Keuntungan Yang Bisa Dirasakan Nasabah Saat Mengajukan Pinjaman DI BRI

6 min. membaca Oleh Teti Purwanti on

Bank merupakan salah satu sumber pembiayaan yang terdepan untuk bisa mendapatkan pinjaman ataupun kredit untuk berbagai keperluan.

keuntungan pinjaman di bank bri

Namun, nasabah perlu jeli dalam memilah milih layanan dan juga produk kredit yang ditawarkan oleh perbankan. Nasabah perlu memerhatikan keunggulan ataupun kelebihan yang bisa diterima saat mengajukan pinjaman ke perbankan.

Salah satu bank yang sangat layak menjadi tempat untuk mengajukan pinjaman adalah Bank Rakyat Indonesia (BRI) karena memiliki berbagai keunggulan dan juga banyak jenis produk pinjaman yang bisa dipilih nasabah.

Selain itu, bank ini juga merupakan bank milik pemerintah sehingga sudah pasti aktivitas perbankan yang dilakukan bank ini aman dan terjamin.

(Baca Juga: Cara Mudah Mengajukan Pinjaman P2P di CekAja.com)

Berikut ini berbagai keunggulan mengajukan pinjaman dari BRI:

Memiliki banyak produk pinjaman dengan keunggulan yang menguntungkan

BRI memiliki berbagai macam produk pinjaman yang bisa dipilih oleh nasabah. Produk pinjaman tersebut antara lain Kredit Usaha Rakyat, Kupedes, Kredit Kendaraan Bermotor, Kredit Pemilikan Rumah, dan BRIGuna.

Penjelasan dari masing-masing jenis kredit dan keunggulannya sebagai berikut:

Kredit Usaha Rakyat

Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI menjadi salah satu jenis pinjaman BRI yang memang khusus ditujukan untuk para pelaku bisnis mikro, kecil, dan menengah.

Namun, pinjaman KUR ini hanya akan diproses untuk nasabah yang sudah memiliki usaha dan berjalan minimal enam bulan.

Selain itu, Bank BRI memiliki tiga jenis KUR, yakni:

  • KUR Ritel, yaitu kredit modal kerja yang diberikan kepada debitur yang sudah memiliki usaha produktif. Pinjaman yang diberikan pun mulai dari Rp 25 juta-Rp 500 juta
  • KUR Mikro, yaitu kredit modal kerja atau investasi yang diberikan kepada debitur sebesar Rp 25 juta
  • KUR TKI, yaitu pinjaman yang diberikan kepada calon TKI (Tenaga Kerja Indonesia) hingga ke negara penempatan dengan plafon mencapai Rp 25 juta

Kredit Usaha Rakyat (KUR) juga merupakan program pemerintah untuk memberikan pembiayaan kepada masyarakat yang ingin menjalankan usaha atau yang sudah memiliki usaha baik skala mikro ataupun ritel.

Dana KUR bisa disalurkan untuk pelau usaha mikro, kecil, dan menengah, calon tenaga kerja Indonesia yang akan bekerja di luar negeri, calon pekerja magang di luar negeri, serta anggota keluarga dari karyawan/karyawati yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai tenaga kerja Indonesia.

Selain itu, KUR juga bisa disalurkan untuk TKI yang pernah bekerja di luar negeri, pekerja yang terkena pemutusan hubungan kerja, pelaku UMKM di wilayah perbatasan dengan negara lain, ataupun kelompok usaha seperti kelompok usaha bersama (KUBE), Gabungan Kelompok Tani dan Nelayan (Gapoktan), dan kelompok usaha lainnya.

Jangka waktu pinjaman KUR

Pembiayaan melalui KUR memiliki tenor pinjaman yang berbeda-beda, tergantung dengan peruntukan usaha dari pinjaman tersebut.

KUR Mikro tenor pinjaman paling lama 3 tahun untuk kredit ataupun pembiayaan modal kerja, atau paling lama 5 tahun untuk kredit ataupun pembiayaan investasi.

Jangka waktu tersebut apabila diperlukan bisa diperpanjang menjadi maksimal 4 tahun untuk pembiayaan modal kerja da 7 tahun untuk pembiayaan investasi yang terhitung sejak waktu tanggal perjanjian kredit atau pembiayaan awal.

Total akumulasi plafon termasuk suplesi atau perpanjangan maksimal Rp75.000.000,- (tujuh puluh lima juta rupiah) per penerima KUR.

Selanjutnya, jangka waktu pinjaman untuk KUR Ritel juga sama dengan KUR Mikro, begitupun dengan skema perpanjangan waktunya.

Sementara untuk jangka waktu pinjaman KUR penempatan TKI paling lama sama dengan masa kontrak kerja dan tidak melebihi jangka waktu paling lama 3 tahun.

Suku bunga kredit yang berlaku untuk seluruh jenis KUR sangat terjangkau, yakni hanya 7% per tahun karena mendapatkan subsidi bunga dari pemerintah.

Total plafon pembiayaan dari KUR ini sebesar Rp25 juta hingga Rp500 juta tergantung pada jenis usaha yang diajukan.

Kupedes

Jenis pinjaman yang satu ini bersifat umum yang ditujukan untuk individu maupun pelaku usaha.

Selain itu, jenis pinjaman ini berlaku untuk segala sektor, seperti pertanian, perdagangan, industri, jasa, dan lainnya.

Berikut beberapa persyaratan dan keuntungan yang akan kamu dapatkan dari pinjaman BRI KUPEDES:

  • Debitur bisa memilih angsuran yang disesuaikan dengan kebutuhanmu.
  • Bunga rendah.
  • Biaya administrasi mulai dari Rp 10 ribu dan bebas biaya provisi.
  • Debitur yang membayar angsuran tepat waktu akan mendapatkan bonus.
  • Agunan tidak harus yang bersertifikat.
  • Mendapatkan asuransi jiwa, kesehatan, kecelakaan dan meninggal dunia.
  • Melampirkan legalitas usaha, minimal surat keterangan dari Kepala Desa atau Lurah.
  • Syarat: melampirkan identitas diri, KTP atau SIM.

Kupedes bisa memberikan pinjaman maksimal hingga Rp200 juta dengan bunga mulai dari 0,9% hingga 1,2% per bulan.

Kredit Umum Pedesaan atau Kupedes BRI adalah kredit dengan jaminan yang tawarkan bunga bersaing yang dapat diajukan pelaku usaha. Produk pinjaman yang satu ini bisa diperoleh di seluruh BRI Unit dan Teras BRI.

Keuntungan yang dapat diperoleh nasabah yang mengajukan Kupedes antara lain:

  • Dana Kupedes dapat digunakan buat pemenuhan beragam kebutuhan, seperti biaya pendidikan, perbaikan rumah, hingga pembelian kendaraan.
  • Berperan sebagai modal usaha di banyak sektor usaha, seperti sektor pertanian, perdagangan, perindustrian, hingga jasa lainnya.
  • Bunga yang dibayarkan terbilang kompetitif alias bersaing dengan bunga pinjaman lainnya.
  • Agunan atau jaminan yang diserahkan gak melulu bersertifikat.
  • Pilihan lamanya pembayaran cicilan atau tenor yang bervariasi, dari 12 bulan hingga 60 bulan.
  • Biaya administrasi mulai dari Rp 10 ribu dan gratis biaya provisi.
  • Ada bonus yang diberikan Bank BRI bagi debitur yang bayar cicilan tepat waktu.
  • Pemberian asuransi cuma-cuma dari Bank BRI, seperti asuransi jiwa kredit, asuransi jiwa, asuransi kesehatan, hingga asuransi kecelakaan.
  • Disediakan layanan konsultasi bisnis gratis dari Bank BRI.
  • Cicilan dapat disetorkan di semua BRI Unit ataupun lewat EDC Collection.

(Baca Juga: Perbedaan Pinjaman Dana Usaha Dan Pinjaman Dana Pribadi)

Kredit Kendaraan Bermotor (KKB)

Seperti perbankan lainnya, BRI juga memiliki jenis kredit untuk pembelian kendaraan bermotor, yakni Kredit Kendaraan Bermotor untuk membeli kendaraan baik baru ataupun bekas.

Keuntungan yang bisa diperoleh nasabah BRI yang mengajukan kredit ini antara lain bebas biaya provisi, serta jangka waktu kredit untuk mobil baru selama enam tahun dan empat tahun untuk mobil bekas.

Kemudian DP (down payment) yang mesti dipersiapkan nasabah mulai dari 25 persen dari harga kendaraan, serta kredit ini memiliki suku bunga yang kompetitif. Selain itu, keunggulan lainnya adalah pembayaran angsuran pertama dapat dibayar satu bulan, mundur setelah realisasi kredit, mendapatkan asuransi kendaraan, serta berlaku untuk semua tipe dan merk mobil.

Persyaratan pengajuan kredit ini antara lain:

  • Mengisi formulir aplikasi KKB BRI
  • Memiliki rekening BRItama
  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
  • Tempat tinggal berada satu lokasi dengan kantor cabang
  • Melampirkan beberapa dokumen, seperti fotocopy KTP, fotocopy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, slip gaji

Kredit Pemilikan Rumah

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) berfungsi untuk memberikan kemudahan bagi para nasabah yang ingin memiliki hunian sendiri, termasuk rumah tinggal, apartemen, kondotel, ruko atau rukan baik untuk pembelian baru, bekas, pembanguna, ataupun renovasi.

Beberapa persyaratan dan keuntungan dari kredit ini antara lain:

  • Proses cepat
  • Biaya kredit ringan
  • Jangka waktu angsuran hingga 20 tahun
  • Suku bunga kompetitif
  • DP mulai dari 10 persen
  • Mendapatkan asuransi jiwa kredit serta asuransi kerugian/kebakaran
  • Mengisi formulir aplikasi KPR BRI
  • Memiliki rekening dari Bank BRI
  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
  • Tempat tinggal berada berada satu lokasi dengan kantor cabang
  • Melampirkan beberapa dokumen, seperti fotocopy KTP, fotocopy KK, NPWP, pas foto suami/istri terbaru, slip gaji

BRIGuna

BRIGuna merupakan salah satu jenis pinjaman BRI yang dulunya adalah KTA (Kredit Tanpa Agunan).

Bank BRI menawarkan produk pinjaman dana tunai yang tersedia dalam tiga jenis kredit, antara lain:

  • BRIGuna Karya, yaitu produk pinjaman yang ditujukan untuk pegawai atau karyawan yang memiliki sumber penghasilan tetap (fixed income)
  • BRIGuna Purna, yaitu produk pinjaman untuk nasabah atau calon nasabah yang penghasilannya melalui payroll BRI
  • BRIGuna Umum, yaitu produk pinjaman ini ditujukan untuk nasabah yang sudah pensiun

Keuntungan dan persyaratan dari kredit ini adalah:

  • Suku bunga mulai dari 0,6 persen hingga 1,125 persen per bulan
  • Jangka waktu mulai dari 1-60 tahun
  • Bila nasabah tidak bisa membayar karena meninggal dunia, maka pelunasan cicilan sepenuhnya akan dilunasi oleh pihak asuransi
  • Dapat melakukan pengajuan pinjaman melalui online
  • Harus memiliki rekening BRI terlebih dahulu
  • Proses cepat dan mudah
  • Cicilan ringan
  • Dijamin asuransi
  • Mengisi formulir permohonan pengajuan
  • Melampirkan identitas diri, KTP, KK, NPWP
  • Melampirkan slip gaji

Kelima jenis kredit yang disediakan oleh BRI memiliki persyaratan dan keuntungan masing-masing yang bisa diperoleh oleh nasabah yang mengajukan kredit melalui salah satu bank BUMN ini.

Berdasarkan beragam jenis dan keunggulan tersebut, maka tidak salah apabila BRI sangat cocok sebagai sumber pengajuan pembiayaan bagi yang membutuhkan tambahan dana untuk beragam keperluan.

Tentang kami

Teti Purwanti

Teti Purwanti