkan manfaat yang berbeda, pilihlah yang paling sesuai dengan kebutuhan dan tentunya kesanggupan pembayaran. Tidak jadi soal memilih premi paling rendah, terpenting adalah Anda telah berupaya mengamankan pendidikan anak di masa mendatang. Selain asuransi pendidikan, tentunya anda harus menjaga kesehatan, Cekaja merupakan pilihat tepat untuk memilih asuransi apa yang cocok untuk anda, tidak perlu khawatir karena Cekaja sudah diawasi dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Tentang Penulis