Jangan Bingung, Ini Perbedaan Bancassurance dan Asuransi Biasa
5 menit membacaBanyaknya perusahaan asuransi maka persaingan mendapatkan nasabah juga semakin tinggi. Pernah mendapatkan telepon tentang penawaran produk asuransi atas nama sebuah bank?
Istilah bancassurance memang sedikit asing bagi masyarakat awam. Padahal prakteknya sudah banyak kita temukan.
Penawaran-penawaran produk asuransi melalui bank inilah yang disebut dengan bancassurance itu. Lalu apa bedanya dengan asuransi biasa?
Disini kita akan sedikit memberikan info mengenai apa itu bancassurance dan perbedaan bancassurance dengan asuransi biasa.
Bancassurance
Banyaknya perusahaan asuransi yang ada di Indonesia menyebabkan perusahaan asuransi harus semakin inovatif untuk mendapatkan konsumen.
Untuk itu, salah satu metode baru yang digunakan untuk memasarkan asuransi adalah bekerja sama dengan bank.
Bukan tanpa alasan, bank dipilih karena memiliki jangkauan yang lebih luas serta dianggap sebagai saluran distribusi yang berpotensi. Persatuan dua sektor inilah yang kemudian dikenal sebagai Bancassurance.
Bancassurance adalah konsep di sektor jasa keuangan yang berarti menggunakan saluran distribusi bank untuk menjual produk asuransi.
Filosofi di balik Bancassurance adalah untuk menggabungkan kemampuan manufaktur budaya penjualan produk perusahaan asuransi dengan jaringan distribusi dan basis klien bank yang reseptif.
Ini adalah fenomena di mana produk asuransi ditawarkan melalui saluran distribusi layanan perbankan bersama dengan rangkaian lengkap produk dan layanan perbankan dan investasi.
(Baca Juga: Cara Mengurus Polis Asuransi Hilang)
Sederhananya, Bancassurance mencoba untuk memanfaatkan sinergi antara perusahaan asuransi dan bank.
Secara singkatnya Bancassurance merupakan sebuah produk asuransi yang merupakan hasil kolaborasi antara pihak bank dengan suatu perusahaan asuransi.
Kemitraan antara bank dan perusahaan asuransi ini memiliki banyak keuntungan untuk pihak bank dan pihak asuransi itu sendiri.
Di mana pihak bank akan mendapatkan keuntungan dari penjualan produk asuransi dan perusahaan asuransi akan mendapatkan pelanggan baru tanpa tambahan agen. Lalu apa keuntungan bagi kita sebagai nasabah?
Keuntungan yang akan kamu dapatkan antara lain tidak perlu repot mencari dan memilah mana perusahaan asuransi yang. Kamu juga akan langsung mendapatkan dua pelayanan di satu tempat.
Tak hanya itu kamu juga bisa mendapatkan kemudahan dalam hal kredit. Pada bancassurance biasanya ada dua model bisnis yang diterapkan yaitu:
1. Model terintegrasi (integrated model)
Model terintegrasi dalam bancassurance berarti semua aktivitas asuransi terintegrasi dengan kegiatan yang dilakukan oleh bank.
Dalam hal ini bank akan memiliki pengaruh besar dalam asuransi ini. Bentuknya bisa dengan premi yang harus dibayarkan akan dikumpulkan oleh bank, yang didebet langsung dari rekening tabungan nasabah tersebut.
2. Model tidak terintegrasi (non-integrated model)
Model selanjutnya adalah model yang tidak terintegrasi yang maksudnya ada peraturan-peraturan tertentu yang membatasi dalam penjualan produk asuransi tersebut.
Ini disebabkan untuk model yang tidak terintegrasi produk asuransi ini hanya bisa dijual oleh penasihat keuangan resmi dari bank yang sudah memenuhi kualifikasi tertentu. Para penasihat ini akan menjual produk asuransi secara eksklusif kepada nasabah bank.
Seperti halnya nasabah lain yang membeli asuransi, maka kita sebagai nasabah asuransi juga memiliki hak dan kewajiban. Hak dan kewajiban sebagai peserta asuransi akan dijelaskan di bawah ini.
Hak nasabah
Bagi nasabah yang membeli asuransi dengan metode bancassurance ini akan mendapatkan hak sebagai berikut:
- Bisa mendapatkan uang pertanggungan
- Bisa mendapatkan perlindungan tambahan untuk produk bancassurance tertentu seperti perlindungan terhadap penyakit kritis, rawat inap dan meninggal yang disebabkan karena kecelakaan.
- Bisa mendapat info terkini mengenai perubahan serta perkembangan bancassurance.
Kewajiban nasabah
Kewajiban nasabah ini hampir sama dengan kewajiban pada asuransi biasa seperti:
- Membayar premi dengan jumlah yang telah disepakati secara berkala
- Memberikan informasi terbaru jika ada perubahan data diri serta informasi penting lainnya.
Bancassurance di Indonesia sendiri sudah banyak dan pertama kali dikenalkan ke publik oleh Bank Lippo yang berkolaborasi dengan Lippo Life (sekarang menjadi AIG Life). Setelah itu banyak bermunculan bancassurance lain seperti :
- BRI dengan BRIngin Life
- BCA dengan AIA
- Bank Danamon dengan Manulife
- Bank Victoria dengan Jiwasraya
- Bank Mandiri dengan AXA Mandiri Life
- BNI dengan BNI Life
Lalu bagaimana dengan produk bancassurance ini ya? Produk bancassurance ini masing-masing memiliki fitur dan manfaat yang berbeda-beda.
Fitur dan Manfaat Bancassurance
1. Perlindungan Pelunasan Kredit
Yang pertama produk bancassurance ini bisa memberikan perlindungan untuk pelunasan kredit. Jadi jika kita sebagai tertanggung meninggal dunia atau cacat permanen karena sakit atau kecelakaan maka hutang akan otomatis dilunasi.
2. Tabungan Jangka Panjang Serta Perlindungan Nasabah
Yang kedua adalah produk berupa tabungan berjangka panjang yang juga memberikan perlindungan kepada nasabahnya.
Jika kita meninggal dunia maka ahli waris kita akan menerima sejumlah santunan dari produk bancassurance.
Jumlah nya merupakan kelipatan dari setoran yang sudah kita lakukan semasa hidup. Jika kita terkena penyakit kritis kita juga bisa mendapatkan sejumlah uang.
Tak hanya itu beberapa bank bahkan menawarkan untuk bisa mengambil uang tunai kapanpun dari tabungan kita. Selain tabungan biasa, bancassurance juga ada yang memberikan perlindungan di masa pensiun.
Untuk model dana pensiun, kamu akan menabung sampai masa pensiun tiba dan dananya bisa diambil. Begitu juga dengan tabungan pendidikan yang bisa memberikan perlindungan kepada nasabahnya.
Asuransi
Asuransi adalah sebuah produk yang memberikan perlindungan kepada seseorang atas resiko yang mungkin bisa terjadi.
Asuransi di Indonesia ada banyak macamnya seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi properti, asuransi kendaraan bermotor hingga asuransi pendidikan.
Asuransi ini biasanya ditawarkan oleh seorang agen dari pihak perusahaan asuransi. Agen-agen tersebut juga menjadi penghubung antara nasabah dengan pihak asuransi. Jadi semua aktivitas perjanjian hingga pembelian asuransi semuanya melalui seorang agen.
Jika kita mengalami kejadian yang tidak terduga dan itu tercatat di polis asuransi maka kita bisa mengajukan klaim untuk mendapat uang pertanggungan sesuai dengan perjanjian awal.
Perbedaan Bancassurance dengan Asuransi Biasa
Seperti yang sudah diketahui bahwa bancassurance ini bukan merupakan jenis asuransi tapi ini adalah metode penawaran. Maka perbedaan bancassurance dan asuransi biasa bisa disebutkan sebagai berikut:
- Pada bancassurance pembayaran preminya dimudahkan dengan cara melakukan autodebet dari rekening tabungan di bank.
- Pada proses penjualannya biasanya akan selalu didampingi oleh pihak bank.
- Pada bancassurance nasabah akan mendapatkan manfaat lain dari pihak asuransi maupun dari pihak bank. Mulai dari dana pensiun, santunan kematian sampai dengan tabungan pendidikan yang bisa menjadi pegangan saat terjadi hal yang tidak diinginkan.
- Untuk klaim di produk bancassurance proses pengajuannya sama dengan klaim asuransi biasa. Perbedaan kalau asuransi biasa kita langsung berurusan dengan pihak asuransinya sedangkan di produk bancassurance ini kita bisa dibantu oleh pihak bank dalam mengajukan klaimnya.
Nah itu dia informasi mengenai perbedaan bancassurance dan asuransi biasa yang bisa kita beritahukan.
Untuk produknya, bancassurance memiliki produk yang sama dengan asuransi biasa seperti asuransi jiwa, asuransi unit link, asuransi properti dan asuransi pendidikan.
Sedangkan untuk syarat serta ketentuan polisnya hampir sama dengan asuransi biasa. Begitu juga mengenai uang pertanggungan serta periode asuransinya.
Dengan mengetahui perbedaan bancassurance dan asuransi biasa ini semoga bisa menjadi bahan pertimbangan mana yang akan kamu pilih.
(Baca juga: Asuransi Selebriti Paling Mahal di Dunia)
Selain memiliki asuransi, penting juga untuk kamu memiliki tabungan dana darurat! Karena tabungan dana darurat dapat diperlukan untuk seluruh jenis kebutuhan yang sifatnya mendadak. Berikut rekomendasi CekAj.com:
Belum memiliki tabungan dana darurat? Yuk buat dengan mudah di CekAja.com!
