Mengenal KTA BRI, Syarat dan Simulasi Cicilannya

4 menit membaca Oleh CekAja pada February 1, 2023

KTA BRI adalah solusi kebutuhan dana tunai cepat dalam jumlah yang besar bahkan hingga Rp1 miliar. Mudahnya syarat pinjaman tanpa jaminan ini jadi salah satu keuntungan. Simak ulasan selengkapnya berikut ini.

Bank BRI selaku pemilik produk memberi nama BRIGuna bukan tanpa alasan. Sebab, selain mudah untuk diajukan dan syarat yang sederhana, BRIGuna juga menawarkan suku bunga yang ringan serta jangka waktu pelunasan kredit yang panjang.

Bagaimana, tertarik mengajukan pinjaman ini? Berikut syarat yang harus dipenuhi  dan pastikan untuk melengkapinya!

Syarat Mendapatkan Pinjaman BRIGuna

Hal pertama yang perlu disiapkan tentu saja syarat identitas diri seperti KTP, kartu keluarga dan NPWP.

Namun perlu diketahui, produk ini hanya bisa diajukan oleh nasabah yang berstatus sebagai pekerja, maka ada persyaratan dokumen lain yang harus dimiliki nasabah yakni:

1. Asli SK pengangkatan pertama dan SK terakhir.
2. Slip gaji, fotokopi buku tabungan BRI, pas foto suami/istri (bagi yang sudah menikah).
3. Surat rekomendasi dari atasan calon debitur.
4. Formulir permohonan pengajuan pinjaman yang telah diisi lengkap.

(Baca Juga: Rekomendasi Kredit Tanpa Agunan Terbaik Limit 30 Juta)

Cara Mengajukan Pinjaman

Ada dua cara yang bisa kita lakukan untuk mengajukan KTA BRIGuna. Pertama, kita bisa mengajukannya secara langsung dengan mendatangi kantor cabang BRI yang paling dekat dengan tempat tinggal.

Kedua, jika kita terlalu sibuk meluangkan waktu atau malas menghadapi kemacetan untuk mendatangi kantor cabang BRI, kita bisa mengajukannya melalui internet dengan kta online.

Ketentuan-ketentuan yang Perlu Diketahui saat Ajukan Pinjaman

1. Tenor

KTA BRI memiliki tenor yang mencapai 15 tahun atau maksimal usia debitur saat pinjaman jatuh tempo adalah 75 tahun.

Selain itu, setiap nasabah yang mendapat kucuran pinjaman secara otomatis mendapatkan perlindungan asuransi jiwa tanpa medical checkup dengan uang pertanggungan hingga Rp500 juta.

2. Suku Bunga

Bank BRI menetapkan suku bunga yang berbeda berdasarkan jumlah pinjaman dan tenor yang dipilih. Contohnya, dikutip dari situs bri.co.id, untuk jumlah kredit Rp10 juta – Rp500 juta dengan tenor kredit 12 bulan hingga 24 bulan bunga yang diberikan adalah 1,45%.

Sedangkan jumlah kredit Rp10 juta hingga Rp500 juta dengan tenor kredit 36 bulan hingga 60 bulan, bunga yang diberikan sebesar 1,54%

3. Biaya-biaya

Saat nasabah mendapatkan persetujuan atas kredit yang diajukan, maka ada sejumlah biaya yang harus dibayar nasabah pada BRI. Berikut ini biaya-biaya tersebut:

1. Biaya provisi yang nilainya mencapai 1,5% dari pinjaman yang disetujui.
2. Biaya administrasi. Nilainya Rp100 ribu.
3. Biaya pelunasan dipercepat yang nilainya akan ditentukan oleh BRI.
4. Biaya keterlambatan pembayaran cicilan. Jumlahnya sesuai dengan syarat dan ketentuan yang akan diinformasikan kemudian.
5. Biaya asuransi. Nilainya sesuai dengan ketentuan rekanan perusahaan asuransi yang ditunjuk BRI.
6. Biaya lain-lain yang meliputi biaya jasa notaris, biaya appraisal dan lain sebagainya.

Simulasi Cicilan Pinjaman KTA BRI

Seperti disebutkan di awal, ada beberapa hal yang menjadi penentu berapa jumlah cicilan pinjaman per bulan, yaitu, besar pinjaman, jangka waktu, dan suku bunga.

Sebagai contoh jika Anda melakukan pinjaman BRiguna sebesar Rp50 juta dengan jangka waktu 1 tahun (12 bulan), dan mendapatkan suku bunga (flat 1,49%), maka estimasi cicilan per bulan adalah Rp4.911.667.

Mari kita coba lakukan simulasi lainnya. Contoh Anda mau melakukan pinjaman KTA sebesar Rp100 juta dalam jangka waktu 4 tahun. Jika suku bunga flat adalah 1,49%, maka perkiraan cicilan per bulan adalah Rp3.573.333.

Itulah beberapa contoh simulasi perhitungan pinjaman KTA. Bank pun memiliki patokan tersendiri mengenai berapa maksimal pinjaman yang dapat diberikan. Hal tersebut tergantung besaran penghasilan bersih yang Anda peroleh setiap bulan.

Makin besar penghasilan bersih yang Anda miliki, maka akan makin besar jumlah pinjaman KTA yang dapat Anda peroleh. 

Pinjaman Tanpa Agunan BRI untuk Pensiunan

Pinjaman KTA BRIGuna tidak hanya bisa diajukan oleh mereka yang masih berstatus sebagai pekerja/ pegawai aktif.

Mereka yang sudah memasuki masa purna tugas juga bisa mengajukan dengan syarat memiliki penghasilan tetap/fixed income yang berasal dari uang pensiun. Nama produk ini adalah BRIGuna Purna.

Sebab, ada kalanya mereka yang sudah tidak bekerja lagi membutuhkan dana tunai untuk memenuhi kebutuhan mendesak seperti keperluan renovasi rumah, kuliah atau sekolah anak, pengobatan hingga pernikahan.

Karena nasabah pemohon pinjaman bukan lagi pekerja produktif, tentu persyaratan yang ditetapkan berbeda dengan BRIGuna umum. Nah, berikut ini syarat yang harus dipenuhi bila ingin mengajukan pinjaman BRIGuna Purna:

1. Identitas diri: KTP, Kartu Keluarga dan NPWP.
2. Asli SK Pensiun.
3. Daftar Pembayaran Pensiun (Dampem).
4. Kartu Registrasi Induk Pensiun (KARIP).
5. Buku pensiun.
6. Fotocopy buku tabungan BRI, pas foto suami-istri (bagi yang sudah menikah).
7. Formulir permohonan pengajuan pinjaman yang sudah diisi lengkap.

Cara Jitu agar Pengajuan KTA Disetujui

Mengajukan pinjaman tunai tanpa agunan memang mudah karena tidak mengharuskan kita menjaminkan barang agunan. Namun, bukan berarti bank akan langsung menyetujui permohonan kredit kita.

Tapi, jangan khawatir. Untuk membantu siapa saja yang sangat membutuhkan dana tunai cepat, berikut cara mengajukan KTA agar disetujui:

1. Rasio utang masih mencukupi. Mau tahu cara menghitung rasio utang, berikut artikel yang wajib dibaca: (artikel rasio keuangan).
2. Punya kartu kredit yang sudah digunakan lebih dari setahun.
3. Catatan kredit baik / lolos BI Checking.
4. Pastikan seluruh syarat dan dokumen sudah dipenuhi.
5. Gunakan situs web perbandingan produk keuangan untuk mendapatkan produk KTA yang paling sesuai dengan kebutuhan kita.

(Baca Juga: Simulasi Kredit Tanpa Agunan, Mana yang Paling Ringan?)

Ajukan Pinjaman KTA Lainnya Melalui CekAja.com

Selain pinjaman KTA dari BRI, terdapat berbagai pinjaman KTA lainnya yang dapat kamu pilih dan ajukan melalui CekAja.com.

CekAja.com menyediakan berbagai produk KTA yang dapat kamu pilih sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansialmu, di antaranya:

Tidak perlu khawatir, proses pengajuan dengan CekAja.com dapat dilakukan dengan mudah, cepat, dan aman. Kamu dapat mengajukannya secara online tanpa perlu keluar rumah.

Selain itu, kamu juga tidak perlu takut terjadi kebocoran identitas, karena CekAja.com sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK. Jadi tunggu apalagi? Ajukan pinjaman KTA melalui CekAja.com segera!