Ini Pengertian Dan Perbedaan Pinjaman Kilat Dengan Pinjaman Lainnya!

5 menit membaca Oleh Maria Nofianti pada January 6, 2023

Mendapatkan pinjaman kilat untuk pelaku usaha kecil adalah salah satu hal yang penuh tantangan. Hal ini karena standar pinjaman yang ketat dari bank. Tetapi memperoleh pembiayaan diperlukan untuk mengembangkan bisnis.

Kebutuhan sehari-hari kadang tidak semuanya bisa dipenuhi dengan baik. Kadang-kadang, kamu juga membutuhkan dana lain, seperti pinjaman entah itu dari bank atau lembaga keuangan lainnya.

Seperti pada kondisi darurat seperti sakit atau kecelakaan, sudah pasti kamu akan membutuhkan biaya tambahan untuk pengobatan dan perawatan.

Dengan kondisi seperti ini, banyak bermunculan layanan untuk peminjaman uang. Salah satunya adalah pinjaman kilat. Penawaran pinjaman kilat biasanya berbasis online, dan dilakukan oleh perusahaan fintech atau finansial teknologi.

(Baca Juga: Pinjaman Untuk Usaha Kecil)

Apakah yang Dimaksud dengan Pinjaman Kilat?

Pinjaman kilat adalah pinjaman yang dilakukan dengan waktu yang sangat cepat. Pinjaman kilat ini juga bisa diakses oleh siapa saja yang membutuhkan dana tambahan.

Tentu saja hal ini dikarenakan, dalam pengajuan atau dalam prosesnya cenderung mudah, tidak seperti mengajukan pinjaman di Bank yang terkadang merepotkan. Untuk pinjaman kilat dapat dibagi menjadi dua kategori, yaitu dengan jaminan dan tanpa jaminan.

1. Pinjaman dengan Jaminan

Sesuai dengan namanya, untuk menggunakan jenis pinjaman yang satu ini, kamu memerlukan barang atau surat yang digunakan sebagai jaminan untuk bisa mendapatkan uang.

Barang-barang yang bisa dipakai sebagai jaminan bisa berupa alat elektronik perhiasan, ataupun kendaraan pribadi.

Sebelum proses persetujuan, dalam pinjaman kilat dengan agunan ini jaminan kamu akan disurvei terlebih dahulu.

Ketika kamu sudah menerima persetujuan untuk pinjaman kilat dengan agunan, maka dana yang kamu pinjam nilainya akan disesuaikan dengan nilai dari barang yang dijadikan jaminan.

Ketika kamu menjadikan suatu barang sebagai jaminan untuk pinjaman kilat ini, kamu juga harus memastikan bahwa barang tersebut memiliki dokumen pendukung yang lengkap.

Misal untuk kendaraan kamu harus memiliki BPKB, sedangkan untuk barang-barang elektronik kamu harus masih memiliki kartu garansi serta kelengkapan kotak kemasan yang tentu saja bisa menambah nilai dari barang jaminan itu.

Dokumen lain yang yang diwajibkan untuk dilengkapi adalah KTP dan KK. Ketika kamu tidak bisa membayar pinjaman ini sesuai dengan waktu yang telah ditentukan, maka kamu tentu saja akan kehilangan jaminan kamu.

Selain itu,kamu bisa mendapatkan catatan buruk dalam kredit kamu. Ini bisa memberikan kamu kesulitan jika kamu akan mengajukan pinjaman di masa datang.

Biasanya untuk pinjaman kilat dengan agunan ini, kamu bisa meminjam ke perusahaan fintech yang sudah terdaftar di OJK, atau bisa juga kamu pergi ke Kantor Pegadaian milik pemerintah.

Tentu saja bunga yang dibebankan tak akan mencekikmu. Selain itu, saat ini pegadaian pun sudah semakin kekinian dan memiliki sistem digital yang memudahkan nasabahnya.

Pinjaman Tanpa Jaminan

Pinjaman tanpa jaminan banyak menarik minat masyarakat. Pinjaman kilat tanpa agunan biasanya diberikan melalui lembaga keuangan yang menyediakan pinjaman kilat.

Kamu juga bisa mendapatkan pinjaman kilat tanpa agunan, melalui aplikasi atau website yang menyediakan pinjaman kilat.

Untuk pinjaman kilat tanpa jaminan atau agunan yang berbasis online seperti ini, besaran bunga yang diberikan cukup wajar.

Selain itu, ada juga verifikasi tentang kredibilitas kredit, dimana hal ini bisa mengukur kemampuan untuk memenuhi hutang hutangnya.

Jenis pinjaman ini membawa risiko yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman, biasanya suku bunga pinjaman tanpa jaminan lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin.

Cara Kerja Pinjaman Kilat

Berikut ini adalah langkah-langkah yang harus kamu lakukan, saat akan mengambil pinjaman kilat online.

Download aplikasi untuk pinjaman atau pergi ke website pinjaman kilat.
Mengisi kolom data diri sebagai verifikasi titik jika pinjaman kilat ini membutuhkan jaminan maka kamu harus mengisi data jaminan.
Selanjutnya akan ada petugas dari aplikasi atau website yang kamu gunakan yang menghubungi kamu untuk verifikasi data.
Setelah itu pengajuan kamu akan masuk ke dalam proses apakah diterima atau ditolak. Biasanya akan memakan paling lama 3 hari kerja bahkan ada yang lebih cepat hanya beberapa jam saja.
Jika pengajuan pinjaman kilat kamu diterima maka dan itu akan segera ditransfer ke rekening pribadi kamu titik pembayaran cicilan biasanya melalui transfer sesuai dengan kesepakatan kamu dengan pihak pemberi pinjaman.

Jika kamu benar-benar akan mengambil pinjaman kilat, pastikan kamu sudah tahu mengenai informasi mengenai bunganya, jangka waktu, serta denda yang yang ditentukan.

Pastikan juga kamu memilih plafon yang telah terdaftar di OJK. Dan pahami juga bahwa pinjaman kilat yang berbasis online, menetapkan bunga yang tinggi, dan jangka waktu pelunasan yang cepat.

Setelah kamu mengetahui pengertian pinjaman kilat kali ini, kamu akan membahas tentang perbedaan pinjaman kilat dengan pinjaman lainnya.

Perbedaan Pinjaman Kilat Online dan Pinjaman Bank

1. Jumlah Pinjaman

Untuk calon nasabah yang akan melakukan pinjaman kilat secara online, biasanya jumlah pinjaman akan dibatasi lebih sedikit daripada meminjam di tempat lain.

Biasanya, pinjaman kilat online menawarkan pinjaman mulai dari Rp1 juta hingga Rp5 juta. Sedangkan untuk pinjaman kilat di bank atau lembaga keuangan lainnya, dana pinjaman bisa mencapai Rp300 juta.

2. Jangka Waktu Pinjaman

Jangka waktu pelunasan pinjaman kilat online akan lebih sedikit bila dibandingkan dengan jangka waktu yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan.

Ada pinjaman kilat yang menetapkan pinjaman hanya 3 bulan untuk bisa mengembalikan pinjaman tersebut.

Perlu diingat juga, bahwa perbedaan jangka waktu pengembalian ini juga tergantung dengan besarnya jumlah pinjaman yang dicairkan.

3. Bunga

Besarnya bunga juga bervariasi bergantung kepada pemberi pinjaman itu sendiri. Namun biasanya bunga dari bank ini tidak terlalu tinggi. Sedangkan untuk pinjaman kilat yang dilakukan secara online, rata-rata menerapkan bunga yang lumayan tinggi.

4. Waktu yang Dibutuhkan untuk Pencairan

Salah satu keunggulan pinjaman kilat adalah cepatnya dalam memperoleh dana pinjaman. Ada pinjaman kilat yang memiliki waktu hanya 3 hari kerja untuk mencairkan dana itu. Namun, ada yang bahkan hanya dalam waktu 1 jam bisa mendapatkan dana pinjaman tersebut.

Apa saja pinjaman kilat online yang bisa kamu pilih? Berikut ini beberapa contoh pinjaman dari non bank, yang menawarkan pinjaman kilat tanpa agunan yang dilakukan secara online antara lain:

Julo
Dana Rupiah
Dana Bijak
KreditCepat
Tunaiku
Indodana
Maucash
Finmas
Kredit Pintar

(Baca Juga: Terbebas Dari Utang Pinjaman Online)

Nah, itu dia informasi mengenai pengertian dan perbedaan pinjaman kilat dengan pinjaman lainnya, yang mungkin kamu perlu tahu.

Pinjaman kilat memang menjadi solusi bagi kamu yang membutuhkan dana dengan cepat. Namun kamu harus pastikan, bahwa tempat untuk meminjam uang ini aman dan terpercaya. Ajukan di CekAja sekarang. Berikut rekomendasinya: