Syarat dan Cara Mendapatkan Pinjaman KTA BNI

Kredit tanpa agunan (KTA) merupakan pinjaman yang bisa didapat tanpa memberikan jaminan atau agunan. Terdapat banyak bank yang menyediakan KTA, salah satunya Pinjaman KTA BNI. Yuk intip syarat dan cara pengajuannya di bawah!

Syarat dan Cara Mendapatkan Pinjaman KTA BNI

Umumnya setiap bank baik negeri maupun swasta memiliki produk kredit tanpa agunan, BNI salah satunya.

Dengan KTA BNI Fleksi, Syarat dan cara mendapatkan pinjaman kredit tanpa agunan bank BNI terbilang mudah.

BNI Fleksi merupakan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang diberikan kepada Pegawai Aktif, yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income) yang pembayaran gajinya (payroll) disalurkan melalui BNI. 

Fasilitas ini dapat digunakan untuk keperluan konsumtif yang tidak bertentangan dengan peraturan maupun Undang-Undang yang berlaku.

Kamu bisa mendapatkan pinjaman mulai dari Rp5 juta – Rp500 juta, dengan maksimum tenor 15 tahun.

Salah satu syarat dan cara mendapatkan pinjaman kredit tanpa agunan bank BNI ini adalah kamu wajib berpenghasilan minimal Rp3 juta/bulan.

Ringan bukan? BNI Fleksi juga menawarkan bunga cicilan amat rendah yakni mulai dari 10,88% pertahun atau 0,88% per bulan.

Kamu dapat menggunakan pinjaman ini untuk keperluan apapun, pendidikan, renovasi rumah, pembayaran biaya rumah sakit dan kebutuhan domestik lainnya.

Besaran Bunga KTA BNI Fleksi

Sebelum memutuskan akan mengajukan besaran pinjaman, sebaiknya kamu perhatikan lebih dulu bunga yang dipatok untuk KTA BNI Fleksi ini.

Karena rata-rata pinjaman tanpa agunan memberlakukan suku bunga tinggi, jangan berharap bisa mendapatkan buang sekecil-kecilnya.

Namun KTA BNI Fleksi sudah termasuk penyedia kredit yang memberikan bunga kecil. Semakin singkat waktu pinjaman maka semakin kecil bunga yang diberikan.

Berikut adalah daftar bunga KTA BNI Fleksi:

Daftar Bunga KTA BNI Fleksi
TenorBunga (%)
1 Tahun10,88
2 Tahun11,22
3 Tahun11,25
4 Tahun11,23
5 Tahun11,27
6 Tahun11,29
7 Tahun11,99
8 Tahun12,49
9 Tahun13,00
10 Tahun13,78
11 Tahun13,70
12 Tahun14,09
13 Tahun14,59
14 Tahun15,10
15 Tahun15,59

Syarat dan Cara Mendapatkan Pinjaman Kredit Tanpa Agunan Bank BNI

1. Persyaratan Dokumen

Ada beberapa persyaratan dokumen yang mesti dipenuhi saat mengajukan pinjaman ini yakni :

  • Fotocopy Kartu Tkamu Penduduk baik dari suami atau istri 
  • Fotocopy NPWP Pribadi atau SPT PPH 21
  • Fotocopy rekening tabungan selama 3 bulan terakhir bagi calon debitur yang tidak memiliki payroll BNI 
  • Bukti slip gaji terakhir
  • Pas Foto dengan ukuran 4×6 dari calon debitur
  • Surat keterangan kerja dari atasan tempat bekerja 
  • Calon debitur yang mengajukan KTA BNI Fleksi dengan payroll BNI wajib menyiapkan surat pernyataan tidak akan memindahkan payroll hingga lunasnya kredit

2. Persyaratan Umum

  • Berusia 21 – 65 tahun
  • Warga Negara Indonesia dan bekerja serta tinggal di Indonesia
  • Min. persyaratan penghasilan Rp3 juta per bulan

3. Persyaratan Biaya

Biaya-biaya yang ada di KTA BNI Fleksi antara lain:

  • Biaya administrasi Rp0 
  • Biaya tutup rekening Rp15 ribu
  • Biaya provisi 0,5 persen
  • Denda terlambat bayar cicilan 2,5 persen
  • Biaya penalti 0,5% (sebelum 12 bulan) dari jumlah kredit

(Baca: Ini 5 Pinjaman Tanpa Agunan Terbaik di CekAja.com!)

Tips Mengajukan Kredit Tanpa Agunan BNI

Selain melengkapi syarat dan cara mendapatkan pinjaman kredit tanpa agunan bank BNI yang benar sesuai prosedur, ada beberapa hal yang harus diperhatikan agar pengajuan kamu diterima.

Meskipun di atas kertas, kamu merasa sudah memenuhi semua syarat dan cara mendapatkan pinjaman kredit tanpa agunan bank BNI secara lengkap. Namun selalu ada faktor lain yang menjadi pertimbangan pihak bank, yakni:

1. Riwayat Kartu Kredit

Hampir semua lembaga keuangan yang memberikan kredit tanpa agunan mewajibkan penggunanya memiliki kartu kredit.

Hal ini bertujuan untuk melihat bagaimana riwayat hutang calon debitur, apakah selalu membayar cicilan tetap waktu ataukah sering menunggak.

Ini tentu akan jadi pertimbangan besar bunga bank memutuskan apakah kamu layak diberi pinjaman atau tidak.

Selain itu, riwayat kartu kredit juga digunakan bank untuk menilai besaran kredit atau pinjaman yang layak diberikan.

Penggunaan kartu kredit akan menakar bagaimana kamu selama ini menghabiskan dana yang ada.

Karena riwayat kredit ini penting sebaiknya sebelum mengajukan KTA, melunasi semua cicilan lebih dulu.

Sementara bagi yang belum memiliki kartu kredit, diwajibkan membuatnya lebih dulu. Selanjutnya, pinjaman baru bisa diajukan setelah ada penggunaan kartu kredit tersebut minimal tiga bulan.

2. Ajukan Jumlah Cicilan yang Wajar

Bank juga memilih calon debitur dari pengajuan pinjamannya. Kebijakan rata-rata bank hanya akan mencairkan pinjaman dengan cicilan tidak lebih dari 30% total pendapatan calon debitur.

Jadi, jangan mengajukan kredit terlalu besar yang memaksa kamu menghabiskan hampir 50% dari pendapatan karena jelas tidak akan diterima oleh pihak Bank.

Bank menilai proporsi 30% adalah yang paling tepat, dengan asumi 70% pendapatan digunakan untuk memenuhi kebutuhan primer seperti pemenuhan kebutuhan pokok.

Jumlah cicilan yang kecil dan terjangkau juga menghindarkan calon debitur dari tunggakan, sehingga bank tidak perlu repot untuk terus menagih dan memberikan sanksi berupa bunga yang terus membengkak.

So, jika penghasilan kamu dalam satu bulan rata-rata adalah Rp10 juta, maka jangan mengajukan pinjaman yang mengharuskan jumlah cicilannya lebih dari Rp3 juta.

3. Lengkapi Persyaratan Dasar dan Dokumen

Jangan malas untuk melengkapi persyaratan yang diperlukan, sebab bisa jadi bank akan menolak pengajuan kamu.

Jika merasa belum memenuhi persyaratan jangan memaksakan diri dengan memalsukan dokumen, sebab pihak bank akan melakukan kroscek terhadap kevalidan data kamu.

Pasalnya, saat kamu ketahuan melakukan pemalsuan dalam bentuk apapun, bisa jadi kamu akan masuk dalam daftar hitam riwayat bank.

Syarat dan cara mendapatkan pinjaman kredit tanpa agunan bank BNI ini memang mudah tapi jangan meremehkan setiap detail yang mereka ajukan, karena bisa jadi kamu tak akan mendapatkan jumlah kredit yang sesuai harapan.

4. Ikut Rekening Payroll

Bagi mereka yang sudah tergabung dalam rekening payroll BNI pasti mendapat prioritas utama.

Hal ini karena aktivitas kredit mereka sudah terekam dan teridentifikasi, sehingga bank lebih mudah melakukan verifikasi.

Segera buka rekening payroll agar pengajuan KTA BNI ada lebih cepat cair. Bagi kamu yang tidak memiliki rekening BNI sejak awal, harus bersabar. 

Pasalnya, salah satu syarat pengajuan KTA ini adalah copy rekening koran selama tiga bulan terakhir.

Jadi, setidaknya kamu harus menggunakan rekening BNI lebih dulu selama tiga bulan, baru kemudian bisa mengajukan pinjaman.

Simulasi Pembiayaan KTA BNI

Masih penasaran bagaimana skema penghitungan KTA BNI Fleksi ini? Berikut akan kami berikan contohnya.

Kamu sebagai seorang karyawan swasta di Jakarta ingin merenovasi rumah, namun memerlukan tambahan dana sebesar Rp 50 juta, dan ingin melunasi dengan segera pinjaman tersebut setidaknya selama 5 tahun. 

Artinya pinjaman kamu adalah Rp 50 juta dan tenor 5 tahun.Melihat tabel angsuran dan bunga dari BNI fleksi, maka bunga dengan tenor selama 5 tahun adalah 11,27% per tahun atau 0,93% perbulan.

Dengan demikian besar cicilan per bulan adalah sebagai berikut:

  • Maksimal kredit Rp50 juta
  • Masa kredit 5 tahun atau 60 bulan
  • Bunga 0,93 %
  • Cicilan pokok Rp50 juta/60 bulan = Rp833 ribu
  • Bunga per bulan Rp50 juta x 0,93% /bulan = Rp465 ribu

Sehingga setiap bulannya, kamu harus membayar cicilan sebesar:

  • Cicilan pokok + bunga per bulan = Rp 833.000 + Rp 465.000 = Rp 1.298.000

Jadi jumlah cicilan bulanan untuk pinjaman Rp50 juta dengan tenor 5 tahun dan bunga 0,93% perbulan adalah Rp1.298.000.

Biaya Lain KTA yang Sering Memberatkan

Sebelum kamu berniat mengajukan pinjaman KTA BNI Fleksi dan melengkapi syarat dan cara mendapatkan pinjaman kredit tanpa agunan bank BNI yang sesuai prosedur.

Kamu juga perlu mempertimbangkan berbagai biaya administrasi yang jumlahnya tidak kecil.

Seringnya jika tidak bisa membayar administrasi tersebut, maka akan dikurangi dari jumlah pinjaman. Lantas apa saja biaya-biaya lain tersebut?

1. Biaya Provisi

Biaya provisi ini ada dalam setiap pinjaman KTA dari bank manapun. Besarnya beda-beda tergantung kebijakan, namun rata-rata memakan 3% dari total pinjaman.

Misalnya, pinjaman Rp10 juta, berarti yang kelak diterima hanya Rp9,7 juta karena adanya biaya provisi 3% sebesar Rp300 ribu. 

Sementara BNI Fleksi sendiri memberlakukan biaya provisi cukup ringan yakni 0,5% dari total pinjaman.

2. Biaya Penalti

Senada dengan provisi, biaya penalti juga sering diberlakukan banyak lembaga pinjaman keuangan bahkan bukan bank.

Biaya ini muncul jika KTA dilunasi lebih cepat dari tenor yang disepakati. Misalnya, seharusnya KTA kamu diangsur selama satu tahun, namun ternyata pada bulan ke 10 kamu ingin melunasinya.

Maka akan ada biaya yang harus dibayar sebagai kompensasi karena tidak melunasi pinjaman sesuai kesepakatan.

BNI Flexi membebankan biaya penalty sebesar biaya penalti 0,5% (sebelum 12 bulan) dari jumlah kredit.

3. Biaya Keterlambatan

Biaya ini berupa denda karena terlambat membayar angsuran. Makin lama cicilan tertunda, makin besar denda tersebut. BNI Flexi sendiri membebankan biaya keterlambatan cukup besar yakni 2,5%.

4. Biaya Tahunan

Biaya tahunan ini sebenarnya tidak besar, dan tidak semua bank penyedia KTA membebankan biaya ini.

Namun umumnya Lembaga keuangan yang mewajibkan biaya tahunan untuk KTA mematok pembayaran pada saat pinjaman memasuki tahun kedua hingga tahun pelunasan.

5. Asuransi

Asuransi untuk KTA ini hampir diberlakukan pada semua bank. Tujuannya adalah melindungi debitur ketika sewaktu-waktu mengalami musibah yang memaksa mereka tak bisa melunasi pinjaman, seperti kecelakaan atau bahkan meninggal dunia.

KTA yang diberi proteksi secara otomatis akan dianggap lunas jika debitur dinyatakan tak bisa lagi melakukan cicilan. 

Layanan asuransi ini juga sesuai dengan Peraturan OJK Nomor 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan.

(Baca juga: Rekomendasi Pinjaman KTA Terbaik untuk Dana Darurat. Proses Mudah, Cair Cepat!)

Itulah beberapa biaya tambahan yang seringkali muncul ketika kita mengajukan KTA. Terpenting sebelum mengajukan pinjaman khususnya KTA BNI Flexi kamu sudah memahaminya.

Mulai dari syarat dan cara mendapatkan pinjaman kredit tanpa agunan bank BNI, termasuk biaya-biaya lain yang memberatkan tersebut, sehingga nantinya tidak merasa dibohongi atau dibebani.

Ingat, ajukan pinjaman sesuai kesanggupan membayar, jangan jadikan berhutang sebagai sebuah kebiasaan.

Selain bank BNI, banyak perbankan lainnya yang mengeluarkan pinjaman KTA. Seperti OK Bank, Permata, SCB, hingga Line Bank!

Pinjaman di atas bisa kamu dapatkan dengan mudah melalui CekAja.com. Proses pengajuannya juga cepat dan praktis!

Tak hanya itu, pengajuan di CekAja.com sudah pasti aman. Sebab, sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK. 

Tunggu apalagi, yuk segera kunjungi CekAja.com dan ajukan pinjaman mu sekarang!