Tips Memilih Manfaat Kartu Kredit Berdasarkan Kegunaannya

7 menit membaca Oleh Estrin Vanadianti Lestari pada January 15, 2020

Sebagian dari kamu, khususnya masyarakat perkotaan mungkin tidak asing dengan alat pembayaran yang dinamakan kartu kredit? Namun untuk mendapatkan keuntungannya secara penuh, kamu harus mengetahui tips memilih manfaat kartu kredit berdasarkan kegunaannya.

Kartu kredit memiliki banyak jenis atau tipe yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Sehingga, dengan mengetahui tips memilih manfaat kartu kredit berdasarkan kegunaannya, bisa sangat membantu kamu untuk mendapatkan akses keuangan secara baik.

Dalam tips memilih manfaat kartu kredit berdasarkan kegunaannya, kamu bisa mempertimbangkan apakah kartu kredit tersebut tepat untukmu.

Apalagi ada banyak issuer kartu kredit yang menawarkan promo menarik untuk nasabah pilihannya. Semakin tinggi limit kartu kredit yang kamu miliki, lebih banyak promo yang bisa kamu dapatkan.

Pembagian limit kartu kredit ditentukan berdasarkan jenis kartu kreditnya. Biasanya dibedakan dengan nama kartu kredit silver, gold, platinum, titanium, dan spesial.

Selain itu kartu kredit juga bisa dibedakan berdasarkan fungsinya, wilayah atau area berlakunya kartu kredit, dan afiliasinya.

Nah, daripada bingung dengan banyaknya pilihan kartu kredit, lebih baik intip tips memilih manfaat kartu kredit berdasarkan kegunaannya, sebelum mengajukan. Namun, sebelum itu, mari kenali dulu jenis-jenis kartu kredit berikut ini.

(Baca juga: Pilihan Kartu Kredit Terbaik Untuk Milenial)

Jenis-Jenis Kartu Kredit

• Kartu kredit berdasarkan tingkatan limit (Visa dan Mastercard)

Visa:

– Kartu Kredit Classic/Silver   (Maksimal Rp5 Juta)
– Kartu Kredit Gold (Rp5 Juta Hingga Rp25 Juta)
– Kartu Kredit Platinum (Mulai Rp75 Juta Hingga Unlimited)
– Kartu Kredit Signature/Titanium (Mulai Rp100 Juta Hingga Unlimited)
– Kartu Kredit Infinite/Spesial (Tidak untuk umum) (Mulai Rp50 Juta Hingga Unlimited)

Mastercard:

– Kartu Kredit Classic (Hingga Rp5 Juta)
– Kartu Kredit Gold (Hingga Rp100 Juta)
– Kartu Kredit Platinum (Mulai Rp75 Juta Hingga Unlimited)
– Kartu Kredit World (Hampir sama dengan Kartu Kredit Visa Infinite)

• Kartu kredit berdasarkan wilayah berlakunya

Kartu Kredit Nasional

Tidak hanya melihat dari limitnya, sebelum kamu mengajukan kartu kredit, pastikan kamu mengetahui kartu kredit berdasarkan wilayah berlakunya.

Kartu Kredit Nasional sendiri merupakan kartu kredit yang hanya berlaku di wilayah Indonesia saja.

Bahkan beberapa perusahaan afiliasi ada yang menerbitkan sendiri kartu kreditnya. Hal itu dimaksudkan untuk menunjang pelayanan dan juga sebagai bentuk efisiensi.

Ada banyak perusahaan yang bekerja sama dengan bank penerbit, seperti Hero, Carrefour, Lotte, Astra, Garuda, dan lain-lain.

Kartu Kredit Internasional

Bagaimana dengan Kartu Kredit Internasional? Kartu kredit ini tidak hanya menunjang wilayah Indonesia saja, melainkan bisa digunakan untuk alat pembayaran yang berlaku di seluruh dunia.

Sehingga, jika kamu pergi ke luar negeri, kamu bisa menggunakan kartu kredit tersebut dengan bebas.

Kartu Kredit berjenis ini bisa digunakan untuk transaksi di merchant yang berlogo Visa, MasterCard, Dinners Club, Carte Blanche, American Express.

• Kartu kredit berdasarkan afiliasi

Kartu Kredit affinity

Jenis kartu ini biasanya digunakan oleh sekelompok orang tertentu seperti mahasiswa. Misalnya, Kartu Kredit BNI dan Mandiri,yang sering bekerja sama dengan universitas-universitas di Indonesia.

Kartu Kredit co-branding

Jenis kartu ini merupakan kartu kredit yang diterbitkan oleh issuer card dalam hal ini bank penerbit kartu kredit yang bekerja sama dengan lembaga lain yang tidak memilki bisnis kartu kredit.

Dinamakan co-branding karena logo dan juga atribut perusahaan ikut dipampang bersama dengan logo lembaga penerbit kartu kredit.

Setelah mengetahui jenis-jenis kartu kredit yang disediakan perusahaan perbankan, selanjutnya kamu bisa memilih kartu kredit yang bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu.

Dimana tips memilih manfaat kartu kredit berdasarkan kegunaannya, sangat penting untuk dilakukan.

Pasalnya, setiap kartu kredit pasti memiliki prioritas dan fasilitas yang berbeda-beda.

Sehingga, perusahaan perbankan, juga menciptakan beragam jenis kartu kredit yang bisa disesuaikan oleh kebutuhan nasabahnya.

Tips Memilih Manfaat Kartu Kredit Berdasarkan Kegunaannya

Kamu juga harus mengetahui apa yang menjadi kebutuhanmu sehingga perlu menggunakan kartu kredit. Seperti untuk untuk belanja, liburan, mahasiswa, hingga pekerja kantoran.

Sehingga kamu hanya tinggal memilih golongan kartu kredit yang tepat untuk kebutuhanmu. Berikut beberapa pilihan kartu kredit yang digolongkan berdasarkan kegunaannya.

1. Kartu Kredit Untuk Belanja

Tips memilih manfaat kartu kredit berdasarkan kegunaannya berikut ini, wajib diketahui para ibu rumah tangga, atau bagi kamu yang hobi shopping.

Disini kamu harus memperhatikan bunga dan fasilitas yang ditawarkan. Berikut pilihannya:

• Carrefour Mega Card

Bunga dan biaya:

– Bunga ritel dan tarik tunai: 2,25 persen.
– Iuran tahunan kartu utama: Rp400 ribu.
– Iuran tahunan kartu tambahan: Rp500 ribu.

Persyaratan pengajuan:

– Usia: 21-67 tahun.
– Minimum penghasilan Rp3 juta per bulan.

Fitur:

– Diskon 10 persen di seluruh Carrefour dan Transmart di Indonesia.
– Diskon hingga 50 persen di Coffee Bean & Tea Leaf, Baskin Robbins dan Wendy’s.
– Diskon 10 persen di Metro Department Store
– Diskon 20 persen di Transvision untuk seluruh paket langganan Transvision.
– Diskon 10 persen atau cicilan 0 persen untuk tenor enam bulan di berbagai international luxury fashion brand, seperti Boss, Aigner, dan lainnya.
– Penawaran spesial di berbagai restoran di Indonesia.

• Permata Hero Card Classic

Bunga dan biaya:

– Bunga ritel dan tarik tunai: 2,246 persen.
– Iuran tahunan kartu utama: Rp200 ribu.
– Iuran tahunan kartu tambahan: gratis.

Persyaratan pengajuan:

– Usia: 21-65 tahun.
– Minimum penghasilan Rp3 juta per bulan.
– Wajib memiliki kartu kredit sebelumnya.

Fitur:

– Diskon 5 persen untuk produk private label di Hero, Giant, dan Guardian.
– Cashback 3,5 persen di Hero, Giant, dan Guardian.
– Cashback 1,5 persen belanja di mana saja.
– Diskon 20 persen untuk produk segar setiap hari.
– Cicilan nol persen dengan tenor pembayaran tiga bulan dan pembelanjaan minimal Rp500 ribu, transaksi di mana saja.

– Bebas iuran tahunan dengan pembelanjaan senilai Rp 10 juta per tahun.

• Kartu Kredit BNI-Lotte Mart Gold

Bunga dan biaya:

– Bunga ritel dan tarik tunai: 2,25 persen.
– Iuran tahunan kartu utama: Rp10 ribu.
– Iuran tahunan kartu tambahan: Rp5 ribu.

Persyaratan pengajuan:

– Usia: 21-65 tahun.
– Minimum penghasilan Rp3 juta per bulan.

Fitur utama:

– Cashback 3 persen setiap transaksi di Lotte Mart Hypermarket dan tambahan cashback 0,5 persen untuk transaksi cicilan.
– 3x BNI reward point setiap transaksi di Lotte Mart Hypermarket senilai Rp 2.500.
– Belanja gratis di Lotte Mart Hypermarket dengan penukaran reward points.
– Tambahan diskon hingga 7,5 persen untuk pembelian produk private brand Lotte Mart.

• Kartu Kredit Mandiri Hypermart

Bunga dan biaya:

– Bunga ritel dan tarik tunai: 2,245 persen.
– Iuran tahunan kartu utama: Rp 200 ribu.
– Iuran tahunan kartu tambahan: Rp 150 ribu.

Persyaratan pengajuan:

– Usia: 21-70 tahun.
– Minimum penghasilan Rp 5 juta per bulan.

Fitur utama:

– Cashback Rp 300 ribu untuk transaksi menggunakan kartu kredit Mandiri Hypermart pertama kali.
– Diskon 20 persen untuk produk ‘Value Plus’ dan produk segar setiap Senin sampai Kamis.
– Cicilan nol persen dengan tenor pembayaran selama tiga bulan dan minimum transaksi Rp 1 juta.
– Gratis produk setiap transaksi senilai Rp 500 ribu setiap hari Jumat, Sabtu, dan Minggu di seluruh outlet Hypermart.
– Cashback voucher hingga 20 persen setiap bulan di akhir pekan tertentu selama tiga hari.

• Kartu Kredit Aeon

Bunga dan biaya:

– Bunga ritel dan tarik tunai: 2,25 persen.
– Iuran tahunan kartu utama: gratis seumur hidup.
– Iuran tahunan kartu tambahan: gratis seumur hidup.

Persyaratan pengajuan:

– Usia: 21-65 tahun.
– Minimum penghasilan Rp3 juta per bulan.

Fitur utama:

– Cashback hingga Rp200 ribu setiap transaksi pembelanjaan untuk dua bulan pertama.
– Diskon senilai Rp50 ribu di outlet Sofia Gunawarman Senopati, Cafelulu, setiap hari Jumat, Sabtu, dan Minggu.
– Diskon senilai Rp25 ribu di seluruh outlet Kopilatinum setiap hari Senin hingga Jumat.
– Diskon hingga 30 persen di Transera Waterpark Harapan Indah Bekasi.
– Diskon 5 persen setiap transaksi pada tanggal 20 dan 30 di AEON Mall Jakarta Garden City, AEON Mall BSD City dan AEON Sushi Dash & Go.

(Baca juga: Info Berbagai Promo Kartu Kredit Dan Cara Redeemnya di 2020)

2. Kartu Kredit Untuk Liburan

Sama seperti untuk belanja, tips memilih manfaat kartu kredit berdasarkan kegunaannya, seperti untuk liburan juga wajib kamu perhatikan.

Karena dengan begitu kamu bisa mendapatkan berbagai fitur atau fasilitas, yang memang dikhususkan untuk liburan.

Misalnya saat kamu ingin liburan ke luar negeri, kamu bisa bebas menggunakan kartu kredit tersebut tanpa takut gagal transaksi.

Kamu juga bisa menggunakan kartu kredit tersebut di merchant yang bekerja sama di kota tujuanmu. Jadi jangan sampai salah pilih ya. Berikut beberapa pilihannya:

• Kartu Kredit BRI Wonderful Indonesia

Biaya dan bunga:

– Bunga retail dan tarik tunai: 2,95 persen per bulan.
– Biaya keterlambatan pembayaran: 3 persen dari jumlah tagihan atau maksimal Rp150 ribu.
– Iuran tahunan kartu utama: Rp600 ribu per tahun.
– Iuran tahunan kartu tambahan: Rp300 ribu per tahun.
– Biaya over limit kartu kredit: Rp125 ribu.

• Kartu Kredit Mandiri SKYZ card

Biaya dan bunga:

– Bunga retail dan tarik tunai: 2,245 persen per bulan.
– Biaya keterlambatan pembayaran: 3 persen dari jumlah tagihan atau maksimal Rp150 ribu.
– Iuran tahunan kartu utama: Rp300 ribu per tahun.
– Iuran tahunan kartu tambahan: Rp180 ribu per tahun.
– Biaya over limit kartu kredit: Rp150 ribu.

• Kartu Kredit Visa Black

Biaya dan bunga:

– Bunga retail dan tarik tunai: 2,25 persen per bulan.
– Biaya keterlambatan pembayaran: 3 persen dari jumlah tagihan atau maksimal Rp 150 ribu.
– Iuran tahunan kartu utama: Rp450 ribu per tahun.
– Iuran tahunan kartu tambahan: Rp250 ribu per tahun.
– Biaya over limit: gratis.

Itulah beberapa tips hingga pilihan dalam memilih manfaat kartu kredit berdasarkan kegunaannya. Dengan begitu, setidaknya kamu tahu, kartu kredit apa yang sedang dibutuhkan.

Masih ada banyak pilihan kartu kredit yang bisa kamu lihat, berdasarkan kegunaan beserta informasi lengkapnya. Bahkan, kamu juga bisa sekaligus mengajukannya secara online, dengan proses yang mudah dan cepat. Yakni hanya di situs Cekaja.com. Yuk, ajukan kartu kredit pilihanmu sekarang juga!