Daftar KUR Terbaik dari Bank Konvensional, Syariah, dan Lembaga

7 menit membaca Oleh Estrin Vanadianti Lestari pada December 27, 2022

Mau pinjam uang dengan alasan yang lebih spesifik, seperti untuk modal bisnis? Bisa kok! Nah, daftar KUR terbaik dari bank konvensional, syariah, hingga lembaga ini, bisa jadi rekomendasi pilihan kredit tanpa jaminan yang tepat!

Bahkan, deretan program layanan KUR atau Kredit Usaha Rakyat ini, sudah tidak asing lagi di telinga masyarakat. Karena, program KUR sendiri, sudah banyak membantu para pebisnis di seluruh Indonesia.

Sekilas Tentang KUR

KUR atau Kredit Usaha Rakyat merupakan sebuah program prioritas pemerintah, dalam mendukung keberlangsungan bisnis UMKM (Usaha Mikro, Kecil, Menengah), berupa pemberian kredit atau pembiayaan yang disalurkan melalui lembaga keuangan, dengan pola penjaminan.

Di sini, pemerintah juga menerbitkan Instruksi Presiden Nomor 6 Tahun 2007 tentang Kebijakan Percepatan Pengembangan Sektor Riil dan Pemberdayaan UMKM. Adapun, Program KUR sendiri, diresmikan dan diluncurkan pada tanggal 5 November 2007.

Untuk alurnya sendiri, pembiayaan yang disalurkan program KUR ini, bersumber dari dana perbankan atau lembaga keuangan yang merupakan Penyalur KUR. Untuk dananya sendiri, akan disalurkan khususnya kepada pelaku UMKM individu/perseorangan, badan usaha dan/atau kelompok usaha.

Daftar KUR Terbaik

1. KUR BRI

Produk KUR yang pertama adalah KUR BRI, sekaligus menjadi penyalur kredit usaha rakyat terbaik saat ini. Setidaknya KUR BRI sudah memiliki jumlah debitur, yang sangat banyak, yakni mencapai 2.745.433, dengan total pinjaman atau plafon kredit sudah sampai Rp76.683.833.355.693.

Tidak hanya satu, produk KUR BRI sendiri ada banyak, dan bisa dipilih sesuai kebutuhan debitur. Selain itu, masing-masing dari jenis pinjaman KUR BRI ini, juga memiliki persyaratan yang berbeda-beda. Yakni mulai: 

KUR SUPER MIKRO

• Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak 
• Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan 
• Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit 
• Melengkapi persyaratan administrasi seperti KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha 
• Maksimum pinjaman sebesar Rp50 juta per debitur Jenis pinjaman: Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 3 tahun dan Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 tahun 
• Suku bunga 6 persen efektif per tahun 
• Bebas biaya administrasi dan provisi

KUR MIKRO

• Mempunyai usaha produktif dan layak 
• Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit 
• Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan 
• Memiliki Surat Ijin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK) atau surat ijin usaha lainnya yang dapat dipersamakan 
• Pinjaman Rp 50 – Rp 500 juta 
• Jenis pinjaman: Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 4 tahun dan Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 tahun 
• Suku bunga 6 persen efektif per tahun 
• Agunan sesuai dengan peraturan bank

KUR TKI

• Individu (perorangan) calon TKI yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan.
• Persyaratan administrasi: Identitas berupa KTP dan Kartu Keluarga Perjanjian kerja dengan pengguna jasa Perjanjian penempatan Paspor Visa Persyaratan lainnya sesuai ketentuan 
• Maksimum Pinjaman Rp25 juta atau berdasarkan ketentuan yang ditetapkan pemerintah 
• Suku bunga 6 persen efektif per tahun 
• Bebas biaya administrasi dan provisi 
• Maksimum masa pinjaman 3 (tiga) tahun atau berdasarkan pada kontrak kerja 
• Penempatan: Singapura, Hong Kong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia

(Baca Juga: Cara Memperoleh KUR Online di BNI dan BRI Terbaru)

2. KUR Bank Mandiri

Daftar KUR terbaik setelah BRI adalah KUR Mandiri. Sama-sama bank milik BUMN ini, juga telah menyalurkan banyak pinjaman usaha.

Adapun, jumlah debiturnya sudah mencapai 137.378 debitur, dengan total pinjaman yang sudah diberikan sekitar Rp11.589.109.594.600.

Mengapa KUR dari bank BUMN ini disukai? Tentu saja, karena persyaratannya, yang dinilai lebih mudah, proses pencairan dananya pun tergolong cepat, plafon pinjaman dan tempo pinjamannya cukup bervariatif, yakni mulai 1 tahun sampai 5 tahun.

Terlebih, jika kamu merupakan nasabah Mandiri senior, atau sudah lama bergabung lalu sedang butuh modal usaha, maka kamu bisa dengan mudah mengajukan KUR Mandiri.

KUR Mandiri juga memiliki beberapa jenis pinjaman, yakni KUR Super Mikro, KUR Mikro, dan KUR Kecil. Untuk persyaratan umum pengajuannya sendiri, adalah sebagai berikut:

• Aplikasi Permohonan Kredit
• Foto copy E-KTP, KK, Surat Nikah/ cerai (bagi yang sudah menikah/cerai)
• Pas foto terbaru calon debitur dan pasangan
• Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK)/ Surat keterangan domisili usaha/ Surat keterangan usaha lainnya.
• NPWP (apabila limit kredit >Rp 50 Juta)
• Bunga: 6% All limit, All tenor
• Limit: KUR Super Mikro (max Rp10 juta), KUR Mikro (Min Rp10 juta & Max Rp50 juta), KUR Kecil (Min Rp50 juta & Max Rp500 juta).
• Tenor: KUR Super Mikro (KMK 3 tahun & KI 5 tahun), KUR Mikro (KMK 3 tahun & KI 5 tahun), dan KUR Kecil (KMK 4 tahun & KI 5 tahun).

3. KUR Bank BNI

Masih dari bank BUMN, daftar KUR terbaik selanjutnya adalah KUR Bank BNI, yang juga sudah banyak menyalurkan pinjaman KUR.

Adapun, jumlah debitur KUR BNI, sekiranya sudah mencapai 144.839, dengan jumlah pinjaman mencapai Rp 12.355.567.627.765. 

Sama seperti KUR terbaik lainnya, KUR BNI juga menjadi salah satu KUR terbaik, yang bisa menjadi solusi, bagi masyarakat yang butuh pinjaman, khususnya untuk modal usaha ataupun membangun rumah.

Untuk syarat umum pengajuan KUR BNI, adalah sebagai berikut:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Usaha telah berjalan minimal 6 bulan
• Fotokopi e-KTP dan kartu keluarga
• Fotokopi surat nikah (bagi perorangan dan yang sudah menikah)
• Surat izin usaha (SIUP, TDP, SITU, HO) atau keterangan usaha dari kelurahan / kecamatan
• Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit di atas Rp 25 juta*
• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) untuk kredit di atas Rp 50 juta 

4. KUR BRI Syariah

Tidak hanya KUR Bank BRI saja, yang masuk sebagai jajaran KUR terbaik. Tapi KUR Bank BRI Syariah, juga menjadi KUR terbaik dalam jajaran Bank Syariah di Indonesia.

Di mana jumlah debitur KUR Bank BRI Syariah saat ini, sudah mencapai 99.375, dengan total pinjaman KUR yang sudah terealisasi sebesar Rp 3.703.491.500.080.

Ada beberapa jenis KUR dari Bank BRI Syariah, yang tersedia, yakni KUR Mikro iB, KUR Mikro 200 iB, KUR Mikro 75 iB, dan KUR Mikro 25 iB.

Untuk alur pengajuannya hampir sama dengan KUR di bank konvensional lainnya, dengan memahami persyaratan yang harus dilampirkan. Berikut persyaratannya:

• Nasabah individu
• Memiliki usaha yang berjalan selama 6 bulan
• Usia min 21 tahun, maks 65 tahun
• Mengisi formulir aplikasi pengajuan pembiayaan

• Foto copy kartu identitas diri berupa KTP
• Foto copy Kartu Keluarga
• Foto copy Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) untuk pembiayaan diatas 50 Juta Rupiah
• Foto copy buku nikah bagi yang telah menikah atau surat keterangan belum menikah dari kelurahan untuk calon nasabah yang belum menikah
• Surat keterangan usaha yang dikeluarkan dari pihak kelurahan
• Catatan keuangan atau nota-nota penjualan usaha
• Agunan yang dibutuhkan sesuai dengan jenis KUR yang anda pilih.

5. Kredit Modal Kerja BCA

Tidak hanya dari bank BUMN saja, karena bank swasta juga punya produk pinjaman untuk usaha, yakni Kredit Modal Kerja dari Bank BCA. Visi misi dari produk ini, mungkin sama dengan produk KUR lainnya, di mana BCA berharap para pengusaha, bisa mampu mengembangkan usahanya dengan baik.

Sama seperti KUR lainnya, Kredit Modal Kerja BCA juga memiliki persyaratan pengajuan, yang harus dilampirkan, yakni sebagai berikut:

• Fotokopi KTP(suami dan istri), NPWP, KK, 
• Fotokopi akte nikah
• Fotokopi akte cerai/mati
• Fotokopi KTP Dewan Direksi dan Komisaris, khusus badan usaha
• Fotokopi KTP para pemegang saham, khusus badan usaha

Sedangkan untuk persyaratan dokumen agunan yang harus disertakan, seperti:

• Fotokopi sertifikat untuk agunan
• Fotokopi IMB
• Fotokopi tagihan PBB terakhir
• Fotokopi bukti bayar PBB terakhir
• Fotokopi bilyet deposito
• Fotokopi laporan keuangan internal
• Fotokopi rekening bank lain minimal empat bulan terakhir

6. Pegadaian

Bukan cuma jadi tempat jual beli emas, namanya juga Pegadaian, pasti juga memiliki produk pinjaman modal usaha, yang menjadi pinjaman terbaik, dengan nama Kreasi.

Pinjaman Kreasi ini, diberikan kepada mereka penggiat usaha kecil dan menengah (UKM), untuk mengembangkan usahanya dengan sistem Fidusia. Apa itu?

Jadi, sistem Fidusia merupakan agunan atau jaminan, dengan menggunakan BPKB kendaraan, sebagai syarat pinjamannya. Sehingga, kendaraan yang dimiliki nasabah, tetap bisa digunakan.

Adapun keunggulan dari produk ini adalah sebagai berikut;

• Prosedur pengajuan kredit mudah dan cepat
• Nominal atau limit pinjaman yang diberikan besar
• Jangka waktu atau tenor pinjaman yang lebih fleksibel hingga 48 bulan.

Untuk persyaratan dari produk Kreasi Pegadaian, adalah sebagai berikut:

• Usaha yang dijalankan adalah milik pemohon 
• Usaha sudah berjalan efektif minimal 1 tahun
• Mempunyai legalitas usaha (SIUP/SITU/Surat Keterangan Usaha)
• Legalitas kendaraan berupa BPKB, STNK, Faktur, dan Kwitansi.
• Melengkapi dokumen pribadi berupa KK, KTP (Suami dan Istri jika pemohon sudah berkeluarga)

Untuk syarat agunan pembiayaan mikro produk Kreasi diantaranya sebagai berikut:

• Sepeda Motor: Miliki pemohon dengan usia sepeda motor maksimal 15 tahun dan surat-surat lengkap
• Mobil: Milik pemohon dengan usia mobil maksimal 20 tahun dan surat-surat lengkap

(Baca Juga: 9 Jenis Pinjaman BRI beserta Cara Pengajuannya)

Itu dia Cekizen, deretan atau daftar KUR terbaik, yang bisa jadi pilihan. Buat kamu yang punya usaha dan ingin mengembangkan usahanya menjadi lebih besar, bisa banget nih untuk mengajukan salah satu KUR terbaik di atas!

Tapi, selain KUR, ada juga kok, produk pinjaman lainnya yang juga bisa kamu manfaatkan. Misalnya seperti pinjaman berupa Kredit Tanpa Agunan (KTA), yang bisa diajukan tanpa jaminan apapun.

Berikut produk-produk KTA terbaik yang tersedia di CekAja.com:

Yuk, segera cek, pilih, dan ajukan KTA pilihan yang sesuai, dengan kebutuhan dan juga kondisi finansialmu! Intip produk pinjaman lainnya hanya di situs CekAja.com!