Ini Dia Berbagai Jenis Asuransi untuk Keluarga Kamu

Bagi masyarakat Indonesia asuransi sulit mendapat tempat. Bayangkan saja dari jumlah penduduk Indonesia pada 2018 yang mencapai lebih dari 265 juta jiwa, baru 1,7 persennya yang memiliki asuransi. Program perlindungan diri cenderung dilirik oleh kaum menengah ke atas yang memiliki literasi tinggi tentang pentingnya proteksi diri.

Pariwara
Ini Dia Berbagai Jenis Asuransi untuk Keluarga Kamu

Padahal asuransi memberikan banyak manfaat dan kemudahan bagi para penggunanya, terutama manfaat untuk perlindungan kesehatan.

Seperti kita tahu, biaya kesehatan tiap tahun kian meningkat dan Indonesia bukanlah negara yang memberikan pelayanan kesehatan gratis untuk warganya.

Jika ingin memastikan kesehatan keluarga maka Kamu wajib membeli satu jenis proteksi.

Jika ingin memilih yang sederhana, yakni satu produk melindungi semua keluarga Kamu bisa memilih asuransi keluarga.

Berbagai jenis asuransi untuk keluarga dihadirkan oleh berbagai perusahaan Asuransi di Indonesia baik lokal maupun yang sudah multinasional.

Kamu hanya perlu memilih mana yang paling cocok dengan kebutuhan.

Sebelum memilih salah satu dari berbagai jenis asuransi untuk keluarga, ada baiknya Kamu memahami dulu apa itu asuransi keluarga.

Apa itu Asuransi Keluarga?

Asuransi keluarga sering dikaitkan dengan jenis proteksi atau perlindungan diri baik untuk perlindungan jiwa maupun kesehatan yang melindungi seluruh anggota keluarga (biasanya 5 orang) dalam satu polis.

Sehingga pemegang polisi hanya perlu melakukan pembayaran premi dalam satu kali cicilan saja, namun sudah melindungi seluruh anggota keluarga.

Harga premi asuransi keluarga juga biasanya lebih tinggi dibanding asuransi individu atau perorangan, karena manfaat atau nilai pertanggungan yang ditawarkan juga besar.

Selain melindungi diri dan istri beserta anak, biasanya asuransi keluarga juga menawarkan manfaat perlindungan untuk orang tua. Namun kebijakan ini hanya ditawarkan oleh segelintir perusahaan asuransi.

Sebab beda perusahaan asuransi beda kebijakan dan manfaat yang diberikan.

Jika Kamu berminat membeli salah satu proteksi ini perhatikan baik-baik penjelasan soal hak polis dan pertanggungan serta pengecualiannya.

Jenis-Jenis Asuransi yang Penting Dimiliki Keluarga

Industri asuransi di Indonesia kini sudah semakin marak dengan menawarkan produk perlindungan diri lengkap.

Ada asuransi diri, kesehatan, kendaraan bahkan properti atau kekayaan. Nah sebenarnya jenis asuransi apa saja yang penting dimiliki sebuah keluarga?

Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah proteksi bagi pemegang polis ketika mereka meninggal dunia, sehingga tertanggung bisa mendapatkan uang pertanggungan.

Manfaat utama yang diberikan adalah menjamin pemegang polis tidak meninggalkan hutang ketika meninggal dunia.

Besaran pertanggungannya bisa mencapai Rp 1 Miliar, tergantung jumlah premi yang dipilih.

Pertanggungan asuransi jiwa juga bisa didapat ketika pemegang polis mengalami kecelakaan atau sakit yang menyebabkan mereka cacat dan tidak bisa mencari nafkah lagi.

(Baca Juga: Jangan Bingung Ini Dia Asuransi Kesehatan Untuk Pelajar)

Asuransi Kesehatan

Ini adalah jenis asuransi yang jadi favorit masyarakat Indonesia. Asuransi kesehatan memberikan manfaat berupa biaya perawatan bahkan sampai santunan meninggal.

Besaran premi bulanan asuransi kesehatan biasanya lebih rendah dibanding asuransi jiwa.

Terdapat juga asuransi kesehatan dengan satu polis yang menanggung seluruh anggota keluarga.

Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan sebenarnya mirip dengan tabungan berjangka, bedanya pemegang polis telah dilindungi dengan asuransi jiwa.

Sehingga jika sewaktu-waktu pemegang polis meninggal dunia, tertanggung tetap mendapatkan tabungan pendidikannya.

Biasanya batas maksimal yang ditentukan adalah ketika tertanggung berusia 23 tahun atau saat mereka berada di perguruan tinggi.

Berbagai Jenis Asuransi untuk Keluarga

Karena asuransi keluarga melindungi hampir seluruh anggota keluarga, maka hanya sedikit perusahaan asuransi yang diketahui memiliki produk perlindungan ini. Berikut diantaranya:

CIGNA- Cigna Family Care Optima

Salah satu berbagai jenis asuransi untuk keluarga yang direkomendasikan adalah Cigna Family Care Optima dari Cigna.

Ini merupakan produk asuransi kesehatan untuk 5 orang anggota keluarga dalam 1 polis.

Perlindungan ini juga dilengkapi dengan fasilitas pengembalian premi sebesar 30% setiap 5 tahun, baik ada klaim maupun tidak ada klaim.

Beberapa manfaat yang ditawarkan oleh produk asuransi kesehatan satu ini adalah manfaat harian perawatan rumah sakit mulai dari Rp 300.000 hingga Rp 1.200.000 per Tertanggung.

Manfaat harian perawatan ICU mulai dari Rp 600.000 hingga Rp 2.400.000 per Tetanggung.

Rawat jalan setelah perawatan rumah sakit berlaku dalam kurun waktu 30 hari sejak Tertanggung selesai dirawat inap.

Manfaat pembedahan mulai dari Rp 6.000.000 hingga Rp 24.000.000 per Tertanggung. Manfaat pendampingan saat dirumah dan perjalanan, serta pengembalian premi dengan atau tanpa klaim.

Namun ada batasan soal usia masuk tertanggung untuk proteksi ini, berikut detailnya:

Tertanggung Utama : 21 – 60 tahun
Tertanggung Pasangan : 18 – 60 tahun
Anak : 0.5 – 17 tahun
Tipe Produk : Hospital Income Protection  
Frekuensi Pembayaran Premi : Bulanan, Kuartalan, Semesteran dan Tahunan  
Uang Pertanggungan : Sesuai dengan nominal Uang Pertanggungan yang dipilih

Syarat Kesepakatan

  • Usia minimum Pemegang Polis adalah 21 tahun
  • Masa perlindungan dapat diperpanjang hingga 70 tahun untuk peserta utama dan pasangan, dan perpanjangan hingga 23 tahun untuk anak
  • Guaranteed Acceptance, tanpa pertanyaan kesehatan dan medical check-up
  • Terdapat pembatasan total manfaat per tahun per Polis sesuai dengan nominal Uang Pertanggungan yang dipilih.

MANULIFE – MiUltimate HealthCare

MiUltimate HealthCare dari Manulife merupakan produk asuransi keluarga dengan sistem cashless dan reimbursment, dengan satu polis asuransi ini tertanggung yang akan mendapat manfaat adalah istri dan anak-anak.

Manfaat utama yang mereka tawarkan adalah :

  1. Pembayaran manfaat sesuai tagihan (as charged) dengan limit tahunan, dan plan yang dipilih pada Tabel Manfaat Perawatan Rawat Inap.
  2. Manfaat Penggantian Biaya Rumah Sakit yakni biaya penggantian untuk rawat inap baik karena sakit maupun kecelakaan.
  3. Limit Tahunan Tambahan untuk Penyakit Kritis yakni memberikan limit tahunan tambahan bila Tertanggung menderita sakit kritis seperti kanker, serangan jantung, gagal ginjal atau transplantasi organ.
  4. Biaya Kamar di Luar Negeri yakni memberikan manfaat biaya kamar sebesar 3x lipat dari plan yang dipilih bila dirawat di luar negeri (seluruh dunia kecuali Amerika Serikat).

Sementara untuk detial usia tertanggung adalah sebagai berikut:

  • Tertanggung Utama dan Pasangan 18 tahun 70 tahun
  • Tanggungan Anak 30 hari 17 tahun
  • Khusus pilihan Manfaat Melahirkan 20 tahun 43 tahun
  • Pemegang Polis 18 tahun
  • Anggota Keluarga yang Dapat Ditanggung Pasangan (Suami/Istri), dan Anak dari Pemegang Polis

ALLIANZ – Allianz SmartMed Premier

Allianz SmartMed Premier merupakan salah satu proteksi unutk kesehatan keluarga yang proses klaimnya dapat menggunakan Cashless dan reimbursement.

Layanan cashless bekerja sama dengan AdMedika di Indonesia dan beberapa negara yaitu Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China.

Klaim reimbursement dapat menggunakan aplikasi Allianz Eazy Claim dan portal web Allianz Eazy Connect.

Klaim diperuntukkan bagi keluarga inti yaitu suami dan istri dengan anak-anak usia maksimum 18 tahun, atau 23 tahun jika kuliah, maksimal 3 anak.

Sementara untuk anak usia di atas 18/23 tahun, harus membuka polis sendiri terpisah dari orangtuanya.

Pelu diperhatikan juga bahwa plan kamar yang diambil dalam satu polis harus sama untuk semua tertanggung.

Jika ingin menambahkan orangtua sebagai tertanggung Kamu juga dapat menambahkah paket Lanjut Usia yakni paket perlindungan untuk anggota keluarga Kamu yang lanjut usia, seperti orangtua dan bahkan kakek nenek yang bisa ditanggung hingga usia 70 tahun.

Beberapa manfaat yang akan Kamu dapat antara lain:

  • Rawat inap – Termasuk semua biaya medis yang terjadi saat opname, yaitu untuk jangka waktu lebih dari 24 jam
  • Pra-Opname – Termasuk semua biaya medis yang terjadi pada hari-hari menjelang opname
  • Pasca-Opname – Termasuk biaya media yang terjadi setelah opname
  • Biaya Rawat Harian – Perawatan yang tidak memerlukan 24 jam opname berkat kemajuan teknologi
  • Perawatan Rumah – Biaya medis untuk perawatan rumah yang sebaliknya akan membutuhkan rawat inap
  • Ambulans Darurat – Biaya dalam penggunaan ambulans untuk mencapai rumah sakit.

Itulah 3 produk asuransi di Berbagai Jenis Asuransi untuk Keluarga di Indonesia yang dapat Kamu beli.

Jika kini Kamu masih hanya memiliki satu jenis perlindungan, yakni untuk diri sendiri sudah saatnya berbenah dan berikan perlindungan maksimal untuk keluarga.

Ada banyak Berbagai Jenis Asuransi untuk Keluarga yang memberikan manfaat dan pertanggungan besar.

Terlebih jika Kamu memiliki cukup banyak anak, perlindungan keluarga terutama asuransi kesehatan sangat diperlukan.

Mengapa asuransi keluarga begitu penting bagi Kamu saat ini?

Alasan Mengapa Harus Memiliki Asuransi Keluarga

Satu Polis untuk Satu Keluarga

Salah satu keuntungan terbesar dari asuransi keluarga adalah Kamu hanya perlu membayar satu polis, untuk mendapatkan manfaat perlindungan bagi seluruh anggota keluarga biasanya maksimal dengan tiga anak.

Jika asuransi individu mewajibkan Kamu membayar premi dengan satuan, maka asuransi keluarga memudahkan dengan hanya satu kali membayar cicilan premi.

Tentunya ini dapat menghemat waktu Kamu dibanding harus mengurus polis anggota keluarga satu persatu.

Biaya Administrasi Lebih Murah

Seperti sudah kita ketahui kalau biaya administrasi tahunan untuk segala jenis asuransi cukup besar.

Bahkan biasanya kita baru bisa mendapatkan manfaat perlindungan ketika premi sudah berjalan lebih dari 6 bulan.

Asuransi keluarga ini memberlakukan satu tarif administrasi tahunan yang sudah meng-cover seluruh biaya polis asuransi anggota keluarga.

Jadi jika ditotal maka biaya administrasinya jauh lebih murah

Premi Lebih Murah

Jika Kamu membandingkan besaran biaya premi untuk asuransi individu dan keluarga mungkin akan terlihat lebih mahal asuransi keluarga.

Misalnya jika premi bulanan untuk asuransi kesehatan individu bisa diangka Rp 500 ribu perbulan, maka bisa jadi pada premu bulanan untuk asuransi kesehatan keluarga bisa diangka Rp 1 juta pertahun.

Angka ini jelas memperlihatkan bahwa cicilan asuransi keluarga lebih besar.

Namun jika melihat manfaat yang ditawarkan, yakni Rp 1 juta untuk melindungi 5 anggota keluarga tentu jadi lebih murah bukan dibanding seluruh anggota masing-masing membeli polis asuransi, yang bisa menjadi Rp 2,5 juta perbulan.

Selain itu beberapa perusahaan asuransi juga memberikan kebijakan pengembalian premi utuh saat memasuki tahun kelima.

Tentunya skema ini sangat menguntungkan Kamu, karena selama ini telah membayar besaran premi yang tinggi.

Proteksi Lengkap

Baik asuransi kesehatan individu maupun keluarga memberikan perlindungan lengkap, mulai dari wawat inap sampai pembedahan.

Bedanya dengan asuransi individu, ketika semua anggota keluarga misalnya harus mendapat perawatan intensif di rumah sakit secara bersamaan.

Maka pemegang kartu asuransi keluarga hanya perlu melakukan satu klaim untuk seluruh anggota keluarga.

Berbeda dengan asuransi individu, ketika seluruh anggota keluarga mengalami kecelakaan atau sakit yang mengharuskan mereka menjalani rawat inap atau pembedahan, maka klaim harus diajukan satu persatu.

Tentunya ingin akan sangat memakan waktu pemegang polis untuk menyelesaikan hal lain yang lebih penting.

Ayo, dapatkan asuransi kesehatan sesuai kebutuhan kamu dan keluaga di CekAja.com.

Pariwara