Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Kartu Kredit

Kredit & Pinjaman

Asuransi

Investasi

UKM

Info & Blog

Tentang Kami

6 menit waktu bacaan

4 Rambu Sebelum Ajukan KPR Pertama Kali

by JTO on 16 September, 2014

Saat pertama kali membeli rumah, beberapa orang hampir seringkali melakukan beberapa kesalahan. Seperti membeli terlalu mahal, memilih jenis kredit yang tidak tepat, atau mengabaikan anggaran yang dibutuhkan untuk perbaikan yang harus dilakukan (poin terakhir ini berlaku jika Anda membeli rumah bekas).

Kesalahan itu sebenarnya tidak perlu terjadi jika sedari awal Anda melakukan perbandingan kredit, atau bekerjasama dengan pihak atau agen tepercaya untuk memperoleh informasi sejelas-jelasnya. Walaupun segala anggaran dan pilihan lagi-lagi merupakan hak dan keputusan Anda seorang konsumen.

Apa saja sebenarnya kesalahan itu, berikut adalah ulasannya:

1. Ajukan Jumlah Paling Maksimum

Sebuah kredit perumahan mengkualifikasikan pembeli berdasarkan pendapatan dan rasio utang terhadap pendapatan. Artinya tidak mempertimbangkan berapa banyak peminjam dalam pengeluarannya seperti transportasi, tabungan, makanan dan kebutuhan lainnya.

Banyak orang yang pertama kali membeli rumah sangat optimis dengan masa depannya dan bersemangat untuk membeli rumah. Akhirnya, mereka pun mengajukan pinjaman sebesar mungkin dan tidak mengkur kemampuan finansial mereka di masa depan atau memberikan ruang gerak pendapatannya untuk biaya kebutuhan lain di masa depan. Para ahli keuangan merekomendasikan, Anda perlu memutuskan tentang jumlah pendapatan yang mereka ingin habiskan setiap bulan untuk mencicil rumah sebelum akhirnya mengajukan kredit rumah.

2. Tidak Tahu Prakualifikasi

Banyak orang yang tidak mencari informasi yang cukup sebelum mengajukan kredit. Misalnya, melakukan perbandingan kredit pemilikan rumah secara online, atau bertemu dengan konsultan kredit untuk sekedar melakukan konsultasi gratis akan kredit rumah yang ingin diajukan. Cobalah Anda bertanya tentang prakualifikasi kredit.

Langkah perbandingan dan konsultasi gratis ini bisa dilakukan agar Anda tahu jenis kredit mana yang kira-kira tepat untuk Anda. Atau, berapa jumlah pinjaman yang bisa Anda dapatkan. Jadi, Anda bisa mendapatkan penilaian prakualifikasi yang cukup sehingga bisa membuat beberapa perubahan yang diperlukan atau memperbaiki kesalahan pada laporan kredit yang Anda miliki.

Selain itu, Anda pun dapat menabung lebih banyak untuk uang muka, meningkatkan pendapatan, atau membersihkan riwayat kredit yang dimiliki sebelum mengajukan KPR. Konsultasi ini harus menciptakan tujuan keuangan jangka panjang dan strategi untuk pembelian rumah yang ingin Anda lakukan.

3. Riwayat Kredit Buruk

Banyak dari Anda yang menganggap, untuk mendapatkan sebuah kredit properti, Anda wajib memiliki penilaian kredit yang tinggi. Itu memang benar, sebab riwayat kredit pun akan menjadi penilaiannya. Intinya, Anda harus mengetahui dan paham penilaian kredit yang Anda miliki. Portal seperti CekAja.com dapat membantu Anda untuk berkonsultasi dan menilai kemampuan kredit yang Anda miliki.

Yang terpenting, Anda harus  menghindari pengajuan kredit baru atau membuat utang baru ketika Anda memiliki rencana untuk melakukan atau mendapatkan kredit pemilikan rumah. Sebab, utang baru akan membuat penilaian kredit Anda malah buruk. Sebab, riwayat kredit ini cukup penting dan menjadi penilaian bagi Anda yang ingin membeli rumah untuk pertamakali.

4. Paksakan Kemampuan Kredit

Ketika melakukan kredit pembelian rumah untuk pertama kali, banyak dari Anda yang biasanya tertarik untuk memilih jangka waktu kredit yang panjang dan nilai bunga yang tetap. Itu memang benar. Sebab jangka waktu yang paling masuk akal dan paling baik adalah yang sesuai kemampuan kondisi keuangan yang dimiliki. JIka kemampuan Anda adalah mencicil rumah lebih dari 15 tahun, maka pilih jangka waktu tersebut. Jangan memaksakan untuk mengambil tenor 5 tahun atau 10 tahun. Ingat, tanpa perhitungan yang tepat, maka pengeluaran Anda pun akan terganggu.

Tentang suku bunga, yang harus Anda catat adalah suku bunga KPR pada bank konvensional cenderung berubah-ubah sesuai dengan kondisi dan gejolak perekonomian nasional. Namun, saat ini banyak bank yang menyediakan fasilitas suku bunga tetap dalam jangka waktu tertentu.

Berikut adalah Suku Bunga Dasar Kredit beberapa bank di Indonesia per akhir Juli 2014

Nama Bank

 Suku Bunga Dasar Kredit (%)

 Kredit

 Kredit

 Kredit

 Kredit Konsumsi

 Korporasi

 Ritel

 Mikro

 KPR

 Non KPR

PT BANK MANDIRI (PERSERO), Tbk

10.50

12.50

22.00

11.00

12.50

PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk

11.00

11.75

19.25

10.25

12.50

PT BANK CENTRAL ASIA, Tbk

10.50

11.75

10.50

9.71

PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), Tbk

11.00

12.35

11.10

13.25

PT BANK CIMB NIAGA, Tbk

11.50

12.50

20.00

12.00

12.50

PT BANK PERMATA, Tbk

11.75

12.50

12.50

12.25

PT BANK DANAMON INDONESIA, Tbk

11.75

13.00

20.94

12.25

12.49

PT PAN INDONESIA BANK, Tbk

12.01

12.11

19.98

12.11

12.11

PT BANK INTERNASIONAL INDONESIA, Tbk

11.00

12.00

18.30

11.75

11.50

PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO), Tbk

10.85

12.25

18.75

11.50

12.00

THE BANK OF TOKYO MITSUBISHI UFJ LTD

5.80

PT BANK OCBC NISP, Tbk

11.25

12.25

12.75

12.75

THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORP

10.25

10.25

10.25

PT BANK UOB INDONESIA

12.99

14.79

12.67

PT BANK TABUNGAN PENSIUNAN NASIONAL, Tbk

18.00

20.81

18.92

CITIBANK NA

10.00

10.25

11.50

PT BANK BUKOPIN, Tbk

13.69

14.70

16.16

13.35

14.22

PT BPD JAWA BARAT DAN BANTEN, Tbk

9.14

9.11

19.28

9.83

11.00

PT BANK MEGA, Tbk

13.25

19.25

13.75

14.50

STANDARD CHARTERED BANK

10.65

10.18

9.11

PT BANK DBS INDONESIA

11.88

12.92

PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

9.10

PT BANK MIZUHO INDONESIA

9.85

BPD JAWA TIMUR

9.88

11.81

12.86

10.08

11.16

PT BPD JAWA TENGAH

7.88

8.30

7.88

7.70

12.55

PT BANK ICBC INDONESIA

11.75

11.00

10.00

12.00

PT ANZ PANIN BANK

10.74

10.35

12.20

13.20

PT BPD DKI

11.00

12.50

19.00

11.00

12.00

PT BANK EKONOMI RAHARJA, Tbk

11.25

12.25

12.25

PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL, Tbk

13.77

14.49

16.07

13.72

14.06

DEUTSCHE BANK AG.

9.75

BPD KALIMANTAN TIMUR

10.06

10.06

10.06

10.56

10.56

PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL, Tbk

10.91

10.91

14.16

10.91

11.21

PT BPD SUMATERA UTARA

10.07

11.90

16.78

11.86

14.66

PT BANK COMMONWEALTH

11.00

11.75

12.50

13.00

PT BANK SINARMAS, Tbk

11.86

11.86

11.86

11.86

PT BPD RIAU DAN KEPULAUAN RIAU

13.04

13.29

15.99

14.39

13.44

PT BPD PAPUA

12.00

12.70

17.46

13.22

17.40

PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL, Tbk

13.50

14.00

15.50

11.97

14.50

THE BANGKOK BANK COMP. LTD

11.46

PT BPD SUMATERA BARAT

11.50

12.00

14.50

13.00

12.50

BANK OF CHINA LIMITED

6.03

6.03

6.03

PT BANK HANA

9.00

9.75

10.25

9.50

10.50

PT BANK RABOBANK INTERNATIONAL INDONESIA

11.25

13.00

13.00

14.00

PT BPD BALI

10.06

11.32

10.86

11.61

12.76

JP. MORGAN CHASE BANK, N.A.

9.15

PT BPD SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG

10.00

12.00

15.00

11.50

12.00

PT. BANK KESAWAN, Tbk

13.50

15.00

15.00

15.00

15.00

PT BANK ACEH

12.20

12.21

12.21

12.20

12.20

PT BANK RESONA PERDANIA

9.42

PT. BANK MUTIARA, Tbk.

13.50

14.00

22.50

13.50

14.50

PT BPD KALIMANTAN SELATAN

9.09

9.59

9.59

11.59

12.09

BPD KALIMANTAN BARAT

12.21

12.21

12.21

12.21

12.21

PT BPD SULAWESI SELATAN DAN SULAWESI BARAT

12.66

13.42

12.94

11.65

16.87

PT BANK CTBC INDONESIA (d/h PT Bank Chinatrust Ind

10.52

11.85

11.85

PT BANK NUSANTARA PARAHYANGAN,Tbk

12.17

12.90

10.47

10.69

10.56

PT BANK PUNDI INDONESIA, Tbk

14.40

22.52

PT BANK WINDU KENTJANA INTERNATIONAL, Tbk

13.86

13.86

13.86

13.86

PT BPD SULAWESI UTARA

15.00

15.00

15.00

14.00

15.00

PT BPD NUSA TENGGARA TIMUR

10.70

10.72

14.82

10.80

16.78

PT BANK HIMPUNAN SAUDARA 1906, Tbk

14.15

17.80

17.80

15.35

18.35

PT BANK MESTIKA DHARMA

11.14

11.64

11.64

11.24

11.54

PT BANK ICB BUMIPUTERA, Tbk

11.38

11.42

13.64

11.40

11.40

PT BANK CAPITAL INDONESIA, Tbk

14.26

14.26

14.26

14.26

14.26

BPD YOGYAKARTA

9.10

9.22

9.14

8.81

10.25

PT BANK BNP PARIBAS INDONESIA

12.19

PT BANK INDEX SELINDO

11.61

12.11

12.61

11.61

12.11

PT BPD JAMBI

8.66

8.57

8.70

8.52

9.95

PT BANK WOORI INDONESIA

8.71

8.71

8.71

PT BANK AGRONIAGA, Tbk

14.14

14.14

THE ROYAL BANK OF SCOTLAND N.V.

7.10

PT BPD KALTENG

10.63

8.35

19.25

10.15

12.35

PT BPD NUSA TENGGARA BARAT

10.90

11.13

12.47

10.91

16.07

PT BANK NATIONALNOBU

11.75

10.50

PT BANK JASA JAKARTA

12.23

12.23

11.98

11.98

PT BANK BUMI ARTA, Tbk

12.00

12.23

17.24

11.71

17.18

PT BPD LAMPUNG

11.12

11.12

11.12

11.12

PT. BANK MALUKU

11.78

11.78

11.78

11.78

11.78

PT BANK OF INDIA INDONESIA, Tbk

14.19

14.19

14.19

14.19

14.19

BANK OF AMERICA, N.A

8.29

PT BANK MASPION INDONESIA

0.00

12.32

19.57

12.32

12.32

PT BANK MAYORA

12.83

13.33

14.33

13.33

13.33

PT BANK SAHABAT PURBA DANARTA

PT BPD BENGKULU

12.39

12.39

12.39

12.39

12.39

PT BPD SULAWESI TENGGARA

7.86

8.58

8.06

7.86

8.06

PT. BANK AGRIS

12.90

13.40

15.40

12.90

12.90

PT BANK KESEJAHTERAAN EKONOMI

16.62

16.62

16.62

10.09

PT BANK SAHABAT SAMPOERNA

13.75

13.75

18.00

15.75

PT BANK SBI INDONESIA

12.48

13.48

PT BANK MULTIARTA SENTOSA

11.00

12.00

11.00

12.00

PT BPD SULAWESI TENGAH

12.28

PT BANK YUDHA BHAKTI

13.82

14.82

16.82

15.57

15.57

PT PRIMA MASTER BANK

14.82

15.07

15.57

14.92

15.32

PT BANK HARDA INTERNASIONAL

14.48

14.48

14.48

14.48

14.48

PT BANK GANESHA

13.54

15.28

20.11

13.79

14.14

PT BANK ANTARDAERAH

13.70

14.20

15.45

PT BANK INA PERDANA

13.97

13.97

15.97

13.97

15.47

PT BANK MITRANIAGA

14.62

14.62

14.62

14.62

14.62

PT BANK DINAR INDONESIA

12.87

12.87

12.87

12.87

12.87

PT BANK SINAR HARAPAN BALI

14.12

22.34

PT BANK ANDARA

14.73

PT CENTRATAMA NASIONAL BANK

13.03

14.03

15.53

13.03

15.53

PT BANK FAMA INTERNASIONAL

13.80

13.80

14.80

13.80

13.80

PT BANK METRO EXPRESS

12.64

12.74

13.14

12.74

13.14

PT BANK ARTOS INDONESIA

14.74

14.74

14.74

14.74

14.74

PT BANK ROYAL INDONESIA

12.43

12.43

12.43

12.43

PT BANK BISNIS INTERNASIONAL

13.19

11.60

12.91

PT ANGLOMAS INTERNASIONAL BANK

11.00

11.50

16.50

12.50

13.00

Sumber tabel: http://www.bi.go.id/

 

Tentang Penulis

Penulis dan jurnalis yang menetap di tanjung laut Batavia.