Kredit Tanpa Agunan (KTA) Pinjaman Uang dengan Bunga Ringan mulai 0,65%

Kredit Tanpa Agunan atau biasa disingkat KTA merupakan salah satu pinjaman uang terpopuler yang ditawarkan oleh bank, dimana calon debitur tidak perlu lagi menyertakan jaminan sebagai syarat untuk mendapatkan dana pinjamannya. 

Umumnya, bank hanya memberikan pinjaman sesuai dengan permohonan kredit yang diajukan debitur. Keputusan pemberian kredit dari bank pun biasanya berdasarkan riwayat kredit Anda.

Kredit Tanpa Agunan atau KTA dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan Anda, mulai dari untuk biaya modal usaha, membayar perawatan rumah sakit, biaya pendidikan, biaya renovasi rumah, dana pernikahan, hingga biaya konsumtif lainnya.

Hingga saat ini, produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang tersedia di CekAja adalah dari Bank Permata, Standard Chartered Bank, dan Tunaiku. 

Khusus Bank Permata, jumlah plafond pinjaman yang diberikan kepada debitur minimum Rp5 juta dan maksimumnya Rp300 juta.

Lalu untuk pinjaman tanpa jaminan dari Standard Chartered Bank, besaran limit yang diberikan mulai dari Rp3 juta hingga Rp300 juta.

Sementara untuk pinjaman dari Tunaiku yang merupakan produk KTA milik Amar Bank, menawarkan plafond sampai Rp20 juta.

Adapun dokumen penunjang yang harus dimiliki untuk pendaftaran kredit tanpa agunan, yaitu:

• Fotokopi KTP, kartu keluarga, dan surat nikah (jika sudah berkeluarga)
• Fotokopi NPWP pribadi/SPT PPh 21
• Cetak rekening tabungan selama 3 bulan terakhir
• Surat keterangan kerja dan slip gaji asli
• Tagihan kartu kredit terakhir (jika memiliki)
• Salinan SIUP, TDP, dan NPWP perusahaan (untuk perusahaan/wiraswasta)
• Salinan izin praktik profesional
• Salinan laporan keuangan (perusahaan/wiraswasta)
• Materai

Umumnya suku bunga dalam pinjaman uang KTA terbagi menjadi dua, yakni suku bunga flat dan suku bunga efektif.

Suku bunga flat adalah kredit bunga tetap dengan besaran bunganya dihitung sesuai jangka waktu kredit.Sedangkan suku bunga efektif adalah bunga kredit yang dihitung dari saldo terakhir setiap bulannya. Bunga dihitung sesuai nilai pokok yang belum dibayar.

Setidaknya ada 6 biaya yang berhubungan dengan pinjaman uang kredit KTA, seperti:

• Biaya bunga
• Biaya materai
• Biaya di muka
• Biaya provisi
• Biaya percepatan pelunasan
• Biaya asuransi

Untuk mendapatkan fasilitas ini, ada beberapa syarat umum yang harus dipenuhi, diantaranya:

• Warga Negara Indonesia
• Berusia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun
• Memiliki penghasilan tetap per bulan minimal Rp2,5 juta

Untuk pembayaran cicilan kredit tanpa agunan (KTA), Anda bisa mencoba beberapa alternatif, yakni:

• Pembayaran via ATM
• Setor langsung ke bank
• Autodebit
• Mobile atau Internet Banking

Sebelum mengajukan pinjaman uang KTA atau Kredit Tanpa Agunan, Anda harus mengetahui dulu istilah-istilah yang digunakan pada produk ini, seperti:

• KTA: Produk pinjaman untuk nasabah tanpa harus menyertakan agunan/jaminan.
• Annual Percentage Rate (APR): Suku bunga pinjaman per tahun.
• Biaya denda keterlambatan: Biaya yang dikenakan bila peminjam terlambat membayar angsuran kredit.
• Biaya asuransi: Biaya yang dikeluarkan untuk asuransi jiwa/kendaraan.
• Biaya materai: Biaya yang dikenakan kepada nasabah untuk mengesahkan dokumen perjanjian kredit.
• Biaya pembayaran di depan: Biaya yang dikenakan bila nasabah melunasi pinjamannya sebelum masa jatuh tempo.
• Biaya provisi: Biaya yang dikenakan pada nasabah saat pinjamannya disetujui.
• Cicilan per bulan: Jumlah yang harus dibayarkan setiap bulannya
• Jumlah kredit: Jumlah uang yang akan dipinjam
• Limit kredit: Batas uang yang dipinjam atau digunakan.
• Plafon: Batas tertinggi jumlah kredit yang disediakan
• Suku bunga: Biaya persenan dari pinjaman pokok.
• Simulasi kredit: Prosedur untuk memperkirakan besaran jumlah kredit yang harus dilunasi setiap bulan atau setiap tahunnya.

Tidak semua lembaga keuangan memberlakukan aturan tersebut. Artinya, kebijakan mengenai kepemilikan kartu kredit untuk pengajuan Kredit Tanpa Agunan atau KTA itu tergantung dari layanan yang Anda gunakan. 

Namun untuk saat ini, produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang tersedia di CekAja rata-rata tidak memerlukan syarat kepemilikan kartu kredit untuk pengajuan, kecuali produk KTA dari Standard Chartered Bank.

Khusus lembaga perbankan yang memberlakukan aturan kepemilikan kartu kredit untuk pengajuan pinjaman tanpa jaminan, biasanya besaran limit dalam kartu tersebut minimal ¼ dari jumlah pinjaman yang diajukan. 

Untuk produk Kredit Tanpa Agunan atau KTA yang tersedia di CekAja, yaitu dari Standard Chartered Bank, limit minimum kartu kreditnya paling tidak mencapai Rp12 juta.

Secara umum, proses pengajuan KTA itu sangat cepat minimal satu hingga dua hari kerja. Sedangkan untuk proses pencairan dananya sendiri bisa memakan waktu hingga 1 minggu. 

Masa tenor atau jangka waktu cicilan dari produk Kredit Tanpa Agunan atau KTA biasanya beragam, tergantung dari kebijakan bank. 

Ada perbankan yang memberlakukan masa tenor singkat, hingga 20 bulan, namun ada pula bank yang menawarkan masa tenor lama, yakni 5 tahun dengan syarat tertentu.

Tentu saja. Apabila Anda berminat untuk mengajukan produk Kredit Tanpa Agunan atau KTA di CekAja.com, otomatis bisa menggunakan fasilitas simulasi KTA yang tersedia di website resmi kami. 

Anda hanya perlu mengakses website tersebut, kemudian pilih menu ‘Kredit & Pinjaman’ lalu klik fitur ‘Kalkulator KTA’ yang tersedia di pojok kanan tabel Kalkulator. 

Pada fitur ‘Kalkulator KTA’, Anda dapat memasukkan perkiraan jumlah pinjaman yang akan diajukan, jangka waktu pinjaman, serta suku bunga tahunannya. 

Barulah kemudian sistem akan menampilan estimasi total pinjaman dan besaran bunga yang mesti dibayar.

Ya, benar CekAja.com memberlakukan coverage area atau wilayah pemasaran dalam syarat pengajuan pinjaman tanpa jaminan. Hal itu didasarkan atas kebijakan dari mitra perbankan pula. 

Adapun coverage area untuk pengajuan Kredit Tanpa Agunan atau KTA di CekAja.com, yaitu: 

• Jabodetabek
• Karawang
• Cikarang
• Bandung
• Surabaya
• Semarang
• Yogyakarta
• Malang
• Medan
• Palembang
• Pekanbaru
• Jambi
• Denpasar
• Makassar
• Samarinda

Ketika melakukan pengajuan Kredit Tanpa Agunan atau KTA, biasanya bank akan langsung melihat kelayakan kredit dari calon debiturnya tersebut. Kelayakan kredit ini bisa juga dilihat oleh calon debitur melalui fitur ‘Cek Skor Kredit’ yang tersedia di CekAja.com.

Credit score atau skor kredit merupakan sebuah sistem peringkat untuk lembaga keuangan menilai kelayakan kredit Anda. Jika credit score terhitung buruk, otomatis pengajuan pinjaman akan ditolak. 

Begitupun sebaliknya, apabila bank menilai bahwa credit score calon debiturnya bagus, maka besar kemungkinan pengajuan pinjaman uang yang diajukan disetujui. 

Melalui credit socre, proses evaluasi kelayakan kredit yang dilakukan oleh bank akan jauh lebih efisien. Di mana, skemanya sendiri berupa profil pribadi dan kondisi finansial calon debitur disimpan dalam bentuk skor.

Cara bank menilai credit score atau skor kredit calon debiturnya dengan menggunakan indikator angka 0 hingga 850. Apabila credit score yang diperoleh tinggi atau berada di atas angka 650, berarti Anda termasuk dalam kriteria nasabah yang bagus untuk pengajuan kredit. 

Sebaliknya, jika credit score yang diperoleh rendah atau setidaknya di bawah angka 650, maka peluang untuk mengajukan pinjaman seperti KTA, kartu kredit, maupun pembelian properti sangat kecil untuk disetujui.