10 Pinjaman Modal Usaha Terbaik 2022, Mana Pilihanmu?

10 menit membaca Oleh Rezta Effendi pada

Butuh modal untuk menjalankan usaha? Tidak perlu bingung untuk cari kemana, berikut ini ada 11 rekomendasi pinjaman modal usaha terbaik 2022 yang bisa kamu ajukan!

11 Pinjaman Modal Usaha Terbaik 2022, Mana Pilihanmu?

Modal menjadi faktor utama dalam menjalankan sebuah usaha. Namun, bagaimana jika kekurangan modal untuk memulai atau ketika di tengah menjalankan usaha?

Tenang, kamu bisa memilih upaya dengan menabung agar modal bisa mencukupi. Upaya satu ini memang akan memakan waktu cukup lama.

Jika kamu ingin segera mendapatkan modal, kamu bisa memilih jalan dengan mengajukan pinjaman untuk modal usaha.

Saat ini, ada banyak perbankan atau fintech yang menawarkan pinjaman untuk usaha. Besarannya pun beragam, mulai dari jutaan hingga ratusan juta.

Hal terpenting sebelum mengajukan pinjaman adalah memastikan tempat pemberi pinjaman telah aman dan terdaftar dalam OJK.

Agar tidak bingung, berikut ini CekAja memiliki list pinjaman modal usaha terbaik 2022 yang bisa menjadi rekomendasi kamu.

Deretan Pinjaman Modal Usaha Terbaik 2022

1. JULO

Pinjaman modal usaha terbaik 2022 pertama adalah JULO. Sebagai pinjaman online, JULO memberikan penawaran pinjaman dengan pencairan dana yang cepat.

Tak perlu waktu lama, hanya memakan waktu 1 – 3 hari saja dana yang kamu ajukan bisa langsung dicairkan oleh JULO.

Selain cepat, pinjaman yang bisa kamu ajukan cukup besar loh mencapai Rp15 juta! Jadi, gak heran kenapa JULO masuk kedalam pinjaman modal usaha terbaik 2022 bukan?

Di sini, kamu akan diberikan waktu tenor mulai dari 2 hingga 9 bulan, dan waktu tenor ini bisa kamu pilih sesuai dengan kemampuan.

Kamu bisa melakukan pembayaran cicilan dengan mudah melalui virtual account atau minimarket, seperti alfamart dan indomaret.

Waktu jatuh tempo cicilan perlu kamu perhatikan. Sebab, ada biaya keterlambatan jika kamu mengalami keterlambatan pembayaran. Biaya tersebut sebesar 5% atau minimum Rp55 ribu.

Untuk suku bunga, kamu tidak perlu khawatir. Pasalnya suku bunga yang diberikan oleh JULO rendah, yaitu 0,1% per hari atau 4% – 7% per bulannya.

Sebagai pinjaman online, JULO memberikan kemudahan bagi nasabah untuk bisa mengajukan pinjaman kapan saja dan dimana saja. Selain itu, persyaratan yang diberikan juga cukup mudah, diantaranya sebagai berikut.

Syarat Pengajuan Pinjaman JULO

  • Berusia minimal 25 tahun dan maksimal 40 tahun
  • Memiliki pendapatan diatas Rp4 juta
  • Memiliki E-KTP
  • Melampirkan mutasi rekening atau slip gaji
  • Tidak memiliki riwayat telat bayar atau kredit macet di institusi lainnya

2. KTA SCB

Pinjaman modal usaha terbaik 2022 selanjutnya bisa kamu temukan di Standard Chartered Bank. Produk pinjaman tersebut bernama KTA SCB.

Bukan lagi puluhan juta, KTA SCB memberikan penawaran pinjaman hingga Rp300 juta! Angka ini tentu bisa memenuhi kekurangan modal usaha milikmu bukan?

Meski pinjaman yang ditawarkan besar, bukan berarti syarat yang diberikan oleh KTA SCB sulit. Saking mudahnya, nasabah bahkan tidak perlu melampirkan jaminan untuk mengajukan pinjaman di sini.

Selain itu, kemudahan dalam membayar cicilan juga bisa kamu rasakan. KTA SCB memberikan masa tenor yang cukup panjang, yaitu hingga 60 bulan.

Suku bunga yang diberikan oleh pinjaman ini juga kompetitif, yaitu mulai dari 0,65% hingga 1,69%. Untuk kamu yang ingin mengajukan pinjaman KTA SCB, beberapa persyaratan berikut ini perlu kamu penuhi.

Syarat Pengajuan Pinjaman KTA SCB

  • Berusia minimun 21 – 60 tahun
  • Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya
  • Melampirkan e-KTP
  • Memiliki NPWP (untuk pinjaman diatas Rp50 juta)
  • Melampirkan slip gaji dan cover tabungan
  • Memiliki kartu kredit utama dengan minimum limit Rp12 juta, serta keanggotaan minimal 1 tahun (untuk kartu kredit SCB, minimal 9 bulan)

3. Tunaiku

Pinjaman modal usaha terbaik 2022 dengan persyaratan yang mudah? Tentu Tunaiku jawabannya. Produk dari Amar Bank ini memberikan banyak kemudahan bagi nasabah yang membutuhkan pinjaman.

Tanpa perlu melampirkan sebuah jaminan dan tidak memerlukan kartu kredit, nasabah bisa langsung mengajukan pinjaman di Tunaiku.

Besaran pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta, dengan suku bunga yang cukup terjangkau, yaitu sekitar  2 – 4% per bulannya.

Selain itu, nasabah juga diberikan kemudahan dalam mengatur waktu tenor. Tunaiku menyediakan pilihan masa tenor mulai dari 6 – 20 bulan, yang bisa dipilih dan disesuaikan oleh nasabah.

Meski telah diberikan banyak kemudahan dalam proses mendapatkan pinjaman, ada beberapa persyaratan yang perlu kamu persiapkan untuk mengajukan pinjaman ini.

Syarat Pengajuan Pinjaman Tunaiku

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Berusia minimal 21 – 55 tahun
  • Melampirkan fotokopi e-KTP
  • Memiliki rekening bank
  • Mempunyai pekerjaan atau penghasilan tetap
  • Alamat KTP atau berdomisili dalam area pelayanan Tunaiku (Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Sleman, Bantul, Gresik, Sidoarjo, Surabaya, Malang, Medan, Binjai, Deli Serdang, Palembang, Pekanbaru, Jambi, Bengkulu, Denpasar, Badung, Gianyar, Makassar, Gowa, Maros, dan juga Samarinda)

Biaya Lainnya

  • Biaya Administrasi: Rp540 ribu
  • Biaya Keterlambatan: Rp150 ribu per bulan

(Baca Juga: Cara Menghitung Bunga Pinjaman, Beserta Rumus dan Contohnya!)

4. PermataKTA

Masih dengan perbankan, pinjaman modal usaha terbaik 2022 selanjutnya bisa kamu dapatkan dari PermataKTA, produk dari Permata Bank.

Tanpa perlu memberikan jaminan, kamu bisa mengajukan pinjaman di sini hingga Rp300 juta loh! Dana pinjaman besar, masa tenor yang diberikan juga cukup panjang, yaitu hingga 36 bulan.

Nasabah diberikan kebebasan dalam memilih masa tenor ini, dan menyesuaikan besaran cicilan dengan kemampuan finansial.

Meski telah diberi kebebasan, bukan berarti kamu bisa semena-mena. Pasalnya, PermataKTA menerapkan biaya keterlambatan sebesar 5% dari cicilan per bulan, atau minimal Rp150 ribu.

Untuk suku bunga, pinjaman ini suku bunga yang diberikan tergantung dari besaran pinjaman yang diajukan. Suku bunga yang diberikan mulai dari 0,88% hingga 2,49% flat per bulan.  

 Syarat Pengajuan Pinjaman PermataKTA

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Berusia 21 – 50 tahun saat pelunasan kredit
  • Melampirkan fotokopi e-KTP
  • Melampirkan fotokopi NPWP (untuk pengajuan di atas Rp50 juta)
  • Melampirkan fotokopi kartu kredit
  • Memiliki kartu kredit minimal sudah berjalan 9 bulan, dengan minimal limit Rp7 juta
  • Memiliki penghasilan tetap minimum Rp6 juta per bulan
  • Pinjaman ini khusus nasabah berdomisili di cakupan area penjualan PermataKTA (Jabodetabek, Medan, Bandung, Surabaya, Sidoarjo, Karawang, dan juga Cikarang)

5. Kredit Pintar

Kredit Pintar menjadi pinjaman modal usaha terbaik 2022 selanjutnya yang bisa kamu pilih. Pinjaman online ini memiliki kelebihan dalam proses pencairan dananya.

Dimana, kamu bisa dana bisa cair hanya dalam hitungan menit saja loh! Sangat cepat bukan? Terlebih, persyaratan dalam mengajukan pinjaman di sini sangatlah mudah.

Untuk kamu yang berusia 22 – 60 tahun, kamu hanya perlu melampirkan e-KTP dan dokumen penghasilan pada aplikasi Kredit Pintar saja.

Kredit Pintar memberikan penawaran pinjaman yang cukup besar, yaitu mencapai Rp20 juta. Serta waktu tenor mencapai 12 bulan.

6. KTA OK Bank

Selain Dana Cinta, pinjaman KTA OK Bank juga bisa memberikan kamu pinjaman hingga Rp200 juta. Meski pinjaman yang ditawarkan besar, kamu tidak perlu khawatir soal waktu pencairan dana.

Pasalnya, dokumen milikmu bisa disetujui dengan waktu yang cukup singkat, yaitu kurang dari 3 hari. Sehingga, kamu bisa mendapatkan dana pinjaman dengan cepat.

Selain pinjamannya yang besar, waktu tenor yang diberikan KTA OK Bank juga cukup panjang, yaitu hingga 60 bulan.

Tidak hanya itu, kamu juga diberikan kemudahan dengan bisa memilih masa tenor sendiri. Sehingga, kamu akan lebih mudah mengatur keuangan.

Dibalik kemudahan yang telah diberikan, kamu tetap akan dikenakan denda sebesar 5% jika mengalami keterlambatan pembayaran. Jadi, pastikan bayar tepat waktu ya!

Suku bunga yang diberikan pada pinjaman ini cukup kompetitif, yaitu mulai dari 0,89%. Selain itu, terdapat juga beberapa persyaratan lain yang perlu kamu penuhi, sebagai berikut.

Syarat Pengajuan Pinjaman KTA OK Bank

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Berusia minuman 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat pelunasan
  • Melampirkan fotokopi KTP
  • Melampirkan fotokopi NPWP (untuk pinjaman diatas Rp50 juta)
  • Memiliki penghasilan tetap atau berstatus karyawan
  • Minimal usaha telah berjalan 1 tahun (untuk wiraswasta)
  • Minimal 6 bulan bekerja sebagai karyawan tetap, dan 1 tahun bekerja sebagai karyawan kontrak
  • Melampirkan slip gaji dan surat keterangan kerja (untuk karyawan), dan Melampirkan mutasi rekening dan dokumen legalitas usaha (untuk wiraswasta)

7. WOM Finance

Pinjaman modal usaha terbaik 2022 selanjutnya hadir dari WOM Finance. Di sini, ada 2 jenis produk yang bisa kamu pilih untuk mendapatkan pinjaman modal, yaitu Motorku dan Mobilku.

Dari kedua pinjaman ini, kamu perlu melampirkan sebuah jaminan untuk mengajukan pinjaman. Namun, ada beberapa perbedaan. Kamu perlu simak perbedan berikut agar lebih mudah dalam memilih jenis pinjaman yang akan diajukan.

MotorKu

Produk pinjaman MotorKu akan memberikan pinjaman sesuai dengan aset milikmu. Sesuai namanya, jaminan dari pinjaman ini adalah BPKB motor.

Untuk besaran pinjaman, ini akan disesuaikan dengan jaminan yang kamu berikan. LTV yang diberikan yaitu 60% – 85%, atau mulai dari Rp2 juta.

Masa tenor yang diberikan oleh pinjaman Motorku mulai dari 11 – 36 bulan, dan suku bunga mulai dari 1,4%.

Ada beberapa persyaratan khusus untuk mengajukan pinjaman Motorku, diantaranya:

  • Memiliki penghasilan Rp3 juta per bulan
  • Jaminan berupa BPKB Motor atas nama sendiri, pasangan, anak atau orang tua
  • Usia kendaraan minimal 2021 dan maksimal 2011
  • Berada di wilayah coverage area Wom Finance

Biaya Lainnya

  • Biaya keterlambatan: 0,05% per hari dari sisa angsuran yang belum di bayar
  • Biaya admin: Rp725 ribu – Rp1,325 juta, tergantung wilayah dan tenor
  • Denda pelunasan dipercepat: 10% dari sisa pokok hutang

MobilKu

Hampir sama dengan produk Motorku, produk pinjaman Mobilku juga perlu memberikan jaminan aset untuk mengajukan pinjaman.

Jaminan yang diberikan berupa BPKB mobil, dengan minimum pinjaman Rp20 juta. Untuk LTV nya yaitu 60% – 90%.

Masa tenor yang diberikan cukup panjang, yaitu mulai dari 11 – 36 bulan. Serta, suku bunga mulai dari 1,07%.

Persyaratan jaminan yang perlu diberikan yaitu:

  • Memiliki penghasilan Rp7 juta per bulan
  • Jaminan berupa BPKB mobil atas nama sendiri, pasangan, anak, atau orang tua
  • Usia kendaraan minimal 2021 dan maksima 2004
  • Berada di wilayah coverage area Wom Finance

Biaya Lainnya

  • Biaya keterlambatan: 0,05% per hari dari sisa angsuran yang belum di bayar
  • Biaya admin: Rp1,7 juta – Rp3 juta, tergantung wilayah dan tenor
  • Denda pelunasan dipercepat: 10% dari sisa pokok hutang
  • Nah, itu dia jenis pinjaman dari Wom Finance. Sebelum mengajukan pinjaman ini, ada beberapa dokumen yang perlu kamu persiapkan.

Syarat Pengajuan Pinjaman WOM Finance

  • Melampirkan fotokopi KTP, NPWP & SPT Tahunan, dan Kartu Keluarga
  • Melampirkan fotokopi Akta Nikah/Cerai/Kematian dan Perjanjian Pra-nikah (bila sudah berkeluarga)
  • Melampirkan fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir (untuk Karyawan)
  • Melampirkan fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir
  • Melampirkan izin Usaha/SIUP/TDP (untuk Wirausaha)
  • Melampirkan izin praktek (untuk Profesional)
  • Melampirkan BPKB asli dan fotokopi
  • STNK + Notice pajak
  • Melampirkan 2 kuitansi blank an BPKB
  • Melampirkan copy asli faktor atau faktur legalisir

8. BFI Finance

BFI Finance juga masuk dalam pinjaman modal usaha terbaik 2022. Sebelum mengajukan pinjaman di sini, kamu perlu menyiapkan sebuah jaminan.

Nasabah diberi kemudahan dalam memberikan jaminan. Pasalnya, kamu bisa memilih ingin memberikan jaminan BPKB motor, BPKB mobil, atau sertifikat rumah/SHGB.

Jumlah pinjaman yang diberikan mungkin akan berbeda satu sama lainnya, sebab jumlah ini akan disesuaikan dengan besaran jaminan yang diberikan.

Untuk jaminan BPKB motor, minimum plafond Rp1 juta, jaminan BPKB mobil minimum Rp10 juta, dan jaminan sertifikat rumah minimum Rp70 juta.

Pinjaman ini boleh diajukan oleh karyawan atau wiraswasta, kecuali ojek online. Selain menyerahkan jaminan, ada beberapa dokumen yang perlu kamu persiapkan sebelum mengajukan pinjaman ini.

Dokumen Pengajuan Pinjaman BFI Finance

  • Fotokopi KTP, NPWP & SPT Tahunan, dan Kartu Keluarga
  • Fotokopi Akta Nikah/Cerai/Kematian dan Perjanjian Pra-nikah (bila sudah berkeluarga)
  • Fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir (Karyawan)
  • Fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir
  • Fotokopi Izin Usaha/SIUP/TDP (Wirausaha)
  • Fotokopi Izin Praktek (Profesional)
  • Fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir (Karyawan)
  • Bukti kepemilikan rumah (Rek listrik,PBB), untuk rumah kontrak (Bukti sewa,Surat Keterangan Domisili)

Syarat Dokumen Agunan

  • Asli BPKB (khusus jaminan BPKB motor dan BPKB mobil)
  • STNK + Notice Pajak (khusus jaminan BPKB motor dan BPKB mobil)
  • 2 kwitansi blanko an BPKB (khusus jaminan BPKB motor dan BPKB mobil)
  • Fotokopi BPKB an BPKB (khusus jaminan BPKB motor dan BPKB mobil)
  • Copy Asli Faktur atau faktur legalisir (khusus jaminan BPKB motor dan BPKB mobil)
  • Asli SHM/SHGB (khusus jaminan sertifikat rumah/SHGB)
  • IMB (khusus jaminan sertifikat rumah/SHGB)
  • PBB (khusus jaminan sertifikat rumah/SHGB)

9. Adira Finance

Adira finance memiliki pinjaman modal usaha terbaik 2022 dengan 2 produk, yaitu Motorcycle Refinancing dan Car Refinancing.

Ada sedikit perbedaan antara 2 pinjaman ini. Dimana, Motorcycle Refinancing memerlukan BPKB motor sebagai jaminannya.

Besaran pinjaman akan disesuaikan dengan jaminan yang diberikan, minimum pinjaman sebesar Rp1 juta dan LTV 85%.

Untuk Car Refinancing, jaminan yang diberikan berupa BPKB Mobil. Sama halnya, pinjaman yang diberikan akan disesuaikan dengan jaminan. Minimum plafondnya adalah Rp10 juta, dan LTV 85%.

Masa tenor kedua pinjaman sama, yaitu mulai dari 12 – 48 bulan. Tak hanya itu, besaran bunga yang diberikan juga mulai dari 1%.

Syarat Pengajuan Pinjaman Adira Finance

  • Melampirkan KTP suami dan istri yang masih berlaku
  • Melampirkan Kartu Keluarga atau Surat Nikah
  • Melampirkan slip gaji atau bukti penghasilan 3 bulan terakhir
  • Melampirkan bukti tempat tinggal
  • NPWP
  • Fotokopi STNK
  • BPKB asli dan faktur

10. Sampoerna PD Aja

Pinjaman modal usaha terbaik 2022 terakhir yang akan dibahas adalah produk dari Sampoerna PD Aja. Di sini, kamu bisa mendapatkan pinjaman hingga Rp30 miliar loh!

Untuk bisa mendapatkan pinjaman modal usaha yang besar ini, kamu perlu memberikan jaminan berupa sertifikat rumah atau SHGB.

Sampoerna memberikan masa tenor cukup lama yaitu 12. Terkait bunga, di sini kamu akan mendapatkan bunga mulai dari 18%.

Syarat Pengajuan Pinjaman Sampoerna PD Aja

  • Minimum penghasilan Rp5 juta per bulan (disesuaikan dengan jumlah angsuran yang ada di BSS)
  • Berada di wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, dan juga Bali
  • KTP & NPWP suami dan istri
  • Buku nikah atau surat istri
  • Kartu Keluarga
  • Akta PT/CV untuk badan usaha

Dokumen Penilaian Pinjaman

  • Foto Surat Jaminan
  • PBB & IMB (not mandatory)
  • Foto tampak jaminan
  • Share Location & Alamat Lengkap
  • No Calon peminjam dapat dihubungi

Dokumen Analisa Kredit

  • Slip gaji & Mutasi Rekening Payroll 3 Bulan (khusus karyawan)
  • Surat Keterangan Kerja & ID Tag (khusus karyawan)
  • Mutasi rekening 3 Bulan, Laporan Keuangan dan SKU (Khusus pengusaha)

(Baca Juga: 4 Waktu Terbaik Ajukan Pinjaman Modal Usaha, Simak Baik-Baik!)

Nah, itu dia beberapa daftar pinjaman modal usaha terbaik 2022 yang bisa menjadi pilihanmu dalam mengajukan pinjaman.

Kira-kira pinjaman mana nih yang akan kamu ajukan? Sebelum mengajukan, pastikan sudah membaca seluruh syarat ketentuan serta biaya-biaya lain yang akan ditanggung ya.

Agar lebih mudah, kamu bisa ajukan pinjaman di atas melalui CekAja.com. Pasalnya, proses pengajuan akan berlangsung dengan cepat, mudah, dan tentunya aman.

Tunggu apalagi? Yuk segera ajukan pinjaman melalui CekAja.com!

Tentang kami

Rezta Effendi

Rezta Effendi