Tips Berhasil Mendapatkan Kartu Kredit untuk Pertama Kalinya
5 menit membacaPenggunaan kartu kredit kini sudah sangat melekat dengan aktivitas sehari-hari. Namun tidak semua anak muda beruntung bisa mendapatkan kartu kredit perdananya dengan mudah.
Malah sebagian besar mesti gigit jari lantaran pengajuan pembuatan kartu kreditnya ditolak oleh bank. Belum lagi yang tak jadi mengajukan kartu kredit karena sejumlah persyaratan yang diperlukan.
Tenang, mendapatkan kartu kredit untuk pertama kalinya tidak sesulit yang dibayangkan! Coba simak tips dibawah ini agar Anda berhasil mendapatkan kartu kredit perdana sesuai impian.
(Baca juga: Kebersihan Diri dan Datangnya Corona di Indonesia)
Tips Mengajukan Kartu Kredit Perdana
Salah satu kendala calon nasabah kartu kredit untuk mendapatkan kartu perdananya adalah persyaratan minimum gaji.
Karena rata-rata perbankan yang mencetak kartu kredit mengharuskan pemilik kartu kredit berpenghasilan minimal Rp 4 Juta/bulan.
Maka Anda yang berpenghasilan dibawah tersebut harus lebih jeli melihat mana perbankan yang memberikan persyaratan lebih longgar, cobalah trik dibawah ini untuk mendapatkan kartu kredit sesuai keinginan.
1. Manfaatkan Layanan Perusahaan Fintech Online
Perkembangan kemajuan teknologi kini menghadirkan sejumlah perusahaan fintech yang memungkinkan kamu untuk dapat melakukan pengajuan kartu kredit secara online.
Tak hanya berupa kartu kredit, pinjaman hingga asuransi pun bisa kamu dapatkan pada situs-situs tersebut.
Nah kamu bisa memanfaatkan situs ini untuk mencari tahu mana bank penyedia kartu kredit yang memberikan persyaratan lebih longgar bagi para nasabah perdana kartu kredit.
Berbagai situs asal perusahaan fintech ini pun memiliki channel perbandingan yang akan memperlihatkan informasi lengkap tentang kartu kredit yang ditawarkan.
Cara pengajuannya pun sangat mudah, setelah menemukan kartu kredit yang tepat, kamu hanya perlu mengisi formulir yang berisi data diri secara online.
Tingkat keberhasilan pengajuan pembuatan kartu kredit lewat perusahaan fintech tersebut juga cenderung lebih tinggi.
2. Buat Pengajuan di Bank Tempat Anda Menabung
Kamu tentu dapat membuat kartu kredit di bank manapun tanpa memiliki rekening tabungan. Namun, bank biasanya cenderung memprioritaskan nasabahnya untuk membuat kartu kredit.
Hal ini karena nasabah yang sudah memiliki rekening di bank tersebut sudah memiliki riwayat yang diketahui secara jelas oleh pihak bank. Untuk itu, tak ada salahnya untuk mengajukan kartu kredit di tempat kamu menabung.
3. Memilih Kartu Kredit yang Tepat
Salah satu alasan bank menolak pengajuan kartu kredit pertama adalah produk yang diajukan tidak tepat. Yang dimaksud tidak tepat adalah jenis kartu yang diajukan tidak sesuai dengan gaji yang dimiliki.
4. Lengkapi Dokumen
Melengkapi dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan kartu kredit menjadi hal penting yang wajib kamu lakukan untuk mengajukan kartu kredit.
Dengan memberikan persyaratan yang lengkap, maka semakin besar kemungkinan kartu kredit disetujui.
5. Pastikan Riwayat Kredit Baik
Sebelum mengajukan pembuatan kartu kredit sebaiknya pastikan kamu tidak memiliki masalah dengan riwayat kredit.
Memang sebagai nasabah yang belum pernah menggunakan kartu kredit untuk transaksi, jumlah hutang konsumtif Anda mungkin tidak tercatat.
Namun ada jenis hutang lain yang juga jadi pertimbangan bank seperti kredit motor, gadget, bahkan kredit perumahan.
Jika salah satu kredit mengalami macet kemungkinan besar pengajuan Anda akan ditolak. Jadi, pastikan selesaikan dulu seluruh hutang yang masih menunggak sebelum Anda mengajukan pembuatan kartu kredit.
Daftar Bank Penyedia Kartu Kredit Perdana
Karena tidak semua bank menerima pengajuan kartu kredit pertama (first card), maka Anda harus jeli untuk mencari daftar bank yang bersedia memberikan kartu kredit perdana bagi nasabahnya.
Berikut adalah beberapa pilihan bank yang menerima pengajuan kartu kredit pertama beserta manfaat yang ditawarkannya:
1. Bukopin Visa Classic – Minimal Penghasilan Rp 2 Juta/Bulan
Kartu kredit Bukopin Visa Classic dapat menjadi pilihan pertama ketika mengajukan kartu kredit untuk pertama kalinya.
Dengan kartu kredit ini, kamu akan dikenakan suku bunga sebesar 2,75% per bulan serta iuran per tahun sebesar Rp125 ribu.
Fitur yang ditawarkan antara lain:
- Penarikan Tunai Via ATM
- Payment Channel : Pembayaran tagihan Kartu Kredit Bukopin dapat dilakukan melalui jaringan ATM Bersama di seluruh Indonesia.
- Bukopin One Payment : Fasilitas pembayaran rutin bulanan Telkom, Speedy, PLN, Indovision, Telkomvision, OrangeTV, Palyja dan Aetra serta tagihan handphone pascabayar Telkomsel, berlangganan media cetak (Kompas, Gramedia, Femina, Kartini, Swa-Mix).
2. Maybank White MasterCard Platinum – Minimal Penghasilan Rp 3 Juta/Bulan
Kartu kredit Maybank White MasterCard Platinum ini paling cocok untuk Anda yang baru menjejakkan kaki dalam dunia karir.
Maybank White MasterCard Platinum ini juga menawarkan segudang manfaat yang menggiurkan diantaranya:
Fitur Khusus
- Jaminan nilai tukar rendah
- Cicilan 0% hingga 12 bulan
- Asuransi Perjalanan
- Asuransi Ketidaknyamanan Perjalanan
- Bebas Iuran Bulanan
- Global Acceptance di mana kartu dapat digunakan di banyak negara
- Maybank TREATS Points berupa penawaran istimewa untuk nasabah
- XBill untuk membantu meringankan pembayaran tagihan
- Credit Shield atau asuransi perlindungan kartu kredit yang diberikan kepada ahli waris mu untuk kewajiban pembayaran tagihan saat kamu telah meninggal dunia
3. BNI Silver & Gold Card – Penghasilan Minimum Rp 3 Juta/bulan
Salah satu bank terbesar milik pemerintah ini mencoba menawarkan alternatif kartu kredit yang bisa dijangkau oleh kaum muda berpenghasilan menengah.
Fasilitas yang ditawarkan juga sangat menggiurkan dengan suku bunga pinjaman 2,25% perbulan dan biaya tahunan yang terjangkau yakni Rp 120 ribu per tahun. Disamping itu kartu kredit ini menawarkan beberapa manfaat antara lain:
- BNI Dana Tunai
BNI Dana Tunai merupakan fasilitas berupa pencairan dana tunai dari kartu kredit ke rekening tabungan. Salah satu bentuk kredit yang dananya diambil dari limit kartu kredit, sehingga kamu bisa menggunakan cash kapanpun diperlukan.
- BNI Shopping Experience
Pemilik kartu kredit ini juga akan mendapatkan penawaran istimewa berupa promo Pay 8 Get Free 4 months atau Pay 4 Get Free 2 months.
Yang juga dapat digabungkan dengan cicilan 0% selama 6 & 12 bulan, dengan minimal transaksi Rp500 ribu Promo ini berlaku bagi Anda pelanggan baru Play Media dan pemegang kartu kredit BNI.
- Auto Debit dengan BNI Bill Payment
Yakni fasilitas pembayaran tagihan rutin PLN, Telkom, Telkomsel, Matrix, Xplor, Fren, Esia, Indovision, FirstMedia, Indosat 3G, dan tagihan Air Bersih Aetra secara autodebet setiap bulannya, secara otomatis.
- Asuransi
Seperti kita tahu setiap produk kartu kredit sudah dilengkapi dengan asuransi jiwa. Termasuk juga BNI Silver & Gold Card ini.
Setiap nasabah akan dilindungi oleh Asuransi Perisai Plus yang memberikan perlindungan bagi peserta dari risiko kematian, cacat (ketidakmampuan sementara)
Dan cacat tetap akibat sakit/kecelakan serta tambahan benefit perlindungan terhadap 40 penyakit kritis (critical illness) dengan premi per bulan sebesar 0,6% dari saldo tagihan.
(Baca Juga: Pengertian Limit Kartu Kredit)
Itulah beberapa pilihan kartu kredit yang menerima pengajuan nasabah yang baru pertama kali membuat kartu kredit.
Selain pilihan kartu kredit di atas, CekAja juga punya beberapa rekomendasi pilihan kartu kredit lainnya. Berikut rekomendasinya:
Sebelum mengajukan pahami ya keuntungan dan resiko menggunakan kartu kredit, jangan lupa pertimbangan kemampuan finansial.
Ajukan kartu kredit ditempat terpercaya dan kredibel seperti di Cekaja.com, yang aman dan terpercaya karena sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
