8 Pinjaman Modal Usaha Terbaik di Indonesia

9 menit membaca Oleh Estrin Vanadianti Lestari pada February 16, 2021

Pandemi dan krisis ekonomi, membuat orang berlomba-lomba untuk tetap menghasilkan uang, dengan cara berbisnis. Pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia pun, menjadi tujuan utama para pebisnis, untuk mendapatkan modal usaha.

Modal usaha sendiri, bisa didapatkan dari banyak sumber. Bahkan, tabungan pribadi juga bisa dijadikan sumber modal usaha.

Modal usaha, juga sangat dibutuhkan para pebisnis, sebagai alat untuk membantu pembangunan dan pengembangan bisnis.

Pasalnya, selain niat dan ide bisnis, modal usaha juga termasuk kunci kesuksesan suatu bisnis. Bahkan, bisnis tanpa modal, bagaikan mobil tak ber bensin, jadi tidak akan bisa bergerak dan berjalan.

Lantas, jenis pinjaman modal usaha seperti apa, yang biasanya dicari para pebisnis, untuk mendapatkan tambahan modal usaha? Yuk, intip jenis-jenisnya, sebelum mengetahui daftar pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia berikut ini.

(Baca Juga: 4 Pinjaman Modal Usaha Terbaik)

Jenis-jenis Pinjaman Modal Usaha di Indonesia

• Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Jenis pinjaman modal usaha yang ada di Indonesia yang pertama ada KUR atau Kredit Usaha Rakyat.

Jenis pinjaman modal usaha ini, bisa dibilang jenis yang paling disukai masyarakat, karena pinjaman berasal dari bank pemerintah.

Sehingga, tujuan dari KUR ini, juga mencakup atas kesejahteraan masyarakat, dengan besaran bunga KUR paling rendah, dibandingkan dengan jenis pinjaman modal usaha lainnya.

Nah, untuk salah satu bank penyalur Kredit Usaha Rakyat di Indonesia adalah BRI.

• Modal Ventura

Jenis pinjaman modal usaha yang selanjutnya adalah modal ventura. Berbeda dengan KUR yang diberikan oleh bank pemerintah, modal ventura justru diberikan oleh lembaga non bank, dengan menggunakan syarat perjanjian kerjasama.

Sistem pinjamannya sendiri adalah si pemberi modal ventura berasal dari perusahaan lain, dengan konsep tanpa agunan.

Jelasnya, modal ventura bisa disebut sebagai pinjaman modal usaha, berbentuk mirip saham, yang ditanamkan pada bisnis kamu.

Perlu kamu tahu, bahwa ada tiga jenis modal ventura, yakni Equity Financing (pemberi modal akan ikut langsung pada bisnismu), Semi Equality Financing (transaksi jual beli saham atau obligasi) dan Bagi Hasil (sistem pinjaman yang cocok untuk usaha kecil, yang belum berbentuk PT).

• Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Selanjutnya ada KTA atau kredit tanpa agunan, yakni pinjaman modal usaha, tanpa menggunakan jaminan.

Pinjaman KTA, juga diberikan secara perorangan dari bank atau lembaga keuangan lainnya.

Adapun kau harus memenuhi persyaratan, agar bisa memperoleh KTA. Misalnya kamu haruslah berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun, melampirkan dokumen seperti fotokopi NPWP, KTP, SIUP, buku tabungan hingga kartu kredit.

• Kredit Usaha Mikro

Untuk para pebisnis, yang bisnisnya masih kecil, jenis pinjaman modal usaha ini, mungkin bisa jadi solusi, yakni Kredit Usaha Mikro.

Adapun besaran kredit pinjaman ini, yang diberikan maksimal hanya Rp50 juta saja. Selain itu, pinjaman ini juga tanpa jaminan atau agunan.

Namun, meski tidak meminta jaminan, pihak bank juga akan memiliki proses seleksi tersendiri, sebelum mencairkan Kredit Usaha Mikro, yang kamu ajukan.

• Fintech P2P Lending

Nah, untuk jenis pinjaman modal usaha berikut ini, menjadi yang paling praktis, dari jenis pinjaman lainnya, yakni pinjaman dari fintech p2p lending.

Menggunakan teknologi digital, kamu bisa mengajukan pinjaman modal usaha melalui aplikasi lewat HP.

Selain itu, fintech dengan konsep bisnis P2P Lending ini, akan menawarkan pinjaman modal usaha secara online, dengan syarat yang tidak ribet.

Mulai dari KTP, foto selfie dengan KTP hingga slip gaji, dan proses pencairan cepat, sehingga kamu bisa langsung memperoleh pinjaman, yang langsung masuk ke rekening bank kamu.

Dalam memilih fintech p2p lending, kamu juga wajib waspada, karena masih banyak yang ilegal. Pastikan tempat yang kamu tuju sudah terdaftar OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

• Perusahaan E-Commerce/Dompet Elektronik

Tidak kalah praktis dari fintech p2p lending, jenis pinjaman dari e-commerce atau dompet digital, juga bisa jadi solusi terbaik mendapatkan pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia.

Karena, saat ini pemilik marketplace alias e-commerce, juga memiliki produk pinjaman modal usaha.

Namun, produk pinjaman ini hanya bisa dinikmati, oleh para merchant yang memiliki akun di platform tersebut.

Adapun besar kecilnya pinjaman modal usaha yang ditawarkan, bisa disesuaikan dengan data perilaku, profil hingga riwayat transaksi mereka, di marketplace tersebut.

Bentuk pinjamannya, biasanya dalam bentuk PayLater atau cicilan tanpa kartu kredit. Sehingga, kamu harus menjadi pengguna aktif produk dompet elektronik mereka.

8 Pinjaman Modal Usaha Terbaik di Indonesia

1. Tunaiku

Pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia yang pertama adalah Tunaiku. Tempat pengajuan pinjaman ini adalah tanpa jaminan atau berupa kredit tanpa agunan (KTA).

TunaiKu sendiri, menawarkan pinjaman dengan cicilan plafon tinggi, mulai dari Rp5 juta, Rp10 juta sampai Rp20 juta.

Tidak sama dengan pinjaman online, Tunaiku dikelola oleh perusahaan perbankan, yakni Amar Bank. Sehingga risiko atau masalah, yang sering terjadi pada fintech P2P relatif lebih kecil.

Tunaiku bisa memberikan pinjaman dengan plafon tinggi dan bisa dicicil sampai 20 bulan.

Ada dua perbedaan yang mencolok antara Tunaiku dengan kebanyakan Fintech dana tunai yang beredar, yaitu

2. Pinjaman Julo

Pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia yang selanjutnya adalah Julo. Berbeda dengan Tunaiku yang dikelola bank, pinjaman Julo merupakan pinjaman online dana tunai, dengan cicilan tanpa jaminan dan cepat cair.

Apa keunggulan yang dimiliki Julo sebagai pinjaman modal usaha terbaik, berupa fintech p2p lending? Adapun bunga pinjamannya relatif rendah dibandingkan pinjol lain, yakni hanya 10% per bulan.

Nah, fasilitas ini pula yang menjadikan Julo sebagai salah satu pinjol terbaik. Aplikasi pinjaman online Julo, juga menawarkan beberapa produk pinjaman, yaitu Julo Mini, Julo Cicilan, dan Julo Agunan.

Julo Mini

• Pinjaman: Rp1 juta
• Tenor: 30 hari
• Bunga 10% per bulan

Julo Cicilan

• Pinjaman Rp8 juta
• Tenor 3 – 6 bulan
• Bunga 1.5% – 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!

JULO Agunan

Pinjaman yang bisa diajukan dengan jaminan, berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah.

3. KUR BRI

Nah, buat kamu yang mau dapat pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia, yang bersumber dari pemerintah, bisa pinjam di KUR BRI.

KUR BRI ini merupakan pinjaman usaha mikro, dengan bunga yang disubsidikan oleh pemerintah, melalui Bank BRI.

Adapun, pinjaman KUR sangat cocok untuk usaha pemula rintisan, yang hanya membutuhkan cicilan relatif rendah. Seperti petani, peternak, pedagang kecil, dan lainnya.

Kira-kira berapa jumlah pinjaman, yang diberikan KUA? Jumlah pinjaman KUR paling kecil untuk Kredit Modal Kerja dan atau Investasi, adalah dengan plafond Rp 25 juta per debitur.

Persyaratan:

• Diajukan oleh Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak;
• Melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
• Pengaju tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit.

Dokumen:

• Identitas KTP
• Kartu Keluarga (KK)
• Surat ijin usaha.

Selain KUR, ternyata ada banyak jenis pinjaman, yang ditawarkan Bank BRI. Namun, bunga yang paling menarik di bank BRI adalah KUR BRI.

4. KUR Mandiri

Selain KUR BRI, ada juga pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia, berupa KUR, yakni KUR Mandiri.

Sama seperti KUR BRI, KUR Mandiri juga cocok untuk para pengusaha mikro, dengan bunga relatif rendah, karena bunganya uga disubsidikan oleh pemerintah.

Adapun, di Bank Mandiri ini, setidaknya tersedia empat jenis KUR, yakni KUR Mikro, KUR Ritel, KUR Penempatan TKI dan KUR Khusus (untuk kelompok yang dikelola secara bersama dengan menggunakan MItra Usaha).

Fasilitas:

• Suku Bunga 7% per tahun.
• Plafon & Tenor ; Mulai Rp5 juta – Rp 200 juta
• Tenor atau jangka waktu pinjaman 12, 24, 36 dan 48 bulan.

Persyaratan:

• WNI
• Usia 21 tahun – 55 tahun atau yang sudah menikah.
• Memiliki usaha produktif yang layak dan berjalan minimal berusia 6 bulan.
• Tidak sedang mempunyai kredit di bank lain kecuali KPR, Kartu Kredit dan kredit konsumtif lainnya.
• Mengisi formulir aplikasi KUR Mandiri
• Fotokopi e-KTP
• Fotokopi KK
• Fotokopi Akta Nikah (jika sudah menikah),
• Fotokopi jaminan
• Fotokopi NPWP (pinjaman di atas Rp 49 juta)
• Surat Keterangan Usaha dari desa/kecamatan.

5. Pegadaian

Masuk sebagai lembaga BUMN sektor keuangan Indonesia, Pegadaian juga bisa dijadikan rekomendasi pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia.

Pegadaian sendiri memang sudah lama bergerak, di bidang bisnis pembiayaan, emas dan aneka jasa.

Memang ada fasilitas pinjaman untuk bisnis pembiayaan? Ya! Pegadaian ternyata juga menawarkan kredit dengan angsuran bulanan Usaha Kecil dan Menengah (UKM).

Bahkan, Pegadaian juga memiliki beberapa produk pinjaman, yang bisa dipilih sesuai kebutuhan:

KRASIDA ( Kredit Angsuran dengan Sistem Gadai)

• Memiliki suku bunga mulai 1,25% per bulan.
• Plafon: Mulai Rp 1 juta – Rp 250 juta (tergantung agunan dengan perhitungan 95% dari nilai taksiran jaminan), maksimal Rp5 miliar
• Tenor atau jangka waktu: 6, 12, 24 dan 36 bulan.

Persyaratan:

• Fotokopi KTP
• Fotokopi KK
• Menyerahkan jaminan atau agunan seperti emas atau kendaraan bermotor (dilengkapi BKPB asli, fotokopi STNK dan faktur pembelian).

KREASI (Kredit Angsuran Sistem Fidusia)

• Suku Bunga Relatif murah dengan angsuran tetap per bulan.
• Plafon: Mulai Rp 1 juta – Rp200 juta dengan nilai maksimal Rp400 juta
• Tenor atau jangka waktu: 12, 18, 24 dan 32 bulan.

Persyaratan:

• Memiliki usaha yang telah memenuhi kriteria kelayakan, dan sudah berjalan minimal 1 tahun.
• Fotokopi KTP
• Fotokopi KK dan Surat Menikah (bagi yang sudah menikah).
• Menyerahkan dokumen kepemilikan kendaraan bermotor seperti BPKB asli, fotokopi STNk dan faktur pembelian.

KREASI FLEKSI

Persyaratan:

• Diperuntukan bagi masyarakat petani dan non petani.
• Fotokopi KTP
• Fotokopi KK
• Memiliki jaminan emas, alat produksi, persediaan atau kendaraan bermotor (disertai BPKB asli, fotokopi STNK dan faktur pembelian).
• Suku Bunga: Bunga mulai 5,5% – 11,30%.
• Plafon: Mulai Rp1 juta – Rp400 juta.
• Tenor atau jangka waktu: 3 bulan – 36 bulan.

6. KTA Bisnis Commbank

Pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia, dengan jenis pinjaman berupa KTA ada KTA Bisnis Commbank.

Produk KTA Bisnis dari bank Commonwealth ini merupakan pinjaman modal usaha, yang pengajuannya bisa dilakukan melalui aplikasi secara online.

Aplikasi Commbank juga bisa di install di PlayStore dan AppStore, baru kemudian dipasang di smartphone kamu.

Sama seperti Tunaiku, produk KTA ini merupakan pinjaman modal usaha, dengan tanpa agunan dari Commonwealth. Yang diperuntukkan untuk pelaku usaha kecil dan menengah.

Persyaratan:

• Pengusaha atau individu dengan latar belakang bisnis berbadan hukum seperti PT atau CV.
• Telah memiliki usaha, yang sudah berjalan minimal dua tahun.
• Berdomisili usaha di area Jabodetabek dan Surabaya.
• Memiliki omzet usaha harus di kisaran Rp25 juta – Rp5 miliar per bulan.
• Suku Bunga: 1,09% – 1,49% flat per bulan
• Plafon: Rp50 juta – Rp500 juta
• Tenor: Hingga tiga tahun.

7. Kredit Modal Kerja BCA

Selain Commbank, ada juga pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia dari Bank BCA, yakni Kredit modal kerja BCA.

Adapun produk Kredit Modal Kerja BCA ini, menawarkan beberapa alternatif pembiayaan modal usaha, yang bisa dipilih sendiri oleh pengusaha sesuai kebutuhannya.

Perlu diketahui bahwa pinjaman modal usaha BCA, ditawarkan dalam skema, yaitu:

Kredit Lokal

Skema kredit lokal ini, bisa jadi solusi untuk kamu yang membutuhkan pembiayaan usaha yang bersifat liquid.

Adapun penarikan dan pelunasannya, bisa dilakukan sewaktu-waktu, selama jangka waktu fasilitas kredit melalui rekening giro
Installment Loan.

Selain itu, penarikannya dapat dilakukan sekaligus atau bertahap, serta pelunasannya juga bisa dilakukan dengan cara mengangsur

Time Loan

Selanjutnya ada skema pinjaman time loan, yang bisa jadi solusi, untuk usaha yang membutuhkan pembiayaan bersifat liquid atau musiman.

Sama dengan kredit lokal, kamu bisa melakukan penarikan dan pelunasan, yang dilakukan sewaktu-waktu.

Kredit Ekspor

Skema kredit ekspor ini menjadi solusi untuk usaha kamu, di mana sedang membutuhkan pembiayaan kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang dalam rangka ekspor.

8. Kredit Mikro Bank Sinarmas

Rekomendasi pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia yang terakhir adalah Kredit Mikro Bank Sinarmas.

Nah, di sini Bank Sinarmas menawarkan kredit mikro pinjaman, untuk kamu yang ingin membangun usaha kecil dan menengah.

Adapun, kredit mikro ini umumnya ditujukan, untuk tujuan modal kerja, serta investasi (gudang, pembukaan cabang baru, mesin dan kendaraan).

Pinjaman yang ditawarkan Bank Sinarmas ini, memiliki dua skema, yakni:

SIMAS KUK

• Plafon Rp50 juta sd Rp500 juta
• Tenor: 6 sd 60 bulan yang menawarkan
• Bunga: 0.90% sampai 1.25% per bulan.

SIMAS UKM

• Plafon Rp500 juta hingga Rp2 M
• Tenor: 6 sd 84 bulan
• Bunga 15% sd 17% per tahun.

Perlu kamu ketahui juga, bahwa selain bunga, Sinarmas membebankan biaya provisi yakni sebesar 1% dan biaya admin Rp200.000 sd Rp2 juta.

(Baca Juga: 4 KTA Terbaik untuk Wirausaha)

Nah, buat kamu pemilik memiliki usaha, baik atas nama perorangan maupun badan hukum/usaha, pinjaman kredit mikro Bank Sinarmas bisa jadi solusi.

Untuk pengajuan kreditnya sendiri, bisa dilakukan lewat website Bank Sinarmas, atau juga bisa datang langsung ke kantor cabang.

Nah, itu dia beberapa informasi terkait rekomendasi pinjaman modal usaha terbaik di Indonesia.

Kamu juga bisa dapatkan berbagai pinjaman modal usaha berupa KTA, hingga pinjaman online di CekAja.com. Mengapa harus di CekAja?

Karena di CekAja.com, menawarkan banyak produk pinjaman KTA, dari berbagai perusahaan perbankan ternama di Indonesia.

Terlebih, semua pihak bank, yang bekerja sama dengan CekAja.com, juga telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Jadi, tunggu apa lagi? Segera ajukan pinjaman KTA, untuk modal usaha kecil kamu, hanya di CekAja.com!