Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Show menu

8 menit waktu bacaan

Rekomendasi Asuransi Jiwa Terbaik Premi 500 ribuan

by Maria Nofianti on 13 Maret, 2020

Kehidupan adalah suatu misteri terbesar di dunia ini. Kita tidak akan pernah tahu kejadian ke depannya. Bahkan satu detik saja. Kita bisa saja masih dalam keadaan baik-baik saja atau bisa juga mendadak sakit. Tidak ada yang tahu. Maka dari itu demi menjaga kestabilan kehidupan keluarga ada baiknya mulai untuk memikirkan untuk memiliki asuransi jiwa. Apalagi jika kita adalah pencari nafkah dalam keluarga. Ini akan memberikan perlindungan diri kita serta keluarga dari risiko seperti sakit parah, kecelakaan bahkan sampai kematian. Bayangkan saja jika terjadi hal yang tidak diinginkan oleh kita selaku pencari nafkah maka keluarga akan merasa kebingungan untuk melanjutkan hidup.

asuransi jiwa terbaik premi 500 ribuan

Pengertian dari asuransi jiwa itu sendiri adalah sebuah perlindungan yang bentuknya perpindahan risiko ekonomis dengan meninggalnya atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Tujuan sebenarnya dari asuransi jiwa ini adalah untuk memberikan perlindungan terutama dalam aspek ekonomi untuk yang dipertanggungkan  jika pencari nafkah mengalami kejadian yang tidak diinginkan. Jadi asuransi jiwa diibaratkan seperti payung di rumah kita atau pelampung di kapal. Ketika kondisinya aman sering tidak terpikirkan tapi ini akan menjadi sangat berguna pada kondisi tertentu.

Di Indonesia ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi jiwa mulai dari yang preminya murah sampai yang mahal. Yang banyak dicari oleh masyarakat adalah asuransi jiwa terbaik premi 500 ribuan. Ini merupakan nilai yang tidak terlalu murah tapi juga tidak terlalu mahal. Manfaat yang diberikan pun biasanya cukup memuaskan. Nah, sebelum kita membahas asuransi jiwa terbaik premi 500 ribuan ada baiknya kita tahu dulu jenis-jenis asuransi jiwa dan bagaimana cara memilih asuransi jiwa yang tepat.

(Baca Juga: Pengertian & Manfaat Asuransi Komersial)

Mengenali jenis-jenis asuransi jiwa sangat perlu agar kamu tidak merasa menyesal membeli asuransi jiwa karena merasa tidak cocok dengan manfaatnya. Maka dari itu perlu pemahaman dalam mencari yang terbaik. Asuransi jiwa sendiri ada 4 jenis produk. Mereka antara lain:

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

Asuransi jiwa berjangka adalah asuransi yang memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu kepada pemegang polis. Biasanya nilai uang pertanggungannya besar dan bisa mencapai miliaran rupiah. Jangka waktu yang ditawarkan mulai dari 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun dan seterusnya. Pemberian jangka waktu ini juga tergantung penawaran yang diberikan perusahaan asuransi tersebut.

Kelebihan asuransi jiwa berjangka:

  • Premi yang ditawarkan relatif murah serta terjangkau. Preminya bisa mulai dari Rp250.000
  • Nilai preminya bisa disesuaikan dengan kondisi finansial kita
  • Banyak pilihan untuk membayar premi yaitu bulanan atau kuartalan atau semesteran atau tahunan
  • Biaya premi yang murah tapi UP bisa mencapai miliaran rupiah
  • Usia masuk mulai dari 15 tahun sampai dengan 75 tahun
  • Selama polis aktif, tertanggung akan diberikan biaya pertanggungan jika tidak bisa mencari nafkah karena sakit atau meninggal dunia.

Kekurangan asuransi jiwa berjangka:

  • Ada jangka waktu yang berlaku atau jatuh tempo. Artinya jika jangka waktu itu sudah habis maka polis menjadi tidak aktif serta kita tidak mendapatkan perlindungan
  • Setelah jangka waktu itu habis tidak ada uang tunai dari premi yang dibayarkan untuk pemegang polis. Misalkan kita memakai jangka waktu 15 tahun dan ternyata sampai waktu yang telah ditentukan itu kita sehat dan masih bisa memberi nafkah kepada keluarga maka premi yang selama ini dibayarkan harus rela hangus.
  • Jika suatu saat akan memperpanjang jangka waktunya maka kemungkinan premi akan naik
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

Asuransi jiwa seumur hidup memberikan proteksi seumur hidup kepada pemegang polis, biasanya sampai umur 99 atau 100 tahun tergantung kebijakan masing-masing asuransi. Asuransi ini cocok bagi kita yang tidak memiliki tanggungan siapa pun dan tak mau memberikan kesulitan keuangan untuk keluarga saat meninggal.

Kelebihan asuransi jiwa seumur hidup:

  • Kita akan memiliki kesempatan lebih besar untuk mendapatkan uang pertanggungan karena jarang ada yang berumur 100 tahun
  • Pemegang polis bisa menerima uang tunai dari premi yang sudah dibayarkan dengan jangka waktu yang telah ditentukan oleh pihak asuransi
  • Premi tidak akan hilang walaupun tidak ada klaim dan bisa ditarik semuanya setelah kontrak habis
  • Banyak pilihan pembayaran secara bulanan, kuartalan, semesteran dan tahunan
  • Usia bagi pemegang polis min 1 bulan hingga lebih dari 70 tahun

Kekurangan asuransi jiwa seumur hidup:

  • Premi yang harus dibayarkan relatif lebih mahal tapi UP hanya senilai Rp150-500 juta rupiah. Nilai ini lebih rendah daripada nilai pertanggungan asuransi jiwa berjangka.
  • Keseluruhan premi yang dibayarkan akan dikembalikan dengan potongan pajak dan bunga 4% setiap tahunnya sesuai aturan yang berlaku.
3. Asuransi Dwiguna (Endowment Insurance)

Asuransi ini memiliki dua fungsi maka dari itu disebut sebagai asuransi Dwiguna. Fungsinya adalah sebagai asuransi jiwa berjangka dan tabungan. Jadi kita selain terlindungi juga bisa mendapatkan tabungan.

Kelebihan asuransi Dwiguna:

  • UP akan diberikan saat kita sebagai pemegang polis meninggal di masa kontrak. Nilai UP hampir sama dengan asuransi seumur hidup sebesar Rp150 juta – Rp500 juta.
  • Punya tabungan yang bisa ditarik sewaktu-waktu saat membutuhkan
  • Bisa melakukan klaim jika masa kontrak belum berakhir

Kekurangan asuransi Dwiguna:

  • Premi mahal bisa sampai jutaan per bulannya
  • Usia pemegang polis dimulai dari 1 bulan hingga 90 tahun
  • Premi yang dikembalikan akan dipotong pajak dan bunga hanya 4%
4. Asuransi Jiwa Unit Link

Ini adalah asuransi yang mempunyai dua fungsi yaitu perlindungan dan investasi. Jika tertarik dengan investasi sekaligus asuransi bisa pilih asuransi jiwa jenis ini.

Kelebihan asuransi jiwa unit link:

  • Bisa berinvestasi tanpa repot-repot
  • Waktu untuk perlindungannya sangat lama dari 75, 80 sampai 100 tahun
  • Bisa memilih sendiri instrumen investasinya sesuai kebutuhan
  • Tidak adanya sistem hangus kalau kita tidak mengklaimnya
  • Bisa menambahkan asuransi tambahan (rider)

Kekurangan asuransi jiwa unit link:

  • Biaya premi bulanannya lebih mahal dari asuransi lainnya
  • Keuntungan investasi kecil karena fokusnya adalah untuk asuransi bukan untuk investasi
  • Tidak memiliki jaminan bahwa perkembangan investasinya tinggi.

Nah itu dia jenis-jenis asuransi yang banyak beredar di Indonesia. Selanjutnya kita akan merekomendasikan asuransi jiwa terbaik premi 500 ribuan yang cocok untuk kamu. Cek di bawah ya!

1. Asuransi Jiwa Tahapan Berjangka BCA Life

Ini adalah perlindungan yang diberikan kepada pemilik rekening Tahapan Berjangka dari BCA Life jika meninggal dunia atau sakit. Keunggulan dari asuransi ini antara lain:

  • Memberikan manfaat jika meninggal dunia yang dikarenakan kecelakaan sebesar Rp1,5 miliar
  • Memberikan manfaat jika meninggal dunia dikarenakan sakit sebesar Rp750 juta
  • Memberikan santunan kematian Rp5 juta setiap rekening
  • Asuransi ini bekerjasama dengan semua kantor BCA

Sedangkan untuk syarat dan ketentuan yang harus dipenuhi untuk asuransi jiwa ini adalah:

  • Usia pada saat mendaftar adalah 12 tahun sampai 60 tahun
  • Cara mendaftarnya hanya dengan membuka rekening Tahapan Berjangka di Bank BCA
  • Cara bayarnya bisa dari autodebet mulai dari Rp500.000 per bulannya dan tidak boleh berubah
  • Jangka waktu untuk menabung minimal selama 12 bulan dan maksimal selama 240 bulan.
2. Asuransi Jiwa Manulife Lifestyle Protector

Ini adalah salah satu asuransi yang masuk dalam asuransi jiwa terbaik premi 500 ribuan. Asuransi ini termasuk asuransi jiwa unit link. Jadi selain memberikan perlindungan kepada pemegang polis, asuransi ini juga memiliki fungsi sebagai investasi.

Keunggulan dari asuransi Manulife Lifestyle Protector antara lain:

  • Proteksi sampai usia 70 tahun
  • Jaminan bahwa premi akan kembali setelah masa kontrak habis
  • Jaminan Uang Pertanggungan mencapai Rp1,25 miliar
  • Memiliki rider yang beragam sesuai kebutuhan
  • Memiliki beragam jenis investasi
  • Hasil investasi adalah 25% dari premi
  • Ada bonus loyalitas di akhir masa bayar untuk setiap kelipatan 5 tahun
  • Investasi akan bebas dari pajak di tahun ke-3
  • Usia saat masuk min 6 bulan dan maks 50 tahun
3. Asuransi Jiwa Flexi Life Protection

Ini adalah produk asuransi jiwa dari Astralife yang premi dan uang pertanggungannya bisa diatur sendiri oleh nasabah. Asuransi jiwa ini akan memberikan uang pertanggungan 100% kepada penerima manfaat saat pemegang polis meninggal dunia. Keunggulan dari asuransi jiwa Flexi Life Protection antara lain:

  • Bisa mengatur perlindungan sampai nilai Rp5 miliar dan tidak memerlukan check up medis
  • Bisa dengan bebas mengatur nilai uang pertanggungan, pilihan waktu pembayaran premi, masa pertanggungan, dan perubahan-perubahan lainnya sesuai kebutuhan
  • Otomatis dilakukan perpanjangan tiap tahunnya jadi kamu tidak repot untuk mendaftar ulang
  • Bisa dibeli dan diklaim secara online

Asuransi jiwa ini memiliki pilihan masa pertanggungan mulai dari 1 tahun hingga kamu berusia 85 tahun. Uang pertanggungannya juga tergantung dari usia kamu seperti usia 18-45 tahun maka maksimal UP Rp5 miliar, usia 46-55 tahun maka maksimal UP Rp2 miliar, dan usia 56-60 tahun maksimal UP Rp1 miliar. Karena asuransi ini bisa mengatur sendiri jumlah preminya maka kamu bisa mengaturnya ke 500 ribuan. Ketentuan ini menjadi salah satu keunggulan untuk menjadi asuransi jiwa terbaik premi 500 ribuan.

Untuk bisa memilih bagaimana asuransi jiwa yang cocok untuk kamu maka kamu perlu lakukan hal-hal ini:

  • Melakukan riset kecil dan memahami produk dari asuransi jiwa. Ini dilakukan agar tidak termakan tawaran manis agen asuransi.
  • Menentukan alasan kenapa kamu memerlukan asuransi jiwa. Pahami tujuan kamu membeli asuransi jiwa dan sesuaikan dengan kebutuhan juga.
  • Memilih premi asuransi sesuai kemampuan. Jangan memaksa untuk membeli premi yang mahal jika kondisi keuangan kamu tidak mencukupi.

Mah itu dia penjelasan mengenai asuransi jiwa hingga rekomendasi asuransi jiwa terbaik premi 500 ribuan yang mungkin cocok untuk kamu. Selalu beli asuransi setelah kamu benar-benar membutuhkannya. Semoga tulisan ini membantu ya.

Jika kamu ingin mendapatkan pinjaman dengan mudah tanpa repot, Julo adalah jawabannya.  Julo adalah aplikasi pinjaman online yang siap membantu kamu dalam mewujudkan kebutuhan finansial kamu.

Jadi apa saja syarat yang dibutuhkan untuk mendaftar di Julo?

Syarat Pinjaman JULO

Menawarkan kemudahan dalam hal pengajuan pinjaman, JULO juga tidak ingin mempersulit calon nasabahnya dalam hal persyaratan.

Untuk kamu yang ingin mengajukan pinjaman di JULO, persyaratan yang harus kamu penuhi antara lain:

  1. Berdomisili di wilayah layanan pinjaman uang JULO;
  2. Berusia 21-60 tahun;
  3. Memiliki pekerjaan dengan penghasilan tetap minimal Rp1.700.000,- per bulan;
  4. Memiliki smartphone pribadiyang akan digunakan untuk mengajukan pinjaman.

Adapun dokumen dan informasi yang perlu kamu siapkan saat meng-install dan mengajukan pinjaman di aplikasi JULO adalah:

  1. Kartu Tanda Penduduk (KTP);
  2. Pemindaian wajah;
  3. Kartu tanda karyawan;
  4. Informasi kontak keluarga/teman dekat/teman kantor;
  5. Detail informasi bank.

Silahkan mengunduh aplikasi Julo dan nikmati kemudahan melakukan pinjaman.

Tentang Penulis