Membership Fee Kartu Kredit, Mana yang Paling Menguntungkan?
4 menit membacaSetiap kartu kredit memberikan membership fee yang dibayarkan tahunan. Akan tetapi, ada juga kartu kredit yang menggratiskan membership fee ini.
Membership fee kartu kredit ini juga dikenal dengan annual fee atau iuran tahunan yang dibayarkan setiap tahun, tergantung dari jenis kartu yang dimiliki oleh pemegang kartu kredit.
Dari sekian biaya yang dikeluarkan untuk kartu kredit, membership fee kartu kredit ini terbilang memberatkan nasabah kartu kredit.
Rata-rata biaya iuran tahunan berkisar mulai dari Rp100 ribu hingga jutaan. Semakin tinggi limit kartu kredit, biasanya biaya membership fee pun akan semakin besar.
Oleh karena itu, menimbang keuntungan dan manfaat serta biaya yang akan kamu tanggung pada kartu kredit yang akan diajukan adalah hal yang paling utama.
Untuk mendapatkan gratis iuran tahunan, kamu bisa memanfaatkan berbagai promo yang tersedia pada kartu kredit.
Biasanya bank penerbit kartu akan memberikan promo gratis iuran tahunan pada tahun pertama maupun hingga dua tahun pertama.
Namun ada juga yang memberikan syarat pembelian minimal atau minimum transaksi yang harus dilakukan dalam setiap bulannya.
(Baca Juga: Keuntungan dan Kerugian Kartu Kredit yang Perlu Kamu Pahami)
Biaya-Biaya Pada Kartu Kredit
Perlu kamu ketahui, membership fee kartu kredit adalah salah satu bagian dari biaya yang harus kamu bayarkan
Namun, selain membership fee ada juga bunga, dan sederet biaya-biaya lainnya. Nah, berikut ini merupakan beberapa biaya kartu kredit yang perlu kamu bayarkan, selain membership fee:
1. Biaya keterlambatan
Bagi yang terlambat membayar tagihan, bakal mendapatkan biaya keterlambatan. Tentunya biaya keterlambatan ini bakal menambah jumlah tagihan kamu.
2. Bunga
Selain biaya keterlambatan, kamu juga bakal dikenakan bunga yang berkisar 0 persen hingga 2,25 persen setiap bulannya.
Biaya bunga dikenakan tiap nasabah menggunakan kartu kredit untuk membeli barang dengan sistem cicilan.
3. Biaya over limit
Jika kamu memakai kartu kredit melewati batas pemakaian, maka kamu juga akan dikenakan biaya mulai dari Rp40 ribu hingga Rp150 ribu.
4. Biaya tarik tunai
Ingat, kartu kredit yang ada pada genggamanmu berisi pinjaman yang harus segera dikembalikan, termasuk uang yang kamu tarik. Setiap bank biasanya memberikan biaya yang berbeda pada tiap penarikan tunai yang dilakukan.
5. Biaya konversi mata uang
Biaya konversi ini dilakukan buat kamu yang sering belanja online dari situs luar negeri. Pembayaran yang dilakukan dengan kartu kredit ini bakal ditagihkan dengan biaya konversi mata uang.
6. Biaya penggantian kartu rusak atau hilang
Biaya ganti kartu kredit juga akan dikenakan bila kamu melakukan penggantian kartu.
7. Biaya Pelunasan Kartu Kredit Dipercepat
Kamu akan dikenakan biaya apabila melakukan pelunasan dipercepat sebelum jangka waktu cicilan berakhir.
Biaya ini merupakan biaya pembatalan cicilan, mulai dari Rp200 hingga Rp250 ribu. Itulah beberapa biaya dari kartu kredit yang bakal ditagihkan ke kamu, selain membership fee dan bunga.
Namun selain ke tujuh biaya tersebut, ada juga biaya-biaya lainnya seperti materai, biaya penukaran rewards poin, dan biaya lain seperti pencetakan tagihan. Hal ini bisa menjadi salah satu pertimbangan kamu yang ingin mengajukan kartu kredit.
Kartu Kredit Bebas Membership Fee
Ada beberapa penerbit kartu yang membebaskan membership fee untuk para nasabahnya. Beberapa kartu kredit tersebut adalah:
1. CIMB Niaga MasterCard Platinum
Kartu Kredit CIMB Niaga MasterCard Platinum memberikan gratis iuran tahunan dengan bunga kartu kredit rendah yakni hanya 1,75 persen.
Untuk mendapatkan kartu kredit ini, kamu harus memiliki penghasilan minimal Rp7,5 juta per bulan.
2. Sinarmas Secure Credit Card
Kamu yang ingin mendapatkan gratis membership kartu kredit juga bisa mencoba Kartu Kredit Sinarmas Secure Credit Card.
Kartu kredit ini memberikan gratis iuran tahunan dan fasilitas cashback. Selain itu kamu juga bakal mendapatkan bunga yang cukup kompetitif dengan kartu kredit satu ini.
Selain itu, kartu kredit ini memberikan jaminan keamanan dengan adanya sistem hold dana di mana pemegang Secure Credit Card diwajibkan memiliki dana dengan jumlah tertentu di rekening tabungan.
Selain itu, perlu kamu ketahui, 80% dari dana tersebut nantinya akan di-hold oleh pihak bank dan sekaligus menjadi limit dari kartu kredit yang kamu punya. Jadi, ketika kamu memiliki uang Rp 5 juta di rekening, maka limit kartu kredit sekitar Rp 4,6 juta.
Kamu tak perlu memikirkan berapa gaji minimal, hanya perlu menyiapkan dana yang akan di hold oleh pihak bank. Dana yang di lock juga tidak besar, bisa mulai dari Rp500 ribu saja.
3. Kartu Kredit BCA
Kamu juga bisa mendapatkan gratis membership pada kartu kredit BCA, namun syaratnya kamu harus melakukan transaksi minimal yang telah ditetapkan oleh BCA.
Program ini berlaku pada beberapa jenis kartu kredit tertentu keluaran BCA. Demikian adalah beberapa kartu kredit yang membebaskan membership fee pada pemegang kartu.
Tentu saja, setiap bank punya program masing-masing terkait membership fee. Selain menggratiskan iuran tahunan dan syarat minimal transaksi, kartu kredit tersebut menjadi banyak pilihan karena menawarkan kemudahan.
Jika kamu termasuk orang dengan mobilitas tinggi dan sering melakukan transaksi dalam jumlah banyak, maka jenis kartu kredit ini mungkin akan cocok, sebab limit yang ditawarkan cukup tinggi.
Biasanya, setiap kartu kredit yang memiliki fasilitas tersebut, memiliki limit yang cukup besar. Dengan demikian, kamu bisa menimbang kartu kredit mana yang akan dipilih sesuai dengan kebutuhan transaksi sehari hari.
Kamu juga bisa mendapatkan gratis iuran tahunan dengan cara menukarkan poin rewards. Biasanya tiap bank punya minimal poin rewards yang bisa ditukarkan untuk membayar biaya iuran tahunan.
Jika poinmu belum cukup untuk membayar membership fee, otomatis kamu akan tetap dikenai biaya iuran tahunan.
(Baca Juga: Cara Pinjam Dana 10 Juta KTA Permata Tanpa Kartu Kredit!)
Buat kamu yang belum memiliki kartu kredit, kamu bisa mengajukan kartu kredit yang ramah pada pemilik kartu kredit pertama.
Cara mengajukan kartu kredit juga sangat mudah, apalagi bila kamu mengincar kartu kredit dengan gratis membership fee atau yang memiliki biaya iuran tahunan rendah.
Agar sesuai dengan kemampuan, kamu bisa membandingkan setiap kartu kredit dengan berbagai macam fasilitas dan fitur yang ditawarkan.
Kamu bisa mendapatkan berbagai informasi terkait kartu kredit sesuai gaya hidup dan kebutuhan dengan mengajukannya secara online di website Cekaja.com. Berikut rekomendasinya:
Yuk, segara ajukan kartu kredit di CekAja.com sekarang juga!
