Pinjaman Kredit Tanpa Agunan

Anda yang ingin memperoleh pinjaman instan dana tunai untuk berbagai kebutuhan, hingga modal usaha kecil maupun menengah sampai skala besar, ajukan Pinjaman Kredit Tanpa Agunan dari beberapa bank terbaik di Indonesia melalui CekAja.com secara online.

Pengertian kredit tanpa agunan atau disingkat KTA adalah pinjaman berupa kredit perorangan tanpa agunan dari suatu bank kepada calon debitur yang memenuhi persyaratan.

CekAja.com memberikan kemudahan agar Anda bisa membandingkan pinjaman KTA bunga murah secara online dengan praktis dan proses mudah.

Produk perbankan ini memungkinkan nasabah untuk mendapatkan pinjaman dana tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah atau lainnya. Karena itu, produk ini istilahnya sering disebut juga sebagai pinjaman tanpa agunan atau pinjaman tanpa jaminan atau pinjaman uang tanpa jaminan.

KTA menjadi solusi instan bagi nasabah yang membutuhkan dana cepat. Selain memiliki proses mudah, produk ini memiliki beberapa kelebihan seperti memiliki cicilan ringan, syarat mudah, dan memiliki bunga rendah.

Cukup hanya dengan menyerahkan syarat-syarat yang diperlukan, Anda langsung dapat mengajukan aplikasi untuk pinjaman ini. Bahkan bunga yang diberikan cukup ringan dan murah. Puluhan bank penyedia pinjaman KTA bunga rendah terbaik bisa Anda dapatkan melalui CekAja.com.

Cara Ajukan Pinjaman

• Mengisi form aplikasi KTA di atas
• Masukkan besar jumlah pinjaman anda
• Masukkan jangka waktu atau tenornya
• Kemudian klik Bandingkan

Syarat Umum

Berikut adalah beberapa daftar syarat umum yang perlu Anda tahu:

• Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia
• Umur minimum 21 tahun & maksimum 55 tahun (pada saat kredit lunas)
• Memiliki pekerjaan / penghasilan tetap per bulan minimal: Rp. 2,5 juta (berbeda untuk wilayah diluar Jabodetabek)

Dokumen Yang Dibutuhkan

Produk kredit tanpa Agunan ini dapat diajukan oleh siapa pun, baik karyawan, profesional, maupun wirausahawan. Bedanya dari produk pinjaman lain, pada umumnya pinjaman tanpa jaminan ini nilainya tidak terlalu besar dibanding dengan pinjaman usaha. Mengapa? Hal itu karena tidak adanya harta yang dijaminkan sehingga otomatis risiko bank sebagai pemberi pinjaman akan semakin tinggi.

Pada dasarnya bank akan memeriksa kredibilitas Anda dengan melihat catatan riwayat kredit yang Anda miliki, bisa berupa dari kartu kredit maupun produk kredit lain yang bisa saja Anda miliki seperti Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) ataupun Kredit Perumahan Rakyat (KPR).

Bank biasanya lebih mudah untuk memberikan pinjaman tanpa agunan kepada seorang nasabah jika seseorang itu memiliki kartu kredit. Meskipun tidak menjadi syarat mutlak, namun dengan memiliki kartu kredit maka bank dapat dengan mudah memeriksa kemampuan dan riwayat kredit Anda. Namun, tidak serta merta semua pemilik kartu kredit bisa mendapat pinjaman kredit. Sebab, ada pula bentuk produk KTA bunga rendah tanpa kartu kredit.

• Salinan identitas diri: fotokopi KTP, fotokopi kartu keluarga, fotokopi surat nikah (apabila sudah berkeluarga)
• Salinan NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) pribadi/SPT PPh 21
• Salinan rekening tabungan 3 bulan terakhir
• Asli surat keterangan kerja dan slip gaji (untuk karyawan dan professional)
• Tagihan kartu kredit terakhir (jika memiliki)
• Salinan SIUP, TDP, dan NPWP perusahaan (untuk perusahaan/wiraswasta)
• Salinan izin praktik profesional (dokter, pengacara, atau profesional lain)
• Salinan laporan keuangan (untuk perusahaan/wiraswasta)

Cara Daftar

Pengisian formulir melalui CekAja.com bertujuan untuk mempermudah proses pengajuan permohonan Kredit Tanpa Agunan dan simulasi kredit yang dimililiki di beberapa bank di Indonesia.

Pada mesin perbandingan yang kami miliki, Anda hanya memasukkan jumlah pinjaman yang akan diajukan, kemudian jumlah tenor atau lama cicilan pinjaman yang akan diambil. Selanjutnya, Anda akan langsung dapat melihat berbagai produk dari berbagai bank yang bisa dipilih. Secara garis besar, ada empat langkah mudah yang bisa di lakukan untuk mengajukan aplikasi di CekAja.com.

Pilih produk berdasarkan perbandingan yang didapatkan

Setelah mengisi dengan lengkap Kriteria dan Persyaratan yang Anda miliki, selanjutnya Anda akan melihat berbagai tampilan berbagai produk KTA hasil perbandingan dari puluhan bank terbaik di Indonesia. Mulai dari bank plat merah hingga bank swasta. Sebut saja seperti KTA Bank Mandiri, atau BNI untuk bank plat merahnya; dan BCA, Danamon, Mega, BTN, hingga Standard Chartered, CIMB Niaga untuk bank swastanya.

Beberapa produk KTA dari bank-bank konvensional di Indonesia:

• KTA Mandiri
• KTA BNI
• KTA BCA
• KTA DBS
• ANZ
• KTA BII Maybank
• KTA Bukopin
• KTA Citibank
• KTA HSBC
• KTA Commonwealth
• KTA Niaga
• KTA BTN
• KTA Permata
• KTA Standard Chartered Bank
• KTA CTBC Dana Cinta

Melalui teknologi terdepan yang dimiliki, CekAja.com akan membantu Anda membandingkan pinjaman KTA dan memudahkan proses pengajuan kredit secara online.

FAQ

Apa yang dimaksud dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan suatu produk pinjaman dari bank yang tidak mensyaratkan adanya aset sebagai jaminan atas pinjaman.

Bank mana sajakah yang menawarkan KTA di CekAja.com?

• ANZ
• BCA
• Maybank
• BNI
• BTN
• Bukopin
• CIMB Niaga
• Citibank
• Commonwealth Bank
• Danamon
• DBS
• HSBC
• Mandiri
• Panin Bank
• Permata Bank
• Standard Chartered Bank
• CTBC Dana Cinta
• Amar Bank

Apakah Bank di Indonesia menyediakan layanan KTA Syariah

Bank syariah adalah bank yang didirikan dengan tujuan untuk mempromosikan dan mengembangkan penerapan prinsip-prinsip Islam dalam bidang muamalah ke dalam transaksi keuangan dan perbankan. (Baca juga: Beda Bank Syariah dan Konvensional). Sedangkan KTA Syariah adalah produk pinjaman tanpa agunan yang memakai prinsip-prinsip Syariah.

• Bank Mandiri Syariah
• Bank BRI Syariah
• Bank BNI Syariah
• Bank Muamalat
• Bank Bukopin Syariah
• Bank BCA Syariah
• Bank BTN Syariah

*Untuk saat ini kami belum menyediakan produk KTA Syariah.

Apa saja kelebihan KTA?

Keunggulan utama KTA adalah pinjaman ini tidak memerlukan jaminan dan suku bunganya tetap. Produk KTA juga masih memiliki beberapa kelebihan dibandingkan jenis pinjaman lainnya. Kelebihan tersebut yaitu persyaratan untuk mendapatkan KTA terbilang mudah dan proses pengajuannya terbilang cepat. Selanjutnya, nasabah bisa menggunakan dana pinjaman sesuai kebutuhan.

Apa saha manfaat KTA bagi peminjam?

Karena bank tidak mengatur secara khusus penggunaan KTA, maka nasabah dapat menggunakannya sesuai kebutuhan. KTA pada dasarnya tergolong kredit konsumtif, nasabah dapat memanfaatkan untuk renovasi rumah, pengobatan, pernikahan, pendidikan, modal usaha, dan keperluan lainnya.

Bagaimana cara mengajukan KTA?

Secara umum, ada dua cara mengajukan KTA yaitu secara konvensional dan secara online.

• Konvensional

Calon nasabah harus mendatangi kantor bank dengan membawa sejumlah dokumen yang merupakan persyaratan untuk mengajukan KTA. Atau, mendaftar melalui marketing KTA.

• Online

Calon nasabah bisa mengakses situs-situs yang menawarkan produk finansial secara online seperti CekAja.com. Jika mengajukan KTA secara online melalui situs tersebut, nantinya akan ada kurir yang menjemput dokumen persyaratan.

Apa kelebihan dari KTA online?

• Hemat waktu, maksudnya calon nasabah hanya memerlukan waktu yang singkat untuk membuka situs penjual produk finansial tanpa harus pergi kemana-mana.
• Bisa mempelajari banyak produk, maksudnya adalah dalam waktu yang singkat bisa melihat berbagai jenis produk KTA dari berbagai bank. Jadi, calon nasabah bisa mempelajari lalu menimbang produk yang paling tepat sesuai kebutuhannya.
• Membandingkan bunga, maksudnya adalah bisa membandingkan banyak produk KTA dari berbagai bank, khususnya dari segi bunga. Setelah membandingkan, nantinya dapat memilih KTA yang bunganya ringan.

Apa saja persyaratan umum untuk mengajukan KTA?

• Warga Negara Indonesia
• Usia minimal 21 tahun, maksimal 65 tahun (batas usia ketika tenor pinjaman berakhir)
• Penghasilan minimal Rp3 juta
• Memiliki kartu kredit minimal 1 tahun

Dokumen apa saja yang menjadi syarat pengajuan KTA secara umum?

• Fotokopi KTP
• Fotokopi NPWP
• Fotokopi cover buku tabungan
• Slip gaji
• Fotokopi kartu kredit (memiliki kartu kredit minimal 1 tahun)
• Materai Rp6.000

Adakah pinjaman KTA tanpa kartu kredit?

Ada, tetapi biasanya akan ada syarat-syarat khusus. KTA tanpa kartu kredit misalnya KTA payroll yaitu KTA dari bank yang mengelola gaji. Contohnya, seseorang bernama A yang bekerja di perusahaan B dan gajinya disalurkan melalui bank C. Bank C menawarkan KTA payroll, maka si A dapat mengajukan KTA ke bank C tanpa memiliki kartu kredit.

Apa tujuannya menjadikan kartu kredit salah satu syarat untuk mengajukan KTA?

Salah satu pertimbangan bank dalam memberikan kredit adalah riwayat kredit. Riwayat kredit akan terlihat dari kartu kredit, KPR, kredit mobil, dan berbagai kredit lainnya. Karena itulah banyak terdapat produk KTA yang mensyaratkan kepemilikan kartu kredit.

Apakah terdapat biaya selama proses pengajuan KTA?

Biaya bunga: Bunga KTA sekitar 10% – 23%.

Biaya materai: Rata-rata bank akan membebankan biaya materai ke nasabah.

Biaya di muka: Biaya di luar cicilan, besarnya untuk KTA sekitar 1,5% – 5% dari total kredit.

Biaya provisi: Biaya untuk membalas jasa ke bank. Biaya ini biasanya sebesar 1% - 3,5% dari total kredit yang disalurkan.

Biaya jika melunasi lebih cepat: Besarnya sekitar 5% – 6% dari sisa tagihan.

Biaya asuransi: Asuransi diperlukan untuk menanggung risiko jika debitur KTA meninggal dunia, sehingga ahli waris tidak harus menanggung sisa utang.

Apakah pihak bank akan melakukan survei sebelum menyetujui kredit?

Apabila pemohon merupakan karyawan, bank tidak akan melakukan survei. Bank akan melakukan survei apabila pemohon merupakan pemilik usaha.

Apa pertimbangan bank dalam memberikan persetujuan kredit untuk KTA?

Selain dari segi riwayat kredit, bank juga bisa mempertimbangkan dari sisi lainnya. Misalnya terkait profesi, apabila calon nasabah adalah seorang karyawan, maka seringkali terdapat syarat telah berstatus pegawai tetap dan mengantongi penghasilan dengan nominal tertentu (tergantung masing-masing bank).

Sementara untuk wiraswasta, pertimbangannya adalah dari segi berapa lama usaha sudah berjalan. Dan bagi kalangan profesional, tempat praktik harus sudah legal secara hukum.

Pertimbangan lainnya adalah dari segi rasio utang alias debt ratio, yaitu tidak boleh melebihi 30% dari penghasilan pemohon.

Berapa lama proses pengajuan hingga pencairan dana KTA?

Prosesnya dapat menghabiskan waktu minimal 3 - 5 hari kerja dan maksimal 14 - 21 hari kerja.

Berapa plafon dana yang bisa didapatkan dari KTA?

Rata-rata bank menawarkan plafon pinjaman KTA sebesar Rp5 juta hingga Rp300 juta.

Berapa biasanya bunga KTA?

Bunga KTA bisa mencapai 10 – 23% per tahun.

Jenis bunga apa saja yang terdapat di dalam KTA?

• Bunga Tetap (Fixed rate)
• Bunga Mengambang (Floating rate)

Bagaimana perhitungan nilai bunga dalam KTA?

• Suku bunga flat

  Adalah perhitungan bunga dimana angsuran setiap bulannya sama, bunga sama dan juga cicilan pokoknya sama. Kredit bunga flat atau bunga tetap, plafon kredit dan besarnya bunga akan dihitung secara proposional sesuai dengan jangka waktu kredit. Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena bunga dihitung dari prosentasi bunga dikalikan pokok pinjaman awal. Jadi jumlah pembayaran pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.

• Suku bunga efektif

  Suku bunga efektif atau kadang disebut sliding rate. Perhitungan suku bunganya dilakukan pada akhir periode angsuran. Bunga kreditdihitung dari saldo akhir setiap bulannya. Bunga dihitung berdasar nilai pokok yang belum dibayar. Jadi bunga per bulan akan berubah-ubah berdasar nilai pokok yang masih terutang. Nilai bunga yang dibayar debitur setiap bulan akan semakin mengecil. Karena bunganya yang dibayar mengecil, maka angsuran per bulan akan semakin menurun dari waktu ke waktu. Angsuran bulan kedua lebih kecil daripada angsuran bulan pertama, begitu seterusnya.

(Baca juga: Beda Bunga Flat dan Efektif)

Berapa lama umumnya tenor pembayaran KTA?

Rata-rata bank menawarkan tenor pembayar 3-5 tahun.

Bagaimana contoh simulasi KTA?

Misal;

Budi mendapatkan kredit KTA sebesar Rp12 juta dengan jangka waktu kredit 24 bulan.

Bank pemberi KTA memberikan bunga 10 persen per tahun

Berapa angsuran yang harus dibayar?

Cicilan pokok	= Rp12 juta : 24 bulan
	= Rp500 ribu
Bunga per bulan	= Rp12 juta x 10 persen : 12
	= Rp100 ribu.
Angsuran per bulan	= Cicilan pokok + Bunga per bulan
	= Rp600 ribu.

Coba langsung Simulasi KTA.

Bagaimana cara pembayaran cicilan KTA?

Ada beberapa alternatif cara untuk pembayaran KTA, yaitu via ATM, setor langsung ke bank, melalui mobile atau internet banking, hingga autodebet.

Istilah yang harus diketahui calon kreditur sebelum mengajukan KTA?

No	Istilah
1	Kredit tanpa Agunan (KTA) : Sebuah produk bank, dimana nasabah dapat meminjam sejumlah dana/uang dari bank tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah, BPKB, SK, dll.
2	Annual Percentage Rate(APR) : suku bunga pinjaman per tahun.
3	Biaya denda keterlambatan : Biaya yang dikenakan oleh bank apabila pemohon terlambat untuk membayar angsuran kreditnya
4	Biaya Asuransi : Biaya yang dikeluarkan untuk asuransui jiwa atau kendaraan.
5	Biaya Materai : Biaya yang dikenakan kepada customer untuk mengesahkan dokumen perjanjian kredit
6	Biaya Pembayaran di depan : Biaya yang dikenakan oleh bank apabila pemohon melunasi pinjamannya sebelum jatuh tempo
7	Biaya Provisi : Biaya yang dikenakan oleh bank kepada pemohon pinjaman pada saat pinjamannya disetujui
8	Cicilan per bulan : jumlah yang harus dibayarkan setiap bulan
9	Jumlah Kredit : Jumlah uang yang akan dipinjam
10	Limit kredit : Batas uang yang dapat dipinjam atau digunakan
11	Plafon : Batas tertinggi jumlah kredit yang disediakan
12	Suku Bunga : Biaya persenan dari pinjaman pokok
13	Simulasi kredit : prosedur untuk memperkirakan berapa besar jumlah angsuran kredit yang harus dilunasi setiap bulan atau setiap tahunnya dalam jangka waktu tertentu