Bank Terbaik untuk Mengajukan Pinjaman, Ini Ciri-Ciri dan Rekomendasinya!
6 menit membacaPinjaman untuk kebutuhan apapun sebaiknya diambil dari bank terbaik untuk mengajukan pinjaman. Dengan pemenuhan kriteria yang lengkap, kamu bisa mendapatkan dana pinjaman dengan cara yang mudah dan proses aman.
Dalam hidup, pemenuhan kebutuhan sering kali mengalami hambatan, yakni persoalan budget atau ketersediaan uang. Hal ini tentu saja membatasi kita untuk membeli berbagai barang atau membayar tagihan, sekalipun dalam kondisi yang sangat mendesak.
Maka dari itu, pengajuan pinjaman kerap menjadi pilihannya. Ada beberapa pilihan tempat untuk mendapatkan pinjaman. Yakni pinjaman dari kerabat atau orang terdekat, pinjaman bank, pinjaman dari lembaga pinjaman online, pinjaman dari koperasi simpan pinjam, atau pinjaman dari lembaga keuangan lainnya.
Di antara itu semua, bank menjadi pihak utama yang paling sering dipilih calon debitur. Tidak mengherankan, sebab saat ini banyak bank yang beroperasi dan setiap bank memiliki banyak kantor cabang yang menjangkau berbagai daerah di Indonesia, sehingga mudah ditemukan.
Banyak orang yang berniat meminjam uang di bank, namun tidak mengetahui rekomendasi bank terbaik untuk mengajukan pinjaman. Akibatnya, pengajuan pinjaman pun terasa sulit untuk diterima.
Untuk itu, CekAja kali ini akan membahas beberapa bank terbaik untuk mengajukan pinjaman, mulai dari ciri-ciri bank terbaik hingga rekomendasinya.
Ciri-Ciri Bank Terbaik untuk Mengajukan Pinjaman
Sebelum memberikan rekomendasi bank terbaik untuk mengajukan pinjaman, ada baiknya jika kamu mengetahui ciri-ciri bank terbaik untuk mengajukan pinjaman.
Saat ini sudah banyak bank yang beroperasi dan menawarkan produk pinjaman. Namun, jangan sampai kamu tidak teliti saat memilih bank hanya karena tergiur dengan persyaratan pengajuan pinjaman yang mudah.
Berikut ini ciri-ciri bank terbaik untuk mengajukan pinjaman:
Terdaftar di OJK
Pertama, bank yang kamu pilih sebagai penyedia pinjaman harus memiliki izin dan legalitas perusahaan dengan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Sehingga segala transaksi aman, dan debitur mendapatkan hak serta perlindungan hukum yang sesuai dengan aturan yang berlaku.
Perlu diketahui, saat ini ada dua bentuk bank yang beroperasi di era perkembangan dunia perbankan yang semakin maju. Yakni bank konvensional yang melayani secara online dan offline, serta bank digital yang secara menyeluruh melayani dengan sistem online.
Jaringan Kantor Cabang Luas
Ciri-ciri bank terbaik untuk mengajukan pinjaman yang kedua yakni sebaiknya kamu memilih bank yang memiliki kantor cabang di banyak daerah.
Jadi, pengajuan pinjaman, pembayaran, hingga proses mencari solusi apabila terjadi masalah akan jauh lebih mudah, tanpa perlu pergi ke kantor cabang yang lokasinya jauh.
Syarat Pengajuan Pinjaman Mudah
Dalam pengajuan pinjaman, setiap debitur pasti mengharapkan persyaratan yang mudah, sehingga gampang dipenuhi dan mempercepat proses pencairan dana.
Pilihlah bank yang meyediakan produk Kredit Tanpa Agunan (KTA). Dengan produk KTA, kamu tidak perlu menjaminkan aset apapun untuk mendapatkan dana pinjaman.
Tidak Ada Batasan Penggunaan Dana Pinjaman
Selain tanpa jaminan atau agunan, kamu juga sebaiknya memilih bank yang menyediakan produk pinjaman umum. Jadi, tidak ada batasan penggunaan dana pinjaman. Kamu bebas menggunakannya untuk dijadikan modal usaha, bayar biaya pendidikan atau biaya kesehatan, hingga merenovasi rumah.
Suku Bunga Flat Rate
Besaran bunga sudah tentu harus diperhatikan debitur. Tapi, perhatikan pula sistem pemberlakuan bunga. Pilihlah sistem bunga flat rate atau bunga tetap yang berlaku hingga masa cicilan berakhir. Jadi, bunga tersebut tidak akan mengalami kenaikan.
(Baca Juga: Cara Agar Pinjaman KTA DBS Disetujui, Calon Debitur Wajib Tahu!)
Bank Terbaik untuk Mengajukan Pinjaman
Berikut ini rekomendasi bank terbaik untuk mengajukan pinjaman yang bisa menjadi pilihanmu. Masing-masing di antaranya memiliki keunggulan sehingga layak untuk jadi bank terbaik untuk mengajukan pinjaman.
1. PermataBank
Bank terbaik untuk mengajukan pinjaman yang pertama adalah PermataBank atau Bank Permata yang sudah ada sejak tahun 1954. Sejarah panjang perusahaan membuat kepemilikan Bank Permata mengalami beberapa kali perpindahan. Namun saat ini, Bank Permata dimiliki oleh Bangkok Bank.
Per 20 Januari 2021 lalu, Bank Permata resmi menjadi bank umum kegiatan usaha (BUKU) IV setelah mendapat konfirmasi dari OJK. Tak hanya itu, Bank Permata juga masuk ke dalam daftar 10 bank teratas di Indonesia. Sehingga reputasi bank ini sudah tidak perlu diragukan lagi.
Untuk produk pinjaman, kamu bisa memilih KTA PermataBank yang menawarkan plafon antara Rp2 juta sampai Rp300 juta.
Suku bunga yang dipatok mulai dari 0,88 persen hingga 2,99 persen dengan sistem flat rate, dan masa tenor mulai dari 6 bulan hingga 36 bulan.
Berikut ini persyaratan pengajuan KTA PermataBank sebagai bank terbaik untuk mengajukan pinjaman:
- WNI berusia 21 tahun sampai 50 tahun
- Berdomisili di JABODETABEK, Medan, Bandung, Surabaya, Makassar, dan Bali.
- Memiliki penghasilan minimum Rp5 juta per bulan
- Untuk karyawan, lama bekerja minimal 1 tahun. Sedangkan untuk pengusaha atau kalangan profesional, lama usaha minimal 3 tahun.
- Melengkapi dokumen yang dibutuhkan, seperti aplikasi pengajuan pinjaman lengkap, fotokopi KTP, fotokopi NPWP, kartu kredit (jika ada).
2. Standard Chartered Bank
Kedua, kamu bisa memilih Standard Chartered Bank (SCB) sebagai bank terbaik untuk mengajukan pinjaman. SCB memulai layanan perbankan sejak tahun 1968, dan hingga kini beroperasi dengan standar tata kelola yang diakui oleh internasional.
Produk KTA SCB bisa kamu pilih sebagai sumber pinjaman, karena tidak membutuhkan jaminan aset apapun dan dana pinjaman bisa digunakan untuk apa saja.
Plafon pinjaman KTA SCB mulai dari Rp3 juta sampai Rp300 juta, dengan bunga flat rate mulai dari 0,65 persen. Sedangkan masa tenor yang tersedia mulai dari tiga bulan hingga 60 bulan.
Berikut ini persyaratan pengajuan pinjaman KTA SCB:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Berusia 21 tahun sampai 60 tahun
- Tinggal dan bekerja di Jabodetabek, dan Surabaya
- Pendapatan bersih minimal Rp96 juta per tahun, atau Rp8 juta per bulan
- Memiliki kartu kredit dari bank lain dan telah terdaftar minimal satu tahun
- Minimal limit kartu kredit lebih besar atau sama dengan Rp12 juta
- Melengkapi dokumen seperti: Fotokopi KTP/Paspor, fotokopi NPWP (untuk pengajuan sebesar atau melebihi Rp50 juta), fotokopi kartu kredit dari bank lain (minimal sudah terdaftar selama 12 bulan dan minimal batas kredit Rp12 juta), fotokopi tagihan kartu kredit bank lain (tergantung jenis KTA), fotokopi sampul buku tabungan, fotokopi SIUP/SITU & Perizinan dan Akta Pendirian Perusahaan.
3. OK Bank
Bank terbaik untuk mengajukan pinjaman yang selanjutnya adalah OK Bank. Bank ini sebelumnya bernama Bank Andara, kemudian berganti nama dan mendapat izin dari OJK untuk beroperasi sebagai OK Bank di tahun 2017.
OK Bank memiliki produk pinjaman KTA yang mudah diajukan. Plafon pinjaman yang bisa kamu ajukan yakni antara Rp3 juta hingga Rp200 juta, dengan masa tenor antara 6 bulan hingga 60 bulan. Suku bunga sebesar 0,89 persen sampai 3,49 persen dengan sistem flat rate.
Berikut ini persyaratan pengajuan pinjaman KTA di OK Bank:
- WNI berusia 21 tahun sampai 54 tahun
- Memiliki pendapatan per bulan minimum Rp4,3 juta atau pendapatan per tahun minimum Rp51,6 juta
- Berstatus sebagai pegawai tetap selama 1 tahun atau sebagai wiraswasta.
- Melampirkan dokumen yang terdiri dari fotokopi e-KTP, fotokopi NPWP (untuk pengajuan pinjaman di atas Rp50juta), slip gaji dan Surat Keterangan Kerja (untuk pengaju berprofesi sebagai pegawai atau karyawan), serta mutasi rekening dan Dokumen Legalitas Usaha (untuk pengaju berprofesi sebagai wiraswasta).
(Baca Juga: 4 Pinjaman Uang 100 Juta Tanpa Jaminan untuk Modal Usaha)
4. Amar Bank
Tak hanya bank konvensional saja, ada pula bank terbaik untuk mengajukan pinjaman yang memberikan pelayanan digital. Amar Bank adalah bank digital yang sudah terdaftar di OJK dan mulai memberikan pelayanan perbankan secara optimal sejak Januari 2020.
Pinjaman bisa kamu dapatkan dalam bentuk KTA digital yang dinamakan Tunaiku. Syarat pengajuannya sangat mudah, kamu hanya perlu melampirkan KTP saja.
Plafon pinjaman Tunaiku bervariasi, mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta, dengan masa tenor antara 6 bulan hingga 20 bulan. Sedangkan untuk bunga yang dipatok mulai dari 3 persen sampai 4 persen dengan sistem flat rate.
Berikut ini persyaratan pengajuan pinjaman KTA Tunaiku di Amar Bank:
- WNI berusia 21 tahun sampai 55 tahun
- Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta per bulan atau Rp36 juta per tahun
- Memiliki KTP dan berdomisili di area jangkauan layanan KTA Amar Bank Tunaiku. Yakni di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Gresik, Sidoarjo, Surabaya, Medan, Palembang, Pekanbaru, Makassar, dan Denpasar.
- Memiliki rekening bank
Ajukan KTA Lebih Mudah Lewat CekAja
Itulah daftar bank terbaik untuk mengajukan pinjaman yang bisa menjadi pilihanmu, karena syaratnya yang mudah serta pencairannya terbilang cepat, mulai dari tiga hari sampai tujuh hari kerja setelah semua persyaratan terpenuhi.
Untuk mengajukan pinjaman dengan proses mudah, lakukan saja melalui sistem online CekAja. Kamu hanya perlu mengisi formulir online dan melengkapi dokumen yang disyaratkan. Selanjutnya, pihak CekAja atau pihak bank terkait akan menghubungimu lebih lanjut.
Jadi, kamu tidak perlu repot-repot mendatangi kantor cabang bank untuk melakukan proses pengajuan pinjaman. Cara ini tentu sangat menguntungkan, mengingat masa pandemi masih terus berlangsung.
Ayo, segera cek produk pinjaman yang sesuai untukmu dan ajukan via CekAja.com!
