Membuka akses finansial untuk
jutaan masyarakat Indonesia

Kartu Kredit

Kredit & Pinjaman

Asuransi

Investasi

UKM

Info & Blog

Tentang Kami

4 menit waktu bacaan

Bunga Pinjaman Pegadaian dan Bank, Mana Lebih Murah?

by Rafly Aditia on 18 September, 2017

pinjaman modal usaha _ pinjaman UKM - CekAja.com

Bagaimana meminjam uang di pegadaian? Tidak sedikit orang yang bertanya tentang hal itu. Jika dibanding bank, lebih besar mana bunga yang dimiliki?

Pegadaian dan bank merupakan lembaga keuangan yang dapat memberikan pinjaman atau kredit. Tentunya, masing-masing bank dan pegadaian memiliki kelebihan dan kekurangan. Untuk mengetahui lebih lanjut dan lebih lengkap, langsung saja simak penjelasannya dibawah ini:

Apa itu pegadaian, bagaimana mengajukan pinjaman?

Layaknya lembaga keuangan dengan kekuatan hukum lainnya, Pegadaian bisa menjadi solusi alternatif bagi orang yang membutuhkan pinjaman dana segar.

Badan Usaha Milik Negara alias BUMN yang satu ini sudah ada dan mendapat kepercayaan dari publik sejak lama. Banyak orang yang menganggap bahwa Pegadaian dapat menjadi solusi bagi orang yang butuh pinjaman dengan risiko ringan serta proses yang cepat.

Biasanya, untuk mengajukan pinjaman atau kredit kita hanya akan diminta untuk membawa barang-barang berharga seperti emas dan berang berhaga lainnya. Barang tersebut berfungsi sebagai jaminan ketika kita menukarkannya dengan pinjaman uang.

Proses pengajuan di pegadaian juga terbilang sangat singkat, hanya membutuhkan waktu tidak lebih dari 20 menit, kita sudah bisa membawa pulang dana segar. Jumlah dana yang bisa diberikan oleh pegadaian sangat beragam, mulai dari Rp50 ribu hingga lebih dari Rp500 juta.

Namun, terkait jangka waktu pinjaman atau tenor maksimal hanya 4 bulan saja.  Bunga pinjaman pegadaian juga dikenal cukup besar dibandingkan dengan bank. Apabila setelah 4 bulan kita belum bisa melunasi pinjaman yang diajukan, maka dapat diperpanjang dengan cara membayar sewa modal atau mengangsur sebagian dari pinjaman tersebut.

Simulasi gadai dan pinjaman pegadaian
Pembiayaan KCA (Gadai Konvensional)
Golongan Uang Pinjaman (UP) Tarif Sewa Modal Lama Pinjaman (hari)
Min Max Emas Non-Emas
A 50,000 500,000 0.750 % x UP 0.750 % x UP 1 s/d 120
B1 500,001 1,000,000 1.150 % x UP 1.150 % x UP 1 s/d 120
B2 1,000,001 2,500,000 1.150 % x UP 1.150 % x UP 1 s/d 120
B3 2,500,001 5,000,000 1.150 % x UP 1.150 % x UP 1 s/d 120
C1 5,000,001 10,000,000 1.150 % x UP 1.150 % x UP 1 s/d 120
C2 10,000,001 15,000,000 1.150 % x UP 1.150 % x UP 1 s/d 120
C3 15,000,001 20,000,000 1.150 % x UP 1.150 % x UP 1 s/d 120
D 20,000,001 1,000,000,000 1.000 % x UP 1.150 % x UP 1 s/d 120

Sumber tabel: Pegadaian.co.id

Simulai perhitungan pelunasan pinjaman di Pegadaian khusus untuk BJ emas/kantong:
  • Uang pinjaman sebesar Rp 10.000.000
  • Tenor 2 bulan
  • 1.150 % per 15 hari / 3.45 %
  • 62 hari / 45 hari

Jumlah uang pinjaman = Rp20.000.000

Jumlah sewa modal = Rp1.150.000

Jadi, jumlah yang harus dibayarkan untuk melunasi pinjaman sebesar Rp20 juta dengan tenor 2 bulan adalah sebesar Rp21.150.000.

Perhitungan Bank

Berbeda dengan pegadaian yang hanya dapat memberikan pinjaman, bank sebagai lembaga keuangan bisa menyimpan dana dari masyarakat dan menerbitkan promes.

Terkait masalah pembiayaan, pinjaman atau kredit, meminjam uang di bank tidaklah semudah dan secepat di pegadaian. Biasanya, produk pinjaman bank rata-rata mencatumkan berbagai macam persyaratan, mulai dari keterangan pendapatan bulanan, catatan kredit, dan berbagai persyaratan lainnya.

Bank memiliki dua macam produk pinjaman uang yaitu kredit dengan agunan dan tanpa agunan.

  • Kredit dengan agunan merupakan pinjaman yang diberikan oleh bank kepada debitur dengan syarat adanya barang berharga yang dapat dijaminkan.
  • Besar kecilnya jumlah pinjaman yang dapat diberikan menyesuaikan dengan nilai dari barang berharga yang diagunkan.
  • Suku bunga yang berlakukan juga bervariasi masing-masing bank, namun rata-rata adalah sekitar belasan persen per tahunnya.
  • Kredit tanpa agunan merupakan produk pinjaman yang diberikan oleh bank kepada debitur tanpa perlu jaminan barang beraharga.
  • Biasanya, proses pengajutan kredit tanpa agunan atau KTA lebih mudah, tetapi suku bunga yang dikenakan juga lebih tinggi mengingat risiko yang dihadapi bank juga lebih besar.
  • Biasanya, suku bunga KTA kurang lebih 15 – 25 persen per tahunnya dengan tenor pinjaman rata-rata minimal 1 tahun.
Simulasi pinjaman bank

Untuk contoh simulasi pinjaman bank kali ini menggunakan produk kredit tanpa agunan (KTA). Contoh perhitungan pinjaman kredit tanpa agunan (KTA) sebagai berikut:

  • Jumlah Pinjaman = Rp 20 juta
  • Bunga = 17,88% (KTA Bank DBS)
  • Cicilan pokok per bulan = Rp 20.000.000 / 12 bulan = Rp 1.666.666
  • Bunga pinjaman per bulan = Rp 20.000.000 x 17,88% / 12 bulan = Rp 298.000
  • Jumlah cicilan tetap per bulan = Jumlah cicilan pokok + bunga pinjaman per bulan
  • Jumlah cicilan tetap per bulan = Rp 1.666.666 + Rp 298.000 = Rp 1.964.666

Jadi, total yang harus dibayarkan dari pinjaman sebesar Rp20 juta selama 1 tahun adalah sebesar Rp23.575.992. Dimana jumlah cicilan per bulannya sebesar Rp1.964.666.

Untuk kredit dengan agunan, biasanya bunga yang dikenakan oleh bank akan lebih rendah dibanding KTA. Sehingga jumlah cicilan dan total pelunasan yang harus dibayarkan juga lebih rendah.

Jika melihat penjelasan dan perbandingan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa bunga pegadaian lebih besar dibandingkan dengan bunga bank. Hal ini berdampak pada jumlah cicilan atau total pelunasan utang yang harus dibayarkan.

Disamping itu, jangka waktu yang diberikan oleh pegadaian juga jauh lebih sebentar dibandingkan dengan bank. Pegadaian hanya memberikan jangka waktu maksimal pelunasan selama 4 bulan sementara bank dapat bertahun-tahun.

Satu-satunya kelebihan yang dimiliki oleh pegadaian adalah mudahnya persyaratan dan proses pencairan yang jauh lebih cepat dibandingkan dengan bank. Tetapi, sekarang tidak perlu khawatir karena untuk mengajukan pinjaman ke bank dapat dilakukan secara online dan prosesnya juga jadi lebih cepat lewat CekAja.

Tentang Penulis

Writer. Fitness enthusiast.